ด้วยตลาดหุ้นที่มองว่าเป็นจุดเริ่มต้น ถึงยอดและอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นขึ้นของพวกเขาอาจถึงเวลาสำหรับนักลงทุนรายได้เกษียณเพื่อเน้นผลตอบแทนรวมในผลงานของพวกเขา ผลตอบแทนรวมสร้างขึ้นจากการรวมตราสารทุนและตราสารหนี้ที่มีการจัดการอย่างแข็งขันเพื่อให้เกิดความสมดุลของรายได้การเติบโตของรายได้และการเก็บรักษาเงินทุน วัตถุประสงค์ของผลตอบแทนทั้งหมดหรือกองทุนที่สมดุลคือการสร้างรายได้ในปัจจุบันที่สามารถตอบสนองความต้องการลดลงร้อยละในขณะที่การเติบโตของเงินทุนในอัตราที่เพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ

มีหลายสิบกองทุนในหมวดหมู่นี้โดยเฉพาะ แต่กองทุนทั้งสามนี้เป็นหนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับการรวมประสิทธิภาพที่สม่ำเสมอและต้นทุนต่ำซึ่งมีความสำคัญต่องานเกษียณอายุ เงินทุนเหล่านี้สามารถถือเป็นส่วนควบของหลักเกณฑ์การถือครองหลักประกันสำหรับผลงานรายได้เพื่อการเกษียณอายุหรือทั้งสามร่วมกันอาจก่อให้เกิดรากฐานที่หลากหลายสำหรับผลตอบแทนรวมระยะยาว

Vanguard Wellesley Income Fund

โดยทั่วไปไม่แนะนำ แต่ถ้าคุณต้องการเป็นเจ้าของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเดียวในบัญชีการเกษียณอายุของคุณกองทุน Vanguard Wellesley Income อาจเป็นผู้สมัครที่ดีที่สุดของคุณ กองทุนใช้วิธีการที่สมดุลซึ่งเป็นประโยชน์แก่ตราสารหนี้ที่มีรายได้คงที่ (66%) มากกว่าหุ้น (33%) เพื่อสร้างรายได้ในปัจจุบันที่สูงและยั่งยืนพร้อมกับการแข็งค่าของเงินกองทุนในระดับปานกลาง วัตถุประสงค์ของกองทุนคือการหาผลตอบแทนรวมที่สอดคล้องกันเพื่อให้ทันกับแรงกดดันด้านเงินเฟ้อโดยยังรักษาท่าทางความผันผวนต่ำ สามารถทำได้โดยการกระจายสินทรัพย์มูลค่ากว่า 40 พันล้านเหรียญในจำนวนหุ้นที่ถือครองอยู่เกือบ 1, 400 หุ้นในหุ้นของ บริษัท ที่ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและหุ้นขนาดใหญ่ของยูเอสเอ หุ้นของหุ้นเน้นหุ้นของ บริษัท ที่จ่ายเงินปันผลสูงกว่าค่าเฉลี่ยหรือมีความคาดหวังของการเพิ่มขึ้นของเงินปันผลในช่วงเวลา

แม้ว่ากองทุนมีการถ่วงน้ำหนักอย่างหนักในพันธบัตร แต่ก็มีการดำเนินการอย่างสม่ำเสมอรวมถึงกองทุนหุ้นหลายแห่ง เมื่อวันที่ธันวาคม 2015 จะมีอัตราผลตอบแทนต่อปีเฉลี่ย 6. 72% ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาและ 7. 36% ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา สำหรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่มีการบริหารจัดการอย่างดีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้อยู่ที่ 0.25%

T Rowe Price Dividend Growth Fund

หากคุณต้องการรายได้สูงปัจจุบันกองทุน T Rowe Price Dividend Growth ได้พิสูจน์แล้วว่าสามารถส่งมอบได้ กองทุนอาจมีความน่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่รู้สึกว่าตลาดหุ้นอาจจะมีปัญหาเกิดขึ้นได้ ผู้จัดการกองทุนเชื่อว่าเงินปันผลที่เพิ่มขึ้นจะเป็นปัจจัยหลักในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนในช่วงเวลาต่างๆ เงินปันผลยังช่วยลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุนในขณะที่มีส่วนช่วยลดราคา กองทุนนี้มีการคัดเลือกมากลงทุนในหลักทรัพย์เพียง 111 หลักทรัพย์โดยให้ความสำคัญกับ บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีประวัติการจ่ายเงินปันผลนานเช่น Exxon Mobil Pfizer PepsiCo และ Well Fargoกองทุนนี้มีผลการดำเนินงานที่ดี 7. ปีละ 28% ในรอบ 10 ปีที่ผ่านมาและ 13% ต่อปีในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเท่ากับ 0.65% ค่อนข้างเหมาะสมเมื่อเทียบกับกองทุนอื่น ๆ ในหมวดนี้

Schwab Balanced Fund

หลายสิบหลายกองทุนอยู่ในประเภทที่สมดุล แต่ไม่ค่อยมีความโดดเด่นในด้านประสิทธิภาพที่มีค่าใช้จ่ายต่ำเท่าที่ Schwab Balanced Fund ในฐานะที่เป็นกองทุนที่สมดุลมีเป้าหมายเพื่อสร้างการเติบโตของรายได้ให้อยู่ในระดับสูงสุดของรายได้ในขณะที่รักษาระดับเงินทุน ใช้วิธีการระดมทุนของกองทุนโดยการลงทุนในกลุ่มกองทุนอื่น ๆ ของ Schwab หรือ Laudus เพื่อบรรลุเป้าหมาย มีการถ่วงน้ำหนักมากกว่าหุ้นของตราสารหนี้มากขึ้นโดยมีสัดส่วนการถือหุ้น 55/65% เป็น 35/45% กองทุนมีอายุการลงทุนน้อยกว่า 25% ในตราสารทุนและ 25% ในตราสารหนี้ที่มีรายได้คงที่ แต่มีความยืดหยุ่นในการรับเงินโดยการลงทุนในทรัพย์สินเงินสดหรือภาระผูกพันระยะสั้นมากถึง 100% ในช่วงสิบปีที่ผ่านมากองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้คืนเงินแล้ว 5. 13% และได้กลับคืนมา 9. 04% ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0. 62% ซึ่งค่อนข้างต่ำสำหรับหมวดหมู่