หากคุณกำลังร่วมให้ข้อมูลกับแผน 401 (k) คุณอาจต้องการเห็นการออมที่เพิ่มขึ้นในแต่ละปี เมื่อคุณเปลี่ยนงานคุณอาจคิดว่าเงินนั้นเป็นวิธีการจ่ายค่าใช้จ่ายที่เคลื่อนที่และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เชื่อมต่อกับการเริ่มต้นตำแหน่งใหม่ หรือคุณอาจคิดว่าบัญชีเป็นวิธีการประหยัดเงินในการซื้อบ้านหรือซื้อสินค้าขนาดใหญ่อื่น ๆ หรือเพื่อยืมเงินเพื่อการศึกษาของบุตรหลาน

แต่รอ 401 (k) ของคุณเป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ คุณควรพิจารณาใช้มันเป็นอย่างอื่นหากคุณประสบกับความยากลำบากอย่างมาก ไม่เพียง แต่มีกฎเกี่ยวกับการถอนเงิน 401 (k) ก่อนเวลาอันควร (ดู การกู้ยืมเงินจากแผนเกษียณอายุ และ เงินกู้ 401 (k) ถูกหักภาษี ) แต่น่าจะเป็นได้ จะกลายเป็นชิ้นสำคัญของพายรายได้เกษียณของคุณเนื่องจากคนส่วนใหญ่ในปัจจุบันไม่ได้มีตัวเลือกการเกษียณอายุอีกจากนายจ้างของตน ด้วยเหตุนี้จึงมีความสำคัญมากกว่าที่คุณคิด

ในอดีตพนักงานหลายคนอาจพึ่งพาเงินบำนาญจากนายจ้างได้ แต่ความเป็นไปได้ที่จะหายตัวไปอย่างรวดเร็ว ในปีพ. ศ. 2523 พนักงาน 38% มีสิทธิได้รับเงินบำนาญจากนายจ้าง ตัวเลขดังกล่าวลดลงเหลือเพียง 20% ในปี 2551 และมีแนวโน้มลดลงในวันนี้

ทำให้กดดัน 401 (k) มากขึ้นในการยกหนักเพื่อการเกษียณอายุ พนักงานบางคนมีเงิน IRA และเงินออมอื่น ๆ เพิ่มลงในหม้อ แต่นอกเหนือจากนั้นรายได้ส่วนใหญ่ของพวกเขาน่าจะมาจาก Social Security แม้ว่าคุณจะรอรับสวัสดิการทางสังคมในวัยเกษียณของคุณเต็มรูปแบบก็ตาม - 66 สำหรับผู้ที่เบบี้บูมเมอร์ส่วนใหญ่ 67 คนสำหรับแรงงานที่อายุน้อยกว่า - มันจะทดแทนประมาณ 40% ของรายได้ของคุณเท่านั้น เมื่อคุณรวมกับ 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนอย่างดีคุณอาจได้รับรายได้ในปัจจุบันประมาณ 60% แต่นักวางแผนทางการเงินขอแนะนำให้คุณวางแผนที่จะเปลี่ยนรายได้ปัจจุบันจาก 70% เป็น 90% หากคุณต้องการรักษาวิถีชีวิตที่คุณชื่นชอบในปัจจุบัน

ทั้งหมดนี้หมายความว่าการระบายน้ำ - หรือแม้แต่การจิบ - 401 (k) ก่อนที่คุณจะเกษียณอายุจะมีผลเสียต่อสุขภาพทางการเงินของคุณในการเกษียณอายุ

การคำนวณรายได้เพื่อการเลี้ยงชีพ

หากคุณสงสัยว่าคุณมีรายได้เท่าไหร่ การออมเพื่อการเกษียณอายุ: เท่าไหร่? สามารถคาดหวังจาก 401 (k), กระทรวงแรงงานสหรัฐมีเครื่องคิดเลขรายได้ตลอดอายุการใช้งานที่ยอดเยี่ยม เพื่อให้ตัวอย่างของวิธีการทำงานของเครื่องคิดเลขนี้เราจะป้อนอายุเกษียณของ 66 สำหรับบุคคลที่ 46 ปัจจุบันและมีเวลา 20 ปีจนกว่าจะเกษียณอายุ เราคิดว่าการมีส่วนร่วมของพนักงานคือ 100 เหรียญต่อเดือนและการจับคู่ของนายจ้างเท่ากับ 100 เหรียญต่อเดือนสำหรับผลงานประจำปีรวม $ 2, 400 นอกจากนี้เรายังถือว่ายอดบัญชีปัจจุบันอยู่ที่ 50,000 เหรียญ

เครื่องคิดเลขรายได้ตลอดชีพคำนวณจากยอดเงินบัญชีที่คาดการณ์ไว้เมื่อเกษียณอายุที่ 187,453 เหรียญรายได้ตลอดอายุการใช้งานต่อเดือนสำหรับผู้เข้าร่วมโครงการจะเท่ากับ $ 1, 018 ค่าประกันสังคมโดยเฉลี่ยเท่ากับ $ 1, 260 (คุณสามารถประมาณการรายได้ประกันสังคมของคุณโดยใช้เครื่องคิดเลขประกันสังคม) หากเป็นเพียงสองแหล่งรายได้รายได้ต่อเดือนที่เกษียณอายุสำหรับบุคคลนี้จะเท่ากับ 2, 278 บาท

ทำไมคุณต้องเสียค่าใช้จ่าย 401 (k) > หากรายได้จากการเกษียณอายุที่ระบุไว้ข้างต้นไม่เพียงพอต่อความต้องการของคุณคุณต้องประหยัดมากขึ้น นั่นคือจุดที่ 401 (k) ของคุณถือว่าเป็นความสำคัญยิ่งกว่าเนื่องจากสามารถเป็นเครื่องมือออมทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพมากกว่าบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) เหตุผล: จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถใส่ลงในปี 2015 คือ 401 (k) คือ 18,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถใส่เงินเพิ่มอีก 6,000 เหรียญได้สูงสุด $ 5 , 500 บวกอีก $ 1,000 ถ้าคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป

นอกเหนือจากความแตกต่างของระดับการออมแล้วผลประโยชน์อื่น ๆ ที่เกิดขึ้นจากการเพิ่มจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถใส่ลงใน 401 (k) คือการจับคู่ของนายจ้างที่มีต่อผลงานของคุณซึ่งช่วยให้ 401 (k) ของคุณเติบโตได้เร็วขึ้น . ถ้าคุณไม่ใส่อย่างน้อยพอที่จะได้รับการจับคู่นายจ้างเต็มรูปแบบของคุณก็เหมือนกับการให้เงินออกไป

นายจ้างจำนวนมากมีส่วนร่วมกับพนักงานตั้งแต่ 1% ถึง 6% นี่คือตัวอย่างของการทำงานของคำหลัก: สมมติว่าคุณมีรายได้ 30,000 เหรียญต่อปีและจ่ายเงิน 3% ของเงินเดือนให้กับ 401 (k) หรือ 900 เหรียญ หากนายจ้างของคุณตรงกับการบริจาคสูงสุด 3% นั่นหมายความว่าเงินสมทบของนายจ้างจะมีมูลค่าเพิ่มอีก 900 เหรียญสหรัฐฯ จำนวนรวมที่เข้าสู่ 401 (k) ของคุณจะเท่ากับ 1, 800 ต่อปี หากเพื่อนร่วมงานของคุณมีเงินเดือนเท่ากันและตัดสินใจที่จะไม่จ่ายเงิน 401 (k) เขาไม่ได้มีเงินออมเพื่อการเกษียณ แต่เขาก็ยังได้รับเงินออมที่นายจ้างจะได้รับจากนายจ้างอีก 900 เหรียญ

"การจับคู่ 401 (k) เป็นสิ่งที่น่ากลัวที่จะเสีย และเป็นผลให้พวกเขาจะโยนออกไปเงินฟรีจากการจับคู่นายจ้าง "

ต้องการที่จะนำไปมากยิ่งขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ? ดู

5 บัญชีออมทรัพย์เกษียณอายุที่สำคัญ

บรรทัดด้านล่าง

ร่วมให้การสนับสนุน 401 (k) ของคุณให้เพียงพอสำหรับนายจ้างเต็มรูปแบบของคุณ พิจารณาให้มากยิ่งขึ้นหากคุณสามารถจ่ายได้ หากคุณเปลี่ยนงานอย่าใช้เงินไปรวมกับ IRA (หรือนายจ้างใหม่ของคุณ 401 (k) ถ้าได้รับอนุญาตและคุณคิดว่าเหมาะสมกว่า) เงินจะยังคงเติบโตต่อไปสำหรับการเกษียณอายุ ร่วมให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อเพิ่มมูลค่าของการออมเพื่อการเกษียณอายุที่สำคัญนี้ "กุญแจสำคัญในการวางแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุไม่ว่าจะเป็นแผนสนับสนุนโดย บริษัท หรือบัญชีเกษียณอายุของแต่ละบุคคลคือการประหยัดค่าใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอ" นายแบรดเชอร์แมนประธานฝ่ายบริหารความมั่งคั่งของเชอร์แมนในเมือง Gaithersburg รัฐแมรี่แลนด์กล่าว "เมื่อสร้าง งบประมาณของตัวเองกำหนดเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณที่คุณจะมีส่วนร่วมในแต่ละเดือนและยึดติดกับแผนนั้น"

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือก 401 (k) โปรดดูที่ วิธีที่ดีที่สุดในการหมุนเวียนระหว่าง 401 (k) และ

เหตุผลส่วนใหญ่ที่จะไม่หมุนเวียนคุณ 401 (k) ไปที่ IRA >