มีบางครั้งที่เราตัดสินใจลงทุนผิด จากนั้นก็มีบางครั้งที่คุณพลาดการตัดสินใจว่าทำไมลูกค้าตัดสินใจอย่างแน่นอน การตัดสินใจเหล่านี้แน่นอนสามารถทำให้เกิดความเสียหายอย่างมากต่อพอร์ตโฟลิโอ

รายละเอียดของการตัดสินใจเหล่านี้อาจแตกต่างกัน แต่มีสองรูปแบบที่ใช้กันโดยทั่วไป: ขาดความเต็มใจที่จะรับฟังคำแนะนำด้วยเสียงและให้ความรู้สึกเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่จะส่งผลต่อ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: ข้อผิดพลาดในการออมเพื่อการเกษียณอายุสูงสุด 4 อันดับที่ควรหลีกเลี่ยง )

ขี่ความรู้สึก

เราทุกคนรู้อารมณ์สามารถแนะนำการตัดสินใจ เมื่อพวกเขานั่งเบาะที่นั่งคนขับอาจส่งผลร้ายแรงถึงเป้าหมายที่ลูกค้าของคุณได้ทำไปเป็นเวลาหลายปี

เมื่อไม่กี่ปีก่อน Paul E. Lewis, CFP ได้เห็นสิ่งนั้นกับลูกค้า ลูอิสนักการทหารอายุ 30 ปีในพื้นที่การวางแผนทางการเงินกำลังให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าที่ได้รับการกู้ยืมเงินจาก บริษัท ของเขา "เขาค่อนข้างอ่อนวัยช่วงต้นทศวรรษที่ 50 มีเงินฝากออมทรัพย์ที่ไม่ผ่านเกณฑ์เพียงเล็กน้อยและการซื้อหุ้น 401 (k) และบำเหน็จบำนาญในช่วง 500,000 เหรียญซึ่งเป็นประมาณเจ็ดเท่าของเงินเดือน" ลูอิสกล่าว

ลูอิสให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าว่าจะไม่ซื้อหุ้น ลูอิสอธิบายว่าถ้าลูกค้าและภรรยาของเขายังคงทำงานต่อไปพวกเขาก็จะเกษียณอายุในปีพ. ศ. 65 โดยไม่มีผลกระทบต่อมาตรฐานการครองชีพของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยงกับ Roth IRA ของคุณ ) ลูกค้าไม่ได้ฟังคำแนะนำดังกล่าว ลูกค้าเอาเอาท์และภรรยาของเขาซึ่งเป็นนักออกแบบทรงผมทิ้งงานของเธอเพื่อเริ่มต้นธุรกิจตำแหน่งผู้บริหาร เงินทุนสำหรับ บริษัท ใหม่ของเธอคือสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของพวกเขา พวกเขาจบลงด้วยการเสียภาษีและการลงโทษเพื่อทำให้ความคิดทางธุรกิจของพวกเขาเป็นจริง น่าเศร้าที่พวกเขาไม่เคยตระหนักถึงรายได้จากกิจการ

"คู่สามีภรรยานี้หมดสภาพทรัพย์สินมูลค่า 500,000 เหรียญใน 18 เดือนเพื่อหาวิถีชีวิตที่พวกเขาต้องการ แต่ก็ไม่สามารถจ่ายได้" ลูอิสกล่าว

ความโชคร้ายทางการเงินนี้เกิดขึ้นเนื่องจากพวกเขาอนุญาตอารมณ์เพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจแทนการคิดถึงผลลัพธ์ที่ได้จากการตัดสินใจดังกล่าว Lewis ได้พูดคุยกับคนรู้จักกันหลายปีต่อมาและได้เรียนรู้ว่าลูกค้ากลับมาอยู่ในสาขาเดิมที่เขาเริ่มต้นจากการก่อสร้าง - แต่เขากำลังทำงานอยู่ที่รุ่งอรุณหรือสองครั้ง ด้านล่างที่เขาได้รับก่อนที่จะซื้อหุ้นที่มีรายได้ $ 35, 000 ต่อปี (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

แนวโน้มทั่วโลกที่จะทำให้การเกษียณอายุเปลี่ยนแปลงตลอดไป

) เคล็ดลับในการหลอกล่อหุ้นร้อน มีบางอย่างน่าตื่นเต้นเกี่ยวกับเคล็ดลับหุ้นร้อน เราเร่งรีบในความคิดของการเพิ่มขึ้นของราคาหุ้นหรือเพิ่มขึ้นเป็นสามเท่าในขณะที่เรากลับมานั่งดูยอดคงเหลือในบัญชีการลงทุนของเราเพิ่มขึ้น แต่บ่อยกว่าไม่เคล็ดลับหุ้นร้อนก็ไม่ได้กระทะออก

Erik Nicewarner, CFP ได้พบกับลูกค้าตามสิ่งที่ได้รับการพิจารณาว่าเป็นสิ่งที่แน่ใจ ลูกค้าของ Nicewarner ได้รับการเรียกจากนายหน้าในช่วงต้นทศวรรษ 1990 โดยอธิบายว่า บริษัท วอลต์ดิสนีย์ (DIS) กำลังจะเริ่มออกเมื่อ บริษัท เปิดดิสนีย์แลนด์ปารีส (Disneyland Paris) ซึ่งเป็นวันนี้

"เขาได้ลงทุนเงินจำนวน 5 รูปในสต็อกเป็นจำนวนมากเพราะสิ่งที่ Disney ต้องเป็นเดิมพันที่แน่นอน" Nicewarner กล่าว ต่อมาขณะที่ลูกค้าของ Nicewarner ได้เฝ้าดูการต่อสู้ดิสนีย์ของยุโรปเขาก็ปล่อยตัวไปบนรถไฟเหาะอารมณ์และขายหมดในอีกสองปีต่อมา

ผลไม่น่าแปลกใจ Nicewarner อธิบายว่าลูกค้าไม่คิดว่าจะผ่านการตัดสินใจของเขา "ลูกค้าไม่ได้มีแผนก่อนที่เขาจะพิจารณาการลงทุน" เขากล่าว เคล็ดลับในสต็อกมีความสนุกที่จะปฏิบัติตาม แต่แม้กระทั่งว่าการเดิมพันที่แน่ใจว่าจะมีผลกระทบเชิงลบต่อพอร์ตโฟลิโอเมื่อพวกเขาไม่ได้วางแผนและมีอารมณ์ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จอย่าเพิ่งตั้งไว้และลืมมัน

Timing the Market ขณะที่มีการถกเถียงกันว่าตลาดอาจถูกกำหนดเวลาได้หรือไม่, หลายคนกล่าวว่ามุมมองในระยะยาวต่อการลงทุนช่วยให้นักลงทุนได้รับความพึงพอใจสูงสุด สตีฟวอลแมนผู้ก่อตั้ง Folio Investing อธิบายว่าการพยายามทำตลาดอย่างไรหรือพยายามที่จะคาดการณ์ทิศทางในอนาคตของตลาดอาจส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนไม่ดีนักลงทุนโดยเฉลี่ยสูญเสียการซื้อและขายในแต่ละปีในอัตราร้อยละ 5 ต่อปี เวลาที่ไม่ถูกต้อง "เขากล่าว" มันเพิ่มขึ้นปีแล้วปีเล่า ระยะเวลาในตลาดไล่ผู้ชนะซื้อแฟชั่น - มันไม่ได้ผล "นักลงทุนยังคงคิดว่าพวกเขาสามารถชิงไหวช่วยตลาดได้โดยพยายามหาเวลา

เมื่อเวลาผ่านไปค่าบริการอาจเป็นผลลบได้ ตาม ก.ล.ต. ค่าธรรมเนียมรายปี 1% เทียบกับค่าธรรมเนียมรายปีของ 25% ในช่วง 20 ปีจะช่วยลดมูลค่าของพอร์ทการลงทุนลงได้ 30,000 เหรียญในพอร์ตโฟลิโอมูลค่า 100,000 เหรียญซึ่งอาจดูเหมือนไม่มากนัก แต่เมื่อคุณดูพอร์ตการลงทุนที่ใหญ่ขึ้นและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น .

บรรทัดล่าง

ไม่มีใครเหมาะสำหรับการลงทุน เราทุกคนทำผิดพลาดและเป็นหน้าที่ของที่ปรึกษาเพื่อสนับสนุนให้ลูกค้าอย่าให้ความระมัดระวังต่อลมและฟังคำแนะนำจากเสียง ลูกค้าอาจไม่ชอบในขณะนั้น แต่การฟังคำแนะนำที่ปรึกษาที่ดีอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการเก็บรักษาและการสูญเสียสิ่งที่พวกเขาได้ทำงานอย่างหนักเพื่อสร้าง (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

วิธีการเรียนรู้จากข้อผิดพลาดในการซื้อขายของคุณ

)