ข่าวมีดังนี้: จำนวนแผนประกันสุขภาพที่หักค่าเผื่อหนี้ (HDHPs) กำลังเพิ่มขึ้นและแนวโน้มไม่มีสัญญาณของการชะลอตัว

เหตุผลง่ายๆคือ HDHPs มีเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าและนายจ้างโดยเฉพาะ (โดยที่ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ยังคงได้รับการประกัน) กำลังดำเนินการ HDHPs เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ที่มีค่าใช้จ่ายและส่งเสริมการแบ่งปันต้นทุนในขณะที่ยังให้ผลประโยชน์ในการแข่งขันที่จะดึงดูดและ ช่วยรักษาพนักงานที่มีคุณภาพ

หากแผนธุรกิจที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของคุณคือ HDHP คุณอาจจะรู้อย่างน้อยเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ตาม Kaiser Family Foundation ในปี 2015 ประมาณหนึ่งในสี่ (26%) ของนายจ้างเสนอตัวเลือก HDHP ให้คนงาน จากที่ 26%, 20% จับคู่ HDHP กับ HSA (

7 ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยงเมื่อซื้อประกันสุขภาพ ) คุณมีสิทธิ์เปิด HSA ได้ตราบใด:

คุณไม่ได้รับการคุ้มครองจากแผนบริการด้านสุขภาพอื่น ๆ

คุณไม่สามารถอ้างสิทธิ์เป็นผู้เสียภาษีอากรของบุคคลอื่นได้

• คุณไม่อยู่ใน Medicare
• ใครต้องการ HSA?
• ถ้าคุณมี HDHP คุณทำได้ HSA อนุญาตให้คุณจัดสรรเงินก่อนหักภาษี (สูงสุดที่บุคคลอาจมีส่วนร่วมในปี 2016 คือ $ 3, 350) ในบัญชีที่มีดอกเบี้ยและถอนเงินตามที่จำเป็นสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเช่นค่าใช้จ่ายที่ทำการสํานักงาน - ใบสั่งยา ยาเสพติดและการเข้าชมการดูแลฉุกเฉิน คุณเป็นเจ้าของบัญชีไม่ใช่นายจ้างของคุณซึ่งหมายความว่าบัญชีนี้เป็นแบบพกพาอย่างสมบูรณ์และไปได้ทุกที่และทุกเวลา (ดูเพิ่มเติม

ข้อดีและข้อเสียของบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA)

.)

ใช้ HSA สำหรับการเกษียณอายุ

แม้ว่าคุณจะโชคดีพอที่จะมีค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่น้อยที่สุด แต่ถ้าคุณมีสิทธิ์ใช้ HSA คุณควรเปิดบัญชีอย่างใดอย่างหนึ่ง ซึ่งแตกต่างจากส่วนใหญ่ "ใช้หรือสูญเสีย" บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA), กองทุน HSA ทั้งหมดที่ไม่ได้ถอนตัวจากปีที่ผ่านมา ตราบเท่าที่คุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ของ IRS คุณสามารถทำเงินบริจาคทุกๆปีในบัญชี HSA ของคุณได้

ในความเป็นจริงแล้ว HSA ของคุณอาจเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับการเกษียณอายุ (ดู

วิธีใช้ HSA สำหรับการเกษียณอายุ

) คุณสามารถถอนเงินของ HSA ได้ทุกเมื่อโดยไม่มีการลงโทษตราบเท่าที่คุณใช้ค่ารักษาพยาบาล และเมื่อคุณใช้เงินในบัญชี HSA ของคุณสำหรับค่ารักษาพยาบาลหลังจากที่คุณไปถึงวัยเกษียณการถอนเงินของคุณไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง นี่คือข้อได้เปรียบที่สำคัญเหนือกองทุนเกษียณอายุตามปกติเช่น 401 (k) หากเกษียณอายุคุณต้องการเงินใน HSA สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ทางการแพทย์คุณสามารถถอนเงินและจ่ายภาษีได้เช่นเดียวกับที่คุณจะได้รับเงินจาก 401 (k) ข้อได้เปรียบด้านภาษีนี้เป็นเหตุผลหนึ่งที่คุณควรหลีกเลี่ยงการวาดภาพ HSA ของคุณเพื่อหาค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ในปัจจุบันและปล่อยให้มันสะสมอยู่ในบัญชีการลงทุนอ่านต่อด้วยเหตุผลสามประการเพิ่มเติม สามเหตุผลอื่น ๆ ที่จะออกจากกองทุน HSA Alone การศึกษาพบว่าคนส่วนใหญ่ประมาทค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลในการเกษียณอายุและไม่ประหยัดเงิน HSA เป็นวิธีที่ดีสำหรับคุณที่จะก้าวไปข้างหน้า และจำไว้ว่าเมื่อคุณใช้เงินทุน HSA สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่เหมาะสมคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษี เคย.

การศึกษายังแสดงให้เห็นว่าคนส่วนใหญ่ไม่ค่อยประหยัดพอสำหรับการเกษียณอายุ แต่เร็วกว่าคุณจะเริ่มต้นขึ้นไข่ที่มีขนาดใหญ่ขึ้นจะเติบโตขึ้น (ดู

1. ทำไมต้องประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุใน 20 ปีของคุณ?
2. ) HSA ซึ่งช่วยให้คุณใช้เงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลนอกเหนือจากค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการเกษียณอายุอาจเป็นยานพาหนะเพื่อการออมที่เหมาะสำหรับคุณ ถ้าคุณยังไม่ได้ 65 และถอนเงิน HSA ของคุณด้วยเหตุผลอื่นใดนอกเหนือจากการจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่เหมาะสมคุณจะต้องเผชิญหน้ากับการลงโทษแข็ง (20%) แต่ก็ยังดีที่ทราบว่ามีเงินอยู่หรือไม่ คุณเคยพบว่าตัวเองต้องการมันสำหรับวันที่ฝนตก อย่างไรก็ตามจะไม่มีในภายหลังหากคุณใช้จ่ายเงินตอนนี้ คำเตือน
3. การดูแลสุขภาพมีราคาแพงและบางคนพยายามที่จะจ่ายเงิน แม้ว่าการดูแลสุขภาพที่มุ่งเน้นผู้บริโภคมีวัตถุประสงค์เพื่อทำให้ผู้บริโภคมีความชาญฉลาดมากขึ้นในระบบ แต่บางคนก็อ้างว่ามีค่าใช้จ่ายสูงทำให้ผู้บริโภคชะลอหรือแม้กระทั่งการดูแลรักษาพยาบาลโดยสิ้นเชิง นี่เป็นทางเลือกที่เป็นอันตรายในการหลีกเลี่ยงหากเป็นไปได้เนื่องจากในระยะยาวปัญหาทางการแพทย์ที่ไม่มีการตกแต่งมีแนวโน้มที่จะเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นทั้งทางการเงินและส่วนตัว

ด้วยเหตุนี้การประหยัดเงิน HSA ของคุณมากกว่าการดูแลสุขภาพของคุณจึงไม่แนะนำ

ไม่ได้

อย่างไรก็ตามหากคุณสามารถใช้เงินภาษีหลังหักภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลปัจจุบันของคุณในขณะที่ประหยัดเงิน HSA ก่อนหักภาษีในภายหลังคุณน่าจะดีใจที่ได้ทำ บรรทัดด้านล่าง การจ่ายค่ารักษาพยาบาลในปัจจุบันด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีขณะที่ค่าเงินดอลลาร์ก่อนหักภาษี (HSA) จะสะสมสำหรับค่าใช้จ่ายหลังเกษียณโดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาลอาจเป็นกลยุทธ์ที่ดีเยี่ยมสำหรับสุขภาพและความสะดวกสบาย การเกษียณอายุ