ดูเหมือนทุกวันจะมีข่าวใหม่ ๆ เกี่ยวกับ "การเกษียณอายุใหม่" หรือหัวข้อที่คล้ายกัน ฉันเกลียดป้ายโฆษณาจากสื่อมวลชนมากที่สุดเท่าที่ Baby Boomer ฉันต้องยอมรับว่าการเกษียณอายุสำหรับคนรุ่นของฉันแตกต่างจากรุ่นก่อน ๆ

ก่อนอื่นอายุคาดจะเพิ่มขึ้น ประการที่สองเราอยู่ที่ใช้งานอีกต่อไป ประการที่สามค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้เกษียณอายุยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง สุดท้าย แต่ไม่น้อยมากโดยหลายบัญชีมีวิกฤตการออมเพื่อการเกษียณอายุใน U. S. การนำไปสู่การเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จต้องใช้การวางแผนมากขึ้นกว่าที่เคยในอดีต และที่ปรึกษาทางการเงินอยู่ในตำแหน่งที่ไม่ซ้ำกันเพื่อช่วยให้ลูกค้าของพวกเขาเดินเรือในน่านน้ำที่ยุ่งยากบางครั้งในการเกษียณอายุ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: รัฐที่มีราคาแพงที่สุดที่จะเกษียณอายุได้ )

ผลกระทบของการใช้ชีวิตอีกต่อไป

อายุการใช้งานที่ยาวนานขึ้นทำให้ความเครียดเพิ่มขึ้นเมื่อไข่รังไข่หลังเกษียณ นี่เป็นคณิตศาสตร์ง่ายๆ สำหรับลูกค้าที่ส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับบัญชีการลงทุนเช่น IRA, การลงทุน 401 (k) และต้องเสียภาษีซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องสะสมเงินจำนวนมากเพื่อใช้เป็นเงินทุนเลี้ยงดูในระยะยาวและอาจจำเป็นต้องลงทุนเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย คาดว่าจะเกษียณอายุ

ข่าวดีก็คือแนวคิดเรื่องการเกษียณอายุแบบค่อยเป็นค่อยไปกำลังเป็นที่แพร่หลายมากขึ้น สำหรับลูกค้าของคุณนี่อาจหมายถึงการปรับการทำงานกลับคืนมาอย่างค่อยเป็นค่อยไปก่อนเกษียณอายุเต็มรูปแบบการทำงานในอาชีพที่พวกเขาเลือกและในบางกรณีการเริ่มต้นธุรกิจใหม่ การสร้างรายได้ส่วนหนึ่งก่อนที่จะเกษียณอายุสามารถช่วยทำให้ไข่ของลูกค้าของคุณมีอายุได้อีกต่อไป นี่หมายถึงเงินที่จะไม่ถูกถอนออกจากบัญชีของลูกค้าที่สามารถลงทุนเพื่อการเติบโตต่อไปได้

ความคาดหวังในชีวิตอีกต่อไปทำให้ความต้องการในการวางแผนทางการเงินก่อนเกษียณอายุและในช่วงเกษียณอายุยิ่งสำคัญมากขึ้น ขั้นตอนนี้เริ่มจากหลายปีก่อนวันที่เกษียณอายุของลูกค้า เท่าไหร่พวกเขาจะต้องสะสมโดยการเกษียณอายุ? พวกเขากำลังติดตาม? พวกเขาจะจัดการกับต้นทุนด้านการดูแลสุขภาพที่เพิ่มสูงขึ้นอย่างไร? พวกเขาอาจจะมีอายุการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาหรือไม่?

การวางแผนก่อนเกษียณอายุสามารถช่วยลูกค้าของคุณในการระบุช่องว่างที่มีทางการเงินและอนุญาตให้มีเวลาในการปรับเปลี่ยน พวกเขาจำเป็นต้องประหยัดเงินมากขึ้นหรือไม่? พวกเขาจำเป็นต้องปรับขนาดการดำเนินชีวิตตามแผนของพวกเขาหรือไม่? สิ่งที่ผลกระทบจะทำงานไม่กี่ปีในการเกษียณอายุมีกับสถานการณ์ของพวกเขา? พวกเขาควรยื่นขอประกันสังคมเมื่อไหร่และอย่างไร? (999) รัฐที่เลวร้ายที่สุดสำหรับการเสียภาษีในช่วงเกษียณอายุ

ข้อควรพิจารณาในการวางแผนอื่น ๆ ได้แก่ ขึ้นอยู่กับว่าการคาดคะเนใดที่คุณเชื่อว่ามีความกังวลว่า Social Security อาจจะไม่ใช่ สามารถใช้ได้ทั้งหรือทั้งหมดในระดับที่ลดลงสำหรับผู้ที่ยังอายุน้อยกว่าประมาณ 55 ปีการวางแผนสำหรับลูกค้าเหล่านี้ควรคำนึงถึงความเป็นไปได้นี้ องค์ประกอบสำคัญคือการระบุแหล่งที่มาของรายได้ที่เกษียณอายุทั้งหมดสำหรับลูกค้าเช่นบัญชีเกษียณการลงทุนที่ต้องเสียภาษีผลประโยชน์ในธุรกิจเงินบำนาญและประกันสังคมและอื่น ๆ หากมีขั้นตอนที่จำเป็นต้องดำเนินการเพื่อให้แน่ใจว่าแหล่งข้อมูลบางแห่งเช่นบัญชีเกษียณอายุเก่ายังสามารถทำงานได้ก็ควรจะดำเนินการในช่วงต้น

การทำงานในวัยเกษียณ

• การทำงานระหว่างเกษียณอายุสามารถทำได้ทั้งทางจิตใจและทางการเงิน หลายคนยังคงใช้งานอยู่และไม่เพียงต้องการเล่นกอล์ฟหรือไปตกปลาทุกวัน การติดต่อกับคนอื่นก็เป็นประโยชน์อย่างยิ่ง รายได้ทั้งหมดหรือบางส่วนของกระแสเงินสดที่จำเป็นในช่วงเกษียณอายุสำหรับแม้แต่ไม่กี่ปีสามารถสร้างความแตกต่างใหญ่ระหว่างผู้เกษียณกังวลเกี่ยวกับการทำงานออกจากเงินกับการอนุญาตให้ไข่รังของพวกเขาที่อาจเติบโตและสุดท้ายไม่น้อยอีกต่อไป
• นอกจากนี้ยังสามารถอนุญาตให้ลูกค้าที่อาจจำเป็นต้องใช้ Social Security เมื่ออายุ 62 ปีขึ้นไปเพื่อผลักดันให้อายุเกษียณครบ 66 ปี (67 ปีหากเกิดในปีพ. ศ. 2503 หรือหลังจากนั้น) และอาจกลับไปที่อายุ 70 ​​ปีการชะลอการประกันสังคม มีโอกาสที่จะเก็บผลประโยชน์ที่มีขนาดใหญ่ขึ้นในช่วงแรกและตลอดอายุการใช้งานของพวกเขาขณะที่ต้นทุนการครองชีพที่เพิ่มขึ้นจะเป็นไปตามผลประโยชน์ที่ได้รับ

การวางแผนเพื่อประกันสังคม

เมื่อต้องอ้างสิทธิ์ประกันสังคมเป็นคำถามสำคัญสำหรับลูกค้าของคุณ ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้าการรอคอยจะเพิ่มผลประโยชน์ ความแตกต่างระหว่างการอ้างสิทธิ์ประโยชน์ที่อายุ 62 ปีและอายุ 66 ปีอยู่ที่ประมาณ 30% ในขณะที่รอจนกว่าอายุ 70 ​​จะเพิ่มอีก 32% นอกจากนี้สำหรับคู่สมรสแล้วมีบางกลยุทธ์ที่อ้างว่าสามารถเพิ่มผลประโยชน์ร่วมกันได้ (

)

ผู้เกษียณในอนาคตหลายคนกังวลว่าประกันสังคมจะไม่อยู่ที่นั่นหรือจะให้ผลประโยชน์ที่ลดลง เรามองเห็นการเพิ่มขึ้นของค่าครองชีพในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาโดยมีอัตราเงินเฟ้อต่ำของประเทศ แต่บางคนกล่าวว่าการเพิ่มขึ้นเหล่านี้แม้จะต่ำกว่าที่ควรจะได้รับในปัจจุบัน นี่คือพื้นที่ที่ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความรู้สามารถเพิ่มมูลค่าได้

การพิจารณาเกี่ยวกับการเกษียณอายุอีกอย่างหนึ่งคือค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์โดยทั่วไปเพียงอย่างเดียวก็เพียงพอที่จะทำให้เกิดความเครียดในงบประมาณของผู้เกษียณ เพิ่มขึ้นนี้ส่ายการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายยาบางใบและฉันแน่ใจว่าค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในวัยเกษียณจะยังคงใช้เป็นส่วนที่เพิ่มมากขึ้นของงบประมาณที่เกษียณอายุจำนวนมาก รวมทั้งค่ารักษาพยาบาลของ Medicare ค่ายาและค่าใช้จ่ายสำหรับการดูแลรักษาทางการแพทย์โดยทั่วไปคู่สามีภรรยาที่เกษียณอายุสามารถคาดหวังว่าจะใช้จ่ายอยู่ใกล้ 200,000 เหรียญ การใช้งานและพอดีทั้งทางจิตใจและทางร่างกายสามารถช่วยให้ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อยู่ในเช็ค บรรทัดล่าง

แนวการเกษียณอายุมีการเปลี่ยนแปลงและจะมีวิวัฒนาการอย่างต่อเนื่อง ต้องมีการวางแผนทางการเงินอย่างต่อเนื่องเนื่องจากลูกค้าของคุณอาศัยอยู่อีกต่อไปและสถานการณ์ของพวกเขาจะเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาบางทีอาจจะมีปัญหาทางการแพทย์แพงอาจจะมีการตัดสินใจเปลี่ยนสถานที่หรืออาจจะเบื่อกับการเกษียณอายุ การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้และการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ ในสถานการณ์จะต้องได้รับคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเกี่ยวกับการเกษียณอายุเหล่านี้

)