เทคโนโลยีมีบทบาทสำคัญในการกำหนดอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินในช่วงไม่กี่ทศวรรษที่ผ่านมาและปรากฏว่าช่วงต่อไปของบริการอัตโนมัติได้มาถึงแล้ว ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมและผู้จัดการสินทรัพย์มีรูปแบบใหม่ของการแข่งขันในรูปแบบของ robo ที่ปรึกษา ผู้จัดการการลงทุนอัตโนมัติแบบอัตโนมัติเหล่านี้ดำเนินการตามโปรแกรมการซื้อขายและขั้นตอนวิธีการเฉพาะเพื่อให้คำปรึกษาและบริการจัดการเงินสำหรับลูกค้าที่มีการแทรกแซงของมนุษย์เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยก็ได้ แม้ว่าเด็กคนใหม่ในกลุ่มนี้เพิ่งจะเริ่มเจาะตลาด แต่ก็น่าจะกลายเป็นผู้เล่นรายใหญ่ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าเนื่องจากนักลงทุนที่มีความชำนาญในการลงทุนหลายพันรายสามารถเติบโตความมั่งคั่งได้ แต่คำถามก็คือว่าบริการเหล่านี้จะมีประโยชน์กับผู้จัดการที่ดำเนินงานโดยมนุษย์และเมื่อไหร่ที่พวกเขาควรจะใช้? ใครชนะจริงๆกับที่ปรึกษา robo?

การแข่งขันหรือผู้ช่วย?

ความคิดแรกที่หลายคนอาจมีเกี่ยวกับที่ปรึกษา robo คือการที่พวกเขาแสดงว่าตัวเองมีประสิทธิภาพน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไปกว่าการแข่งขันของมนุษย์หรืออื่น ๆ แทนที่ความต้องการในการตัดสินใจลงทุนของมนุษย์ในบางประเด็น สมมติฐานไม่ถูกต้อง; มันเป็นเรื่องจริงมากขึ้นที่จะเห็นทั้ง บริษัท ที่ปรึกษาขนาดใหญ่และขนาดเล็กใช้เครื่องมือนี้ในการปฏิบัติของตัวเองเพื่อความสามารถบางอย่างเป็นเสริมให้บริการอื่น ๆ ที่พวกเขาให้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: Robo-Advisors และ Human Touch: Better Together? )

แท้จริงหลาย บริษัท ที่ใช้ชื่อครัวเรือนเช่น The Vanguard Group กำลังอยู่ระหว่างดำเนินการบริการจัดการเงินอัตโนมัติของตนเองสำหรับฐานลูกค้าที่มีอยู่แล้ว ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่รู้สึกว่าสิ่งนี้จะเป็นประโยชน์ต่อทั้งที่ปรึกษาและลูกค้าในหลาย ๆ ด้าน ที่ปรึกษาที่สามารถจัดการงานการจัดการเงินตามปกติให้กับที่ปรึกษาอัตโนมัติอาจช่วยประหยัดเงินได้โดยใช้พวกเขาแทนการจ้างลูกน้องคนอื่น ๆ และบริการเหล่านี้สามารถนำรายได้เพิ่มเติมเพื่อแลกกับการลงทุนน้อยที่สุดของเวลาและความพยายามด้วย ผู้วางแผน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้คำปรึกษา Robo ได้ )

จากนั้นผู้เชี่ยวชาญจะสามารถให้คำปรึกษาฟรีโดยใช้เวลามากขึ้นในการทำธุรกิจและพบปะกับลูกค้าโดยตรงและมุ่งเน้นองค์ประกอบที่ซับซ้อนมากขึ้นในการวางแผนซึ่งคอมพิวเตอร์ไม่สามารถทำได้เช่นการจัดการความคาดหวังและการให้บริการ การสนับสนุนทางอารมณ์. รายได้และการประหยัดค่าใช้จ่ายที่ได้จากบริการอัตโนมัติช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถปรับปรุงแนวทางปฏิบัติของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพและเพิ่มผลกำไรของพวกเขา ลูกค้ายังสามารถได้รับประโยชน์จากบริการระดับนี้มากขึ้นเนื่องจากหลายคนอาจได้รับข้อมูลจากบุคคลที่เข้ามาใหม่มากขึ้น นักวางแผนและการประชุมบ่อยครั้งมากขึ้นหรือการติดต่ออื่น ๆลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิต่ำอาจได้รับการเข้าถึงอย่างน้อยระดับพื้นฐานของการจัดการเงินซึ่งอาจรวมถึงการปรับสมดุลเป็นระยะงบงบการเงินรวมและอาจเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์สำหรับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมผ่านทางโทรศัพท์หรือการแชท ลูกค้าเข้าใจเทคโนโลยีจะมีแนวโน้มที่จะพบกับบริการประเภทนี้ที่น่าสนใจเนื่องจากพวกเขาใช้คอมพิวเตอร์และโปรแกรมคอมพิวเตอร์เพื่อจัดการด้านการเงินอื่น ๆ อะไรคือสิ่งที่ดีที่สุด Robo-Advisor? )

บรรทัดด้านล่าง เมื่อพูดถึงราคาความโปร่งใสและความสะดวกสบาย robo-advisors เช่น Wealthfront และ Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios ดูเหมือนจะมีข้อได้เปรียบเหนือคู่แข่งของมนุษย์อย่างชัดเจน (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 60-0. 50%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6

แต่บริการเหล่านี้จะไม่สามารถแทนที่มนุษย์ได้อย่างเต็มที่ในเวทีการวางแผนทางการเงิน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: คำแนะนำ Robow-Service ของ Schwab อธิบาย .) คำถามสำคัญอย่างหนึ่งที่อนาคตจะมีอยู่สำหรับที่ปรึกษา robo คือว่าพวกเขาจะกลายเป็นบริการอิสระที่สามารถทำตลาดได้หรือไม่ เป็นแบบสแตนด์อโลน หากเกิดเหตุการณ์เช่นนี้พวกเขาอาจกลายเป็นแหล่งแข่งขันของนักวางแผนแบบดั้งเดิม แต่ราคาที่ผู้วางแผนส่วนใหญ่เลือกที่จะรวมมิติใหม่ของการจัดการแทนที่จะพยายามเอาชนะ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: คู่มือการเลือก Robo-Advisor ที่ดีที่สุด )