บุคคลหรือธุรกิจที่ต้องการซื้อบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ มีสองตัวเลือกหลักในการจัดหาเงินทุน: ธนาคารแบบดั้งเดิมหรือผู้ให้กู้จำนองเอกชน บ่อยครั้งที่ทางเลือกระหว่างผู้ให้กู้เอกชนกับธนาคารพาณิชยกรรมลงไปถึงสิ่งที่ประเภทของทรัพย์สินที่บุคคลกำลังหาซื้อและฐานะการเงินส่วนบุคคลของเขา ในขณะที่ธนาคารรายย่อยของท้องถิ่นหรือธนาคารรายอื่น ๆ มักเป็นทางเลือกที่ดี แต่ก็มีหลายกรณีที่ผู้ให้กู้จำนองมีแนวโน้มที่จะเสนอทางเลือกที่ดีกว่า

ความเรียบง่ายไม่ได้เป็นชื่อของเกม

ธนาคารแบบดั้งเดิมเป็นทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับบุคคลที่มีคุณสมบัติตรงไปตรงมาและง่ายต่อการจัดหาเงินทุนและผู้ที่ไม่คาดหวังว่าจะมีปัญหาใด ๆ ในการได้รับเงินกู้จำนอง . ธนาคารพาณิชย์ชอบเสนอเงินให้กู้ยืมแก่ข้อตกลงแบบง่ายเหล่านี้เนื่องจากมีผลทำให้มูลค่าและรายได้มีเสถียรภาพ โดยทั่วไปการจัดหาเงินทุนของธนาคารมักเกี่ยวข้องกับอัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ของทรัพย์สิน ถ้ารายได้ในทรัพย์สินไม่เกินการชำระเงินจำนองของทรัพย์สินนั้นธนาคารมักปฏิเสธที่จะให้เงินกู้ที่มีอยู่

หรืออีกทางเลือกหนึ่งคือในขณะที่ผู้ให้กู้เอกชนต้องการการจัดการที่เรียบง่ายเช่นการซื้อทรัพย์สินที่อยู่อาศัยหรือพาณิชยกรรมแบบเรียบง่ายพวกเขายังให้เงินกู้ยืมสำหรับคุณสมบัติที่ซับซ้อนมากขึ้นเช่นห้างสรรพสินค้าและโดยทั่วไปยินดีมากขึ้น พิจารณาผู้ยืมที่อาจประสบปัญหาในการรับจำนองของธนาคาร ในความเป็นจริงการจัดการอสังหาริมทรัพย์ที่มีความซับซ้อนมากขึ้นมักจะให้ผู้ยืมมีโอกาสสร้างรายได้มากขึ้น ผู้ให้กู้เอกชนยังมีส่วนในวิธีที่พวกเขาอาจจะสามารถมีกำไรโดยการครอบครองทรัพย์สินในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัดในการกู้ยืมเงิน

ค่าธรรมเนียมการคิดค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ย

โดยเฉลี่ยธนาคารพาณิชย์หรือธนาคารพาณิชย์จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการคิดค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าผู้ให้กู้เอกชน ค่าธรรมเนียมและอัตราดังกล่าวมีสัดส่วนและเทียบเท่ากับค่าธรรมเนียมที่ธนาคารพาณิชย์อื่นคิดค่าบริการในลักษณะเดียวกันหรือใกล้เคียงกับข้อเสนออสังหาริมทรัพย์ที่ค่อนข้างง่ายและปลอดภัย ในเรื่องนี้ผู้ให้กู้เอกชนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมและอัตราเนื่องจากมักให้เงินกู้สำหรับข้อเสนอที่มีความเสี่ยงมากขึ้น ยิ่งมีความเสี่ยงมากเท่าไหร่

ผู้ให้กู้เอกชนยังมีแนวโน้มที่จะมีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเนื่องจากทุนที่ใช้ในการจัดหาเงินกู้ให้แก่ผู้กู้จะถูกรวบรวมจากนักลงทุนที่ต้องการหาผลตอบแทนจากการลงทุนอย่างมากในขณะที่ธนาคารพาณิชย์สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนของรัฐบาลกลางที่มีต้นทุนต่ำมากได้

อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (Value-to-Value Ratio)

อัตราส่วนเงินกู้ต่อเงิน (LTV) มีมูลค่าแตกต่างกันไป แต่ธนาคารพาณิชย์จะให้กู้แก่ลูกค้าได้ทุกๆ 65-80% ของมูลค่าทรัพย์สินผู้ให้กู้เอกชนมักจะใส่ฝาครอบเงินให้กู้ยืมของพวกเขาที่ 65% แม้ว่าจะมีไม่เท่าของความแตกต่างดังที่อาจปรากฏได้อย่างรวดเร็วก่อน ตัวอย่างเช่นธนาคารเกือบ 100% ของเวลาให้กู้ยืมขึ้นอยู่กับมูลค่าปัจจุบันของทรัพย์สินในคำถามในขณะที่ผู้ให้กู้เอกชนมีแนวโน้มที่จะให้กู้เงินกู้ยืมได้ถึง 65% ของมูลค่าทรัพย์สินหลังจากที่มี ถูกออกแบบใหม่หรือได้รับการฟื้นฟู ด้วยวิธีนี้เงินกู้ที่เสนอโดยผู้ให้กู้เอกชนยืนออกมามีขนาดใหญ่โดยรวมและดังนั้นอาจจะเป็นข้อตกลงที่ดีขึ้นเมื่อผู้ซื้อวางแผนที่จะทำซ่อมแซมมากหรืองานปรับปรุง

เวลาในการดำเนินการ

กรณีอื่น ๆ ทั้งหมดเป็นเรื่องปกติธนาคารพาณิชยมีอำนาจในการหามเงินกูยืมและจัดหาเงินทุนภายในหนึ่งเดือนถึง 45 วัน อย่างไรก็ตามในความเป็นจริงเวลาระหว่างการก่อกำเนิดของเงินกู้กับวันที่ที่ดำเนินการอยู่มักจะอยู่ระหว่าง 60 วันถึงสามเดือน

ผู้ให้กู้ภาคเอกชนสามารถเคลื่อนย้ายได้รวดเร็วมากขึ้นโดยมักปิดการชำระคืนเงินกู้ภายในสองสามสัปดาห์หรือแม้กระทั่งวันนับจากวันที่เริ่มต้นกระบวนการ ผู้ให้กู้ภาคเอกชนมักมีความสามารถในการให้กู้กับความคิดที่แม่นยำสูงว่าจะใช้เวลานานเท่าไรในการรับเงินในมือ ดังนั้นสำหรับผู้กู้ที่ต้องการรับสินเชื่อจำนองได้อย่างรวดเร็วผู้ให้กู้เอกชนมักเสนอทางเลือกที่ดีที่สุด