การเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษา robo - โซลูชันการจัดการความมั่งคั่งทางออนไลน์ที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิกแบบอัตโนมัติ - ได้รับความรวดเร็ว แม้ว่าจะยังคงเป็นสัดส่วนที่น้อยมากของสินทรัพย์รวมภายใต้การบริหารของที่ปรึกษาทางการเงิน แต่ก็กลายเป็นกระแสหลักมากขึ้นและมีอิทธิพลต่อภูมิทัศน์ของที่ปรึกษาทางการเงิน

มองไปในอนาคตของสิ่งที่ถัดไปสำหรับที่ปรึกษา robo? นี่คือความคิดไม่กี่ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: การประเมิน Robo-Advisor )

บริษัท ให้บริการทางการเงินแบบดั้งเดิมมากขึ้นเรื่อย ๆ ถึงกับที่ปรึกษาด้านน้ำ robo (หรือที่ปรึกษาด้านดิจิทัล) ปีที่ผ่านมานี้ Charles Charles Schwab Corp. เปิดตัวบริการ Intelligent Portfolios robo-service พร้อมกับรุ่นสถาบันสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน Northwestern Mutual Life ซื้อการวางแผนทางการเงินออนไลน์ LearnVest BlackRock, Inc. ได้ซื้อผู้จัดการการลงทุนแบบดิจิตอล FutureAdvisor และ บริษัท robo-pioneer Financial Engines, Inc. ประกาศซื้อกิจการของที่ปรึกษาทางการเงินและที่ปรึกษาทางการเงินของกองทุนรวม Mutual Fund Store

AD:

AD:

นี่อาจเป็นปลายยอดภูเขาน้ำแข็งในแง่ของการใช้เทคโนโลยีที่ปรึกษาดิจิตอล Take Vanguard ซึ่งบริการ Personal Advisor ประสบความสำเร็จอย่างมากในการบริหารจัดการ AUM มากกว่า 21,000 ล้านเหรียญ คะแนนพื้นฐาน 30 คะแนนที่ได้รับคือด้านบนของเงินใด ๆ garners บริษัท จากอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมและกองทุน ETFs ใช้ในการดำเนินการใด ๆ แนะนำที่ปรึกษาทางการเงินของ ' โดยการรับเข้าของตัวเองแนวหน้าส่วนใหญ่ใช้ผลิตภัณฑ์ของตัวเองเมื่อใช้กลยุทธ์การลงทุนของลูกค้าภายใต้บริการนี้

AD:

AD:

ในหน้า robo-advisory ของ pureplay มีหลาย บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้นสร้างรายได้ แต่เพียงไม่กี่รายเท่านั้นที่จัดการสินทรัพย์ที่สำคัญ ในบางจุดบางส่วนของ บริษัท เหล่านี้มีแนวโน้มที่จะไปตามข้างทางถ้าพวกเขาไม่เติบโตและถ้าเงินทุนของพวกเขาแห้งขึ้น ในบางกรณีอาจเป็นไปได้ที่ผู้ให้บริการทางการเงินแบบเดิม ๆ ที่กล่าวมาข้างต้นหรือ บริษัท ที่เริ่มต้นธุรกิจ robo ที่ประสบความสำเร็จมากขึ้นเช่น Betterment และ Wealthfront อาจต้องการซื้อคู่แข่งที่มีขนาดเล็กลงหากมีกลยุทธ์ที่เหมาะสม (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ทำไม Schwab เปิดตัว Robo Advisor for Advisors

) การศึกษาในอุตสาหกรรมระบุว่าประมาณ 8% ของรูปแบบการให้คำปรึกษาทางการเงินชั้นนำในปัจจุบันเสนอบริการ robo-adviser บางประเภทและอีก 20% ของที่ปรึกษาแบบเดิม บริษัท ที่ต้องการทำเช่นนั้นในอีกสองสามปีข้างหน้า

ส่วนหนึ่งของแนวโน้มนี้อาจเป็นความพยายามที่จะต่อสู้กับการเติบโตของ robo-advisory upstarts แต่อาจเป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่จะเข้าถึงผู้ชมกลุ่มใหม่ซึ่งเป็นที่ชื่นชมในระดับต้นทุนที่ต่ำกว่าในการให้บริการและอาจมีความจำเป็นที่จะต้องใช้บริการแบบ full- ความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม

โมเดล robo ที่ถูกสร้างขึ้นอย่างถูกต้องคือความเป็นจริงในทางปฏิบัติสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมเพื่อทำงานกับลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพซึ่งอาจไม่เหมาะกับคำอธิบายแบบ primo ของลูกค้าที่เหมาะสำหรับบริการที่ปรึกษาแบบเดิม การใช้แพลตฟอร์ม robo เพื่อเพิ่มโมเดลบริการเต็มรูปแบบเป็นกลยุทธ์ที่ดีในการจับภาพลูกค้ารุ่น Millennial และ Gen X ที่อายุน้อยกว่าซึ่งอาจไม่มีเนื้อหาที่จะปรับให้เห็นถึงที่ปรึกษาของมนุษย์และผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ซับซ้อน กลุ่มเหล่านี้เป็นกลุ่มที่ได้รับความช่วยเหลือจากพ่อแม่และปู่ย่าตายายในช่วง 20 ปีข้างหน้า การเริ่มต้นความสัมพันธ์กับคนเหล่านี้เร็วกว่าในภายหลังและการให้บริการที่มีคุณภาพและคำแนะนำในการปรับขนาดที่ลดลงสามารถให้คำปรึกษาแก่ บริษัท ต่างๆในการเป็น บริษัท ที่มุ่งสู่นักลงทุนเหล่านี้เนื่องจากความมั่งคั่งของพวกเขาเพิ่มขึ้นและย้ายอาชีพของพวกเขา (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

คู่มือการเลือก Robo Advisor ที่ดีที่สุด

)

AD:

Robos เป็นช่องทางการจัดจำหน่าย ที่ปรึกษา robo จำนวนมากใช้เงินทุนหมุนเวียนเพื่อการลงทุนเป็นหลักในการลงทุน เพื่อความรู้ของฉันที่ปรึกษา robo ที่เป็นอิสระมากที่สุดไม่มีการเตรียมการใด ๆ กับผู้ให้บริการ ETF คนใดคนหนึ่ง แต่ก็ปลอดภัยที่จะถือว่าพวกเขาได้รับการติดต่อสื่อสารและการเข้าชมจากผู้ให้บริการ ETF รายใหญ่เช่น Vanguard และ BlackRock นอกจากนี้พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของ Schwab ยังมุ่งเน้นที่จะใช้ผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนให้สอดคล้องกับคำแนะนำเช่นเดียวกับบริการที่ปรึกษาส่วนบุคคลของ Vanguard ในกรณีที่บริการเหล่านี้ดึงลูกค้ารายใหม่เข้ามาใน บริษัท เหล่านี้จะต้องแปลเป็นสินทรัพย์เพิ่มเติมในผลิตภัณฑ์ของตน

ผู้จัดการฝ่ายการเงิน BlackRock ได้เปิดกว้างเกี่ยวกับการซื้อ FutureAdvisor ของ robo-advisory ซึ่งเป็นผู้ซื้อเทคโนโลยีใหม่ ๆ ที่พุ่งสูงขึ้น นอกจากนี้ BlackRock กล่าวว่าต้องการใช้เทคโนโลยีนี้เพื่อเสนอแพลตฟอร์ม robo สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมในช่องทางที่ไม่ได้รับการยอมรับ สมมุติที่ปรึกษาเหล่านี้จะใช้ผลิตภัณฑ์ BlackRock เช่น iShares ETFs บนแพลตฟอร์มนี้ (999) คุณสามารถเชื่อถือ Robo-Advisor ได้หรือไม่?

)

การเข้าสู่ตลาดใหม่

ร้อยละที่สำคัญของที่ปรึกษาทางการเงินในขณะนี้อยู่ในช่วงอายุ 50 ปีของพวกเขาและจะเกษียณอายุมากกว่า ทศวรรษหน้า มีเพียงประมาณ 5% ของที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดที่มีอายุต่ำกว่า 30 ปีซึ่งอาจสร้างปัญหาขาดแคลนที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับคนที่อาจต้องการใช้บริการดังกล่าว ที่ปรึกษา Robo สามารถเติมเต็มส่วนหนึ่งของโมฆะนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งบริการไฮบริดที่รวมเทคโนโลยีกับการสัมผัสของมนุษย์

ตลาดอื่นที่สุกงอมสำหรับการให้คำปรึกษาแก่ robo คือภาค 401 (k) ซึ่งจนถึงขณะนี้ได้รับการใช้โดยส่วนใหญ่โดยใช้เทคโนโลยีอัตโนมัติ RIA Blooom เป็นจุดเริ่มต้น zeroing เพียงอย่างเดียวในการจัดการ 401 (k)

ตามที่โฆษกของ Blooom "

หลังจากที่ลูกค้าได้ให้ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับตัวเองระบุผู้ให้บริการ 401,000 รายของพวกเขาและให้ข้อมูลประจำตัวของตนในบัญชีมีอะไรเหลือสำหรับลูกค้าที่ต้องทำ "

ทุนส่วนตัวและสมาร์ท 401 (k) ยังเสนอคำแนะนำ 401 (k) โดยมุ่งเน้นที่บุคคล

เริ่มต้นปีนี้ Betterment จะเสนอแผน 401 (k) โดยตรงเพื่อวางแผนผู้สนับสนุนโดยใช้ขั้นตอนวิธีการลงทุนและวิธีการที่ใช้กับลูกค้าแต่ละราย ค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะต่ำ เป็นหลักเสนอแผนประกอบด้วยบัญชีที่มีการจัดการตามความต้องการของผู้เข้าร่วมแต่ละคน สันนิษฐานได้ว่าถ้า Betterment ประสบความสำเร็จผู้ที่ปรึกษา robo คนอื่น ๆ จะปฏิบัติตามและอาจมีผู้ให้บริการ 401 (k) แบบดั้งเดิมบางรายเริ่มให้บริการคล้ายกัน บรรทัดล่าง ในแง่ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหารที่ปรึกษา robo ยังไม่ได้เป็นผู้เล่นสำคัญในแนวที่ปรึกษาทางการเงิน อย่างไรก็ตามผลกระทบของพวกเขาในอุตสาหกรรมนี้ได้กลายเป็นช่องโหว่ในการแสดงผลและ บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงินหลายแห่งได้ใช้เทคโนโลยีนี้หรืออีกทางหนึ่ง คาดว่าจะเห็นการรวมระบบดิจิทัลนี้เข้ากับโลกของที่ปรึกษาการเงินรายใหญ่ที่ก้าวไปข้างหน้า (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ มีอะไรต่อไปสำหรับพื้นที่ Robo-Advisor Space )