a:

ในสหรัฐอเมริกาอัตราดอกเบี้ยสุทธิสำหรับธนาคารเฉลี่ยอยู่ที่ 3. 03% ในไตรมาสแรกของปี 2015 อย่างไรก็ตามนี่เป็นอัตราดอกเบี้ยสุทธิต่ำสุดเฉลี่ยในรอบ 10 ปี . ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิสำหรับธนาคารอเมริกันในไตรมาสแรกของปี 2548 อยู่ที่ 3.5% ในช่วงไตรมาสแรกของปีพ. ศ. 2553 ที่ผ่านมาสูงถึง 3. 84% ซึ่งแสดงให้เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยสุทธิโดยทั่วไปสำหรับธนาคารอเมริกันในศตวรรษที่ 21 อยู่ระหว่าง 3 ถึง 4%

นอกจากนี้ยังพบว่าส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิยังค่อนข้างคงที่ในกลุ่มธนาคารขนาดเล็กถึงขนาดกลาง แต่มีแนวโน้มลดลงอย่างมากกับธนาคารที่ใหญ่ที่สุด ในช่วงไตรมาสแรกของปี 2015 ธนาคารที่มีสินทรัพย์ทั้งหมดของธนาคารระหว่าง 50 ล้านถึง 99 พันล้านเหรียญมีส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิระหว่าง 3. 5 และ 4 1% ธนาคารที่มีสินทรัพย์ที่มีมูลค่ามากกว่า 100 พันล้านเหรียญมีส่วนต่างระหว่าง 2 5 และ 2 8%

อธิบายอัตราดอกเบี้ยสุทธิ

ในส่วนของการเงินส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิจะวัดส่วนต่างระหว่างดอกเบี้ยจ่ายและดอกเบี้ยที่ได้รับซึ่งปรับเทียบกับจำนวนสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทน

เพื่อแสดงให้เห็นเป็นกรณีง่ายๆที่ธนาคารทำเงินให้กู้ยืมเท่ากับ 100 ล้านเหรียญในหนึ่งปี จากเงินกู้เหล่านั้นจะสร้างรายได้ $ 5 รายได้ดอกเบี้ย 5 ล้านบาท นอกจากนี้ยังจ่ายเงิน 2 เหรียญ 5 ล้านดอกเบี้ยให้กับผู้ฝากเงิน

คำนวณส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารโดยใช้สูตรดังต่อไปนี้: ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิ = (5. 5 ล้านถึง 2 ล้านเหรียญ) / 100 ล้านเหรียญ = 0. 03 หรือ 3%

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิไม่เท่ากับ - และไม่สอดคล้องกับ - รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเป็นตัวเลขในสมการสำหรับส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิ แต่ตัวหาร (สินทรัพย์รวม) สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามสัดส่วนที่ไม่ได้แสดงในตัวเศษ

ไม่ควรสับสนกับความสามารถในการทำกำไร ธนาคารส่วนใหญ่มีรายได้สำคัญจากค่าธรรมเนียมและค่าบริการซึ่งส่วนใหญ่ไม่ได้รับผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยสุทธิทั่วไปและสัมพัทธ์

หลายปัจจัยสามารถเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยสุทธิโดยทั่วไปสำหรับธนาคาร ตัวอย่างเช่นอุปทานและความต้องการเงินทุนหมุนเวียนช่วยสร้างอัตราดอกเบี้ยในตลาด นโยบายการเงินและกฎระเบียบของธนาคารจาก Federal Reserve สามารถเปลี่ยนความต้องการเงินฝากและความต้องการเงินให้กู้ยืม

หากความต้องการเงินฝากออมทรัพย์เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับความต้องการเงินให้สินเชื่อมีโอกาสที่อัตราดอกเบี้ยสุทธิจะลดลง สิ่งที่ตรงกันข้ามจะเป็นจริงถ้าความต้องการเงินกู้ยืมมีความสัมพันธ์กับการออมมากขึ้น

ในแต่ละระดับ บริษัท อัตราส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิอาจอยู่ในช่วง ในปี 2558 ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิสำหรับสถาบันการเงินอันดับที่หกธนาคารแห่งนิวยอร์คเมลลอนคอร์ปอเรชั่นเป็นเพียง 092% Capital One Financial มีส่วนแบ่งตลาดใหญ่เป็นอันดับที่ 7 โดยมีอัตราดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 6%

ไม่ได้หมายความว่า Capital One มีประสิทธิภาพมากกว่า Bank of New York Mellon ถึงหกเท่าเนื่องจากแต่ละ บริษัท เน้นเครื่องมือทางการเงินที่แตกต่างกันเพื่อสร้างรายได้ อย่างไรก็ตามข้อเสนอแนะว่า Capital One มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในสภาพแวดล้อมที่มีการเปลี่ยนแปลงอัตรา