a:

สถาบันการเงินพยายามลดความเสี่ยงในการให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ที่ไม่คู่ควรโดยการวิเคราะห์สินเชื่อกับบุคคลและธุรกิจที่สมัครขอเครดิตใหม่ กระบวนการนี้ขึ้นอยู่กับการทบทวนเครดิตของผู้กู้ทั้ง 5 C: ความจุทุนเงื่อนไขตัวละครและหลักประกัน แม้ว่าสถาบันการเงินแต่ละแห่งจะใช้รูปแบบของกระบวนการในการพิจารณาความน่าเชื่อถือ แต่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะให้น้ำหนักกับความสามารถของผู้กู้มากที่สุด

- ก่อนที่จะยื่นขอกู้ได้ผู้ให้กู้จะต้องมั่นใจว่าผู้ยืมมีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ตามจำนวนและเงื่อนไขที่เสนอ สำหรับการขอสินเชื่อธุรกิจสถาบันการเงินจะทบทวนงบกระแสเงินสดในอดีตของ บริษัท เพื่อหารายได้ที่คาดว่าจะได้รับจากการดำเนินงาน ผู้กู้แต่ละรายจะให้รายละเอียดเกี่ยวกับประเภทของรายได้ที่ได้รับรวมทั้งความมั่นคงในการจ้างงานของพวกเขา กำลังการผลิตยังขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์จำนวนและจำนวนหนี้ที่ผู้กู้มีอยู่ในขณะนี้เมื่อเทียบกับรายได้หรือรายได้ที่คาดว่าจะได้รับในแต่ละเดือน

ทุน

ผู้ให้กู้จะวิเคราะห์ระดับเงินทุนของผู้ยืมในการพิจารณาความน่าเชื่อถือ เงินทุนสำหรับการขอสินเชื่อธุรกิจประกอบด้วยการลงทุนส่วนบุคคลในธุรกิจกำไรสะสมและสินทรัพย์อื่นที่เป็นเจ้าของธุรกิจ สำหรับเงินกู้ยืมส่วนบุคคลเงินทุนประกอบด้วยเงินฝากออมทรัพย์หรือยอดคงเหลือบัญชีการลงทุน ผู้ให้กู้มองว่าเงินทุนเป็นวิธีการเพิ่มเติมในการชำระหนี้ถ้ารายได้หรือรายได้ถูกขัดจังหวะขณะที่เงินกู้ยังคงอยู่ในการชำระคืน

เงื่อนไขการให้สินเชื่อ

ในฐานะที่เป็นปัจจัยเชิงอัตนัยมากขึ้นในด้านเครดิตผู้ให้กู้จะวิเคราะห์เงื่อนไขในการกู้ยืม เงื่อนไขในการให้กู้ของผู้ให้กู้ธุรกิจเช่นความแข็งแกร่งหรือจุดอ่อนของสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจโดยรวมและวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม การจัดหาเงินทุนหมุนเวียนอุปกรณ์หรือการขยายตัวเป็นเงื่อนไขทั่วไปในการยื่นขอสินเชื่อธุรกิจ ผู้กู้ส่วนบุคคลจะได้รับการวิเคราะห์ตามเหตุผลในการรับภาระหนี้ เงื่อนไขทั่วไปสำหรับลูกหนี้แต่ละราย ได้แก่ การปรับปรุงบ้านการรวมหนี้สินหรือการจัดหาแหล่งเงินทุนที่สำคัญ

ตัวอักษร

ผู้ให้กู้แต่ละรายมีสูตรหรือวิธีการของตนเองในการกำหนดตัวตนของผู้ยืม แต่การประเมินนี้โดยทั่วไปจะรวมถึงการวิเคราะห์พื้นหลังการศึกษาของลูกหนี้การอ้างอิงส่วนบุคคลหรือธุรกิจและประวัติเครดิตหรือคะแนน แม้ว่าแต่ละปัจจัยเหล่านี้จะมีบทบาทในการกำหนดตัวละครของผู้กู้ผู้ให้กู้จะให้น้ำหนักกับประวัติเครดิตและคะแนนมากขึ้น หากผู้กู้ไม่ได้รับการชำระหนี้ในอดีตที่ผ่านมาได้ดีหรือมีการล้มละลายก่อนหน้าตัวละครของเขาถือว่าไม่ได้รับการยอมรับกว่าผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตที่สะอาด

หลักประกัน

การค้ําประกันโดยรวมของเครดิตห้าตัวเป็นหลักประกันซึ่งหมายถึงทรัพย์สินที่ค้ําประกันการกู้ ผู้กู้ธุรกิจอาจใช้อุปกรณ์หรือบัญชีลูกหนี้เพื่อรักษาความปลอดภัยในการกู้ยืมในขณะที่ลูกหนี้รายย่อยมักจะจำนำเงินฝากออมทรัพย์ยานพาหนะหรือบ้านเป็นหลักประกัน หนี้ที่มีหลักประกันจะดูดีกว่าเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันเนื่องจากผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บสินทรัพย์ที่จำนำไว้ได้หากผู้กู้ไม่ต้องชำระเงิน

สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีวิธีการวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือของผู้กู้ แต่การใช้เครดิตห้าเครดิตเป็นเรื่องปกติสำหรับทั้งการสมัครสินเชื่อบุคคลและธุรกิจ ผู้ยืมที่มีคะแนนสูงในแต่ละประเภทมีแนวโน้มที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและมีเงื่อนไขการชำระคืนที่ดีกว่าผู้กู้ที่มีความน่าเชื่อถือต่ำกว่า