หากไม่มีคำถามใด ๆ สิ่งที่ยากที่สุดในการทำความเข้าใจสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ก็คือค่าชดเชยที่ได้รับจากการให้บริการบัญชีของนักลงทุน "ค่าธรรมเนียมคืออะไร?" "คุณจะได้รับค่าตอบแทนอย่างไร?" คำถามเหล่านี้เป็นคำถามสองข้อที่ที่ปรึกษาทางการเงินนี้ได้รับการถามบ่อยที่สุดในทุกๆการประชุม "รู้จักคุณ" หากคุณเป็นนักลงทุนที่ชาญฉลาดความขยันหมั่นเพียรของคุณจำเป็นต้องทำความเข้าใจกับค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่นไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น แต่สิ่งที่คุณจ่ายและวิธีเปรียบเทียบกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม มาเปิดประเด็นสำคัญและดูที่เสาหลักที่สนับสนุนผลงานของคุณ

วัตถุประสงค์ของคุณ

การลงทุนควรมีจุดมุ่งหมาย เป้าหมายไม่ประสบความสำเร็จโดยบังเอิญ หากคุณตั้งใจทำเพื่อวัตถุประสงค์ของเงินของคุณนั่นคือจุดเริ่มต้นที่ดี ให้โอกาสตัวเองนั่งอยู่กับที่ปรึกษาและอธิบายให้ชัดเจนว่าจะเป็นไปได้อย่างไรความตั้งใจของคุณคืออะไรกับเนื้อหาโดยเฉพาะนี้ เฉพาะเจาะจง. จงตั้งใจ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การเลือกที่ปรึกษา: ความเหมาะสมหรือความไว้วางใจ

)

The Guide ที่ปรึกษาของคุณควรเป็นคนที่คุณเชื่อถือมากกว่าอะไร ก็ช่วยในการชอบพวกเขาได้เป็นอย่างดี ที่ปรึกษาของคุณควรมีคุณสมบัติที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ หากไม่ได้รับอนุญาตและลงทะเบียนอย่างถูกต้องคุณควรดำเนินการต่อ ไม่มีอะไรจะพูดว่า "คนล่อลวง" มากกว่าการควบคุมการชักชวนอย่างมืออาชีพที่ไม่ได้ลงทะเบียนแล้วที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับสินทรัพย์ทางการเงินของคุณ ตรวจสอบมืออาชีพด้านการลงทุนของคุณเสมอในโบรกเกอร์ FINRA org หากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่พบที่นี่คุณอาจกำลังเผชิญหน้ากับปัญหานี้ ที่ปรึกษาสามารถได้รับอนุญาตในหลายรูปแบบ แต่โดยทั่วไปมีดังต่อไปนี้ชุด 7 ชุด 6 ชุด 63 ชุด 65 และชุด 66 แต่ละใบอนุญาตเหล่านี้อนุญาตให้ที่ปรึกษาเก็บค่าบริการหรือค่าคอมมิชชั่น ซึ่งเป็นที่? (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: คำแนะนำในการเลือก Robo-Advisor

ที่ดีที่สุด

ซีรี่ส์ 7 - ใบอนุญาตการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปที่อนุญาตให้มีที่ปรึกษาในการทำธุรกรรมการขายหลักทรัพย์จดทะเบียนตั้งแต่หลักทรัพย์หุ้นกู้หุ้นกู้ตราสารที่ออกโดยรัฐบาลการเข้าร่วมโครงการโดยตรงและ บริษัท ที่ลงทุน การทำธุรกรรมเหล่านี้จ่ายค่าคอมมิชชั่นโดยปกติจะอยู่ที่ใดก็ได้จาก 1. 5% ถึง 10% สำหรับการเข้าร่วมโปรแกรมโดยตรง

ซีรี่ส์ 6 - ช่วยให้ที่ปรึกษาดำเนินธุรกรรมกับ บริษัท การลงทุนและสัญญาผันแปรหรือกองทุนรวมกองทุนรวมการลงทุนและเงินงวดที่ผันแปรได้ การทำธุรกรรมเหล่านี้จ่ายค่าคอมมิชชั่นโดยปกติจะอยู่ที่ใดก็ได้จาก 1. 5% ถึง 5. 75%

ชุดที่ 63 - การสอบกฎหมายหลักทรัพย์ชุดเดียวที่ออกแบบมาเพื่อทดสอบผู้สมัครรับความรู้ทั่วไปเกี่ยวกับกฎหมายหลักทรัพย์ของรัฐ ใบอนุญาตนี้จัดขึ้นร่วมกับซีรี่ส์ 6 และซีรี่ส์ที่ 7

ซีรีส์ 65 - การปรึกษากฎหมายที่ปรึกษาด้านการลงทุนของที่ปรึกษาการลงทุนชุดเดียวที่ออกแบบมาเพื่อทดสอบความรู้เกี่ยวกับกฎหมายที่เกี่ยวข้องและเกี่ยวกับบุคคลเหล่านั้นที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการบริการ

ซีรี่ส์ 66 - การสอบกฎหมายหลักทรัพย์รัฐบาลผสมกัน การสอบครั้งนี้เป็นการรวมชุด 63 และ 65 ช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถคิดค่าบริการได้ ค่าธรรมเนียมสำหรับคำแนะนำและค่าคอมมิชชั่น ไม่ต้องแปลกใจเลยที่ที่ที่ปรึกษาทางการเงินไม่ได้ให้บริการฟรี วิธีการที่พวกเขาเก็บค่าชดเชยเป็นในความคิดของฉันที่ซับซ้อน ก่อนที่เราจะแยกแยะว่าที่ปรึกษาได้รับการชดเชยอย่างไรนักลงทุนจำเป็นต้องเข้าใจว่าตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ทำธุรกรรมหลักทรัพย์สำหรับนายหน้าและที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนหรือโดยทั่วไป RIA จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการให้บริการ RIA มักถูกเข้าใจผิดว่าเป็นบุคคลธรรมดา แต่เป็นองค์กรเอง ตัวแทนที่ได้ลงทะเบียนไว้สำหรับตัวแทนจำหน่ายและตัวแทนที่ปรึกษาด้านการลงทุนทำงานให้กับ RIA's สับสน? ดีขอต่อ (

ที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียม: สิ่งที่คุณต้องทราบ .) ยานพาหนะการลงทุนมีรูปทรงขนาดและแต่ละรูปแบบมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับ บริษัท ผู้ออกหรือผู้สนับสนุน กำหนดขึ้นอยู่กับการกำหนดความเป็นธรรมของความสามารถทางการตลาดและผลตอบแทนที่เป็นไปได้ การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมมักมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าเล็กน้อยเพื่อให้นักลงทุนได้รับผลตอบแทนที่เท่าเทียมกัน หากไม่มีการจัดเตรียมเมนูการลงทุนและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องโดยเฉลี่ยเราจะพูดได้ว่าการลงทุนส่วนใหญ่มีให้สำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณแม้ว่าจะมีธุรกรรมหรือค่าบริการสำหรับบัญชีบริการ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

การจ่ายที่ปรึกษาการลงทุนของคุณ - ค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น ) ค่าคอมมิชชั่นออกจากเงินต้นของคุณ พวกเขาสามารถเป็น "ภาระหน้า" หรือ "ค่าใช้จ่ายในการขายรอการตัดบัญชีที่อาจเกิดขึ้น" และออกมาในภายหลัง การลงทุนยังสามารถมีการรวมกันของทั้งสอง คณะกรรมาธิการจะแบ่งออกเป็นกลุ่มที่สนใจ สปอนเซอร์ของการลงทุนได้รับหุ้น ตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์และที่ปรึกษาจะได้รับหุ้น เป็นเรื่องปกติที่ที่ปรึกษาจะได้รับค่าคอมมิชชั่นอย่างน้อย 25% และสูงถึง 90% (90% จะน้อยกว่าทั่วไป) แน่นอนที่ปรึกษาสามารถเป็นได้ทั้งพนักงานและผู้รับเหมาส่วนตัว พนักงานอาจได้รับช่วงล่างของค่าคอมมิชชั่นและส่วนที่สูงกว่าจะไปทำสัญญากับผู้รับเหมาเอกชน เปอร์เซ็นต์นี้จะเป็นตัวเลขรวมและไม่รวมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องและภาษีเงินได้นิติบุคคลทั่วไป ตัวอย่าง: นักลงทุนซื้อเงินลงทุนจำนวน 100,000 ดอลล่าร์โดยมีค่าภาระหน้าที่ในการโหลดด้านหน้าเท่ากับ 5.75% หรือ 5, 750 เหรียญนักลงทุนสามารถวางเงิน 94, 250 เหรียญเพื่อทำงานให้กับบัญชีได้ ( นี่เป็นตัวอย่างที่สมมุติฐานเท่านั้นและไม่ได้แสดงถึงการลงทุนใด ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง

ความคิดเห็นที่เปล่งออกมาในเอกสารนี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้นและไม่ได้มีไว้เพื่อให้คำแนะนำในการลงทุนหรือคำแนะนำในการลงทุนเฉพาะเจาะจงสำหรับบุคคลใด ๆ >) มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุน / s และบริการที่มีให้ ค่าธรรมเนียมอาจเป็นประจำทุกปีและประเมินครั้งละครั้ง ช่วงค่าเฉลี่ยของบัญชีค่าธรรมเนียมคือ 1% -2 5% สำหรับค่าธรรมเนียม 1.5% คิดค่าบริการรายไตรมาสนักลงทุนจะได้รับการเปลี่ยนแปลง 0.38% ในแต่ละไตรมาสจากยอดบัญชีเฉลี่ยสำหรับไตรมาสดังกล่าวตัวอย่าง: ตัวแทนที่ปรึกษาการลงทุนจัดการบัญชีการลงทุนต่างๆของลูกค้าและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี 1.85% ยอดบัญชีเฉลี่ยสำหรับไตรมาสของปีนี้เท่ากับ 100,000 เหรียญลูกค้าจ่ายค่าธรรมเนียมเป็นรายไตรมาสรวมมูลค่า $ 1, 850 สำหรับปี นอกจากนี้คุณยังสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนของคุณเช่นการวางแผนการใช้ซอฟต์แวร์ที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าคำแนะนำเกี่ยวกับบัญชีภายนอกเช่นแผนงานในปัจจุบัน ( นี่เป็นตัวอย่างที่สมมุติฐานเท่านั้นและไม่ได้แสดงถึงการลงทุนใด ๆ โดยเฉพาะ ความคิดเห็นที่เปล่งออกมาในเอกสารนี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้นและไม่ได้มีไว้เพื่อให้คำแนะนำในการลงทุนหรือคำแนะนำในการลงทุนเฉพาะสำหรับบุคคลใด ๆ

)

ไหนดีที่สุดสำหรับฉัน? บ่อยครั้งคำถามคือ "ดีที่สุด?" แต่ละคนมีข้อดี ค่าคอมมิชชั่นล่วงหน้าหมายถึงค่าใช้จ่ายที่ลดลงอย่างต่อเนื่อง เมื่อเวลาผ่านไปตัวเลือกนี้มีค่าใช้จ่ายน้อยสำหรับนักลงทุน แต่ก็หมายความว่าคุณตัดสินใจที่จะเข้ามาลงทุนในระยะยาวกับการลงทุนครั้งนี้ การเรียกเก็บเงินเป็นประจำทุกปีมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในตอนเริ่มต้น แต่เมื่อเวลาผ่านไปจะมีค่าใช้จ่ายมากกว่าส่วนแบ่งของส่วนแบ่งของส่วนแบ่งการลงทุนแบบเดิม ๆ อย่างไรก็ตามตัวเลือกนี้จะช่วยให้สามารถเปลี่ยนแปลงการลงทุนได้ง่ายขึ้นโดยไม่ต้องเสียค่าคอมมิชชั่น ฉันถูกถามคำถามเกี่ยวกับบัญชีหลายล้านดอลลาร์จาก บริษัท ที่แข่งขันกันหากค่าธรรมเนียมรายปี "ดี" (แข่งขัน) ขึ้นอยู่กับขนาดบัญชีฉันว่าที่ปรึกษาจะกำหนดราคาเฉพาะในค่าใช้จ่ายและไม่จำเป็นต้องให้บริการเสริมสำหรับค่าธรรมเนียมที่เก็บ นี่เป็นวิธีที่ดีในการสูญเสียลูกค้ารายอื่น ๆ ไม่ได้ให้บริการสำหรับค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเงิน หากคุณถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีคุณจะต้องได้รับสิ่งที่มากกว่าการลงทุน คุณจ่ายเงินสำหรับสิ่งที่มีตัวตนจากมุมมองด้านบริการ - รู้ว่าความแตกต่างนั้นคืออะไร (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ การวางแผนทางการเงิน: คุณสามารถทำมันได้หรือไม่?

)

บรรทัดด้านล่าง ดังนั้นที่ดีที่สุด? มันไม่สำคัญหรอกถ้านักลงทุนตระหนักถึงการเรียกเก็บเงินแต่ละครั้งและจะส่งผลอย่างไรต่อผลงานของพวกเขา ถ้าคุณคิดว่าคุณจ่ายเงินมากเกินไปติดต่อที่ปรึกษาของคุณและให้รายละเอียดค่าใช้จ่ายสำหรับคุณ หากคุณยังไม่พอใจติดต่อที่ปรึกษาอื่นอาจเป็นวิธีเดียวที่จะกำหนดว่าคุณจะได้รับสิ่งที่คุณจ่ายเงินหรือไม่ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: คำแนะนำสำหรับการหาที่ปรึกษาที่ดีที่สุด

.)

เนื้อหานี้ใช้เพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้นและไม่ได้มีไว้เพื่อให้คำแนะนำหรือคำแนะนำเฉพาะเจาะจงสำหรับบุคคลใด ๆ ลูกค้าควรพิจารณาว่าจะดีกว่าหรือไม่ที่จะต้องจ่ายแยกกันสำหรับการซื้อขายแต่ละครั้งและแต่ละผลิตภัณฑ์และบริการที่ใช้ เนื่องจากปัจจัยเหล่านี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงลูกค้าและที่ปรึกษาควรประเมินใหม่เป็นระยะ ๆ ว่าการใช้โปรแกรมค่าธรรมเนียมสินทรัพย์ต่อเนื่องนั้นยังคงเหมาะสมต่อการให้บริการตามความต้องการของลูกค้าหรือไม่