การกำหนดผู้รับผลประโยชน์ที่เหมาะสมคือขั้นตอนการวางแผนทางการเงินที่สำคัญซึ่งลูกค้าสามารถมองข้ามได้ง่าย หากจัดการไม่ถูกต้องนี้สามารถหลีกเลี่ยงความตั้งใจของลูกค้าและก่อให้เกิดปัญหาสำหรับทายาทของพวกเขา บัญชีเกษียณเช่นบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs) และ Roth IRA นายจ้างสนับสนุนแผนการเกษียณอายุเช่น 401 (k) นโยบายการประกันชีวิตบุคคลธรรมดาเจ้าหนี้ที่บัญชีธนาคารแห่งความตายและเงินรายปีส่งผ่านไปยังทายาทของผู้ถือครองบัญชีผ่านการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ ที่ปรึกษาทางการเงินจำเป็นต้องทำงานร่วมกับลูกค้าเพื่อให้แน่ใจว่าการกำหนดผู้รับผลประโยชน์นั้นมีความทันสมัยและสะท้อนถึงความตั้งใจของลูกค้า พร้อมกับองค์ประกอบอื่น ๆ ของแผนอสังหาริมทรัพย์ของลูกค้าการกำหนดผู้รับผลประโยชน์สามารถประกันทรัพย์สินในบัญชีที่ใช้บังคับได้ส่งผ่านไปยังทายาทของลูกค้าตามที่ตั้งใจไว้

กรมธรรม์ประกันชีวิตและบัญชีอื่น ๆ ที่ใช้บังคับให้แก่ทายาทโดยผ่านการแต่งตั้งผู้รับประโยชน์โดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่ระบุไว้ในพินัยกรรม 1. นั่นคือเหตุผลที่การกำหนดเหล่านี้จะเรียกว่าจะทดแทน ตัวอย่างเช่นถ้าลูกค้าหย่าร้างและแต่งงานใหม่และเจตนาของพวกเขาคือการที่คู่สมรสคนใหม่ของพวกเขาจะเป็นผู้รับผลประโยชน์ที่เสียชีวิตของกรมธรรม์ประกันชีวิตลูกค้าจะต้องปรับปรุงการกำหนดนโยบายของผู้รับผลประโยชน์เพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการนี้ หากพวกเขาตายก่อนทำเช่นนี้คู่สมรสเดิมจะยังคงได้รับเงินโดยไม่คำนึงถึงความตั้งใจของลูกค้าหรือสิ่งที่ระบุไว้ในพินัยกรรมหรือที่อื่น ๆ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

เคล็ดลับการวางแผนโครงการสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน

.) โดยทั่วไปสำหรับคู่สามีภรรยาผู้ได้รับประโยชน์หลักในการเกษียณอายุและนโยบายการประกันชีวิตจะเป็นคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ อย่างไรก็ตามควรมีผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นในกรณีที่คู่สมรสของบัญชีหรือคู่สมรสของกรมธรรม์ได้ทำการล่วงหน้า นี่อาจเป็นลูกหลานหลานและหลานชายหรือคนอื่น ๆ อาจมีมากกว่าผู้รับประโยชน์หลักและหากเสียชีวิตส่วนที่เหลือของบัญชีหรือเสียชีวิตจะไปหาพวกเขา ในทำนองเดียวกันอาจมีผู้รับผลประโยชน์หลาย ผู้รับประโยชน์ที่มีแนวโน้มเป็นขั้นตอนที่สำคัญและมักจะมองข้ามในขั้นตอนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และควรจะเก็บไว้ในปัจจุบัน เพื่อให้แน่ใจว่าสินทรัพย์ของคุณส่งผ่านไปยังบุคคลหรือนิติบุคคลที่เหมาะสม การเปลี่ยนแปลงชีวิต

ความต้องการเปลี่ยนชื่อผู้รับประโยชน์สามารถเกิดจากเหตุการณ์ในชีวิตปกติเช่น

การแต่งงาน

การหย่าร้าง

การเสียชีวิตของคู่สมรส > การเกิดของเด็ก

เด็กที่มีอายุมากพอที่จะรับมือกับความมั่งคั่งที่สืบทอดได้

การเจริญเติบโตของมูลค่าสุทธิ

• การลดลงของมูลค่าสุทธิของคุณ
• เหตุการณ์เหล่านี้และเหตุการณ์ในชีวิตอื่น ๆ อย่างน้อยควรมีการทบทวนผู้ได้รับผลประโยชน์ทั้งหมด designations เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะขึ้นอยู่กับวันที่พวกเขาสอดคล้องกับความปรารถนาของคุณและว่าพวกเขาอยู่ในซิงค์กับแผนอสังหาริมทรัพย์โดยรวมของคุณ(
• )
• บัญชี IRA ที่สืบทอด
• บัญชีไออาร์เอเป็นตัวอย่างที่สำคัญในการใช้การกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์ (โปรดดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:
• เคล็ดลับในการช่วยลูกค้าที่มีความต้องการประกันชีวิต
• สำหรับผู้ถือบัญชีที่สมรสโดยทั่วไปแล้วจะทำให้ชื่อคู่สมรสของตนเป็นผู้รับประโยชน์หลัก เมื่อความตายของพวกเขาคู่สมรสแล้วสามารถรักษา IRA ราวกับว่ามันเป็นของตัวเอง บัญชีผ่านไปพร้อมกับการเลื่อนการชำระภาษีอย่างสมบูรณ์และการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นจะคำนวณตามอายุการสมรสของคู่สมรส ขณะที่ที่ดินค่อนข้างน้อยจะเข้าสู่ระดับที่พวกเขาต้องกังวลเกี่ยวกับภาษีที่ดินของรัฐบาลกลางการวางแผนผู้รับผลประโยชน์ที่เหมาะสมอาจช่วยให้ผู้รับประโยชน์บางรายได้รับภาระภาษีเกี่ยวกับบัญชี IRA และ 401 (k) ได้

การตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์หรือผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นในบัญชีเหล่านี้ที่จะรับมรดกพวกเขาหากยังไม่มีผู้รับประโยชน์สำหรับพิธีสมรสผู้รับประโยชน์สามารถเปิดบัญชี IRA ที่สืบทอดกันได้ หากผู้ถือบัญชีเริ่มมีการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นผู้ที่ได้รับผลประโยชน์จะต้องดำเนินการต่อไป แต่จะสามารถแจกจ่ายได้ตามอายุขัยซึ่งจะช่วยลดปริมาณการแจกจ่ายให้กับผู้รับประโยชน์ที่อายุน้อยกว่าได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: ที่ปรึกษาสามารถปกป้อง IRA ที่สืบทอดได้ .)

มีกฎที่ต้องปฏิบัติเมื่อใช้ IRA ที่สืบทอดมา หากมีข้อผิดพลาดเกิดขึ้นในระหว่างกระบวนการนี้ผู้ได้รับผลประโยชน์จะถูกบังคับให้ชำระบัญชีภายในห้าปีและต้องสูญเสียตัวเลือกที่มีคุณค่าเพื่อยืด IRA ออกไปเป็นเวลาหลายปีโดยมีการแจกแจงน้อยมาก ซึ่งอาจมีราคาแพงจากมุมมองด้านภาษีเงินได้

การศึกษาผู้รับผลประโยชน์

การติดต่อสื่อสารถือเป็นส่วนสำคัญของแผนการทำธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ที่ประสบความสำเร็จ สิ่งที่จะไปได้อย่างราบรื่นมากขึ้นเมื่อคุณเสียชีวิตหากผู้รับประโยชน์จากอสังหาริมทรัพย์ของคุณทราบถึงความตั้งใจของคุณและสิ่งที่พวกเขาจะได้รับ ซึ่งรวมถึงเจตจำนงของคุณรวมถึงสินทรัพย์ที่ส่งผ่านทางผู้รับประโยชน์ ไม่มีข้อกำหนดทางกฎหมายที่จะได้รับแจ้งล่วงหน้าและอาจมีเหตุผลที่จะเก็บเรื่องนี้ไว้เป็นความลับ วิธีที่เหมาะสมในการดำเนินการจะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์และสถานการณ์ของแต่ละครอบครัวควรได้รับการจัดการตามความเหมาะสม อย่างไรก็ตามหากผู้รับประโยชน์ได้รับการแจ้งเตือนไปยังบัญชีว่าพวกเขาได้รับมรดกหรือเสียชีวิตที่พวกเขาจะได้รับพวกเขาจะไม่ต้องแปลกใจกับเรื่องนี้เมื่อคุณเสียชีวิตและขั้นตอนการตัดสินที่ดินของคุณและก้าวไปข้างหน้ามีแนวโน้มที่จะไปได้อย่างราบรื่น (999)> บทบาทของที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินควรมีส่วนเกี่ยวข้องโดยตรงกับการช่วยให้ลูกค้ามั่นใจได้ว่าได้จัดโครงสร้างการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ไว้อย่างถูกต้อง เพื่อให้สอดคล้องกับความปรารถนาของพวกเขา นี้เกี่ยวข้องกับการทำให้แน่ใจว่านโยบายการประกันและบัญชีมีการกำหนด beneficiary เหมาะสม นอกจากนี้การสร้างความมั่นใจว่าการประสานงานของการกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์เหล่านี้กับส่วนอื่น ๆ ของแผนอสังหาริมทรัพย์เช่นความรู้สึกนึกคิดและความไว้วางใจเพื่อให้แน่ใจว่าทุกสิ่งทุกอย่างถูกสร้างขึ้นตามความต้องการของลูกค้าบทบาทนี้จะเกี่ยวข้องกับการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาอื่น ๆ ของลูกค้าเช่นทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และตัวแทนประกันภัยตลอดจนที่ปรึกษาด้านภาษีของพวกเขาในบางกรณี

หากลูกค้าต้องการที่ปรึกษาทางการเงินอาจมีส่วนร่วมในการประสานงานการประชุมครอบครัวเป็นระยะกับผู้รับประโยชน์ที่เป็นผู้ใหญ่ในทรัพย์สินของลูกค้าเช่นเด็กและสมาชิกในครอบครัว การประชุมเหล่านี้สามารถช่วยอำนวยความสะดวกในการสื่อสารเกี่ยวกับความตั้งใจของผู้ปกครองและเพื่อให้แน่ใจว่าสมาชิกในครอบครัวเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของผู้ปกครอง การสื่อสารก่อนเสียชีวิตสามารถช่วยอำนวยความสะดวกในการถ่ายโอนทรัพย์สินของพ่อแม่ได้อย่างราบรื่นเมื่อความตายของพวกเขา (

บรรทัดล่าง การตั้งชื่อผู้รับประโยชน์สำหรับบัญชีการเกษียณอายุบัญชีธนาคารบางประเภทนโยบายการประกันชีวิตและเงินงวดเป็นขั้นตอนสำคัญในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ กระบวนการวางแผน เงินที่ได้รับจากสินทรัพย์เหล่านี้จะผ่านได้โดยผ่านการแต่งตั้งผู้รับประโยชน์โดยไม่คำนึงว่ามรดกจะเป็นเอกสารมรดกหรือเอกสารวางแผนอื่นใด ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถมีบทบาทสำคัญในการสร้างความมั่นใจว่าลูกค้าจะสามารถกำหนดแนวทางเหล่านี้ให้ทันสมัยอยู่เสมอและสอดคล้องกับความต้องการโดยรวมของลูกค้า (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

การกำหนดความน่าเชื่อถือเป็นผู้รับประโยชน์

.)