a:

ภาคการเงินและอุตสาหกรรมการลงทุนจำนองใช้อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าในการประเมินความเสี่ยงในการให้สินเชื่อสำหรับการจำนอง คำนวณอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าโดยการหารจำนองตามมูลค่าประเมินของอสังหาริมทรัพย์

ผู้ให้กู้ประเมินอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าของสินเชื่อก่อนทำสัญญาประกันภัย โดยทั่วไปผู้กู้ที่มีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าต่ำกว่าจะได้รับการลดอัตราดอกเบี้ยจำนอง ผู้กู้ที่มีสัดส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าสูงกว่าจะมีอัตราการจดจำนองสูงขึ้น

ผู้กู้ที่มีสัดส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าน้อยกว่าจะถือว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าผู้ให้กู้เนื่องจากมีส่วนของผู้ถือหุ้นมากขึ้นและมีแนวโน้มที่จะผิดนัดชำระหนี้ได้น้อยลง ในกรณีที่ผู้กู้เริ่มต้นในการกู้ยืมเงินของพวกเขาผู้ให้กู้จะมีโอกาสที่ดีในการขายทรัพย์สินในการยึดสังหาริมทรัพย์อย่างน้อยมากที่สุดเท่าที่ผู้ให้กู้จะค้างชำระสำหรับจำนวนเงินกู้ยืม

ในทางกลับกันอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าเพิ่มขึ้นทำให้ระดับความเสี่ยงสูงขึ้นสำหรับผู้ให้กู้ หากผู้กู้ที่มีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าสูงกว่าเงินให้กู้ยืมของพวกเขาผู้ให้กู้มีโอกาสน้อยที่จะขายทรัพย์สินจำนวนที่พวกเขาเป็นหนี้ที่ค้างชำระสำหรับเงินกู้

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเงินกู้ ABC ของธนาคารออกเงินให้กับผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์สองราย ผู้ซื้อ A ต้องยืม $ 100,000 เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์มูลค่า 120,000 เหรียญสหรัฐในขณะที่ผู้ซื้อ B ต้องยืม 150,000 เหรียญเพื่อซื้อทรัพย์สินมูลค่า 800,000 เหรียญ อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าของผู้ซื้อ A อยู่ที่ 83% 33% (100, 000/120, 000 * 100%) ในขณะที่อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินของผู้ซื้อ B อยู่ที่ระดับ 18. 75% (150 เหรียญสหรัฐฯ / 800, 000 * 100%)

ธนาคาร ABC พิจารณาสินเชื่อที่อยู่อาศัยของผู้ซื้อ A ที่มีระดับความเสี่ยงสูงกว่าเนื่องจากมีส่วนของผู้ถือหุ้นน้อยลงและอาจเป็นเรื่องยากที่จะขายทรัพย์สินในกรณีที่ผู้ซื้อผิดนัดเงินกู้ยืมของตน