หลังจากที่คุณลางานแล้วมีตัวเลือกมากมายสำหรับ 401 (k) ของคุณ คุณอาจจะสามารถออกจากบัญชีของคุณได้โดยขึ้นอยู่กับจำนวนที่บันทึกไว้ อีกทางเลือกหนึ่งคือคุณสามารถย้ายบัญชีเก่า 401 (k) ไปยังบัญชีใหม่กับนายจ้างรายใหม่ของคุณ เริ่มต้นการแจกแจง เงินสดออกทั้งหมด; หรือม้วนลงใน IRA

ให้มันโกหก

ถ้าคุณมีเงินลงทุนมากกว่า 40,000 เหรียญสหรัฐ (ประมาณ 40,000 บาท) แผนการส่วนใหญ่จะอนุญาตให้คุณออกจากที่ทำงานหลังจากแยกจากนายจ้าง หากคุณมีเงินจำนวนมากที่บันทึกไว้และคุณชอบพอร์ตโฟลิโอของแผนงานการปล่อยให้ 401 (k) กับนายจ้างรายเดิมอาจเป็นความคิดที่ดี หากคุณมีแนวโน้มที่จะลืมเกี่ยวกับบัญชีหรือไม่ค่อยประทับใจกับแผนการลงทุนหรือค่าธรรมเนียมการลงทุนของแผน แต่ให้พิจารณาทางเลือกอื่น ๆ ของคุณ

ถ้าคุณเปลี่ยนงานให้ดูว่านายจ้างรายใหม่ของคุณมีข้อเสนอ 401 (k) หรือไม่และเมื่อคุณอาจมีสิทธิ์เข้าร่วม นายจ้างจำนวนมากต้องการให้พนักงานใหม่เข้ารับบริการเป็นเวลาหลายเดือนก่อนที่จะสามารถลงทะเบียนเรียนในแผนออมเพื่อการเกษียณอายุได้

เมื่อคุณได้ลงทะเบียนในแผนกับนายจ้างคนใหม่ของคุณแล้วคุณสามารถใช้งาน 401 (k) ฉบับเก่าได้ง่าย คุณสามารถเลือกที่จะให้ผู้ดูแลระบบแผนเก่าฝากเนื้อหาในบัญชีของคุณไว้ในแผนใหม่โดยการกรอกเอกสารบางอย่าง หรือคุณสามารถเลือกที่จะมียอดคงเหลือในบัญชีเดิมที่แจกให้กับคุณในรูปแบบเช็ค อย่างไรก็ตามคุณต้องนำเงินเข้าบัญชีใหม่ 401 (k) ภายใน 60 วันเพื่อไม่ให้เสียภาษีรายได้จากการแจกจ่าย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชี 401 (k) ใหม่ของคุณพร้อมใช้งานและพร้อมที่จะรับเงินสมทบก่อนที่คุณจะเลิกบัญชีเก่าของคุณ

Cash It Out

แน่นอนคุณอาจตัดสินใจว่าคุณต้องการแค่เอาเงินสดและวิ่ง ในขณะที่ไม่มีอะไรหยุดคุณจาก liquidating เก่า 401 (k) และการแจกแจง rump ส่วนใหญ่ที่ปรึกษาทางการเงินจะระมัดระวังอย่างยิ่งต่อตัวเลือกนี้ การลดการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณโดยไม่จำเป็นและคุณจะต้องรวมการกระจายรายได้ประจำปี หากคุณมีเงินก้อนใหญ่ในบัญชีเก่าภาระภาษีที่จะต้องถอนเงินทั้งหมดอาจไม่คุ้มค่ากับโชคลาภ

คุณสามารถเริ่มแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติจาก 401 (k) อายุหรือใหม่หลังจากอายุ 59 ปี 5. หากคุณแยกจากนายจ้างเนื่องจากเกษียณอายุอาจเป็นได้ เวลาที่เหมาะสมที่จะเริ่มต้นวาดภาพบนเงินฝากออมทรัพย์ของคุณสำหรับรายได้ต่อเดือนของคุณ

หากคุณมีแบบดั้งเดิม 401 (k) คุณต้องจ่ายภาษีเงินได้ตามอัตราปกติของคุณในการแจกจ่ายใด ๆ ที่คุณทำ หากคุณมีบัญชี Roth ที่กำหนดไว้การแจกจ่ายใด ๆ ที่คุณต้องใช้หลังจากอายุ 59 ปี5 เป็นปลอดภาษีตราบเท่าที่คุณมีบัญชีเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี หากคุณไม่เป็นไปตามข้อกำหนดห้าปีเฉพาะส่วนรายได้ของการแจกจ่ายของคุณจะต้องเสียภาษี

หากคุณเกษียณอายุก่อนอายุ 55 ปีหรือเปลี่ยนงานก่อนอายุ 59 ปี 5 คุณอาจยังคงแจกจ่ายจาก 401 (k) ของคุณ อย่างไรก็ตามคุณจะต้องจ่ายภาษีการเสียภาษี 10% นอกเหนือจากภาษีเงินได้ในส่วนที่ต้องเสียภาษีในการจัดจำหน่ายของคุณซึ่งอาจเป็นของทั้งหมด การลงโทษ 10% ไม่ได้ใช้กับผู้ที่ออกจากงานหลังจากอายุ 55 แต่ก่อนอายุ 59 ปี 5.

เมื่อคุณอายุ 70 ​​ปีขึ้นไป 5 คุณต้องเริ่มแจกจ่ายจาก 401 (k) ของคุณหากคุณไม่ได้อีกต่อไป การทำงาน การกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) ของคุณกำหนดโดยช่วงชีวิตที่คาดหวังและยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ ปรึกษาผู้บริหารแผนของคุณเพื่อหาจำนวนที่คุณต้องถอนในแต่ละปี

หากคุณเกษียณหรือย้ายไปหานายจ้างที่ไม่มีแผนเกษียณอายุ แต่คุณไม่ต้องการออกจากนายจ้างเก่าของคุณ 401 (k) คุณสามารถเลือกที่จะม้วน บัญชีไปยัง IRA ขั้นตอนแบบโรลโอเวอร์จะเหมือนกันกับแบบใหม่ 401 (k); คุณสามารถมีผู้ดูแลระบบแผนดำเนินการได้โดยตรงหรือใช้การแจกจ่ายเต็มรูปแบบและฝากเงินเข้าสู่ IRA ภายใน 60 วัน

การหมุน 401 (k) เก่าไปยัง IRA อาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณยกเว้นว่าตัวเลือกการลงทุนที่เสนอโดยแผนเก่าของคุณล่อลวงโดยเฉพาะ อย่างไรก็ตาม IRAs แบบดั้งเดิมต้องใช้ RMDs เมื่ออายุ 70 ​​ปี 5 ไม่ว่าคุณจะยังคงใช้งานอยู่หรือไม่ก็ตาม Roth IRA โดยทั่วไปไม่ถือข้อกำหนดนี้