กองทุนเป้าหมายวันที่เติบโตขึ้นเป็นที่นิยมในหมู่นักลงทุน 401 (k) นับตั้งแต่พระราชบัญญัติบำเหน็จบำนาญแห่งปีพ. ศ. 2549 ได้ระบุไว้ว่าเป็นทางเลือกในการลงทุนที่ผิดพลาดหรือ QDIA QDIA เสนอแผนสนับสนุนท่าเรือปลอดภัยจากความรับผิดหากใช้เป็นค่าเริ่มต้นสำหรับการลงทุนสำหรับผู้เข้าร่วมการเลือกตั้งที่ไม่ได้ลงคะแนนเลือกตั้งด้วยตัวเอง

เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัท มอร์นิ่งสตาร์อิงค์ (Morningstar Inc) ได้เริ่มรวมกลุ่มเป้าหมายของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่อยู่ภายใต้การจัดอันดับเหรียญรางวัลซึ่งได้รับการออกแบบตามเหรียญทองเหรียญทองและเหรียญทองแดงโอลิมปิก นับตั้งแต่ก่อตั้งกลุ่มครอบครัว TDF มีเพียงสองครอบครัวเท่านั้นที่มีสถานะทองคำ: T. Rowe Price (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94 98 + 0 43% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 < ) และ Vanguard

ทั้งสองร่วมกับ Fidelity รวมประมาณ 71% ของสินทรัพย์กองทุนรวมเป้าหมายทั้งหมด ส่วนแบ่งการตลาดรวมลดลง เมื่อเร็ว ๆ นี้ในปี 2552 มีส่วนแบ่งตลาดรวม 77% ณ สิ้นปี 2014 กองหน้าได้เปลี่ยน Fidelity เป็นผู้นำโดยรวมในสินทรัพย์กองทุนเป้าหมายทั้งจากความแรงของการไหลเข้ากองทุนของกองหน้าและเนื่องจากการไหลออกของ Fidelity's

ลองมาดูกันว่าอะไรที่ทำให้แนวหน้าแตกต่างกันและอาจดีกว่า (999) ค่าใช้จ่ายต่ำ

Vanguard เป็นที่รู้จักในอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนและกองทุน ETF ที่ต่ำและกองทุนเป้าหมายของวันนั้นจะไม่มีข้อยกเว้น ตาม Morningstar อัตราส่วนค่าใช้จ่ายถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของสินทรัพย์เฉลี่ยอยู่ที่ 0.75% ทั้งนี้เนื่องจากกองทุนรวมที่ใช้ใน TDFs เป็นกองทุน Vanguard Index ที่มีต้นทุนต่ำ ในทางตรงกันข้ามครอบครัว T. Rowe Price TDF มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักเท่ากับ 0. 78% และมีการจัดการกองทุนประมาณ 87% อีกครั้งทั้งหมดของกองทุนรวมเป็นกองทุน T. Rowe ราคา มีสองค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นสำหรับชั้นเรียนใช้ร่วมกันสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีแผนเกษียณอายุเป็นไปได้ที่จะให้พวกเขาด้วยการชดเชยรายได้ร่วมกัน กองทุน Fidelity Freedom มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของสินทรัพย์เท่ากับ 0. 68% ในกรณีของ Fidelity มีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าระดับ K ที่สามารถใช้ได้กับแผนการเกษียณอายุที่มีขนาดใหญ่

แนวทางง่ายๆ

ในช่วงปีเป้าหมายที่ครอบคลุมกองทุนเป้าหมายวันต่างๆใช้เงินไม่เกิน 5 กองทุนและบางส่วนใช้น้อยลงในเปอร์เซ็นต์ที่ต่างกัน (VBSMX)

Vanguard Total ดัชนีพันธบัตรระหว่างประเทศ (VTIBX)

แนวหน้าระยะสั้นเงินเฟ้อ (TIPs)

หมายเหตุกองทุน TIPs ใช้เฉพาะในกองทุนที่สั้นลงบางส่วนสำหรับผู้ที่อยู่ในวัยเกษียณหรือใกล้เกษียณอายุเงินเหล่านี้ถูกใช้ในการจัดสรรเงินที่แตกต่างกันในวันที่ 12 กองทุนเป้าหมายตั้งแต่กองทุนเกษียณอายุไปจนถึงกองทุน 2060 (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

Do Vanguard ETFs จ่ายเงินปันผล

)

• T Rowe Price กำหนดให้วันที่ใช้เงิน 19 กองทุนในกองทุนต่างๆและกองทุน Fidelity Freedom ใช้เงิน 26 กองทุน ความจงรักภักดีแตกต่างจากอีก 2 ครอบครัวที่ใช้เงินกองทุนร่วมหลายชนิดซึ่งใช้เฉพาะในชุดวันที่ที่กำหนดเป้าหมายและไม่สามารถลงทุนได้เป็นอย่างอื่น ทั้งแนวหน้าและ T. Rowe Price ใช้กองทุนเดียวกันกับนักลงทุนทั่วไป
• ทุนสำรองระหว่างประเทศ
• ทุนสำรองระหว่างประเทศ (พัฒนา)
• ส่วนแบ่งตลาดใหม่
• ทุนสำรองระหว่างประเทศ 999 > รายได้คงที่ในประเทศ

TIP ในประเทศ พันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูง รายได้คงที่ระหว่างประเทศ

T ราคา Rowe ครอบคลุมหนี้สินทั้งหมดที่เกิดจากตลาดเกิดใหม่เหล่านี้ ความจงรักภักดีครอบคลุมรายได้ประจำทั้งหมดจากต่างประเทศ แต่รวมถึงตราสารหนี้ในตลาดเกิดใหม่ นอกจากนี้กองทุนรวมของ REITs และสินค้าโภคภัณฑ์

ฉันชอบแนวปฏิบัติที่ง่ายและตรงไปตรงมาของแนวหน้า แต่นักวิจารณ์อาจกล่าวได้ว่าการขาดเงินทุนมากขึ้นเช่นกองทุนกลางฝาหรือกองทุนดัชนีขนาดเล็กจำกัดความยืดหยุ่นในการจัดสรรสินทรัพย์ของผู้จัดการ

• เส้นทางลื่น
• เส้นทางการลื่นไถลของชุดกองทุนวันที่ที่กำหนดเป้าหมายหมายถึงอายุที่การจัดสรรส่วนของทุนแบ่งออกเป็นส่วน ๆ ไปจนถึงหรือผ่านการเกษียณอายุ ในกรณีของกองหน้าเส้นทางเหินในรอบ 70 อายุเส้นทางเหินสำหรับกองทุน Fidelity Freedom ในตอนอายุ 80 และสำหรับซีรีส์ T. Rowe ราคาก็คืออายุ 95 ตอนอายุ 65 ความแตกต่างในส่วนของ ร้อยละระหว่างสามครอบครัวมากขึ้นกับแนวหน้าที่ 50%, T. Rowe ราคาที่ 54% และความจงรักภักดีที่ 55 3% (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:
• คำแนะนำเกี่ยวกับการจับคู่เงินปีงบประมาณกองทุน
• )
• เส้นทางการร่อนจะถือว่านักลงทุนจะถือครองกองทุนจนกว่าจะถึงแก่ความตาย นี้อาจหรือไม่กรณี แต่แนวหน้า Fidelity และ T. Rowe ราคาพยายามที่จะสนับสนุนให้ผู้เข้าร่วมแผนเกษียณอายุเพื่อรักษาตำแหน่งของพวกเขาในวันที่กองทุนเป้าหมายเมื่อกลิ้งไปยัง IRA (หวังกับพวกเขา)
• ผลลัพธ์
• กองทุนเป้าหมายของ Vanguard ได้รับการจัดอันดับอยู่ในอันดับที่ใกล้เคียงกับอันดับ 1 ในสี่ของกลุ่มเป้าหมายที่เป็นเป้าหมายในแต่ละปีตลอดหลายปีที่ผ่านมา เมื่อถึงช่วงไตรมาสที่แล้วกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 9 ใน 11 ของกองหน้าได้รับการจัดอันดับสูงสุดจากบริการจัดอันดับ FI 360; อีกสองคนได้รับการจัดอันดับอยู่ในอันดับหนึ่งในสี่ของกลุ่มเป้าหมายในแต่ละปี การจัดอันดับสูงเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของโครงสร้างต้นทุนต่ำสุดของแนวหน้า (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่
• 3 กองทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ดีที่สุดสำหรับเป้าหมายแนวหน้า
• .)

กองหน้าแนวหน้า

กองหน้าเป็นกลุ่มเป้าหมายที่ใหญ่ที่สุดในกลุ่มกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นส่วนหนึ่งของแนวโน้มที่กล่าวถึงในปี 2014 การศึกษาของ Morningstar ระบุว่ากองทุนวันที่มีเป้าหมายตามดัชนีมีแนวโน้มที่จะดีกว่า บริษัท อื่นในปี 2014 และในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาความเห็นนี้สะท้อนถึงการได้รับผลกระทบจากหุ้น U. S. และความได้เปรียบของค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า

นอกเหนือจากนี้ฉันสงสัยว่า Cachet ของ Vanguard มีชื่อเสียงในด้านต้นทุนต่ำและการผสมผสานของกองทุนดัชนียอดเยี่ยมคือการจับรางวัลใหญ่สำหรับนักลงทุนและผู้สนับสนุนแผนเกษียณอายุ (999) การให้ความสำคัญกับการระดมทุนของกองทุนเป้าหมาย? โดยเน้นการรักษาค่าใช้จ่ายในแผน 401 (k) ไว้ต่ำการเลือกกองทุนวันที่เป้าหมายของกองหน้าเป็นทางเลือกที่มั่นคงสำหรับ ผู้ให้การสนับสนุนแผนเกษียณอายุจำนวนมาก แม้ว่าจะเป็นเรื่องยากในบางกรณีสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่ต้องการกองทุนรวมเพื่อสร้างส่วนแบ่งรายได้เพื่อแนะนำกองหน้าด้วยค่าใช้จ่ายที่ต่ำมาก (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

กองทุน Top Vanguard เพื่อการกระจายการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ .) การเปลี่ยนแปลงในสายลม

กองหน้าประกาศในช่วงต้นปี 2015 ว่าจะเป็นการเพิ่มการจัดสรรทุนจากต่างประเทศจาก 30% จัดสรรหุ้นเป็น 40% นอกจากนี้ บริษัท ยังจะเพิ่มสัดส่วนการถือครองตราสารหนี้ระหว่างประเทศในสัดส่วนร้อยละ 20 ถึงร้อยละ 30 ของเงินทุนทั้งหมด การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ร่วมกันจะทำให้การจัดสรรระหว่างประเทศโดยรวมของ Vanguard เป็นหนึ่งในกลุ่มเป้าหมายที่ดีที่สุดในกลุ่มเป้าหมาย (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Top 3 Vanguard Managed ETFs

. บรรทัดล่าง

ตามที่คุณคาดหวังจาก Vanguard วันที่กองทุนเป้าหมายมีต้นทุนต่ำง่ายและตรงไปตรงมา บริษัท ใช้เงินลงทุนเพียงเล็กน้อยในการลงทุนในหลักทรัพย์อ้างอิงและสูตรดังกล่าวช่วยขับเคลื่อน บริษัท ให้อยู่ในอันดับต้น ๆ ในแง่ของสินทรัพย์กองทุนเป้าหมาย (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

3 Emerging Markets Vanguard Funds.

)