ทุกคนที่ได้ศึกษา, ทำงานหรือทำธุรกิจในต่างประเทศอาจจะเจอปัญหาในการเปลี่ยนและส่งเงินในต่างประเทศที่ดีที่สุด ธนาคารพาณิชย์และนายหน้ามักเรียกเก็บเงินหลายเปอร์เซ็นต์จากจำนวนเงินทั้งหมดที่มีการแลกเปลี่ยนรวมทั้งค่าธรรมเนียมการโอน ตอนนี้คลื่นลูกใหม่ของบริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแบบ peer-to-peer (P2P) แบบใช้อินเทอร์เน็ตช่วยตัดเงินจากธนาคาร (และค่าธรรมเนียม) ออกจากการแลกเปลี่ยน ผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ P2P บุคคลสามารถค้นหาและแลกเปลี่ยนเงินตราได้อย่างปลอดภัยกับบุคคลในประเทศอื่น ๆ ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่ามาก บริษัท P2P ออนไลน์ส่วนใหญ่อ้างว่าสามารถประหยัดต้นทุนได้ถึง 90 เปอร์เซ็นต์แก่ลูกค้าในอัตราแลกเปลี่ยนและการโอนเงินระหว่างประเทศ

การแลกเปลี่ยนสกุลเงิน P2P เช่น CurrencyFair, Kantox (สำหรับธุรกิจ) และ TransferWise ช่วยให้ผู้ใช้สามารถลงทะเบียนบัญชีออนไลน์และฝากเงินเข้าบัญชีได้ ผู้ใช้สามารถยอมรับอัตราแลกเปลี่ยนที่กำหนดหรือเสนอราคาตามอัตราแลกเปลี่ยนที่เลือก เมื่อผู้ใช้พบอัตราที่ยอมรับได้ไซต์จะจับคู่แสดงการเปลี่ยนแปลงการเป็นเจ้าของเงินและส่งเงินภายใน 1 ถึง 2 วันผ่านการโอนเงินภายในประเทศแบบง่ายๆ ไม่มีสกุลเงินที่เคยออกจากประเทศมันเป็นเพียงการแลกเปลี่ยนระหว่างผู้ใช้ ผู้ใช้สามารถส่งเงินไปให้บุคคลอื่นบัญชีธุรกิจหรือแม้แต่บัญชีของตนเองในประเทศอื่น

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าแมรี่เป็นชาวอเมริกันที่ทำงานในกรุงปารีสเป็นเวลาหนึ่งปีและมีรายได้ยูโร เธอต้องการที่จะแปลงเงินยูโรของเธอเพื่อเหรียญและวางไว้ในบัญชีธนาคารอเมริกันของเธอเพื่อที่จะจ่ายเงินจำนองอเมริกันของเธอ ในขณะเดียวกันจอห์นใน Los Angeles ต้องการแปลงดอลลาร์เป็นยูโรเพื่อส่งให้ลูกชายของเขาที่กำลังศึกษาอยู่ในฝรั่งเศส แทนที่จะไปที่ธนาคาร Mary และ John จะลงชื่อสมัครใช้บัญชีในเว็บไซต์แลกเปลี่ยนสกุลเงิน P2P Mary ฝากเงินยูโรเข้าบัญชี P2P ของเธอและ John ฝากเงินเข้าบัญชีของเขาไว้ เว็บไซต์ P2P แสดงให้เห็นว่า Mary และ John มีกี่ดอลลาร์หรือยูโรที่พวกเขาจะได้รับสำหรับการโอนเงินของพวกเขาและพวกเขาก็ยืนยันการถ่ายโอน ภายในหนึ่งหรือสองวันบริการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน P2P จะโอนเงินของ John ไปยังบัญชีธนาคารของ Mary ในอเมริกา ในเวลาเดียวกันเงินของ Mary จะถูกโอนไปให้กับลูกชายของ John ในประเทศฝรั่งเศส

ผู้ให้บริการ P2P มีขั้นตอนในการจัดหาสภาพคล่องหากมีปัญหาหรือหากไม่มีการแลกเปลี่ยนเงินตราที่ดี ในสถานการณ์เช่นนี้แพลตฟอร์ม P2P จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่นถ้าไม่มีการจับคู่สกุลเงินที่เหมาะสมแพลตฟอร์ม P2P, CurrencyFair คิดค่าบริการร้อยละ 5 และดำเนินการแลกเปลี่ยนกับเงินทุนของตัวเอง (เล็กน้อยกว่าแพลตฟอร์มทั่วไป 0.35 เปอร์เซ็นต์สำหรับการแข่งขันแบบ peer) แพลตฟอร์ม WeSwap ของ P2P คิดค่าธรรมเนียมคงที่เท่ากับ 15 เปอร์เซ็นต์ในสถานการณ์เช่นนี้ (เพิ่มขึ้นจาก 1 เปอร์เซ็นต์สำหรับการแข่งขันแบบ peer) WeSwap มีตัวเลือกในการโอนเงินผ่าน MasterCard แบบเติมเงินที่ส่งผ่านจดหมายซึ่งเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับนักท่องเที่ยวและนักท่องเที่ยว

การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของ P2P ยังคงค่อนข้างใหม่และสะดวกที่สุดในการเปลี่ยนสกุลเงินทั่วไปเช่นดอลลาร์ปอนด์ยูโรและเยนซึ่งมีหลายคนที่ต้องการแลกเปลี่ยน เนื่องจากแพลตฟอร์มขึ้นอยู่กับการเชื่อมต่อผู้ใช้แต่ละรายในประเทศต่างๆผู้ใช้สกุลเงินที่เล็กกว่าอาจไม่ได้พบการจับคู่ที่ตรงกันกันโดยทันที ผู้ใช้สกุลเงินเล็กอาจพบว่าแพลตฟอร์มบางแห่งยังไม่มีการจัดการสกุลเงินของพวกเขา ผู้ใช้ที่พยายามแลกเปลี่ยนเงินเป็นจำนวนมากอาจมีปัญหาในการหาคู่

การประหยัดต้นทุนที่สำคัญ

คุณลักษณะที่น่าสนใจที่สุดของการโอนเงินตราต่างประเทศแบบ P2P คือการประหยัดต้นทุน โดยหลีกเลี่ยงธนาคารและโบรกเกอร์แพลตฟอร์มเหล่านี้จะให้บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในอัตราที่ต่ำกว่ามาก อัตราการประหยัดโดยเฉลี่ยสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศสำหรับผู้ใช้ P2P เมื่อเทียบกับธนาคารคือ 75 ถึง 90 เปอร์เซ็นต์ เปอร์เซ็นต์การออมขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมที่ธนาคารเรียกเก็บซึ่งโดยส่วนใหญ่จะอยู่ระหว่าง 2 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์

ตามแพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ P2P ของ CurrencyFair ธนาคารทั่วไปจะโอนเงินจำนวน 2 พันปอนด์สำหรับค่าธรรมเนียม 100 ปอนด์หรือประมาณ 5 เปอร์เซ็นต์ของการแลกเปลี่ยน (40 ปอนด์สำหรับค่าธรรมเนียมการโอนระหว่างประเทศบวก 60 ปอนด์สำหรับอัตราแลกเปลี่ยน) . สำหรับ£ 2,000 แบบเดียวกัน CurrencyFair เรียกเก็บเงินเพียง£ 10 หรือ 0 5 เปอร์เซ็นต์ (£ 3 สำหรับค่าธรรมเนียมการโอนบวก 0.35 เปอร์เซ็นต์ของทั้งหมดหรือ£ 7) ประโยชน์อื่นที่เสนอขายในตลาดเหล่านี้คือความสะดวกสบาย ผู้ใช้สามารถเข้าถึงได้ทุกที่ทุกเวลา ใช้งานง่ายทั้งเงินขนาดเล็กและขนาดใหญ่และทำธุรกรรมได้อย่างรวดเร็ว (โดยปกติภายใน 1-2 วัน แต่ผู้ใช้สามารถชำระค่าบริการเพิ่มเติมสำหรับการโอนภายในวันเดียวกันหรือในวันรุ่งขึ้น)

การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแบบ P2P ยังกำหนดเป้าหมายธุรกิจ Kantox ซึ่งเป็นตลาดออนไลน์ที่เชี่ยวชาญในการติดต่อกับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมและ บริษัท ที่มีทุนจดทะเบียนเรียกร้องให้มีลูกค้าองค์กรมากกว่า 800 ราย

แต่พวกเขาถูกควบคุม?

สำหรับ บริษัท ที่ไม่ได้มีอยู่ 5 ปีก่อนการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน P2P กำลังเคลื่อนย้ายเงินจำนวนมหาศาล เว็บไซต์ของ CurrencyFair แสดงจำนวนเงินที่ บริษัท ได้โอนไปแล้ว เมื่อวันที่มกราคม 2015 มีมูลค่าอยู่ที่ 1 ยูโร 5 พันล้าน มีหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินที่ถูกจับได้อย่างถูกต้องและเป็นผู้บริโภคที่ปลอดภัยหรือไม่?

บริษัท ด้านการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของ P2P หลายแห่งมีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ในสหราชอาณาจักรหรือมีสำนักงานจดทะเบียน เนื่องจากธุรกิจบริการเงินที่จดทะเบียนมีการดำเนินการโดยสรรพากรและศุลกากรของสมเด็จพระนางเจ้าฯ (HMRC) และต้องเป็นไปตามระเบียบว่าด้วยการปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ. 2550 ด้วยเหตุนี้สถาบันการชำระเงินจึงตกอยู่ภายใต้การตรวจสอบข้อเท็จจริงของ UKA Financial Conduct Authority (FCA) บริษัท ในสหราชอาณาจักร ได้แก่ บริษัท TransferWise บริษัท FX Midpoint MoneyCorp Azimo GlobalWebPay UKForex Smart Currency Exchange และ Kantox

ภายใน FCA มีสองประเภทคือ 1) จดทะเบียน (บริษัท ขนาดเล็ก) และ 2) ผู้มีอำนาจ (บริษัท ขนาดใหญ่)บริษัท ที่ได้รับมอบอำนาจต้องแยกเงินของลูกค้าออกจากบัญชีของตนเองเมื่อสิ้นวันในกระบวนการที่เรียกว่า ringfencing นี้จะให้ความปลอดภัยที่ดีขึ้นสำหรับผู้ใช้และโอกาสสูงในการกู้คืนเงินหาก บริษัท ลื่นในความยากลำบากทางการเงิน คุณสามารถตรวจสอบการลงทะเบียนบริการทางการเงินสำหรับสถานะ FCA ของ บริษัท ได้

บาง บริษัท มีการควบคุมโดยมากกว่าหนึ่งประเทศ CurrencyFair ในออสเตรเลียมีการกำกับดูแลโดยคณะกรรมาธิการการลงทุนและหลักทรัพย์ออสเตรเลีย (ASIC) บริษัท มีที่อยู่จดทะเบียนในไอร์แลนด์ซึ่งอยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารกลางแห่งไอร์แลนด์ บริษัท อื่น (LSE: SWAP. Lone) ได้รับอนุญาตให้เป็นผู้ให้บริการด้านการเงินของฮ่องกงและได้รับการควบคุมภายใต้ FCA ในสหราชอาณาจักรในฐานะสถาบันการชำระเงินรายย่อย International Exchange Exchange ได้รับอนุญาตจาก FCA ในสหราชอาณาจักรขณะที่ Dubai Financial Services Authority มีการกำกับดูแลการดำเนินงานของ Dubai

ในสหรัฐอเมริกาแผนกการบังคับใช้กฎหมายคดีอาญาทางการเงินของ United (FinCEN) ในสหรัฐอเมริกามีหน้าที่ดูแล บริษัท ด้านการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของ P2P เช่น VenStar Exchange และ US Forex บริษัท ได้รับใบอนุญาตเป็นผู้ส่งเงินโดยแผนกธนาคารของรัฐแต่ละแห่งและต้องปฏิบัติตามนโยบายป้องกันการฟอกเงิน (AML)

วิธีการเลือกบริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่เหมาะสม P2P Service

ก่อนที่จะเลือกและใช้แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของ P2P ทำการวิจัยขั้นพื้นฐาน

มองหา บริษัท ที่มีปริมาณมาก: การทำธุรกรรมมากขึ้นมีสภาพคล่องมากขึ้น นี่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับอัตราที่ดีขึ้นการแปลงอย่างรวดเร็วและการถ่ายโอนข้อมูลที่ราบรื่น ตรวจสอบจำนวนสกุลเงินที่มีการแลกเปลี่ยนพร้อมกับเวลาที่ใช้ในการดำเนินการโอนเงิน

ตรวจสอบว่า บริษัท ดำเนินการแลกเปลี่ยนสกุลเงินที่เฉพาะเจาะจงของคุณ

• เปรียบเทียบอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมต่างๆของ บริษัท ต่างๆ
• ตรวจสอบว่า บริษัท จดทะเบียนกับหน่วยงานประเทศที่ได้รับอนุญาตและมีใบอนุญาตที่จำเป็นทั้งหมด
• ใช้ บริษัท ที่เก็บเงินของลูกค้าไว้ในบัญชีแยกประเภทและไม่ใช้บัญชีทั่วไป หาก บริษัท มีปัญหาทางการเงินบัญชีแยกประเภทจะให้การคุ้มครองผู้บริโภคได้ดียิ่งขึ้น
• ด้านล่าง
• การแลกเปลี่ยนสกุลเงินแบบ peer-to-peer สนับสนุนการโอนเงินที่รวดเร็วและให้การออมที่มีสาระสำคัญแก่ธนาคาร บริษัท แลกเปลี่ยน P2P กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วโดยนำเสนอทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำกว่าสำหรับบุคคลทั่วไปและธุรกิจขนาดเล็ก ในข้อเสียตลาดแลกเปลี่ยนเงินตรา P2P ไม่สามารถปกป้องลูกค้าได้เต็มที่ ผู้ใช้ควรเลือก บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นและควบคุมอย่างเต็มที่สำหรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูการใช้คีย์สำหรับการแลกเปลี่ยนเงินตรา P2P)