Kantrowitz กล่าวต่อว่า "โดยทั่วไปแล้วเมื่อเด็กยังเด็กอยู่ให้ลงทุนในแผน 529 ซึ่งมีค่าต่ำสุด เมื่อวิทยาลัยเพียงไม่กี่ปีไปเปลี่ยนการลงทุนใหม่ในแผน 529 ของรัฐของคุณหากมีการหักภาษีเงินได้ของรัฐหรือเครดิตภาษีสำหรับเงินสมทบ"

นอกเหนือจากการตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพียงไม่กี่คนที่มีความเชี่ยวชาญในแผน 529 เราได้ดู Savingforcollege com 529 ค่าธรรมเนียมและเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมกับผลตอบแทนของกองทุน นี่เป็นรายการโปรดของเรา

Utah Savings Plan Savings -

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวถึงแผนการนี้มากกว่าที่อื่น ๆ แผนมีค่าใช้จ่ายต่ำสุด 13

th มีค่าใช้จ่ายเพียงประมาณ 250 เหรียญต่อการลงทุน $ 10,000 ที่ลงทุนมากกว่า 10 ปีหากคุณอยู่ในแผนการกลางของพวกเขา หากคุณเป็นพลเมืองของยูทาห์คุณยังได้รับข้อได้เปรียบด้านภาษีเงินได้ของรัฐ หลายทางเลือกของกองทุนสำรองผลตอบแทนปีละสองหลัก - ดีกว่า S & P 500. ^{โครงการออมทรัพย์ 529 แห่งของนิวยอร์ก} - มีเพียง 11 รัฐที่มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าแผนรัฐของรัฐนิวยอร์กและไม่มีผู้ใดมีค่าสูงสุดน้อยลง เพียง $ 205 ต่อ $ 10, 000 มากกว่า 10 ปีส่วนใหญ่เงินของคุณจะไปให้บุตรหลานของคุณแทนที่จะเป็นมืออาชีพทางการเงินที่จัดการแผน นั่นคืออัตราค่าธรรมเนียมที่ไม่น่าเชื่อ 0.16% ผลการดำเนินงานเป็นที่ยอดเยี่ยมมากเกินไป ผลตอบแทนต่อปีของตัวเลือกบางอย่างสูงกว่า 9% โดยมีดัชนีการพัฒนาดัชนีทางการตลาดที่พัฒนาแล้วเกือบ 11% โดยเฉลี่ย

ScholarShare: แผนออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 ของรัฐแคลิฟอร์เนีย - มีเพียง 6 รัฐเท่านั้นที่มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่ารัฐแคลิฟอร์เนีย ที่ 0. 11% ถึง 0.60% ในระดับไฮเอนด์หรือ $ 141 ถึง $ 752 ต่อ 10,000 เหรียญที่ลงทุนนั่นเป็นโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่เป็นตัวเอกที่น่าสนใจ มีตัวเลือกมากมายที่ให้ผลตอบแทนเป็นตัวเลขสองหลักต่อปี แคลิฟอร์เนียยังมีตัวเลือกจำนวนมากช่วยให้นักลงทุนที่มีความเข้าใจมีอิสระที่จะเลือกแผนการที่เหมาะสมยิ่งขึ้น

Edvest: แผนออมทรัพย์ของวิทยาลัยวิสคอนซิน - ค่าธรรมเนียมระหว่าง 167 ถึง 555 เหรียญสหรัฐฯต่อ 10 000 เหรียญสหรัฐฯคิดเป็นไม่เกิน 44% ของค่าธรรมเนียมทั้งหมด เช่นเดียวกับแคลิฟอร์เนียวิสคอนซินมีเมนูตัวเลือกมากมายที่มีประสิทธิภาพสูง

Michigan Education Savings Program - ค่าธรรมเนียมจะมีมูลค่า $ 192 ถึง $ 356 ต่อ $ 10, 000 หรือ 0. 28% สูงสุด ประสิทธิภาพของตัวเลือกมากมายค่อนข้างดี แต่ไม่ได้จัดอันดับสูงถึงแผนการอื่น ๆ

Florida 529 College Savings Plans - ฟลอริด้าเป็นรัฐที่มีค่าธรรมเนียมต่ำสุดเพียงเพราะมีตัวเลือกที่มีค่าธรรมเนียมเป็นศูนย์ แม้ว่าจะมีตัวเลือกค่าธรรมเนียมศูนย์ค่าธรรมเนียมสูงสุดคือ $ 928 ต่อ $ 10,000 - สูงกว่าหลายรัฐ แต่ที่ 0.75% สูงสุดซึ่งยังคงต่ำกว่าที่นักลงทุนส่วนใหญ่เรียกร้องให้สูง ฟลอริดาแสดงข้อมูลประสิทธิภาพแตกต่างจากรัฐส่วนใหญ่ดังนั้นจึงยากที่จะเปรียบเทียบ แต่ Savingforcollege com ให้มันเป็นที่เคารพ 4. 05 จาก 5 สัญลักษณ์ "มอร์บอร์ด" - สูงกว่าแผนของรัฐส่วนใหญ่

หลักสูตรอนาคต: แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 ในรัฐเซาท์แคโรไลนา - มีเพียง 4 รัฐเท่านั้นที่มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าเซาท์แคโรไลนา ที่ $ 90 ถึง $ 318 ต่อ $ 10, 000 หรือไม่เกิน 0. 25%, เซฟเวอร์สามารถรู้สึกดีกับตัวเลขเหล่านั้น อย่างไรก็ตามประสิทธิภาพของแผนจะเป็นค่าเฉลี่ยเมื่อเทียบกับแผนอื่น ๆ ในรายการของเรา

ที่แย่ที่สุดในกลุ่ม Idaho, Arkansas, Hawaii, North Dakota และ Montana อยู่ที่ด้านล่างของรายการ ตัวอย่างเช่น Montana เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงถึง $ 1, 323 (อันดับที่สองสูงสุดของรัฐใดก็ได้) โดยมีค่าธรรมเนียมรายปี 25 เหรียญที่สูงสุดคือ 0. 89% และผลตอบแทนน้อยกว่าที่เป็นตัวเอกอาจมีแผนการที่ดีกว่ามอนแทนา

บรรทัดด้านล่าง

เช่นเดียวกับตัวเลือกการลงทุนส่วนใหญ่คุณต้องพิจารณาค่าธรรมเนียมต่างๆที่เกี่ยวข้องกับแผนอย่างรอบคอบ หากผลตอบแทนต่อปีเป็น 5% และมีค่าธรรมเนียมเกือบ 1% คุณจะต้องเสียเงิน 20% ของผลตอบแทนในแต่ละปี ด้วยตัวเลือกอื่น ๆ จำนวนมากเรียกเก็บค่าบริการได้ดีภายใต้ 0 25% ประโยชน์ภาษีของรัฐได้ดีกว่าจะค่อนข้างประทับใจเพื่อชดเชยค่าธรรมเนียมสูงเช่น

โดยทั่วไปแล้วที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้คุณมองหาที่บ้านของคุณก่อนหากมีข้อดีด้านภาษีของรัฐและเปรียบเทียบกับแผนอื่น ๆ มีมากมายของเครื่องคิดเลขค่าใช้จ่ายวิทยาลัยออนไลน์เช่นเดียวกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่สามารถช่วยคุณในการประเมินแผนที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับชนิดของวิทยาลัยที่คุณคาดหวังให้บุตรหลานของคุณที่จะเข้าร่วมอายุของเขาหรือเธอและตัวแปรอื่น ๆ (อ่าน

5 ความลับที่คุณไม่รู้จักเกี่ยวกับแผน 529

.) ในที่สุดไม่มีเหตุผลที่คุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงินในการจัดทำแผนมากที่สุด แผนการกำกับตนเองเกือบจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าผู้ที่ให้แรงจูงใจแก่ที่ปรึกษา ใช้ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นเพื่อช่วยในการประเมินแผนถ้าจำเป็น