ในฐานะที่ปรึกษาของ robo กลายเป็นกระแสหลักมากขึ้นในฐานะทางเลือกที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่แสวงหาการลงทุนและคำแนะนำทางการเงินมีความหลากหลายมากขึ้นในการเลือก เช่นเดียวกับการเลือกที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิมลูกค้าที่คาดหวังควรทำการบ้านและเตรียมพร้อมที่จะถามคำถามก่อนตัดสินใจเลือก

คำแนะนำของฉันต้องการอะไร?

นี่เป็นคำถามที่สำคัญที่สุด คำตอบสำหรับคำถามนี้จะบอกคุณหาก robo-advisor เป็นตัวเลือกที่ทำงานได้ คำถามนี้มีความสำคัญโดยไม่คำนึงถึงประเภทของที่ปรึกษาที่คุณกำลังพิจารณาอยู่ โดยทั่วไปที่ปรึกษา robo จะทำงานได้ดีที่สุดหากความต้องการของคุณส่วนใหญ่มาจากการจัดการลงทุนและคำแนะนำ บริการบางอย่างมีความสามารถในการพูดกับมนุษย์และได้รับการแนะนำด้านการวางแผนทางการเงินที่แตกต่างกันเช่นกัน สิ่งที่น่าสังเกตในหมู่เหล่านี้คือ Vanguard's Personal Advisor Services และ LearnVest ซึ่งเป็นหน่วยงานของ Northwestern Mutual Life Insurance Co. (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ Robo-Advisors Different? )

หากความต้องการของคุณมีความซับซ้อนมากขึ้นในด้านต่างๆเช่นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือการจัดการตัวเลือกหุ้นของ บริษัท คุณอาจจะไปหาที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมที่มีความรู้ความเข้าใจในพื้นที่เหล่านี้มากขึ้น

ค่าใช้จ่ายของคุณคืออะไร?

หนึ่งในข้อดีของ robo-advisors จำนวนมากคือค่าธรรมเนียมที่ต่ำ ค่าเล่าเรียนจะแตกต่างกันไปและคุณควรเข้าใจว่าคุณจะถูกเรียกเก็บเงินจำนวนมากสำหรับคำแนะนำในการลงทุนค่าธรรมเนียมประเภทอื่น ๆ และค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปตามขนาดของบัญชีของคุณ สำหรับที่ปรึกษา robo ที่เสนอเมนูบริการคุณควรเข้าใจค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่อาจเกี่ยวข้องกับการลงชื่อเข้าใช้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

คู่มือการเลือก Doro Robo ที่ดีที่สุด .)

ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมคือค่าใช้จ่ายของยานพาหนะเพื่อการลงทุนอ้างอิง คุณควรเข้าใจว่าเงินของคุณจะลงทุนในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนดัชนี (ETFs) ซึ่งโดยทั่วไปมักมีต้นทุนต่ำหรือประเภทอื่น ๆ ของยานพาหนะการลงทุน จะมีค่าคอมมิชชั่นหรือไม่?

ฉันกำลังหาเงินเพื่ออะไร?

ดังที่ได้กล่าวมาแล้วบริการต่างๆของ robo-advisors จะแตกต่างกันไป คุณได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนอย่างเคร่งครัดหรือไม่? มีคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินหรือไม่ มีบริการที่เกี่ยวข้องหรือไม่? ยกตัวอย่างเช่น Betterment และที่ปรึกษา robo อื่น ๆ อีกหลายแห่งเสนอบริการการเก็บเกี่ยวการสูญเสียทางภาษีซึ่งช่วยในการขายเงินลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีซึ่งมีผลขาดทุน บริการนี้จะแตกต่างกันไปในบรรดาที่ปรึกษา robo ซึ่งเสนอราคาตามที่กำหนดไว้และจะต้องมีการใช้บัญชีขั้นต่ำ ที่ปรึกษาของ robo ไม่ได้ให้คำแนะนำเกี่ยวกับแผน 401 (k) ของคุณ อย่างไรก็ตาม Blooom จะเน้นเฉพาะบัญชี 401 (k) เท่านั้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

Best Robo-Advisor คืออะไร? )

มีแรงจูงใจด้านผลิตภัณฑ์หรือไม่?

เช่นเดียวกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมลูกค้าที่คาดหวังควรถามเกี่ยวกับความลำเอียงใด ๆ ที่ robo-advisor ได้เลือกรถลงทุนที่จะใช้ในผลงานของคุณCharles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 70-0. 27% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะเช่นใช้ ETFs ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Schwab ใน พอร์ตการลงทุน ในทำนองเดียวกันกองหน้าไม่อายที่จะบอกว่าคำแนะนำในการลงทุนที่ทำโดยที่ปรึกษาทางการเงินในโครงการ Personal Advisor Services มักจะนำมาใช้กับผลิตภัณฑ์ Vanguard ทั้งสองวิธีไม่ดีโดยเนื้อแท้ แต่คุณควรระวังเรื่องนี้ Northwestern Mutual ได้ระบุว่าจะทำให้ LearnVest ดำเนินงานในฐานะ บริษัท ที่แยกต่างหากโดยไม่มีแรงกดดันที่จะขายหรือแนะนำผลิตภัณฑ์ของตน จะเป็นเรื่องที่น่าสนใจหรือไม่ถ้าดูว่ากรณีนี้ยังคงอยู่ในภาวะปกติหรือไม่ ในทำนองเดียวกันกับที่ปรึกษา robo ในอนาคตที่อาจเกี่ยวข้องกับการประกันชีวิตหรือ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินอื่น ๆ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

คำแนะนำใหม่ของ Robby-Schwab Service อธิบาย .) แนวทางการลงทุนคืออะไร?

Robo-advisors มักใช้อัลกอริทึมการลงทุนหรือแบบจำลองคอมพิวเตอร์เพื่อจัดการบัญชีของคุณ รูปแบบที่คุณเจาะเข้าไปจะขึ้นอยู่กับคำตอบของคุณสำหรับแบบสอบถามของพวกเขา ถามว่ารูปแบบของพวกเขามีการทำงานอย่างไรและบัญชีของคุณน่าจะได้รับผลกระทบอย่างไรในตลาดหมี ถามว่าพวกเขารู้ว่าโมเดลของพวกเขามีเสียงดีแค่ไหนเนื่องจากที่ปรึกษาด้าน robo ส่วนใหญ่ได้เข้ามามีบทบาทมาตั้งแต่ช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินในช่วงปี 2551 ถึง พ.ศ. 2551 แม้ว่าคุณอาจจะไม่ใช่นักลงทุนก็ตามให้ประเมินคำตอบและดูว่าพวกเขามีความหมายกับคุณหรือไม่ ดูว่าคำตอบแตกต่างจากที่ปรึกษา robo หลายคนที่คุณอาจกำลังพิจารณาอยู่

คุณควรเข้าใจว่าใครเป็นคนเหล่านี้ มีที่ปรึกษาทางการเงินและการลงทุนที่มีประสบการณ์ด้านหลังวิธีการของพวกเขาพร้อมกับคนที่ใช้เทคโนโลยีหรือไม่? (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

เป็นที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ที่เหมาะสมกับคุณหรือไม่? ) คำถามที่ถามคำถามใช่หรือไม่?

ดังที่ได้กล่าวมาแล้วส่วนใหญ่ robo-advisors จะเป็นตัวกำหนดรูปแบบการลงทุนที่เหมาะสมกับคุณตามคำตอบของคุณสำหรับแบบสอบถาม แบบสอบถามถามคำถามที่ถูกต้องโดยทั่วไปและเพื่อค้นหาข้อกำหนดพิเศษใด ๆ ตามสถานการณ์เฉพาะของคุณหรือไม่? คำถามเหล่านี้ดูเหมือนจะออกแบบมาเพื่อให้คุณเป็นหนึ่งในโมเดลหรือได้รับการออกแบบมาเพื่อปรับแต่งสิ่งต่างๆให้เหมาะกับความต้องการของคุณหรือไม่?

มีมาตรการป้องกันอะไรบ้าง?

ดูเหมือนว่าเรากำลังได้ยินเกี่ยวกับการละเมิดข้อมูลใหม่ของผู้ค้าปลีกหรือหน่วยงานรัฐบาลในแต่ละวัน เนื่องจากที่ปรึกษาของ robo เป็นลักษณะธุรกิจออนไลน์คุณควรถามคำถามมากมายเกี่ยวกับการป้องกันที่พวกเขามีไว้เพื่อปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ นอกจากนี้คุณควรยืนยันว่าข้อมูลของคุณจะถูกขายให้กับบุคคลที่สามหรือไม่ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ใครชนะด้วย Robo-Advisors? Everyone? ) เงินของฉันจะถูกจัดขึ้นที่ใด?

ผู้ให้คำปรึกษา robo บางคนมีความสัมพันธ์กับผู้รับฝากทรัพย์สินและจะมีบัญชีของคุณอยู่ที่นั่น เห็นได้ชัดว่าการให้บริการของกองหน้าและ Schwab ทำให้เกิดเงินที่ผู้ดูแล Betterment ใช้ผู้รับฝากทรัพย์สินในการให้บริการ แต่ยังมีความสัมพันธ์กับ Fidelity Investments ซึ่งที่ปรึกษาทางการเงินใช้ Custodian เป็นผู้รับฝากทรัพย์สินสามารถใช้เทคโนโลยี robo ของ Betterment สำหรับลูกค้าของตนได้LearnVest ให้คำแนะนำเท่านั้น ลูกค้าเป็นผู้รับผิดชอบในการเลือกผู้รับฝากทรัพย์สินและดำเนินการตามคำแนะนำใด ๆ

เกี่ยวกับเรื่องนี้คุณควรเข้าใจว่าใครเป็นผู้รับผิดชอบในการนำเสนอคำแนะนำและการเปลี่ยนแปลงพอร์ตต่างๆตามแนวทาง ที่ปรึกษา robo มีสิทธิ์ในการตัดสินใจเกี่ยวกับบัญชีของคุณหรือไม่? เช่นเดียวกับความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาทางการเงินคุณต้องเข้าใจรายละเอียดและรายละเอียดเหล่านี้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

Robo-Advisors และ Human Touch: Better Together? ) The Bottom Line

Robo-advisors ประสบความสำเร็จอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและคาดว่าจะดำเนินต่อไป หากคุณคิดว่าที่ปรึกษา robo อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณโปรดถามคำถามมากมายและให้คำแนะนำแก่พวกเขาอย่างเหมาะสมตามที่คุณต้องการสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณอาจพิจารณา ส่วนใหญ่ให้แน่ใจว่าคุณได้คิดผ่านคำแนะนำทางการเงินของคุณต้องการก่อน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

มีอะไรต่อไปสำหรับ Space Robo-Advisor? )