หากคุณสับสนโดยคำแนะนำบางเรื่องเกี่ยวกับสวัสดิการประกันสังคมคุณจะไม่โดดเดี่ยว ในบางทีไม่มีพื้นที่อื่น ๆ ของการเงินส่วนบุคคลมีข้อมูลที่ผิดพลาดมากขึ้นอย่างสม่ำเสมอให้ เป็นผลให้ผู้คนมักจะตัดสินใจผิดเกี่ยวกับเวลาที่จะเริ่มได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขา บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อตั้งค่าการบันทึกไว้ตรง

แหล่งข้อมูลเกี่ยวกับการประกันสังคม
เริ่มต้นด้วยคำแนะนำทั่วไป เมื่อคุณเข้าใกล้อายุ 62 ปีอายุที่เร็วที่สุดที่สวัสดิการประกันสังคมสามารถเริ่มต้นได้คุณมีสิทธิ์ได้รับคำปรึกษาฟรีจากสำนักงานประกันสังคมในพื้นที่ของคุณ ในขณะที่คุณภาพของการให้คำปรึกษานี้โดยทั่วไปดีอาจแตกต่างกันไปตามความลึกและความชัดเจนขึ้นอยู่กับความรู้และประสบการณ์ของพนักงานประกันสังคม

สถานที่ที่ชัดเจนสำหรับข้อมูลที่ชัดเจนและถูกต้องคือเว็บไซต์ที่ครอบคลุมของ Social Security Management เมื่อคุณอยู่ที่นั่นแล้วสิ่งที่คุณต้องการจะอยู่ในเมนู "การเกษียณอายุ" เป้าหมายของบทความนี้ไม่ใช่การแทนที่ข้อมูลจาก Social Security Administration (SSA) แต่เพียงเพื่อสรุปประเด็นสำคัญในขณะที่มุ่งเน้นและแก้ไขความเข้าใจผิดที่พบโดยทั่วไป (สำหรับข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ Social Security อ่าน บทนำเรื่อง Social Security และ สิบคำถามทั่วไปเกี่ยวกับ Social Security .

ตำนานที่ 1 - ควรเริ่มรับสวัสดิการประกันสังคมตอนอายุ 62 โดยปกติแล้วเมื่อคุณมีสิทธิ์

มีแนวคิดเกี่ยวกับความคิดนี้อยู่สองแห่ง ข้อแรกก็คือแม้ว่าคุณจะไม่จำเป็นต้องใช้เงินเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยของคุณ แต่คุณควรใช้เงินเพื่อลงทุน สมมติว่าคุณสามารถลงทุนเงินได้สำเร็จคุณอาจมีเงินมากพอที่จะใช้งานได้กว่าที่คุณรอจนกว่าอายุเกษียณเต็มที่จะเริ่มได้รับผลประโยชน์ (
หมายเหตุ: สำหรับคนส่วนใหญ่ที่จะเกษียณอายุในทศวรรษหน้าเกษียณอายุเต็มอายุคือ 66) (หรือเป็นประโยชน์ในกรณีนี้) ในมือมีค่ามากกว่าสองในพุ่มไม้ ทฤษฎีระบุว่าคุณควรใช้เงินทุกครั้งโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เนื่องจากสวัสดิการประกันสังคม (ในระดับปัจจุบัน) อาจไม่สามารถดำเนินการได้อีกต่อไป แนวความคิดนี้ตั้งอยู่บนพื้นฐานของความกลัวว่าสภาคองเกรสจะช่วยลดผลประโยชน์จากการระดมทุน

ความเป็นจริง

- เมื่อไหร่ที่จะเริ่มต้นการประกันสังคมเป็นการตัดสินใจที่ซับซ้อนซึ่งควรได้รับการปรับแต่งสำหรับแต่ละบุคคลและอาจเกี่ยวข้องกับปัจจัยหลายอย่างตั้งแต่ศักยภาพในการทำงานต่อไปจนถึงทัศนคติเกี่ยวกับอายุขัยและอัตราเงินเฟ้อ การลดผลประโยชน์อย่างต่อเนื่องก่อนอายุเกษียณเต็มรูปแบบจะได้รับการประเมินเป็นรายเดือนดังนั้นจึงไม่รีบร้อนในการตัดสินใจเริ่มต้นวันที่ โดยการรอจนกว่าจะเริ่มต้นจนถึงสามเดือนหลังจากอายุ 62 ปีคุณสามารถหลีกเลี่ยงผลประโยชน์ถาวรได้ภายในสามเดือนเห็นได้ชัดว่าบุคคลต่างๆมีระดับความเชื่อมั่นที่แตกต่างกันในความสามารถในการ "ลงทุนความแตกต่าง" ให้สำเร็จ บางคนไม่ต้องการความกดดันพิเศษในการลงทุนในสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่สำคัญในตลาดที่ไม่แน่นอน

สำหรับข้อโต้แย้งที่เกี่ยวกับความกลัวผลประโยชน์ประกันสังคมจะไม่ได้รับการรับประกันและสภาคองเกรสสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามต้องการ แต่ด้วยเหตุผลทั้งในทางปฏิบัติและด้านการเมืองการลดผลประโยชน์ของผู้เกษียณอายุที่ได้รับไว้ตามสูตรแล้วอาจเป็นเรื่องยากขึ้น มีสองช่วงอายุที่สำคัญสำหรับวัตถุประสงค์นี้: เมื่ออายุ 60 ปีคำนวณรายได้เฉลี่ยรายเดือน (AIME) ของคุณรวมถึงปีสุดท้ายของการจัดทำดัชนีดัชนีค่าจ้างแห่งชาติ

เมื่ออายุ 62 ปีบุคคลธรรมดาจะได้รับเงินประกันหลัก (PIA) ซึ่งเป็นผลประโยชน์ที่ต้องจ่ายทุกเดือนเมื่อครบอายุเกษียณ

1. SSA มีการลงทุนที่สำคัญในด้านเทคโนโลยีและการให้คำปรึกษาด้านทรัพยากรที่อยู่เบื้องหลังการคำนวณเหล่านี้และบุคคลอายุ 60 ปีขึ้นไปพึ่งพาความมั่นคงในการวางแผนการเกษียณอายุ ดังนั้นแม้ว่าสภาคองเกรสควรตัดสินใจที่จะลดผลประโยชน์ก็สามารถปู่ทุกคนที่ได้มาถึงแล้วอายุ 60 ขึ้นไป (999) คุณจะได้รับเงินประกันสังคมเท่าไหร่
2. )

ตำนานที่ 2 - หากคุณไม่ได้รับสวัสดิการประกันสังคมในช่วงต้นคุณต้องรอ X ปี คุณอาจได้รับการยินยอมจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินบางท่านเช่น "อายุที่เหลือของคุณสำหรับการเริ่มต้นสวัสดิการประกันสังคมคืออายุ 77 ปี" จากนี้หมายถึง: หากคุณเริ่มต้นได้รับผลประโยชน์เมื่ออายุ 62 แทนที่จะรอจนกว่าคุณจะเกษียณอายุเต็มที่คุณจะมีเงินมากขึ้นในมือ (ตามระยะเวลาที่ถ่วงน้ำหนัก) ถึงอายุ 77 ปี ​​ ความเป็นจริง อายุการเลิกใช้งานทั่วไปไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้เนื่องจากตัวแปรที่อยู่เบื้องหลังการคำนวณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ รวมถึง

อัตราคิดลดหรือมูลค่าเวลาเงิน
อัตราเงินเฟ้อและ

ว่าผู้รับผลประโยชน์เป็นคนทำงานหรือคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงานหรือไม่ การลดผลประโยชน์อย่างถาวรในการเริ่มต้นเป็นเวลามากขึ้นสำหรับคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงานมากกว่าคนงาน ดังนั้นคู่สมรสที่ไม่ทำงานส่วนใหญ่สามารถคาดหวังให้อายุขัยเฉลี่ยที่ยาวนานขึ้นนอกจากนี้คุณยังสามารถคิดอัตราคิดลดหรือค่าเวลาของเงินเป็นผลตอบแทนหลังหักภาษีที่คุณอาจได้รับโดยการลงทุนผลประโยชน์ทางสังคมหลังหักภาษีจากอายุ 62 ปีผ่านการเกษียณอายุเต็มที่ อายุ. อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่า 85% ของผลประโยชน์อาจต้องเสียภาษีสำหรับผู้สูงอายุที่มีรายได้สูง (อ่านเพิ่มเติมอ่าน

• การทำความเข้าใจเกี่ยวกับมูลค่าเวลาของเงิน
• .)
• ในที่สุดจุดคุ้มทุนมักไม่ได้เป็นประเด็นที่สำคัญที่สุดในการตัดสินใจเริ่มต้น หากคุณไม่จำเป็นต้องมีรายได้เพื่อสนับสนุนไลฟ์สไตล์ของคุณตั้งแต่อายุ 62 ถึง 66 เป็นเวลาที่ดีที่สุดที่จะรอ

ตำนานที่ 3 - หากคุณทำงานต่อหลังจากที่คุณเริ่มต้นประโยชน์ประกันสังคมในช่วงต้นคุณอาจสูญเสียผลประโยชน์ทั้งหมดหรือแม้แต่บางส่วนของคุณไปอย่างถาวร ในปีพ. ศ. 2556 Social Security จะช่วยลดผลประโยชน์โดย $ 1 สำหรับทุก $ 2 ของรายได้ที่ได้รับเหนือกว่า $ 15, 120การลดนี้จะดำเนินไปเรื่อย ๆ จนกว่าจะถึงช่วงอายุเกษียณ ความเป็นจริง

- ผลประโยชน์ของคุณจะลดลงถ้ารายได้ที่คุณได้รับมีค่าเกินเกณฑ์ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณทำงานและมีรายได้ $ 23, 120 ($ 8, 000 มากกว่า $ 15, 120 ขีด จำกัด ) ในปี 2013 ผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะลดลง $ 4,000 ($ 1 สำหรับทุก $ 2 ที่คุณได้รับเกินขีด จำกัด ) แต่ คุณยังคงได้รับสิทธิประโยชน์ $ 1,600 ในปี 2013 $ 5,000, $ 9, 600 - $ 4, 000 = $ 5, 600

ผู้แสดงความเห็นบางคนบอกว่าเป็นเรื่องที่สิ้นเปลืองที่จะเริ่มได้รับผลประโยชน์ในช่วงต้นแล้วทำงานต่อไป เป็นเวลาหลายปี. แต่นี้ไม่เป็นเช่นนั้น การลดผลประโยชน์ใด ๆ จะถูกเลื่อนออกไปเท่านั้นและ Social Security จะให้เครดิตจำนวนดังกล่าวกับผลประโยชน์ของคุณเมื่อคุณครบอายุเกษียณแล้ว มีเหตุผลที่ดีที่จะไม่เริ่มมีผลประโยชน์ก่อนอายุเกษียณเต็มรูปแบบ แต่คนนี้ไม่สูงในรายการ อ่านต่อ
ยืดอายุการออมของคุณด้วยการทำงานเป็นยุค 70

) ตำนานที่ 4 - หากคุณทำงานต่อไปหลังจากครบเกษียณคุณจะจ่าย FICA ให้เข้าสู่ระบบ แต่คุณได้รับรางวัล 't ได้รับเครดิตใด ๆ ประกันสังคมเพิ่มเติม

คนงานและนายจ้างส่วนใหญ่จะอยู่ภายใต้ Federal National Insurance Contributions Act (FICA) หักรายได้ที่ได้รับโดยไม่คำนึงถึงอายุของพนักงาน คนที่ทำงานด้วยตัวเองจ่ายอัตราเดียวกันในการจ้างงานด้วยตนเอง (SE) ภาษี การหักภาษี ณ ที่จ่ายโดยรวมของ FICA หรือภาษี SE สำหรับปี 2556 เป็น 13 3% ถึง 113 ดอลลาร์ 700. 999 ความเป็นจริง ทุกๆดอลล่าร์ของรายได้ที่ได้รับจนถึงอายุใด ๆ อาจส่งผลให้สวัสดิการประกันสังคมเพิ่มขึ้น ประกันสังคมจะคำนวณค่าประกันหลักของคุณ (PIA) ทุกๆปีที่คุณทำงาน หากหนึ่งใน 35 ปีที่มีการจัดทำดัชนีที่สูงที่สุดของคุณจะได้รับหลังจากที่คุณเริ่มได้รับผลประโยชน์แล้วคุณจะได้รับผลประโยชน์ที่สูงขึ้น อย่างไรก็ตามคุณไม่ได้รับความช่วยเหลือจากการจัดทำดัชนีค่าจ้างรายปีหลังจากการคำนวณในปีที่ 60 ของคุณ ตราบเท่าที่คุณยังคงจ่าย FICA หรือภาษี SE อย่างไรก็ตามคุณอาจสามารถเพิ่มผลประโยชน์ของคุณต่อไปได้ จะไม่มีการลดหย่อนในระบบประกันสังคมเพื่อให้ทำงานหลังจากที่คุณเริ่มได้รับผลประโยชน์ ตำนานที่ 5 - ภาษีเกี่ยวกับสวัสดิการประกันสังคมไม่เพียงพอที่จะต้องกังวล

ผู้สูงอายุที่เจริญรุ่งเรืองจะจ่ายภาษีได้ถึง 85% ของผลประโยชน์ ยกตัวอย่างเช่นผู้อาวุโสที่ร่ำรวยมี 85% ของผลประโยชน์รายปี $ 20,000 ซึ่งเสียภาษีในอัตราภาษีกลางของประเทศ 25% ภาษีเกี่ยวกับผลประโยชน์คือ 4, 250 (20, 000 เหรียญ x 85 เหรียญ. 25)
ความเป็นจริง

- มีปัญหาสองประการในการลดผลกระทบทางภาษีต่อผลประโยชน์ ประการแรกอาจเป็นไปได้และอาจเป็นไปได้ว่าส่วนที่ต้องเสียภาษีอาจเพิ่มขึ้นเป็น 100% ในอนาคตเป็นวิธีที่น่าสนใจทางการเมืองในการเสริมสร้างสถานะทางการเงินของระบบ ประการที่สองเนื่องจากมีการจ่ายเงินเป็นรายเดือนพวกเขาจึงมีความยืดหยุ่นในการวางแผนภาษีเล็กน้อยซึ่งแตกต่างจากรายได้อื่น ๆ ของการเกษียณอายุเช่นการถอนเงินแบบ IRA แบบดั้งเดิมก่อนอายุ 70 ​​ปี 5. ควรคำนึงถึงผลกระทบทางภาษีในการตัดสินใจด้านการรักษาความปลอดภัยทางสังคม ในตัวอย่างข้างต้นหาก 100% ของผลประโยชน์ต้องเสียภาษีที่ 28% แทนที่จะเป็น 85% ที่ 25% ภาษีจะเพิ่มขึ้นเป็น 5, 600 $ เพิ่มขึ้น $ 1, 350(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเสียภาษีเงินได้เกษียณอายุอ่าน

ห้าข้อผิดพลาดในการเกษียณอายุทางภาษี
และ

หลีกเลี่ยงการหักภาษีเพื่อความปลอดภัยทางสังคม .)

ตำนานที่ 6 - สวัสดิการประกันสังคม don 'จริงๆช่วยผู้สูงอายุชดเชยอัตราเงินเฟ้อ ตำนานนี้เกิดจากการขาดความเข้าใจเกี่ยวกับการปรับค่าใช้จ่ายรายปีของประกันสังคม (COLA) นอกจากนี้ยังอาจเกี่ยวข้องกับความเชื่อที่ว่าคนเกษียณมีเครื่องมือป้องกันความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อที่ดีขึ้นเพื่อป้องกันรายได้ที่เกษียณอายุของพวกเขา ความเป็นจริง - COLA อาจเป็นผลประโยชน์ที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับการวางแผนระยะยาวของ Social Security สำหรับคนที่อายุ 85 ปีที่ได้รับผลประโยชน์เมื่อ 20 ปีที่แล้ว COLAs สะสมตอนนี้ได้รับประโยชน์มากกว่าผลประโยชน์ที่ได้รับเริ่มแรก ในแต่ละปีสวัสดิการประกันสังคมทั้งหมดจะได้รับการปรับค่าเงินดอลลาร์สำหรับเงินดอลลาร์สำหรับดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) ซึ่งเป็นผลโดยตรงจากเงินเฟ้อ (วัดโดยดัชนีนี้) (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ COLA และวิธีที่จะช่วยป้องกันภาวะเงินเฟ้ออ่าน เพิ่มผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยทางสังคมของคุณ

)
สำหรับคนที่เกษียณหลายคน COLA เป็นแหล่งรายได้ที่เกษียณอายุที่ปรับขึ้นจากอัตราเงินเฟ้อเท่านั้นที่เชื่อมโยงโดยตรงกับ CPI ผลประโยชน์ที่คล้ายคลึงกันนี้มีให้เฉพาะในรูปแบบการจ่ายเงินรายปีและเงินบำนาญบางประเภทเท่านั้น สำหรับบุคคลที่ไม่ได้รับรายได้จากการจ่ายเงินรายปีหรือเงินบำนาญโดยทันทีการเพิ่มผลประโยชน์ประกันสังคมเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการป้องกันการเกษียณอายุกับเงินเฟ้อที่สูง

สำหรับบุคคลที่อาศัยอยู่เป็นเวลานานมากการตัดสินใจที่จะเริ่มต้นประโยชน์ในช่วงต้นของระดับที่ลดลงอย่างถาวรจะช่วยลดการปกป้องชีวิตอันยืนยาวของสิทธิประโยชน์ตลอดชีพและการป้องกันเงินเฟ้อของ COLA ดังนั้นบุคคลที่มีสุขภาพที่ดีและมี "ยีนอายุขัย" ในครอบครัวควรพิจารณาค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นประโยชน์ในระยะยาวอย่างรอบคอบ โปรดจำไว้ว่า COLA ปัจจุบันไม่มีการรับประกันและอาจมีการเปลี่ยนแปลงโดยรัฐสภาในอนาคต สรุปได้ว่าการรู้ความจริงเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณอาจเป็นประโยชน์ในการเลือกเสียงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเริ่มต้นประโยชน์และวิธีการเพิ่มอายุขัยและการป้องกันภาวะเงินเฟ้อให้ยาวนานที่สุด หากคุณยังคงสงสัยเกี่ยวกับรายละเอียดให้ใช้เวลาในการศึกษาความมั่งคั่งของข้อมูลปัจจุบันที่มีอยู่ในเว็บไซต์ของ Social Security Administration