การศึกษาข้อ จำกัด ทางการเงินมีความเจริญรุ่งเรืองในศตวรรษที่ 21 แต่ส่วนใหญ่ของวรรณคดีได้รับการทุ่มเทให้กับการทำความเข้าใจข้อ จำกัด เกี่ยวกับ บริษัท ธุรกิจ ข้อ จำกัด มีความสำคัญมากสำหรับการเงินของบุคคลหรือครอบครัวและที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการฝึกอบรมสามารถมีบทบาทสำคัญในการช่วยให้ลูกค้าเข้าใจข้อ จำกัด เกี่ยวกับเป้าหมายของตนเองได้ นี้เป็นจริงไม่ว่าลูกค้าต้องการซื้อบ้านวันหยุดเริ่มต้นธุรกิจหรือเพียงแค่วางแผนสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนด

AD:

ประเภทของข้อ จำกัด ทางการเงิน

ข้อ จำกัด ทางการเงินมีความเฉพาะเจาะจงมากกว่าโดยทั่วไป ข้อแตกต่างนี้มีข้อ จำกัด และการศึกษาเรื่องดังกล่าวจากข้อแก้ตัวทั่วไปเช่น "ฉันไม่มีเงินเพียงพอที่จะลงทุนในหุ้นนี้" หรือ "ฉันเพิ่งมีความเข้าใจในการลงทุนอย่างหนัก" คิดว่าเป็นความแตกต่างระหว่างการบอกใครบางคนซึ่งทางหลวงจะใช้เวลาระหว่างแคนซัสซิตี้กับเดนเวอร์กับการวาดภาพแผนงานที่มีข้อมูลเฉพาะเกี่ยวกับกับดักความเร็วสภาพอากาศที่ไม่เอื้ออำนวยหรือยืดยาวโดยไม่มีสถานีบริการน้ำมัน

AD:

สำหรับนักลงทุนข้อ จำกัด ทางการเงินเป็นปัจจัยที่ จำกัด จำนวนหรือคุณภาพของตัวเลือกการลงทุน อาจเป็นทั้งภายในหรือภายนอก (ตัวอย่างข้างต้นอาจถือได้ว่าเป็นรูปแบบของข้อ จำกัด ภายในเช่นความรู้ที่ขาดหรือกระแสเงินสดไม่ดี) นักลงทุนทุกคนต้องเผชิญกับข้อ จำกัด ทั้งภายในและภายนอก

ข้อ จำกัด บางอย่างเป็นเรื่องปกติ นักลงทุนแต่ละรายต้องการที่จะเข้าใจข้อ จำกัด ด้านเวลาและเวลาของตัวเองเช่น นี้เป็นจริงอย่างเท่าเทียมกันสำหรับลูกค้าที่มีลูกสาวห้าปีที่ต้องการประหยัดเงินมากพอที่จะทำให้เธอผ่านการศึกษามหาวิทยาลัยสี่ปีและสำหรับ 50 ปีที่อยู่เบื้องหลังในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและต้องการ หยุดทำงานก่อนอายุ 70 ​​ปี

AD:

ลูกค้าทุกรายต้องเผชิญกับข้อ จำกัด ทางภาษีในการลงทุนของตน เมื่อกล่าวถึงเป้าหมายการเกษียณอายุของลูกค้าให้ระบุเฉพาะเกี่ยวกับผลกระทบเชิงลบของการเสียภาษีต่อกำไรทั้งหมดที่เกิดขึ้นและรายได้ที่เกิดขึ้นรวมทั้งหลังเกษียณ หากลูกค้าต้องการเริ่มต้นธุรกิจหรือลงทุนในทางเลือกเช่นโลหะมีค่าหรือศิลปะให้แน่ใจว่าได้เน้นข้อ จำกัด ทางกฎหมายและข้อบังคับทั้งหมด ลูกค้าที่มีมูลค่าสูงอาจมีความสนใจพิเศษในองค์กรการกุศลหรือการเดินทาง แต่แต่ละคนมีข้อ จำกัด และค่าใช้จ่ายโอกาส

การบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่องและการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

การบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่องเป็นตัวอย่างที่สำคัญของสาขาที่มีการศึกษาอย่างถี่ถ้วนในพื้นที่ของธุรกิจ แต่ใช้กับการลงทุนส่วนบุคคลในระบบเป็นระยะ ๆ ในระยะสั้นความเสี่ยงด้านสภาพคล่องคือความเสี่ยงที่ตัวแทนทางเศรษฐกิจ (เช่นบุคคล บริษัท หรือประเทศ) จะหมดสภาพเป็นเงินสดชั่วคราวเกือบทุกการลงทุนเกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องน้อยกว่าเงินสดดังนั้นนักลงทุนและที่ปรึกษาของเขาต้องพิจารณาว่าการลงทุน จำกัด กระแสเงินสดในอนาคต

การวางแผนการเกษียณอายุรวมข้อ จำกัด ด้านการเงิน 4 ประเภท ได้แก่ ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องขอบฟ้าเวลาภาษีและข้อ จำกัด ทางกฎหมาย / ข้อบังคับ หากคุณแนะนำให้ลูกค้าราย 35 ปีบริจาคเงินจำนวน 5,000 เหรียญต่อปีให้กับบัญชีเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) ให้เข้าใจว่าบุคคลนี้ได้จ่ายเงินจำนวน 122,500 ดอลลาร์ในอีก 24 ปีต่อไปเป็นเวลา 5 ปีไปยังบัญชี nonliquid มีข้อยกเว้นบางประการลูกค้าของคุณจะไม่สามารถเรียกคืนสินทรัพย์เหล่านั้นได้โดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเป็นจำนวนมากให้กับรัฐบาล

การใช้จ่ายเงินเพิ่มเป็นพิเศษ $ 122 500 เป็นข้อ จำกัด และจำเป็นต้องระบุอย่างชัดเจนเช่นนี้ ลูกค้าของคุณควรเข้าใจถึงการหักล้างกันระหว่างการไม่ใช้จ่ายเงิน 122,500 ดอลลาร์ก่อนเกษียณอายุเพื่อที่จะได้รับรายได้หลังการจ้างมากกว่า 122,500 เหรียญสหรัฐ

โดยไม่มีข้อ จำกัด : การใช้เงินเกินกำลังในการเกษียณอายุ

เมื่อประกันสังคมถูกสร้างขึ้นครั้งแรกชาวอเมริกาโดยเฉลี่ยไม่ได้อยู่ที่อายุ 65 ปีน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของผู้ร่วมสมทบทั้งหมดคาดว่าจะได้รับประโยชน์จากระบบ ไม่น่าแปลกใจที่ บริษัท เอกชนสามารถเสนอเงินบำนาญที่แข็งแกร่งในทศวรรษที่ 1940 และ 1950 เมื่ออายุขัยเฉลี่ยลดลงมาก อายุขัยเฉลี่ยของชาวอเมริกันที่เกิดในปี พ.ศ. 2558 อยู่ที่ประมาณ 79 ปี ชีวิตอันยาวนานเป็นพรและข้อ จำกัด ลูกค้าของคุณไม่สามารถที่จะใช้จ่ายเงิน 10% ของเงินออมเพื่อการเกษียณของเขาได้ทุกๆปีหลังจาก 65 ปีถ้าเขาวางแผนที่จะใช้ชีวิตไปจนถึง 85 ปีขึ้นอยู่กับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยให้ลูกค้าเก่าของพวกเขาหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินเกินกำหนดในการเกษียณอายุ