เมื่อคุณอ่านแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติครบถ้วน 401 (k) ส่วนใหญ่จะถือว่าเป็นแบบดั้งเดิม 401 (k) นายจ้างบางรายยังเสนอ Roth 401 (k) ในหลาย ๆ ด้านทั้งสองแผนมีความคล้ายคลึงกัน ความแตกต่างอย่างหนึ่งคือการที่คุณเสียภาษี

การจัดเก็บภาษี

Roth 401 (k) เป็นเหมือน Roth IRA ในการรักษาภาษี แทนที่จะจ่ายภาษีเมื่อคุณถอนเงินออกจากบัญชีของคุณ - เมื่อถึงเกษียณอายุ - คุณต้องเสียภาษีในปีที่คุณบริจาค กล่าวอีกนัยหนึ่งเงินที่คุณใส่ลงใน Roth 401 (k) มาจากรายได้หลังหักภาษีของคุณ (โดยเปรียบเทียบกับแบบเดิม 401 (k) การมีส่วนร่วมของคุณออกมาจากเงินเดือนก่อนหักภาษีนั่นเป็นเหตุผลที่คุณเสียภาษีเมื่อพวกเขาถอนเงิน) หากคุณเชื่อว่าคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเพียงครั้งเดียว คุณจะเกษียณอายุ Roth 401 (k) อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า

ถ้าคุณเริ่มต้นอาชีพหรือไม่แน่ใจว่าอัตราภาษีจะมีแนวโน้มในอนาคต Roth 401 (k) น่าจะเป็นวิธีที่ดีที่จะไป นายจ้างของคุณควรเสนอทั้งสองอย่างดีที่สุดที่จะพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างบัญชีสองประเภทก่อนที่คุณจะตัดสินใจว่าจะใช้เส้นทางใด หากคุณลงทุนในโรท 401 (k) ต่อไปนี้เป็นวิธีที่จะได้รับประโยชน์สูงสุดจากการบริจาคของคุณ

1 มีส่วนร่วมในการจับคู่ของนายจ้าง

นายจ้างหลายคนถึงแม้ว่าบางส่วนจะให้เงินสนับสนุน 401 (k) ของคุณ แม้ว่าแผนของคุณไม่น่าสนใจเท่าที่คุณต้องการในแง่ของกองทุนที่มีต้นทุนต่ำ แต่นายจ้างของคุณให้เงินฟรีทำให้คุ้มค่า เมื่อคุณถึงขีดสุดสูงสุดที่นายจ้างของคุณจะจับคู่คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ได้มากถึง 5,500 เหรียญตราบเท่าที่คุณไม่ได้รับมากกว่า 17,500 เหรียญในการบริจาคทั้งหมดภายในหนึ่งปี (2014 ขีด จำกัด ) ซึ่งหมายความว่าถ้าคุณบริจาค $ 5,500 ให้กับ Roth IRA ของคุณคุณสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth 401 (k) ได้ถึง 12,000 เหรียญ

2 การพูดของ IRA

ที่ปรึกษาทางการเงินหลายแห่งขอแนะนำให้คุณบริจาคเงินส่วนหนึ่งของเงินที่เกษียณอายุของคุณไปที่ IRA เนื่องจากมีตัวเลือกการลงทุนมากกว่าที่คุณได้รับใน 401 (k) ซึ่งเป็นตัวเลือกการลงทุนที่กำหนดโดยนายจ้างของคุณ ในทางกลับกันตัวเลือกที่มีขนาดใหญ่ขึ้นหมายความว่า IRA ต้องการความรู้ทางการเงินมากขึ้นในส่วนของคุณ ถ้าคุณรู้สึกไม่สบายใจในการจัดการบัญชีด้วยตัวคุณเองขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวซึ่งสามารถช่วยคุณหาผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด

3 คิดต้นทุนต่ำกว่าผลตอบแทนที่สูงกว่า

แม้แต่จิตใจที่เก่งที่สุดก็ไม่สามารถคาดเดาได้ว่าเศรษฐกิจโลกจะทำอะไรในอนาคต เงินที่เสนอให้คุณใน Roth 401 (k) จะมีข้อมูลประสิทธิภาพในอดีต แต่อดีตไม่ได้คาดการณ์อนาคต อย่างไรก็ตามคุณสามารถคาดการณ์ผลกระทบของค่าธรรมเนียมได้ มองหาทางเลือกที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ

ที่ปรึกษาจำนวนมากแนะนำกองทุนดัชนีผ่านกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน กำหนดให้กองทุนสำรองเลี้ยงชีพมีความสะดวก แต่ต้องใช้ผู้จัดการกองทุนเพื่อรับเงินลงทุนที่เหมาะสมในการดำเนินงานได้ดีเช่นเดียวกับกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันอื่น ๆ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้โปรดดู

บทนำเกี่ยวกับกองทุนเป้าหมายวันที่ .) นักลงทุนรายใหม่ควรดูโครงสร้างค่าธรรมเนียมแรกและอยู่ห่างจากกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมสูงกว่า 1% 4 หากคุณอายุมากขึ้นบริจาค

IRS ช่วยให้คุณสามารถรับเงินบริจาคได้มากกว่า 50 คนสำหรับแผน 401 (k) คุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มอีก $ 5,500 ทำให้วงเงินของคุณ $ 23,000 ต่อปีจนกว่าคุณจะเกษียณอายุ อายุ. โปรดจำไว้ว่าผลงานของ IRA จะลดจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคให้ 401 (k)

5 อย่าทำการเปลี่ยนแปลงมาก

บัญชีเกษียณไม่ได้ออกแบบมาสำหรับการซื้อขายระยะสั้น จนกว่าตลาดจะพุ่งชนรอบ ๆ ตัวคุณให้อยู่ในสนามและปล่อยให้การลงทุนของคุณขับรถออกไปตามธรรมชาติขึ้นและลงการเคลื่อนไหวของตลาดการเงิน ให้พิจารณาการจัดสรรและทางเลือกด้านกองทุนของคุณทุก ๆ ปีโดยใช้ความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญที่เชื่อถือได้

บรรทัดด้านล่าง

Roth 401 (k) เหมาะสำหรับผู้ที่เชื่อว่าพวกเขาจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อเกษียณอายุ ไม่ใช่นายจ้างทุกคนเสนอตัวเลือก Roth ตรวจสอบกับนายจ้างและหาก บริษัท ของคุณเสนอ Roth 410 (k) ให้เลือกข้อมูล