การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุคือกระบวนการในการระบุรายได้ระยะยาวของคุณกำหนดวิถีชีวิตที่คุณต้องการและกำหนดวิธีการบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น เมื่อวางแผนเกษียณคุณจะต้องพิจารณาปัจจัยหลายอย่างเช่นเมื่อคุณจะเกษียณอายุคุณจะอยู่ที่ใดและจะทำอะไร โปรดทราบว่าในแต่ละปีที่คุณหวังจะเกษียณอายุก่อนหน้านี้ความต้องการในการลงทุนของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก ยังพิจารณาความแตกต่างในค่าครองชีพในเมืองหรือแม้กระทั่งในรหัสไปรษณีย์ที่ใกล้เคียง เพิ่มค่าใช้จ่ายรายวันค่ารักษาพยาบาลวันหยุดพักผ่อนและเหตุฉุกเฉินและคุณจะเริ่มดูว่าค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุเพิ่มขึ้นอย่างไร

เป้าหมายที่เกษียณอายุของคุณจะขึ้นอยู่กับรายได้ที่คุณคาดหวังในช่วงเกษียณอายุและมีแนวโน้มที่จะค่อยๆปรับเปลี่ยนไปตามแผนความอดทนต่อความเสี่ยงและการเปลี่ยนแปลงขอบฟ้าการลงทุน ในขณะที่หลักเกณฑ์การลงทุนแบบ "กฎง่ายๆ" (เช่น "คุณต้องมีรายได้ต่อปีสูงกว่าเกษียณ 20 เท่าของรายได้ขั้นต้นของคุณหรือ" บันทึกและลงทุน 10% ของรายได้ก่อนหักภาษี) จะเป็นประโยชน์สิ่งสำคัญคือต้องย้อนกลับไปดูที่ใหญ่ ภาพ. พิจารณาหกกฎที่จำเป็นสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอย่างชาญฉลาดอย่างแท้จริง

1 ทำความเข้าใจเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

คุณสามารถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุในยานพาหนะที่มีการผ่อนปรนหลายประเภทบางแห่งที่นายจ้างและ บริษัท อื่น ๆ ของคุณให้บริการผ่านทาง บริษัท นายหน้าหรือธนาคาร สิ่งสำคัญคือการใช้ประโยชน์จากตัวเลือกทั้งหมดของคุณรวมถึงการสืบสวนว่านายจ้างของคุณอาจได้รับประโยชน์อะไรบ้างในการเกษียณอายุ นายจ้างบางรายยังมีเงินบำนาญที่กำหนดไว้ซึ่งเป็นโบนัสใหญ่ในช่วงเวลาที่มีความผันผวนในตลาดหุ้น

เมื่อสร้างผลงานของคุณในบัญชีเกษียณคุณควรทำความเข้าใจเกี่ยวกับความสัมพันธ์ด้านความเสี่ยง / รางวัลเมื่อเลือกการลงทุนของคุณ นักลงทุนวัยหนุ่มสาวอาจมุ่งเน้นการลงทุนในตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นเช่นหุ้นเนื่องจากนักลงทุนรายย่อยมีอายุหลายทศวรรษมาจากการสูญเสีย คนที่เกษียณอายุใกล้เกษียณจะไม่สามารถกู้คืนได้และมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนของตนให้มีสัดส่วนของการลงทุนในตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นพันธบัตร (ดู

กลยุทธ์การเกษียณอายุ: คุณควรจะซื้อหุ้นเพิ่มหรือไม่? >) การเกษียณอายุและการลงทุนในกองทุนรวม ได้แก่

โครงการเกษียณอายุ 401 (k) และแผน บริษัท - แผนการสนับสนุนโดยนายจ้างซึ่งรวมถึง 401 (k) s ซึ่งจะช่วยให้พนักงานมีการออมเงินภาษีจูงใจและ (ในบางกรณี) ที่มีส่วนร่วม

โครงการผลประโยชน์ที่กำหนดไว้

• - แผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างซึ่งผลประโยชน์ของพนักงานที่จ่ายในช่วงเกษียณอายุขึ้นอยู่กับสูตรโดยใช้ปัจจัยต่างๆเช่นประวัติเงินเดือนและระยะเวลาการจ้างงาน
• บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs) - บัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลที่อนุญาตให้บุคคลอื่นสามารถกำหนดรายได้ก่อนหักภาษีก่อนถึงขีด จำกัด รายปีต่อการลงทุนที่สามารถขยายภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี Roth IRA
• - แผนเกษียณอายุส่วนบุคคลที่มีความคล้ายคลึงกันมากกับ IRA แบบดั้งเดิม แต่ผลงานไม่ได้รับการหักลดหย่อนภาษีและแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะเสียภาษี
• SEP - แผนเกษียณอายุที่นายจ้างหรือบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระสามารถกำหนดได้ การบริจาคให้กับ SEP IRA จะได้รับการจัดสรร 100% โดยทันทีและเจ้าของ IRA จะนำเงินไปลงทุน
• IRAs แบบง่าย - แผนเกษียณอายุที่สามารถใช้โดยธุรกิจขนาดเล็กที่สุดที่มีพนักงานไม่เกิน 100 คน
• เงินลงทุนในพอร์ตการลงทุน เงินรายปี -

ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เป็นแหล่งรายได้รายเดือนรายไตรมาสหรือรายปีระหว่างการเกษียณอายุ

• กองทุนรวม - การจัดการหุ้น, พันธบัตรและ / หรือตราสารอื่น ๆ ที่มีการบริหารจัดการอย่างมืออาชีพซึ่งแบ่งออกเป็นหุ้นและจำหน่ายให้กับผู้ลงทุน หุ้น -
• หลักทรัพย์ที่แสดงถึงความเป็นเจ้าของใน บริษัท ที่ออกหุ้น พันธบัตร
• - ตราสารหนี้ที่คุณให้ยืมเงินแก่ผู้ออกตราสารหนี้ (เช่นรัฐบาลหรือ บริษัท ) เพื่อแลกกับการจ่ายดอกเบี้ยและการชำระคืนเงินกู้ในอนาคต
• กองทุนรวมที่ได้รับการเทรด (ETFs) - กองทุนรวมที่มีโครงสร้างแบบเดียวกับการซื้อขายเช่นหุ้นในตลาดหุ้นที่มีการปฎิบัติตามกฎหมายซึ่งติดตามดัชนีธุรกิจขนาดใหญ่สินค้าโภคภัณฑ์และกระเช้าสินทรัพย์
• เงินลงทุนชั่วคราว - ภาระผูกพันระยะสั้นที่มีความเสี่ยงต่ำและให้ผลตอบแทนในรูปของการจ่ายดอกเบี้ย (ตัวอย่างเช่นซีดีและบัญชีเงินฝากธนาคาร)
• แผนการรีลงทุนต่อโดยตรง (DRIPs) - แผนเสนอขายโดย บริษัท ที่อนุญาตให้คุณลงทุนอีกครั้งด้วยการจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดโดยการซื้อหุ้นเพิ่มทุนหรือเศษหุ้นในวันจ่ายเงินปันผล
• 2 เริ่มต้น ไม่ว่าคุณจะอ่านอะไรเกี่ยวกับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุคำแนะนำอย่างใดอย่างหนึ่งยังคงเหมือนเดิม: เริ่มต้นตั้งแต่ช่วง

ทำไม?

การสูญเสียที่สำคัญการประหยัดเวลามากขึ้นหมายถึงเงินมากขึ้นเมื่อถึงเวลาที่คุณเกษียณอายุ คุณมีประสบการณ์และพัฒนาความเชี่ยวชาญในรูปแบบการลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น คุณมีเวลามากขึ้นเพื่อความอยู่รอดซึ่งจะช่วยเพิ่มความสามารถในการกู้คืนข้อมูลจากผลการค้นหาที่สำคัญและช่วยให้คุณมีอิสระในการลงทุนในการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น

• คุณให้การออมและการลงทุนเป็นนิสัย
• คุณสามารถใช้ประโยชน์จากพลังของการทบต้น - reinvesting รายได้ของคุณเพื่อสร้างผลกระทบก้อนหิมะกับผลกำไรของคุณ
• โปรดจำไว้ว่าการผสมจะประสบความสำเร็จมากที่สุดในช่วงเวลาที่ยาวขึ้น นี่เป็นตัวอย่างเพื่ออธิบาย: สมมติว่าคุณลงทุนเพียง 10,000 ดอลล่าร์สหรัฐเมื่อคุณอายุ 20 ปีขึ้นไปและเติบโตที่ 5% ต่อปีจนกว่าคุณจะเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีหากคุณลงทุนอีกครั้งเพื่อเพิ่มผลกำไร จะมีมูลค่า $ 89, 850. 08.
• เดี๋ยวนี้จินตนาการว่าคุณไม่ได้ลงทุนเงิน $ 10,000 จนกว่าคุณจะมีอายุ 40 ปีและมีเพียง 25 ปีในการผสมการลงทุนของคุณจะคุ้มค่าเพียง $ 33,863 55. รอจนกว่าคุณจะ '50 และการลงทุนของคุณจะมีมูลค่าเพียง $ 20, 789. 28. นี่คือของหลักสูตรตัวอย่างง่ายสุดเหวี่ยงที่ถือว่าอัตราคงที่ 5% โดยไม่ต้องคำนึงถึงภาษีหรืออัตราเงินเฟ้อในการพิจารณาอย่างไรก็ตามคุณสามารถดูได้ว่าคุณสามารถใช้เงินได้นานเท่าไรในการทำงานยิ่งดีเท่านั้น การเริ่มต้นเป็นวิธีหนึ่งที่ง่ายที่สุดในการทำให้คุณเกษียณอายุได้สะดวก
• 3 ทำคณิตศาสตร์

คุณทำเงินคุณใช้จ่ายเงิน สำหรับหลาย ๆ คนนี่เป็นเรื่องลึกถึงความเข้าใจเรื่องกระแสเงินสด แทนที่จะคาดเดาเกี่ยวกับการที่เงินของคุณไปคุณสามารถคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณได้ มูลค่าสุทธิของคุณคือความแตกต่างระหว่างสิ่งที่คุณ

เป็นเจ้าของ

(สินทรัพย์ของคุณ) และสิ่งที่คุณ

เป็นหนี้ (หนี้สินของคุณ) โดยปกติสินทรัพย์มักประกอบด้วยเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด (เช่นบัญชีออมทรัพย์ตั๋วเงินคลังบัตรเงินฝาก) เงินลงทุนอสังหาริมทรัพย์ (บ้านและทรัพย์สินเช่าหรือบ้านหลังที่สอง) และทรัพย์สินส่วนบุคคล (เช่นเรือของสะสมเครื่องประดับ , ยานพาหนะและของใช้ในครัวเรือน) หนี้สินรวมถึงหนี้เช่นการจำนองสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อบัตรเครดิตค่ารักษาพยาบาลและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา การเพิ่มสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณและลบจำนวนหนี้สินทั้งหมดจะทำให้คุณมีจำนวนเงินที่แท้จริงที่คุณมีอยู่ (มูลค่าสุทธิของคุณ) และมองเห็นได้ว่าคุณต้องมีรายได้เท่าไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ ทันทีที่คุณมีสินทรัพย์และหนี้สินเป็นเวลาที่เหมาะสมในการคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณเป็นประจำ (ปีทำงานได้ดีสำหรับคนส่วนใหญ่) เนื่องจากมูลค่าสุทธิของคุณแสดงถึงตำแหน่งที่คุณ เดี๋ยวนี้ คุณจึงควรเปรียบเทียบตัวเลขเหล่านี้เมื่อเวลาผ่านไป การทำเช่นนี้สามารถช่วยให้คุณรู้จักจุดแข็งและจุดอ่อนทางการเงินของคุณช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจทางการเงินได้ดีขึ้นในอนาคต

บ่อยครั้งที่คุณไม่สามารถบรรลุเป้าหมายที่คุณไม่เคยตั้งค่าไว้และถือเป็นจริงสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ หากคุณไม่สามารถกำหนดเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงได้ยากที่จะหาแรงจูงใจในการประหยัดลงทุนและใส่ในช่วงเวลาและความพยายามเพื่อให้แน่ใจว่าคุณตัดสินใจได้ดีที่สุด เป้าหมายเฉพาะและเป็นลายลักษณ์อักษรสามารถให้แรงจูงใจที่คุณต้องการได้ ตัวอย่างของเป้าหมายการเกษียณอายุที่เป็นลายลักษณ์อักษร: ฉันต้องการเกษียณเมื่อฉันอายุ 65 ปี ฉันต้องการย้ายไปอยู่ที่บ้านหลังเล็ก ๆ ใกล้ ๆ เด็ก ๆ

ฉันต้องการเดินทางไปต่างประเทศ 12 สัปดาห์ในแต่ละปี

• ฉันต้องการ $ 48,000 ทุกปีเพื่อทำสิ่งเหล่านี้
• หากต้องการเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีและใช้จ่าย 48,000 เหรียญใน 20 ปีต่อไปฉันจะต้องมีมูลค่าสุทธิ
• ขั้นต่ำ
• มูลค่า 960,000 เหรียญสหรัฐฯ (ตัวเลขที่ง่ายไม่คำนึงถึงภาษีเงินเฟ้อ การเปลี่ยนแปลงสิทธิประโยชน์ประกันสังคมการเปลี่ยนแปลงอัตรารายได้จากการลงทุน ฯลฯ )
• 4 เก็บอารมณ์ของคุณไว้ตรวจสอบ การลงทุนอาจได้รับอิทธิพลจากอารมณ์ของคุณได้ง่ายกว่าที่คุณอาจจะรู้ นี่คือรูปแบบทั่วไปของพฤติกรรมการลงทุนด้านอารมณ์: เมื่อการลงทุนมีผลดี

ความเชื่อมั่นเกินควร

คุณดูเบาเกินไป

คุณตัดสินใจผิดพลาดและสูญเสียเงิน

• เมื่อการลงทุนไม่ดี
• กลัว
• คุณใส่เงินทั้งหมดของคุณไว้ในเงินสดและพันธบัตรที่มีความเสี่ยงต่ำ

คุณไม่ทำเงินใด ๆ

• ปฏิกิริยาทางอารมณ์อาจทำให้ยากที่จะสร้างความมั่งคั่งเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากกำไรที่เพิ่มขึ้นอาจก่อให้เกิดการก่อวินาศกรรมโดยความมั่นใจในตัวเองและกลัวทำให้คุณขาย (หรือไม่ซื้อ) การลงทุนที่
• สามารถ
• เติบโตได้เป็นสิ่งสำคัญที่:

เป็นจริง - การลงทุนไม่ได้ทุกคนจะเป็นผู้ชนะและไม่ทุกสต็อกจะเติบโตเป็นปู่ย่าตายายของคุณหุ้นบลูชิพได้

• เก็บอารมณ์ของคุณไว้ในเช็ค - ระวังเรื่องชัยชนะและความสูญเสียของคุณ - ทั้งที่เกิดขึ้นและไม่ได้เกิดขึ้น แทนที่จะตอบสนองใช้เวลาในการประเมินทางเลือกของคุณและเรียนรู้จากความผิดพลาดและความสำเร็จของคุณ คุณจะตัดสินใจได้ดีขึ้นในอนาคต
• รักษาพอร์ตการลงทุนที่สมดุล - สร้างการผสมผสานของหุ้นพันธบัตรและตราสารการลงทุนอื่น ๆ ที่เหมาะสมสำหรับอายุความเสี่ยงและเป้าหมายที่ยอมรับได้ ปรับสมดุลผลงานของคุณเป็นระยะ ๆ เนื่องจากความเสี่ยงและเป้าหมายของคุณเปลี่ยนแปลงไป ทำไมนักลงทุนจำเป็นต้องปรับพอร์ตการลงทุนใหม่
• จะให้รายละเอียด 5 ให้ความสนใจกับค่าธรรมเนียม ในขณะที่คุณมีแนวโน้มที่จะมุ่งเน้นเรื่องผลตอบแทนและภาษีกำไรของคุณอาจถูก จำกัด ด้วยค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมการลงทุนทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายโดยตรง - ค่าธรรมเนียมที่มักถูกหักออกจากบัญชีของคุณและค่าใช้จ่ายโดยอ้อม - เงินที่คุณจ่ายให้กับค่าธรรมเนียมที่ไม่สามารถใช้เพื่อสร้างผลตอบแทนได้อีกต่อไป ค่าธรรมเนียมทั่วไป ได้แก่

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม

อัตราส่วนค่าใช้จ่าย

ค่าธรรมเนียมการจัดการ

• โหลด
• ขึ้นอยู่กับประเภทบัญชีที่คุณมีและการลงทุนที่คุณเลือกค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถเพิ่มได้จริงๆ ขั้นตอนแรกคือการหาสิ่งที่คุณใช้ไปกับค่าธรรมเนียม คำชี้แจงเกี่ยวกับการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณจะระบุจำนวนเงินที่คุณจ่ายเพื่อดำเนินการเกี่ยวกับการซื้อขายหลักทรัพย์เช่นหนังสือชี้ชวนของกองทุน (หรือเว็บไซต์ข่าวการเงิน) จะแสดงข้อมูลอัตราส่วนค่าใช้จ่าย คุณสามารถเลือกซื้อเงินลงทุนทางเลือก (เช่นกองทุนรวมที่มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า) หรือเปลี่ยนเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีต้นทุนการทำธุรกรรมที่ลดลง (นายหน้าหลายรายเช่นการเสนอขาย ETF โดยไม่ต้องเสียค่าคอมมิชชั่นกับกลุ่มกองทุนที่เลือก )
• เพื่อแสดงให้เห็นถึงความแตกต่างที่ว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ ในการลงทุนสามารถพิจารณาได้จากตารางต่อไปนี้ (สมมุติฐาน):
• ที่มา: Investopedia estimates

ตามตารางแสดงว่าคุณลงทุนหรือไม่ กองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 2. 5% การลงทุนของคุณจะมีมูลค่า 46, 022 หลัง 20 ปีโดยสมมติว่ามีการคืนปีละ 10% ในตอนท้ายของสเปกตรัมการลงทุนของคุณจะมีมูลค่า $ 61, 159 ถ้ากองทุนมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า 0. 5% - เพิ่มขึ้นมากกว่า $ 15,000 มากกว่าผลตอบแทนของกองทุน 2.5%

6 รับความช่วยเหลือเมื่อคุณต้องการ

"ฉันไม่ทราบว่าจะทำอย่างไร" เป็นข้ออ้างทั่วไปในการเลื่อนการวางแผนการเกษียณอายุ เช่นเดียวกับ

ฉัน

norantia juris ไม่ใช่ excusat (แปลอย่างอิสระเป็น ไม่รู้เป็นข้ออ้าง ) การขาดความรู้เกี่ยวกับการลงทุนไม่ใช่ข้ออ้างที่น่าเชื่อสำหรับความล้มเหลว วางแผนและลงทุนเพื่อการเกษียณ มีหลายวิธีที่จะได้รับการศึกษาขั้นพื้นฐานขั้นสูงหรือขั้นสูงแม้กระทั่งในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเพื่อให้เหมาะสมกับงบประมาณทุกครั้งและแม้แต่เวลาที่ใช้ไปนาน ๆ ไม่ว่าจะผ่านการวิจัยของคุณเองหรือด้วยความช่วยเหลือ ที่ปรึกษาการลงทุนที่มีคุณภาพผู้วางแผนทางการเงินผู้สอบบัญชีรับอนุญาตหรือผู้ประกอบวิชาชีพอื่น ๆคุณกำลังวางแผนเพื่ออนาคตที่ดีของคุณและ "ฉันไม่ทราบว่าจะทำอย่างไร" จะไม่ชำระค่าใช้จ่ายเมื่อคุณอายุ 65 ปี ทีมวางแผนการเกษียณอายุ จะให้คำแนะนำแก่คุณ ที่จะเปิด

บรรทัดด้านล่าง คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการเพลิดเพลินกับอนาคตอันแสนสบายถ้าคุณพยายามที่จะเรียนรู้เกี่ยวกับทางเลือกในการลงทุนของคุณเริ่มต้นการวางแผนในช่วงต้นเก็บอารมณ์ของคุณอยู่ในการตรวจสอบและค้นหาความช่วยเหลือเมื่อคุณต้องการ แม้ว่าขั้นตอนเหล่านี้อาจดูเหมือนง่ายเกินไปการขาดการดำเนินการอาจมีผลกระทบอย่างมหาศาลต่ออนาคตทางการเงินของคุณ รับทราบข้อมูลและมีส่วนร่วมในการวางแผนการเกษียณอายุในขณะนี้เพื่อเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ของแผนการเกษียณอายุที่ลงทุนอย่างดีในภายหลัง