เราหลายคนเคยได้ยินคำว่า "โลกเป็นหอยนางรมของคุณ "นั่นคือวิธีที่จะย้ายไปสู่ ​​IRA ที่กำกับตนเองสามารถทำให้ผู้คนรู้สึกได้ว่าโลกการลงทุนเปิดกว้างขึ้นเนื่องจากทางเลือกการลงทุนหลายรูปแบบที่พวกเขาสามารถใช้งานได้

โลกการลงทุนเต็มไปด้วยเรื่องราวของนักลงทุนที่ได้รับประโยชน์จากการใช้เส้นทางของ IRA แบบกำกับตนเองและเรื่องราวอื่น ๆ ของผู้ที่ถูกลงโทษด้วยการไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ซับซ้อนหรือถูกหลอกลวง

เพื่อให้เข้าใจว่า IRA ที่กำกับตนเองเหมาะสำหรับคุณหรือไม่ก่อนอื่นคุณต้องเข้าใจว่ามันคืออะไรและไม่ - และวิธีหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาด

IRA แบบกำกับตนเองคืออะไร?

IRA (SDIRA) ที่กำกับด้วยตนเองเป็นบัญชีเกษียณที่นักลงทุนรายย่อยไม่ใช่ผู้ดูแลผลประโยชน์ทำการตัดสินใจลงทุนทั้งหมด อนุญาตให้มีการกระจายความหลากหลายของสินทรัพย์นอกหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมที่มีอยู่ทั่วไปสำหรับนักลงทุนใน IRA แบบดั้งเดิมและ Roth (ดู อะไรคือความแตกต่างระหว่าง IRA แบบควบคุมตนเองและ IRA แบบดั้งเดิม? ) เงินสามารถ ได้รับการลงทุนในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์, สิทธิในการเรียกเก็บภาษีส่วนตัว, บันทึกย่อและแม้แต่ทองคำ หลักทรัพย์และการลงทุนทั้งหมดถือไว้ในบัญชีที่ดูแลโดยผู้ดูแลหรือผู้ดูแล

IRAs กำกับตนเองอาจดูเหมือนเป็นวิธีใหม่ในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ แต่ตัวเลือกนี้มีมาตั้งแต่การถือกำเนิดของ IRAs ในปีพ. ศ. 2517 หลายคนยังไม่เคยได้ยินเกี่ยวกับ SDIRA เนื่องจากบัญชีต้องใช้ ผู้รับฝากทรัพย์สินและ บริษัท การลงทุนจำนวนมากอนุญาตให้มีการลงทุนแบบเดิมเท่านั้น

Phillip Christenson, CFA และที่ปรึกษาทางการเงินของ Phillip James Financial ในเมือง Plymouth, Minn อธิบายถึง IRA ที่กำกับด้วยตนเอง "แสดงคำแถลง IRA ล่าสุดของคุณและประเภทของการลงทุนที่จัดขึ้นในบัญชีของคุณ อาจมีบางส่วนหุ้นบางทีพันธบัตรบางส่วนและกองทุนรวมที่เป็นไปได้มากที่สุดและ ETFs หุ้นและพันธบัตรเป็นสิ่งที่ดีและควรเป็นส่วนสำคัญในการลงทุนของคุณ แต่บางทีคุณอาจต้องการมีความเสี่ยงมากขึ้นหรือเปลี่ยนเป็นสินทรัพย์ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม นั่นคือที่ที่ SDIRA เข้ามา "

Christenson อธิบายว่าถ้าคุณต้องการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าหรือพลิกบ้าน (ซื้อบ้านที่มีต้นทุนต่ำที่ต้องซ่อมแซมและขาย) คุณสามารถทำเช่นนี้กับ IRA ที่กำกับตนเองได้ . "บัญชี IRA ประเภทนี้มีความยืดหยุ่นในการลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกเช่นอสังหาริมทรัพย์ทางกายภาพทองคำแท่งการจำนองแฟรนไชส์และสินทรัพย์อื่น ๆ

เหตุผลในการเปิดตัว IRA แบบกำกับตนเองนั้นเกี่ยวข้องกับการเข้าถึงการควบคุมและอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ Christenson กล่าว "เมื่อเงินของคุณถูกเก็บไว้ใน IRA โดยทั่วไปคุณจะไม่สามารถเข้าถึงบัญชีได้จนกว่าจะถึงอายุ 59 ½ ดังนั้นในขณะที่เงินอยู่ในแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA คุณสามารถลงทุนในสิ่งต่างๆเช่นหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม

ด้วย SDIRA ประชาชนสามารถเข้าถึงเงิน IRA ของพวกเขาสำหรับการลงทุนที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมได้ Christensen กล่าว ประโยชน์ที่สำคัญอื่น ๆ ก็คือนักลงทุนอาจเชื่อว่าพวกเขาสามารถได้รับอัตราผลตอบแทนที่ดีกว่าจากการลงทุนทางเลือกเหล่านี้มากกว่าที่พวกเขาสามารถสร้างรายได้ในตลาดหุ้นหรือพันธบัตร

วิธีการตั้งค่า SDIRA

Christenson กล่าวว่าสิ่งแรกที่คุณต้องทำคือการประเมินสิ่งที่คุณต้องการบรรลุด้วย SDIRA ของคุณ "คุณกำลังพยายามที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์, พลิกคุณสมบัติการลงทุนในทองคำหรือกองทุน บริษัท เริ่มต้น? วิธีนี้จะช่วยในการหาผู้ดูแลให้ตั้งค่าบัญชีและพิจารณาว่า IRA ที่กำกับตนเองจะช่วยให้บรรลุเป้าหมายเหล่านี้ได้หรือไม่ "นี่คือสิ่งที่ต้องทำ

ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านวัตถุประสงค์เช่น CPA ที่ปรึกษาทางการเงินหรือทนายความ ทบทวนสิ่งที่คุณต้องการบรรลุเรียนรู้กฎที่เกี่ยวข้องกับ SDIRA และพิจารณาความเสี่ยง

ค้นหา Custodian: นี่จะเป็น บริษัท ที่จะระงับสินทรัพย์ของคุณและดูแลบัญชี คุณสามารถหา บริษัท ออนไลน์ได้ แต่นักลงทุนต้องทำ Due Diligence โดยการตรวจสอบความคิดเห็นขอให้ผู้ลงทุนรายอื่นและเปรียบเทียบค่า ผู้ดูแลของคุณจะสามารถช่วยคุณปฏิบัติตามกฎระเบียบของ IRS แต่ไม่สามารถวิเคราะห์และเลือกการลงทุนได้

1. กรอกเอกสารที่จำเป็นโดยผู้ดูแล
2. ฝากเงินหรือม้วนเงินจากบัญชี IRA เก่าหรือ 401 (k) ไปที่ IRA ที่กำกับตนเองใหม่ของคุณ
3. ข้อดีของ SDIRA
4. ช่วยให้นักลงทุนสามารถใช้เงินที่เสียภาษีกับ IRA ที่ถืออยู่ใน IRA ของตนสำหรับการลงทุนที่ไม่มีการควบคุมเช่นทองคำและอสังหาริมทรัพย์

นักลงทุนมีความยืดหยุ่นและสามารถควบคุมเงินได้มากขึ้น

• ให้ความหลากหลายมากขึ้นและลดความเสี่ยงในการมีพอร์ตการเกษียณอายุที่แคบเกินไป
• มีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนมากขึ้น
• ข้อเสียของ SDIRA
• กฎเพิ่มเติมทำให้การบริหารจัดการมีความซับซ้อนและมีราคาแพงกว่า

สินทรัพย์ทางเลือกอาจเป็นเรื่องยากที่จะประเมินค่าและวิเคราะห์

• อาจมีความเสี่ยงที่จะไม่ปฏิบัติตามข้อบังคับของ IRS อย่างถูกต้องและทำให้สถานะของภาษีที่เสียภาษีลดลงซึ่งอาจนำไปสู่การเสียภาษีและการลงโทษ หนึ่งในกฎเหล่านั้นห้าม "การซื้อขายด้วยตนเอง" "นี่เป็นเงินลงทุนที่คุณหรือสมาชิกในครอบครัวของคุณมีเชื้อสายสายเลือดมีกรรมสิทธิ์ก่อน นอกจากนี้ประเภทการลงทุนบางประเภทเช่นประกันชีวิตยังไม่ได้รับอนุญาตใน IRA นักลงทุนต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบทั้งหมดของ IRS เกี่ยวกับ IRA ที่กำกับตนเอง
• มีความมุ่งมั่นในเวลาที่มากขึ้นในการตั้งค่าและการลงทุนโดยตรง
• ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณลงทุนและประเภทของการลงทุนคุณอาจเพิ่มการรับรู้ทางการเงินโดยรวมของงานเกษียณของคุณได้
• SDIRA มีความเสี่ยงในการถูกฉ้อโกงมากขึ้นเนื่องจากความซับซ้อนและความชุกของพวกเขาในตลาดของ SDIRA ของผู้ดูแลจากการดำเนินงานขนาดเล็กแทนที่จะเป็น บริษัท หลัก
• ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนหลายคนเชื่อว่า SDIRA มักไม่ค่อยให้ผลประโยชน์หรือ ROI เพียงพอสำหรับปริมาณงานที่นักลงทุนจำเป็นต้องดำเนินการเพื่อรักษาไว้ยิ่งกว่าอะไรนักลงทุนที่ฉลาดและซับซ้อนจะได้ประโยชน์จากเสรีภาพมากขึ้นโดยไม่ต้องตกอยู่ในกับดักจำนวนมากที่รอคอย "เกรอะ Ostrowski, CFP และหุ้นส่วนผู้จัดการของ Scarborough Capital Management ในเมือง Annapolis, Md กล่าวว่า" บรรทัดล่างสุดคือการเดินเบา ๆ "ถ้าการลงทุนดูเหมือนดีเกินไปที่จะเป็นจริง ดำเนินการอย่างรอบคอบครบถ้วนและขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่เชื่อถือได้ "สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่
• การเกษียณอายุในบ้านของคุณด้วยการใช้ IRAs แบบ Real-directed Real Estate

และ

การวิเคราะห์: คุณควรจะได้ IRA ทองหรือไม่?