เนื่องจากบัญชีการออมเพื่อสุขภาพ (HSA) ก่อตั้งขึ้นในปี 2546 เป็นส่วนหนึ่งของกฎหมายการปรับปรุงยาและการปรับปรุงใหม่ตามใบสั่งแพทย์ของเมดิแคร์จึงเป็นทางเลือกที่นิยมมากขึ้นสำหรับผู้บริโภคและนายจ้างที่ต้องการจัดการค่ารักษาพยาบาลของตน . HSAs รวมแผนประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูงกับบัญชีออมทรัพย์ที่ชอบภาษี ด้วยแผนประกันสุขภาพรายได้สูง (HDHP) โดยทั่วไปคุณจ่ายเงินค่าเบี้ยประกันรายเดือนละน้อยลงและเงินในบัญชีออมทรัพย์จะถูกนำมาใช้เพื่อช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาลก่อนหักค่าใช้จ่าย ผลงานของ HSA สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้และการถอนเงินเป็นไปโดยไม่ต้องเสียภาษีเมื่อใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติรวมทั้งค่ารักษาทางทันตกรรมและวิสัยทัศน์หลายแผนประกันสุขภาพแบบปกติอาจไม่ครอบคลุม ที่นี่เราตอบคำถามที่คุณอาจมีเกี่ยวกับ Health Savings Accounts และวิธีการทำงาน

ใครสามารถเปิดบัญชีออมเพื่อสุขภาพ?

ตามหลักเกณฑ์ของรัฐบาลกลางคุณสามารถเปิดและมีส่วนร่วมใน HSA ได้หากคุณ:

• ได้รับการคุ้มครองภายใต้แผนบริการด้านสุขภาพที่มีรายได้สูงในวันแรกของเดือน (ดูคำถามถัดไป)
• ไม่ได้รับการคุ้มครอง
• ไม่ได้ลงทะเบียนเรียนในเมดิแคร์
• ไม่ได้รับการอ้างว่าขึ้นอยู่กับการเสียภาษีของคนอื่น

แผนประกันสุขภาพแบบ High Deductible คืออะไร?

ตามที่มีชื่อหมายถึงแผนประกันสุขภาพแบบ High Deductible (HDHPs) เป็นแผนประกันสุขภาพที่มีการหักเงินสูง IRS กำหนดแนวทางในแต่ละปีที่มีการปรับอัตราเงินเฟ้อ สำหรับปี 2014 HDHP ทั้งหมดต้องมีเงินหักขั้นต่ำ $ 1, 250 สำหรับบุคคลและ $ 2, 500 สำหรับครอบครัวและค่าสูงสุดที่ออกจากกระเป๋า (รวมถึงค่าใช้จ่าย deductibles, co-payments และ co-insurance ไม่ใช่ premiums) ต้องไม่เกิน $ 6 , 350 สำหรับบุคคลและ $ 12, 700 สำหรับครอบครัว

ฉันสามารถจ่ายเงินได้เท่าไหร่ในแต่ละปี?

กรมสรรพากรกำหนดวงเงินที่กำหนดจำนวนเงินรวมที่คุณนายจ้างและบุคคลอื่นสามารถมีส่วนร่วมใน HSA ของคุณในแต่ละปี ในปี 2014 จำนวนเงินที่บริจาคสูงสุดคือ 3, 300 เหรียญสำหรับบุคคลและ 6,500 เหรียญสำหรับครอบครัว คุณสามารถเพิ่มเงินบริจาคได้มากถึง $ 1,000 เป็นเงินสมทบ "catch-up" ถ้าคุณอายุ 55 ปีขึ้นไปเมื่อสิ้นปีภาษีของคุณ ผลงานจะถูกรายงานในแบบฟอร์ม IRS 8889 และแบบฟอร์ม 1040

ฉันจะใช้เงินได้อย่างไร?

เงินใน HSA ของคุณสามารถใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณวุฒิที่เกิดขึ้นโดยคุณคู่สมรสและผู้ที่อยู่ในความอุปการะของคุณ IRS กำหนดสิ่งที่เป็นและสิ่งที่ไม่ได้เป็นค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งมีรายละเอียดใน IRS Publication 502 ค่ารักษาพยาบาลและทันตกรรม โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพรวมถึงจำนวนเงินที่จ่ายสำหรับการวินิจฉัยรักษาบรรเทารักษาหรือป้องกันโรคและการรักษาสภาพที่มีผลต่อส่วนใดหรือหน้าที่ของร่างกายไม่รวมค่าใช้จ่ายสำหรับเหตุผลเครื่องสำอางและค่าใช้จ่ายที่เป็นประโยชน์ต่อสุขภาพโดยทั่วไปของคุณ (เช่นวันหยุดพักผ่อน)

การดูแลป้องกันโดย HDHP หรือไม่?

ใช่ ภายใต้กฎหมายด้านการรักษาพยาบาลปัจจุบันแผนการส่วนใหญ่จะต้องครอบคลุมการดูแลป้องกันบางอย่างโดยไม่มีการหักหรือร่วมชำระเงิน ดังนั้นแม้ว่าแผนการของคุณจะมีผลดีในการหักเงินค่าใช้จ่ายสูงการดูแลรักษาเชิงป้องกันเช่นการออกกำลังกายประจำปีการเข้ารับการตรวจเด็กดีและการฉีดวัคซีนเป็นประจำจะครอบคลุมโดยไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ สอบถามผู้ให้บริการประกันสุขภาพของคุณสำหรับรายชื่อบริการป้องกันที่มีอยู่ในปัจจุบัน

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันใช้เงินสนับสนุน HSA ของฉันสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ผ่านการรับรอง?

หากคุณถอนเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ผ่านการรับรองก่อนที่คุณจะอายุ 65 ปีคุณจะต้องเสียภาษีเงิน (จะเสียภาษีเป็นรายได้) บวกกับค่าปรับ 20% หากคุณอายุเกิน 65 ปีหรือกลายเป็นคนพิการในวัยใดคุณจะต้องเสียภาษีจำนวน แต่ไม่ต้องเสียค่าปรับ

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันไม่ใช้เงินทั้งหมดภายในสิ้นปี?

เงินที่อยู่ในบัญชีของคุณเมื่อสิ้นปียังคงอยู่ในบัญชีของคุณเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในอนาคต บัญชีนี้เป็นของคุณ แม้ว่าคุณจะเปลี่ยนแผนประกันสุขภาพเปลี่ยนงานหรือเกษียณอายุเงินจะอยู่ในบัญชีของคุณและเป็นของคุณที่จะใช้

ฉันจะตั้ง HSA ได้อย่างไร?

คุณต้องมี HDHP ก่อนที่คุณจะสามารถตั้งค่าบัญชี Health Savings คุณสามารถติดต่อฝ่ายทรัพยากรบุคคลของนายจ้างได้หากนายจ้างของคุณเสนอ HSA ให้ติดต่อ บริษัท ประกันสุขภาพของคุณเพื่อขอรายละเอียดเกี่ยวกับการจัดตั้ง HSA ผ่านธนาคารที่แนะนำหรือเลือกสถาบันการเงินด้วยตัวคุณเอง ธนาคารในท้องถิ่นหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณอาจเสนอ HSA และสามารถให้ข้อมูลการลงทะเบียนได้ นอกจากนี้คุณยังสามารถดูออนไลน์ (ลองค้นหาทางอินเทอร์เน็ตสำหรับ "ผู้ให้บริการ HSA") เมื่อคุณเลือกธนาคารกระบวนการลงทะเบียนจะค่อนข้างตรงไปตรงมาและเกี่ยวข้องกับการกรอกใบสมัครและการระดมทุนของบัญชี หลังจากนั้นคุณสามารถเริ่มต้นใช้เงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณภาพ

ด้านล่างบรรทัด

HSA มีค่าควรตรวจสอบเพื่อเป็นการประหยัดเงินในการดูแลสุขภาพ หากคุณกำลังพิจารณาอย่างใดอย่างหนึ่งและปัจจุบันมีการประกันสุขภาพแบบดั้งเดิมให้ดูว่าคุณจะประหยัดเงินได้เมื่อปีที่แล้วหรือไม่ถ้าคุณเคยมี HSA แทนแผนการที่คุณมีอยู่ หากแผนของคุณไม่ครอบคลุมการดูแลทันตกรรมหรือสายตา - และคุณมีค่าใช้จ่ายที่สำคัญในพื้นที่เหล่านี้ - HSA อาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่ง ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณเสียค่าใช้จ่ายด้านสาธารณสุขที่สำคัญสำหรับการดูแลสุขภาพตามมาตรฐานแผนบริการสุขภาพแบบ High-Deductible จำเป็นต้องเปิด HSA อาจไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมอ่าน เปรียบเทียบการออมเพื่อสุขภาพและบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น