มีสิทธิประโยชน์มากมายที่มาพร้อมกับบัญชีเกษียณที่ต้องเสียภาษีเช่นบัญชีเกษียณอายุ (IRA) หรือ 401 (k) บัญชีเหล่านี้ให้การเจริญเติบโตรอการตัดบัญชีภาษี (หรือปลอดภาษีในกรณีของ Roth IRA) ข้อ จำกัด การมีส่วนร่วมมากและในกรณีของ 401 (k) ศักยภาพในการลงทุนเพิ่มเติมในบัญชีของคุณจากนายจ้างของคุณเพียง สำหรับการบริจาค

เมื่อคุณออกจากนายจ้างคุณต้องหาว่าจะทำอย่างไรกับบัญชี 401 (k) ของคุณ บาง บริษัท อนุญาตให้คุณเก็บบัญชีของคุณไว้กับแผน 401 (k) แต่หลาย ๆ คนต้องการให้คุณหมุนเวียนยอดคงเหลือ 401 (k) ไปเป็น IRA

ประโยชน์ของการกลิ้งเกลือก 401 (k) เป็น IRA

ในกรณีส่วนใหญ่การเก็บเงินออมเพื่อการเกษียณอายุในบัญชีที่เสียภาษีเป็นแนวทางที่ดีที่สุด หากคุณถอนยอดคงเหลือจาก 401 (k) แทนการหักล้างเงินเกินกว่าคุณอาจต้องได้รับโทษจากการถอนเงินก่อนกำหนด 10% ซึ่งอาจนำไปสู่การสูญเสียรายได้หลายพันดอลลาร์ไปยัง Internal Revenue Service (IRS)

การหมุนเวียนยอดคงเหลือไปยัง IRA จะเป็นการรักษาสถานะการได้รับภาษีโดยง่ายและช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็น ในหลายกรณีอาจนำไปสู่ทางเลือกที่ดีกว่า ในหลาย ๆ กรณี 401 (k) s เสนอเมนูที่ จำกัด ของตัวเลือกการลงทุนหรืออาจเป็นที่ทิ้งกระจุยกระจายกับตัวเลือกที่มีต้นทุนสูงและนักแสดงที่ไม่ค่อยดี ด้วย IRA เกือบจะมีหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมหรือกองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) อยู่ในระหว่างเล่น ความยืดหยุ่นนี้ช่วยให้คุณมีอิสระในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำซึ่งจะช่วยให้คุณมีโอกาสที่จะบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุได้ดีขึ้น

การใช้เวลา

ในช่วงที่ตลาดมีความผันผวนการตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับ 401 (k) ของคุณอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายมากขึ้น คุณจำเป็นต้องตัดสินใจว่าจะหมุนเวียนยอดคงเหลือในบัญชีของคุณไปที่ใดและคุณต้องตัดสินใจว่าควรลงทุนอะไรบ้างสามารถสร้างความสับสนและความสับสนได้มักนำไปสู่ทางเลือกในการลงทุนที่ไม่ดี

ไม่มีการเร่งรีบจริงในการตัดสินใจลงทุนอย่างรวดเร็ว แม้ว่าคุณอาจมีหน้าต่าง 60 ถึง 90 วันเพื่อหมุน 401 (k) ออกจาก บริษัท แต่กรอบเวลาสั้น ๆ นี้ไม่จำเป็นต้องทำให้คุณตัดสินใจเลือกลงทุน นักลงทุนมักได้รับการแนะนำให้ม้วนยอดคงเหลือในบัญชีของตนลงในบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีตลาดเงินถ้าต้องการเวลาเพิ่มเติมเพื่อหาว่าจะทำอย่างไร

การโยกย้ายนี้จะย้ายเงินไปยังบัญชีที่ปราศจากความเสี่ยงซึ่งเป็นไปตามกฎของ บริษัท ในการเคลื่อนย้ายเงินออกจากแผนและเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรในการรักษาเงินออมที่ปลอดภาษีให้แก่ผู้เสียภาษี บัญชี. คุณสามารถรักษายอดเงินในบัญชีเงินสดนี้จนกว่าคุณจะตัดสินใจเกี่ยวกับการจัดสรรระยะยาวสำหรับเงิน

บางทีหนึ่งในข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของการหมุนเวียน 401 (k) ของคุณในตลาดที่ผันผวนในขณะที่นั่งอยู่บนเงินสดนั่นหมายความว่าคุณจะได้รับความคิดเกี่ยวกับความเสี่ยงที่แท้จริงของคุณคุณอาจเต็มใจที่จะเสี่ยงเมื่อตลาดกำลังขึ้นและคุณอาจจะเสี่ยงต่อการไม่ชอบเมื่อสิ่งต่างๆตกต่ำลง หากความผันผวนของตลาดทำให้คุณรู้สึกกระวนกระวายใจให้พิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ระยะยาวที่ระมัดระวังมากขึ้น

ประโยชน์ของ Dollar Cost Averaging

ผู้ลงทุนมักกลัวที่จะย้ายเงินเป็นจำนวนมากเข้าสู่ตลาดทั้งหมดในครั้งเดียวเนื่องจากกลัวการเข้าผิดเวลา ตัวอย่างเช่นหากคุณรีด 401 (k) ของคุณไปที่ตลาดที่ด้านบนสุดของฟองอากาศเมื่อ 15 ปีที่แล้วคุณจะมองหาการสูญเสียมากกว่า 70% จากจุดสูงสุดไปจนถึงรางน้อยกว่าสามปีต่อมา ประเภทของกรณีที่โชคร้ายเหล่านี้เป็นของหายาก แต่แสดงให้เห็นว่าจุดเริ่มต้นของการลงทุนอาจเป็นหนึ่งในความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดที่ต้องเผชิญกับผลตอบแทนโดยรวมของการลงทุนโดยเฉพาะ

ที่ปรึกษาทางการเงินมักแนะนำว่าค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์อาจเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเคลื่อนย้ายเงินจำนวนมากเข้าสู่ตลาด ค่าเฉลี่ยค่าเฉลี่ยของดอลลาร์เกี่ยวข้องกับการย้ายเปอร์เซ็นต์ของเงินของคุณไปสู่การลงทุนโดยเฉพาะในแต่ละครั้ง ซึ่งจะช่วยในการลงทุนเงินในจุดต่างๆและราคาที่แตกต่างกันซึ่งจะจำกัดความเสี่ยงในการดำเนินการทั้งหมดในเวลาที่ไม่ถูกต้อง ค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์ช่วยลดต้นทุนของการลงทุน

บทสรุป

เช่นเดียวกับกรณีที่มีการตัดสินใจที่สำคัญและอาจเสียค่าใช้จ่ายบ่อยครั้งที่คุณควรชะลอตัวลงคิดถึงสิ่งต่างๆและตัดสินใจอย่างเหมาะสม การตัดสินใจอย่างกะทันหันมักจะนำไปสู่การเสียใจและในโลกของการลงทุนซึ่งอาจมีราคาแพง

แม้ว่าค่าเฉลี่ยค่าเฉลี่ยของดอลลาร์จะช่วยจำกัดความเสี่ยงบางประการที่เกิดขึ้นพร้อมกับการกำหนดตำแหน่งในสภาพแวดล้อมที่ผันผวน แต่สิ่งสำคัญคือต้องสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงเหมาะสม พยายามที่จะเวลาตลาดมักจะไร้ผล ตัวอย่างเช่นนักลงทุนในช่วงต้นปี 2556 อาจรอคอยจุดเข้าที่ดีขึ้นหลังจากดูดัชนี Standard & Poor's (S & P) 500 ทะลุ 10% ได้รวดเร็ว หากคุณตัดสินใจที่จะรอการถอนเงินคุณจะพลาดโอกาสที่จะได้รับผลประโยชน์ 50% เพิ่มเติมในช่วงสองปีต่อมา

เมื่อคุณลงทุนดูเพื่อสร้างการจัดสรรสินทรัพย์ในระยะยาวที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์การลงทุนของคุณ หากคุณเป็นนักลงทุนรายใหม่คุณอาจจะทนต่อความเสี่ยงที่มาพร้อมกับการจัดสรรหุ้นขนาดใหญ่ได้ หากคุณเกษียณอายุหรือใกล้เกษียณอายุให้มุ่งเน้นสร้างพอร์ตการลงทุนของสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ ขณะที่โอกาสในการลงทุนในช่วงเวลาที่เหมาะสมเกือบจะเป็นศูนย์การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณรักษาพอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงได้ ในเวลาเดียวกันค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์เข้าสู่ตำแหน่งดังกล่าวจะช่วยลดความเสี่ยงที่เกิดขึ้นพร้อมกับการเข้าผิดเวลา

ข้อควรพิจารณาอีกอย่างหนึ่งในการจัดตั้งพอร์ตโฟลิโอใหม่คือการมุ่งเน้นไปที่กองทุนรวมและ ETF ที่มีต้นทุนต่ำ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายและคอมมิชชั่นการค้าสามารถกินเข้าไปในการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณซึ่งอาจมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อประสิทธิภาพการทำงานของพอร์ตการลงทุนของคุณมากเท่ากับการสร้างจุดเริ่มต้นที่ไม่ถูกต้องกองทุนดัชนีมักจะมาพร้อมกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำมากและการ จำกัด ต้นทุนเหล่านี้จะช่วยให้คุณมีเงินมากขึ้นในกระเป๋าของคุณ