แนวโน้มการลงทุนส่วนบุคคล 2 รูปแบบคือการใช้ที่ปรึกษา robo และกองทุนที่มีการจัดการแบบ passive ทั้งสองบริการได้รับประโยชน์นักลงทุนรายย่อย สภาพแวดล้อมของตลาดกำลังพัฒนาขึ้นซึ่งจะสิ้นสุดลงที่จำเป็นต้องเลือกระหว่างสอง

กองทุนที่มีการจัดการแบบพาสเวิร์ดคืออะไร?

กองทุนที่ได้รับการจัดการแบบพึ่งพิงเป็นกองทุนดัชนี ทฤษฎีกลางของกองทุนดัชนีขึ้นอยู่กับความสามารถในการลงทุนของผู้จัดการที่มีการใช้งานมากที่สุดเพื่อให้เกินประสิทธิภาพของค่าเฉลี่ยของตลาด - ตามที่แสดงโดยดัชนี - ในช่วงเวลาที่ยืดออก กองทุนที่มีการบริหารจัดการอย่างกระตือรือร้นเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากค่าใช้จ่ายในการวิจัยและค่าใช้จ่ายในการทำรายการสำหรับการเลือกผู้ชนะออกจากจักรวาลหุ้น

กองทุนที่มีการจัดการแบบพาสซีทไม่พยายามคัดเลือกผู้ชนะและผู้แพ้ กองทุนนี้ลงทุนในหุ้นทั้งหมดในดัชนีที่เลือกโดยสัมพันธ์กับการถ่วงน้ำหนักของแต่ละหลักทรัพย์โดยเฉลี่ย นักลงทุนในกองทุนดัชนี Standard & Poor's (S & P) 500 เป็นเจ้าของส่วนหนึ่งใน 500 บริษัท ที่เป็นดัชนี ผลตอบแทนของกองทุนจะตรงกับผลตอบแทนของดัชนีหักด้วยค่าใช้จ่าย หนึ่งในข้อได้เปรียบของกองทุนดัชนีคือคอมพิวเตอร์จัดการงานการจัดการแบบพาสซีฟมากที่สุดทำให้มีค่าบริการที่ต่ำกว่าอย่างมาก

กองทุนดัชนีที่เสนอขายครั้งแรกในรูปของกองทุนรวมประกอบด้วยกองทุน ETF ที่ขายโดยส่วนใหญ่ เงินที่มีการจัดการแบบเบ็ดเสร็จจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ในเดือนมิถุนายนปี 2016 นักลงทุนถอนเงิน $ 30 2 พันล้านจากกองทุนที่ใช้งานอยู่ในขณะที่เพิ่ม $ 29 2 พันล้านให้กับกองทุน passive

Robo Advisor คืออะไร?

Robo-advisors เป็นปรากฏการณ์ของยุคอินเทอร์เน็ต ผู้ประกอบการ Fintech ได้สร้างบริการตามอัลกอริทึมที่คอมพิวเตอร์ใช้โดยผู้จัดการความมั่งคั่งเพื่อกำหนดการจัดสรรสินทรัพย์ในการลงทุนของลูกค้า นักลงทุนจ่ายเงินจำนวนเล็กน้อยของสินทรัพย์ - 0.15 ถึง 0. 5% - แทนที่จะเป็นอัตรารายชั่วโมงค่านายหน้าหรือค่าธรรมเนียมสินทรัพย์ที่สูงขึ้นซึ่งคิดโดยที่ปรึกษาส่วนตัว

นักลงทุนจะเติมแบบสอบถามเกี่ยวกับความเสี่ยงความเสี่ยงสินทรัพย์และเป้าหมายทางการเงิน อัลกอริธึม robo-advisor เลือกชุดพอร์ตสำหรับไคลเอ็นต์และลงทุนเงิน ที่ปรึกษา robo แม้จะทำการปรับสมดุลเป็นระยะเพื่อปรับอัตราผลตอบแทนที่แตกต่างกันภายในพอร์ตการลงทุน ระบบนี้เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ไม่มีความต้องการทางการเงินที่ซับซ้อน

Robo-Advisors เทียบกับกองทุนที่มีการบริหารจัดการแบบพึ่งพา

Robo-advisors เป็นสิ่งที่ดีสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการใส่ใจรายละเอียดใด ๆ และต้องการมีการลงทุนใน Autopilot พวกเขาไม่สูญเสียประโยชน์ของเงินที่จัดการอย่างอดทน; robo-advisors ใช้เงินที่จัดการอย่างอดทนจาก บริษัท ทางการเงินขนาดใหญ่สำหรับพอร์ตการลงทุนของนักลงทุน

การลงทุนโดยตรงในกองทุนที่มีการจัดการแบบพาสซีทเป็นเรื่องง่ายเนื่องจากมีการปรับพอร์ตการลงทุนเป็นระยะ ๆนักลงทุนที่มีแม้กระทั่งความรู้ทางการเงินจำนวนเล็กน้อยสามารถบันทึกชั้นพิเศษของค่าธรรมเนียมและประหยัดเงินเป็นรายปีตั้งแต่ 2 ถึง 5 ดอลลาร์ต่อการลงทุน 1 พันเหรียญ

นักลงทุนโดยตรงเป็นผู้ได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงในธุรกิจ robo-adviser

สนามการเล่นใหม่

การเติบโตของธุรกิจ robo-adviser ไม่ได้ถูกมองข้ามโดย บริษัท การเงินรายใหญ่ เวลส์ฟาร์โกแอนด์โค (WFCW 999 WFCWells Fargo & Co56 18-0 30%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) ประกาศให้บริการที่ปรึกษา robo ใหม่เริ่มต้นในปีพ. ศ. 2560 และ Wells ฟาร์โกล่าช้า ผู้จัดการสินทรัพย์ผู้จัดการกองหน้ากลุ่ม Fidelity Investments และ Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0. 38% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) ได้ให้บริการ robo-adviser; บริษัท ขนาดใหญ่อื่น ๆ เช่น Goldman Sachs Group Inc. (GS GSGoldman Sachs Group Inc243 49-0 37% สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6 ) และ BlackRock Inc. (BLK < BLKBlackRock Inc475 61-0. 73% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) จะป้อนข้อมูลในเร็ว ๆ นี้ บริษัท robo-counselor หลายรายจะไม่สามารถอยู่รอดได้ในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันสูง ค่าธรรมเนียมเล็ก ๆ ต้องการฐานสินทรัพย์จำนวนมหาศาลเพื่อสร้างรายได้ที่จำเป็นในการดำเนินงานของ บริษัท บริษัท ทางการเงินรายใหญ่สร้างแหล่งรายได้หลายแหล่งจากลูกค้ารวมถึงค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับกองทุน ETF ในบัญชี ดังนั้นพวกเขาจึงไม่จำเป็นต้องได้รับประโยชน์จากบริการดิจิทัล Fidelity มีเป้าหมายที่จะรวมอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนเป็นส่วนหนึ่งของค่าธรรมเนียมบัญชีโดยรวมแล้ว ชาร์ลส์ชวาสกำลังใช้กลุ่ม ETF มากกว่า 50 ประเภทครอบคลุมเนื้อหาสินทรัพย์จำนวนมากและจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายมาตรฐานของ ETFs ขณะนี้ บริษัท ขนาดใหญ่แห่งหนึ่งเสนอบริการฟรี บริษัท อื่น ๆ จะต้องปฏิบัติตาม การซื้อสินทรัพย์และลูกค้ามีค่ามากกว่าค่าบริการเพิ่มเติม นี่เป็นการพัฒนาที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุน แต่เป็นแนวโน้มที่อันตรายสำหรับบริการ robo แบบสแตนด์อะโลน