หากคุณถือครองสินทรัพย์กับ บริษัท ที่ลงทุนหรือเกษียณอายุงบรายเดือนหรือรายไตรมาสของคุณจะแสดงรายการธุรกรรมทั้งหมดที่เกิดขึ้นในบัญชีของคุณในช่วงเวลาดังกล่าว อย่างไรก็ตามแม้ว่าคุณจะใช้นายหน้าหรือที่ปรึกษาส่วนตัวที่เฉพาะเจาะจงเขาหรือเธออาจไม่ได้วางบางส่วนหรือทั้งหมดของการค้าเหล่านั้นด้วยตนเองเช่นที่พวกเขาเคยทำ

แม้ว่าจะมีเครื่องมือและโปรแกรมการซื้อขายที่ซับซ้อนมาให้นักลงทุนมานานหลายทศวรรษมาแล้ว แต่แพลตฟอร์มเหล่านี้ได้ก้าวหน้าไปถึงจุดที่พวกเขาดำเนินงานการจัดการการลงทุนเป็นประจำโดยอัตโนมัติโดยไม่จำเป็นต้องมีปฏิสัมพันธ์กับมนุษย์ โปรแกรมการลงทุนใหม่เหล่านี้ได้รับการขนานนามว่าเป็นที่ปรึกษาของ robo โดยสื่อต่างๆและได้รับความรวดเร็วในอุตสาหกรรมการจัดการเงินโดยพายุ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Robo-Advisors เผชิญหน้ากับการทดสอบ Downturn Market ครั้งแรก )

-1->

สิ่งที่พวกเขาสามารถทำได้

Robo-advisors หรือบริการทางการเงินออนไลน์โดยอัตโนมัติเป็นตัวแทนของโปรแกรมซอฟต์แวร์ทางการเงินรุ่นต่อไป พวกเขาเป็นโปรแกรมที่มีชุดของขั้นตอนวิธีที่ซับซ้อนที่ช่วยให้พวกเขาสามารถรับรู้และตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของราคาหลักทรัพย์หรือสภาวะตลาด พวกเขาถูกออกแบบมาเพื่อซื้อและขายหลักทรัพย์ในลักษณะเพื่อตอบสนองวัตถุประสงค์เฉพาะเช่นการเติบโตที่ก้าวร้าวหรือการเก็บรักษาเงินทุน

ในกรณีส่วนใหญ่โปรแกรมเมอร์หรือผู้ดำเนินการจะกำหนดพารามิเตอร์เหล่านี้ด้วยพารามิเตอร์ที่เหมาะสมและป้อนข้อ จำกัด หรือทริกเกอร์เฉพาะที่ใช้เพื่อกำหนดเวลาที่จะซื้อหรือขายและจำนวนหน่วยหรือหุ้น แพลตฟอร์มเหล่านี้จึงมีความสามารถ จำกัด ในการคิดถึงตัวเองในหลาย ๆ กรณีและสามารถนำไปใช้ในการลงทุนในสิ่งที่ต้องทำเป็นประจำเช่นการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนการสูญเสียภาษีและการคิดค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยโดยไม่จำเป็นต้องให้บุคคลใดอนุมัติธุรกรรมแต่ละรายการ

Pros และ Cons

Robo-advisors มีข้อได้เปรียบที่เห็นได้ชัดทั้งนักลงทุนและผู้เชี่ยวชาญ หนึ่งในคุณสมบัติที่น่าสนใจที่สุดก็คือพวกเขามักคิดค่าบริการน้อยกว่าผู้จัดการเงินส่วนใหญ่ของมนุษย์ ในขณะที่บรรทัดฐานของอุตสาหกรรมสำหรับผู้ที่คิดค่าธรรมเนียมร้อยละของสินทรัพย์ภายใต้การบริหารอยู่ที่ประมาณ 1% โปรแกรมอัตโนมัติจำนวนมากสามารถทำหน้าที่การค้าแบบเดียวกันได้มากน้อยกว่าครึ่งหนึ่ง บางคนคิดค่าใช้จ่ายน้อยที่สุดเท่าที่ 25 หรือ 35 คะแนนพื้นฐานสำหรับการรักษากลยุทธ์การจัดการพอร์ทโฟกัสที่เรียบง่ายและปานกลาง โบรกเกอร์และนักวางแผนสามารถมอบหมายงานการบำรุงรักษาพอร์ตโฟลิโอระดับต่ำลงให้กับหุ่นยนต์ซึ่งช่วยให้มนุษย์สามารถเข้าร่วมในโครงการได้ องค์ประกอบส่วนบุคคลและความซับซ้อนของธุรกิจของพวกเขาเช่นการสร้างเครือข่ายการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการตลาด แน่นอนว่าโปรแกรมเหล่านี้มีข้อ จำกัด ที่ชัดเจนพอสมควรสิ่งที่เห็นได้ชัดที่สุดคือพวกเขาไม่สามารถคาดเดาสถานการณ์ที่เป็นไปได้ทั้งหมดในตลาดและเช่นเดียวกับโปรแกรมคอมพิวเตอร์ใด ๆ ที่ถูก จำกัด ด้วยการออกแบบของโปรแกรมเมอร์ที่ปรึกษา Robo ยังไม่สามารถบรรลุวัตถุประสงค์ได้อย่างแม่นยำแม้ในระดับปานกลางหรือระดับต่ำวัตถุประสงค์การจัดการเงินด้วยเหตุผลเดียวกันนี้ นี่เป็นสิ่งที่เห็นได้ชัดที่สุดเมื่อสภาวะตลาดเกิดขึ้นโดยที่นักออกแบบไม่ได้คาดการณ์ไว้โดยปล่อยให้โปรแกรมมีชุดของตัวเลือกที่จะได้รับการประเมินตามข้อสันนิษฐานที่ไม่สมบูรณ์หรือไม่ถูกต้อง

โปรแกรมเหล่านี้มักไม่สามารถให้การจัดการเงินที่มีความซับซ้อนสูงได้โดยไม่ต้องมีการป้อนข้อมูลของมนุษย์ อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาและ บริษัท ส่วนใหญ่ที่ใช้โปรแกรมเหล่านี้จะช่วยให้พวกเขามีส่วนร่วมในการให้บริการของมนุษย์เพื่อลดข้อบกพร่องเหล่านี้ ที่ปรึกษา Robo ที่ดีที่สุดคือ

)

ตลาดเป้าหมาย Robo-advisors ได้รับการตอบสนองต่อความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับบริการจัดการการลงทุนออนไลน์ที่สามารถเข้าถึงได้จากระยะไกล ได้ตลอดเวลาจากสถานที่ใด ๆ แม้ว่าพวกเขาจะไม่เหมาะกับทุกคน แต่น่าสนใจที่สุดสำหรับผู้ที่พอใจกับเทคโนโลยีและอาจมีความคิดที่ควรจะลงทุนบ้าง ด้วยเหตุผลนี้พวกเขามักนิยมกับนักลงทุนรุ่น Y / Millennial ที่มีความรู้ทางการเงินขั้นพื้นฐานอย่างน้อยและแสวงหาการเข้าถึงแบบดิจิทัลแบบไม่ จำกัด ไปยังสินทรัพย์ของตน นักลงทุนที่มีประสบการณ์มากขึ้นที่รู้สึกว่าสามารถได้รับสิ่งที่ต้องการจากบริการแบบอัตโนมัติรวมทั้งมองว่าโปรแกรมเหล่านี้เป็นทางเลือกที่ถูกกว่าในรูปแบบของการจัดการเงินแบบเดิม อย่างไรก็ตามอาจไม่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนรายใหม่ที่ไม่สามารถกำหนดเป้าหมายการลงทุนของตนเองหรือขอบฟ้าได้ แม้ว่าการเคลื่อนไหว robo-advisor ยังอยู่ในช่วงวัยเด็กนักวิเคราะห์ตลาดคาดการณ์ว่าการใช้ robos จะมีความเป็นไปได้สูงในหลายปีถัดไป การศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้จาก บริษัท วิจัย MyPrivateBanking ระบุว่ายอดเงินจำนวนนี้อาจสูงถึง 450 พันล้านเหรียญในปี 2563 แม้แต่ บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นเช่น Charles Schwab ก็ได้เสนอแพลตฟอร์มแบบอัตโนมัติใน นอกเหนือไปจากบริการอื่น ๆ ของพวกเขาและอีกหลาย บริษัท ออนไลน์อื่น ๆ ยังเหยี่ยวบริการนี้เป็นแกนนำของธุรกิจของพวกเขา เว็บไซต์เช่น Wealthfront com, Personalcapital com, Betterment com และ FutureAdvisor com เป็นหนึ่งในผู้เล่นที่รู้จักกันดีที่ได้ปรากฏตัวในภาคนี้และหลาย บริษัท เหล่านี้ยังใช้โดย บริษัท วางแผนอื่นด้วย (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

ทำไม Robo-Advisors จำเป็นต้องเติบโตขึ้น

)

และในขณะที่ บริษัท เหล่านี้ส่วนใหญ่กำลังทำงานเพื่อปรับปรุงโปรแกรมด้วยข้อมูลตลาดเพิ่มเติมและช่วยให้พวกเขาดำเนินงานได้ตลอดเวลา การเพิ่มระดับของการทำงานนักวิจารณ์หลายคนยังคงสงสัยเกี่ยวกับอนาคตที่ยาวนานของที่ปรึกษาของ robo หนึ่งในความกังวลหลักของพวกเขาคือแพลตฟอร์มเหล่านี้ส่วนใหญ่ยังไม่เคยประสบกับตลาดหมีชนิดร้ายแรงใด ๆ ในขณะที่บางคนรู้สึกว่าลูกค้าจะต้องพึ่งพาคอมพิวเตอร์เพียงอย่างเดียวในการจัดการทรัพย์สินของตน

และแน่นอนว่าไม่มีโปรแกรมคอมพิวเตอร์ใดที่สามารถให้ความเห็นอกเห็นใจหรือเอาใจใส่ลูกค้าที่กำลังดิ้นรนกับปัญหาด้านการเงิน นอกจากนี้ยังไม่สามารถให้การสนับสนุนที่แท้จริงแก่ลูกค้าที่พยายามเข้าถึงเป้าหมายทางการเงินของตนได้

ส่วนล่างสุด Robo-advisors มีแนวโน้มที่จะกลายเป็นประจำในอุตสาหกรรมการจัดการเงินโดยไม่คำนึงถึงอัตราการเติบโตที่คาดการณ์ไว้ เมื่อสังคมของเราเริ่มมีการใช้งานโดยอัตโนมัติมากขึ้นโปรแกรมเหล่านี้จะดึงดูดผู้ที่มีความชำนาญด้านเทคโนโลยีอย่างน้อยในตลาด เวลาเท่านั้นที่จะเปิดเผยความสามารถที่แท้จริงที่โปรแกรมเหล่านี้อาจบรรลุในที่สุด แต่ส่วนแบ่งการตลาดของพวกเขาไม่น่าจะคราสที่ของผู้จัดการเงินของมนุษย์ได้ตลอดเวลาในอนาคตอันใกล้ (ในความเป็นจริงการศึกษาล่าสุดที่ดำเนินการโดย Hartford ชี้ให้เห็นว่ามีเพียงประมาณสิบเปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสอบถามเคยได้ยินแม้แต่ระยะนี้.) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ robo ที่ปรึกษาและไม่ว่าพวกเขาจะเหมาะสำหรับคุณแวะไปที่เว็บไซต์การวางแผนทางการเงินที่ www fpanet org (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ คำแนะนำด้านการเงินที่เพิ่มขึ้นจากการสมัครสมาชิก

)