Robo-advisors ปรับรูปแบบวิธีที่นักลงทุนเข้ามาใกล้พอร์ตการลงทุนของตนและพวกเขาได้รับแรงจูงใจในการเป็นทางเลือกที่ประหยัดต้นทุนในการบริหารความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม ในขณะที่ใช้อัลกอริทึมคอมพิวเตอร์เพื่อเป็นแนวทางในการลงทุนสามารถขจัดข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นกับมนุษย์ได้นักลงทุนไม่ควรคิดว่าที่ปรึกษาของ robo สามารถเข้าใจผิดได้ ในความเป็นจริงมีบางสถานการณ์ที่อาศัยคำแนะนำในการลงทุนโดยอัตโนมัติสามารถทำให้เกิดผลย้อนกลับได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ห้านาทีในการลงทุน .)

1 คุณถูกผลักออกนอกเขตรักษาความปลอดภัยของคุณ

ในขณะที่ที่ปรึกษา robo แต่ละรายแตกต่างกันในแนวทางของพวกเขานักลงทุนที่ใช้งานเหล่านี้มักจะมีการจัดสรรสินทรัพย์หลายประเภทให้เลือกซึ่งแตกต่างกันไปตามระดับความเสี่ยงของพวกเขา เมื่อคุณสร้างบัญชีผู้ให้คำปรึกษา robo ใช้ข้อมูลที่คุณให้ข้อมูลเกี่ยวกับการเงินอายุและเป้าหมายระยะยาวของคุณเพื่อเลือกพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสมที่สุด นักลงทุนที่ชอบแนวทางแบบพาสซีฟอาจพบว่าโอกาสที่จะทำให้คอมพิวเตอร์ตัดสินใจลงทุนได้น่าสนใจ แต่ก็อาจเป็นปัญหา ต่อไปนี้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมที่ ข้อดีและข้อเสียของการใช้ Robo-Advisor

สมมติว่าตัวอย่างเช่น robo-advisor เลือกพอร์ตโฟลิโอที่เข้มข้นมากในกองทุนตลาดเกิดใหม่ แม้ว่าคุณจะมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่คุณก็ยังเปิดเผยถึงความผันผวนที่เพิ่มขึ้น หากความเสี่ยงไม่สมดุลกับการลงทุนที่มีความปลอดภัยมากขึ้นเช่นพันธบัตรคุณจะสูญเสียโอกาสในการทำกำไรได้มาก

ด้วยที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิมคุณสามารถสื่อสารกับสิ่งที่คุณเป็นได้ง่ายและไม่สะดวกสบายในแง่ของความเสี่ยง การขาดองค์ประกอบของมนุษย์เป็นส่วนหนึ่งที่ที่ปรึกษาของโรโบไม่สามารถล่มสลายได้ บทเรียนที่นี่? อย่ากลัวที่จะไว้ใจลำไส้ของคุณหากคำแนะนำของโรโบที่ปรึกษาของคุณต้องการให้คุณยืดตัวเองออกไปนอกขอบเขตของความเสี่ยงของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม

ความเสี่ยงคืออะไร? )

2 ที่ปรึกษาของคุณเล่นกันอย่างปลอดภัย

การเล่นการพนันมากเกินไปกับการลงทุนของคุณอาจทำให้เกิดการสูญเสียครั้งใหญ่หากที่ปรึกษาโรโบไม่เข้าใจผิด นอกจากนี้คุณควรพิจารณาคำแนะนำของ robo-advisory เมื่อดูเหมือนว่าจะเป็นการกระตุ้นให้คุณทำผิดพลาดมากเกินไปในด้านความระมัดระวัง

เนื่องจากที่ปรึกษาของ robo ใช้โปรแกรมคอมพิวเตอร์เพื่อสร้างกลยุทธ์การลงทุนโดยทั่วไปมักมีแนวโน้มที่จะปฏิบัติตนเหมือนกองทุนเป้าหมาย นั่นหมายความว่าผลงานของคุณจะถูกปรับสมดุลเป็นระยะ ๆ โดยอัตโนมัติเพื่อให้แน่ใจว่าระดับความเสี่ยงของคุณลดลงอย่างเหมาะสมเมื่อคุณอายุและคุณไม่มีความสามารถในการเลือกและเลือกการลงทุนของแต่ละบุคคลได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

บทนำเกี่ยวกับกองทุนเป้าหมาย .) ในขณะที่การปรับสมดุลใหม่เป็นสิ่งที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับการจัดสรรที่เหมาะสมคุณไม่ต้องการขายทรัพย์สินที่มีกำไรก่อนถึงเวลาหากที่ปรึกษา robo ของคุณแนะนำว่าคุณจะมีเงินสดออกจากหุ้นหรือกองทุนรวมตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าสำหรับการเกษียณอายุคุณอาจจะปรับเปลี่ยนผลกำไรของคุณในระยะยาว อย่าลังเลที่จะยับยั้งการย้ายนั้น

3 ผลตอบแทนจากการลงทุนไม่ได้ปรับค่าใช้จ่าย

โดยทั่วไป robo-advisors จะให้ค่าตอบแทนแก่นักลงทุนน้อยกว่าการทำงานกับนายหน้าหรือที่ปรึกษาการลงทุนแต่ละราย แทนที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการจาก 1% ถึง 3% ต่อปีบริการ robo-advisory มักเป็นส่วนน้อยของค่าใช้จ่าย ไม่ได้หมายความว่าเงินลงทุนในพอร์ตโฟลิโอของคุณจะมีต้นทุนต่ำหรือสินทรัพย์ของคุณจะสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นอย่างมาก

ค่าธรรมเนียมที่ robo-advisors โฆษณาจะครอบคลุมเฉพาะค่าใช้จ่ายในการจัดการบัญชีของคุณเท่านั้น พวกเขาไม่ได้รวมค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมการจัดการอื่น ๆ สำหรับการลงทุนต้นแบบด้วยตัวเอง ในขณะที่ที่ปรึกษาของ robo มักหันไปหาการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำเช่นการซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) มีบางส่วนที่รวมเอาเงินที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันในพอร์ตการลงทุนของนักลงทุน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

การจัดการที่ใช้งานอยู่ในแพลตฟอร์ม Robo-Advisor .) กองทุนที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขันมักขายให้กับนักลงทุนโดยอาศัยสมมติฐานที่ว่าพวกเขาสามารถเอาชนะตลาดได้ แต่ก็มีการจับ: ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น ในแง่ของผลการดำเนินงานการศึกษาของ Morningstar ในปี พ.ศ. 2559 พบว่าเงินทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันได้ล่มสลายไปเกือบทุกประเภทสินทรัพย์แบบพาสซีฟระหว่างปี 2547-2557 โดยรวมผลการศึกษาพบว่าค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น

หากที่ปรึกษา robo ของคุณกำลังแนะนำการจัดสรรสินทรัพย์ซึ่งมีเงินทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ ที่มีราคาแพง ๆ ให้ดูประวัติการทำธุรกรรมทางประวัติศาสตร์ของการลงทุนอย่างรอบคอบเพื่อดูว่าต้นทุนที่เพิ่มขึ้นน่าจะให้ผลตอบแทนแก่พอร์ตโฟลิโอมากขึ้นหรือไม่

The Bottom Line

Robo-advisors สามารถเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนที่ต้องการวิธีการใช้งานแบบแฮนด์ออฟและรู้สึกสะดวกสบายในการได้รับประโยชน์จากที่ที่ปรึกษามนุษย์สามารถให้ได้ แม้ว่าพวกเขาจะสามารถปรับปรุงรูปแบบการลงทุนได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าพวกเขาไม่ได้ผิดพลาด ถ้าคุณรู้สึกว่ากลยุทธ์การลงทุนของคุณถูกนำออกนอกหลักสูตรอาจถึงเวลาแล้วที่เราจะพิจารณาการย้ายที่ปรึกษา robo ของคุณ