การจำนองย้อนกลับสามารถให้ผู้เกษียณอายุมีแหล่งรายได้เพิ่มเติมที่จะไม่ต้องขายบ้านและย้ายไปอยู่ในที่อยู่อาศัยที่มีขนาดเล็กหรือน้อยลง ผลิตภัณฑ์ที่ไม่ซ้ำกันเหล่านี้ช่วยให้ผู้ใช้แตะส่วนของทุนในบ้านของพวกเขาและแปลงเป็นเงินสดรายเดือนที่พวกเขาสามารถใช้เพื่อให้ตรงกับค่าครองชีพของพวกเขา

ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีลูกค้าที่ประสบปัญหาขาดรายได้จำเป็นต้องพิจารณาความเป็นไปได้นี้เป็นวิธีแก้ไขกระแสเงินสดของลูกค้าหากไม่สามารถหาทางเลือกอื่นได้ การจำนองย้อนกลับกำลังได้รับการยอมรับอย่างรวดเร็วในชุมชนการเงินเพื่อเป็นแนวทางในการบรรลุการเกษียณอายุที่ปลอดภัย (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: การจำนองย้อนหลัง: เมื่อพวกเขาสร้างความรู้สึก .)

วิธีการทำงาน

ในฐานะรัฐชื่อของพวกเขาการจำนองย้อนกลับวาดบนส่วนที่จ่ายให้กับบ้านและแปลงเป็นกระแสรายเดือนของเงินสดสำหรับเจ้าของบ้าน ยังคงมีการจำนองแบบดั้งเดิมในบ้านเมื่อทำเช่นนี้; บ้านไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินออกในกรณีส่วนใหญ่ จากนั้นเมื่อเจ้าของบ้านขายเงินที่ได้รับจากการขายจะลดลงตามจำนวนเงินจำนองนี้ สินเชื่อจำนองย้อนหลังส่วนใหญ่เป็นเงินให้สินเชื่อจำนองสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยซึ่งได้รับการคุ้มครองและการประกันโดยรัฐบาลกลางโดยกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองและการเคหะแห่งชาติ (Federal Housing Authority: HECM)

มีทั้งอัตราดอกเบี้ยคงที่และเงินกู้ผันแปรได้ เงินให้กู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ต้องเป็นเงินก้อนหนึ่งในขณะที่เงินกู้ประเภทอัตราตัวแปรสามารถวาดเป็นเครดิตได้ นอกจากนี้ควรสังเกตว่าการจำนองย้อนกลับเป็นเงินให้สินเชื่อที่ไม่ได้หักบัญชีซึ่งหมายความว่าผู้กู้จะต้องรับผิดในการชำระคืนเงินกู้ที่เท่ากับมูลค่าที่แท้จริงของบ้านเท่านั้น ตัวอย่างเช่นถ้าจำนวนเงินจำนองย้อนกลับในที่สุดเกินกว่ามูลค่าของบ้านที่ผู้กู้จะไม่รับผิดชอบต่อความแตกต่าง

การรับรู้การจำนองย้อนกลับที่ถูกใช้เป็นรีสอร์ทที่หมดหวังครั้งสุดท้ายสำหรับผู้เกษียณอายุที่ต้องการรายได้กำลังเริ่มเปลี่ยนไปอย่างช้าๆ สภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำทำให้นักลงทุนจำนวนมากต่างยุ่งเหยิงในการหายานพาหนะที่สามารถสร้างรายได้ที่พวกเขาต้องการและการจำนองย้อนกลับได้เริ่มปรากฏเป็นทางเลือกที่น่าสนใจยิ่งขึ้น รัฐบาลได้ดำเนินการตามขั้นตอนเพิ่มเติมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาเพื่อให้แน่ใจว่าตลาดจำนองย้อนกลับยังคงเป็นภาคธุรกิจที่มีศักยภาพของอุตสาหกรรมสินเชื่อ . พวกเขามีการปรับปรุงกฎระเบียบของพวกเขาเพื่อให้กองทุนประกันจำนองพื้นฐานที่ยั่งยืนมากขึ้นให้การป้องกันที่เพิ่มขึ้นสำหรับคู่สมรสที่ไม่มีการยืมที่มีสิทธิ์และให้แน่ใจว่าผู้ที่ใช้โปรแกรมนี้ยังคงรักษากระแสเงินสดเพียงพอที่จะจ่ายเจ้าของบ้านประกันและภาษีทรัพย์สินเช่นเดียวกับการรักษา คุณสมบัติของพวกเขาการปรับปรุงเหล่านี้ได้รับการออกแบบเพื่อให้มั่นใจว่าการจำนองย้อนกลับถูกนำมาใช้อย่างถูกต้องเป็นเครื่องมือที่สามารถทำงานได้สำหรับการวางแผนการเกษียณอายุแทนการใช้สินทรัพย์ของผู้ยืมเพียงอย่างเดียว

การวิจัยใหม่ที่รวมค่าใช้จ่ายจริงที่มาพร้อมกับการจำนองย้อนกลับแสดงให้เห็นว่าพวกเขาสามารถเป็นส่วนหนึ่งของแผนเกษียณอายุที่สร้างขึ้นอย่างรอบคอบในหลาย ๆ กรณี การจำนองย้อนกลับช่วยให้ผู้ใช้สามารถแปลงสินทรัพย์ที่ไม่มีคุณภาพบ้านของพวกเขาเป็นของเหลวที่สามารถช่วยให้พวกเขาเพื่อตอบสนองค่าใช้จ่ายในชีวิตของพวกเขารวมทั้งการชำระเงินที่บ้านของพวกเขา และการวิจัยบางอย่างยังชี้ให้เห็นว่าการออกการจำนองย้อนหลังก่อนหน้านี้ในการเกษียณอายุสามารถทำให้พอร์ตการลงทุนของผู้ใช้สามารถเติบโตได้มากขึ้นซึ่งสามารถช่วยชดเชยการสูญเสียส่วนของบ้านจากการกู้ยืมได้ การค้ำประกันการจำนองย้อนกลับจะค่อยๆสลายความอัปยศที่สื่อมวลชนได้กล่าวไว้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเนื่องจากภาคตลาดสินเชื่อดังกล่าวได้รับการจัดตั้งขึ้นและมีการจัดตั้งระเบียบเพิ่มเติมขึ้น ที่ปรึกษาทางการเงินควรตรวจสอบการประเมินการใช้ผลิตภัณฑ์เหล่านี้เป็นไปได้ในการวางแผนการเกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าที่พึ่งพาพอร์ตการลงทุนของตนสำหรับค่าครองชีพ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

วิธีรับลูกค้าเพื่อช่วยในการเกษียณอายุ )