การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชน (PMI) เป็นรูปแบบพิเศษของกรมธรรม์ประกันภัยที่จัดทำโดย บริษัท ประกันเอกชนเพื่อคุ้มครองผู้ให้กู้ต่อการสูญเสียหากผู้ยืมผิดนัด ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องใช้ PMI เมื่อผู้ซื้อบ้านชำระเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ของราคาซื้อบ้านหรือในแง่ของการจำนองจะมีอัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินให้สินเชื่อ (LTV) สูงกว่า 80% (อัตราส่วน LTV ที่สูงกว่า) สูงกว่าความเสี่ยงของการจำนอง) PMI ช่วยให้ผู้กู้ได้รับเงินถ้าพวกเขาสามารถจ่ายได้ (หรือชอบ) ลดลง 5% เหลือ 19.99% ของค่าใช้จ่ายของที่อยู่อาศัย แต่จะมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายรายเดือนเพิ่มเติม ผู้กู้ชำระค่า PMI เป็นรายเดือนจนกว่าจะสะสมเงินทุนเพียงพอในบ้านที่ผู้ให้กู้ไม่เห็นว่ามีความเสี่ยงสูง

ค่าใช้จ่ายของ PMI สามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 25% จนถึง 2% (โดยปกติจะใช้ประมาณ 5 ถึง 1%) ของยอดเงินกู้ต่อปีขึ้นอยู่กับขนาดของการชำระเงินดาวน์และการจดจำนอง, ระยะเวลาเงินกู้และคะแนนเครดิตของคุณ ยิ่งปัจจัยเสี่ยงของคุณมากเท่าใดอัตราที่คุณจะจ่ายจะสูงขึ้นเท่านั้น นอกจากนี้เนื่องจาก PMI เป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ยืมคุณยิ่งให้ยืมมากเท่าใด PMI ที่คุณจ่ายมากขึ้นเท่านั้น มีหก บริษัท PMI ที่สำคัญในสหรัฐอเมริกา พวกเขาคิดอัตราที่คล้ายกันซึ่งจะมีการปรับทุกปี

คุณใช้ PMI นานแค่ไหน?

เมื่อ LTV ของสินเชื่อจำนองลดลงเหลือ 78% - หมายถึงการชำระเงินดาวน์ของคุณบวกกับเงินต้นที่คุณจ่ายให้เท่ากับ 22% ของราคาซื้อบ้าน - ผู้ให้กู้ต้องยกเลิก PMI โดยอัตโนมัติตามที่กำหนดโดย Federal Homeowners Protection Act แม้ว่าราคาบ้านของคุณจะลดลง (ตราบใดที่คุณยังจำนองอยู่)

ไม่เช่นนั้นระยะเวลาที่คุณต้องพกพา PMI ขึ้นอยู่กับชนิดของ PMI ที่คุณเลือก

ประเภทของ PMI

มี 3 ประเภทหลักประกันสินเชื่อภาคเอกชนคือ

• PMI ที่กู้เงิน (BPI): คุณจ่ายเบี้ยประกันภัยทุกเดือนจนกว่า PMI ของคุณจะเป็น ยกเลิก (เมื่อยอดคงเหลือ LTV ของคุณกำหนดให้ถึง 78% ของมูลค่าเดิมของบ้าน) หรือเมื่อยกเลิกตามคำขอของคุณ เมื่อผู้กู้ได้รับส่วนแบ่ง 20% ในบ้านเขาสามารถแจ้งให้ผู้ให้ยืมทราบเป็นลายลักษณ์อักษรว่าเป็นเวลาที่จะยุติค่าธรรมเนียมเบี้ยประกันของ PMI ผู้ให้กู้จะต้องให้ผู้ซื้อเป็นลายลักษณ์อักษรเมื่อปิดบัญชีพวกเขากี่ปีและเดือนจะใช้เวลาสำหรับพวกเขาที่จะจ่าย 20% ของเงินต้นจำนอง แต่มันอาจเกิดขึ้นเร็ว ๆ นี้เนื่องจากการแข็งค่าของราคาบ้าน (ตรวจสอบโดยการประเมิน) หรือ เนื่องจากคุณได้ชำระเงินต้นเพิ่มเติม ผู้ให้กู้ควรปฏิบัติตามตราบเท่าที่มูลค่าบ้านของคุณยังไม่ลดลงคุณมีประวัติการชำระเงินตรงเวลาและคุณรับรองว่าคุณไม่มีจำนองหรือทรัพย์สินรองในทรัพย์สินดังกล่าวคุณสามารถขอยกเลิกหรือเมื่อถึงจุดกึ่งกลางของระยะเวลาตัดจำหน่าย (เช่นเงินกู้ 30 ปีจะถึงจุดกึ่งกลางหลังจากผ่านไป 15 ปี) PMI แบบเดี่ยวพรีเมียม
• : คุณชำระเบี้ยประกันภัยจำนองล่วงหน้าเป็นจำนวนเงินเดียวเพื่อลดความจำเป็นในการชำระเงินรายเดือนของ PMI พรีเมี่ยมเดียวสามารถจ่ายเต็มจำนวนเมื่อปิดหรือทุนในการจำนอง ในขณะที่ต้องใช้ค่าใช้จ่ายล่วงหน้ามากขึ้นตัวเลือกนี้สามารถประหยัดเงินได้สำหรับเจ้าของบ้านในระยะยาว PMI ของผู้ให้กู้ (LPMI)
• : ผู้ให้กู้จะจ่ายประกันสินเชื่อเอกชนในนามของผู้ยืม นี้สามารถทำให้การชำระเงินจำนองที่ต่ำกว่ารายเดือน แต่คุณอาจท้ายจ่ายมากขึ้นในดอกเบี้ยตลอดอายุของเงินกู้โดยเฉพาะตั้งแต่อัตรามักจะสูงกว่าสำหรับการจัดเรียงของ PMI นี้ (เนื่องจากค่าใช้จ่ายจะรวมอยู่ในอัตราดอกเบี้ยจำนองสำหรับ ชีวิตของเงินกู้) แตกต่างจาก BPMI คุณไม่สามารถยกเลิก LPMI เนื่องจากเป็นส่วนถาวรของเงินกู้ การยกเลิก PMI

ด้วย BPMI คุณควรติดตามการชำระเงินจำนองและการเพิ่มทุนของคุณ เกณฑ์ 78% สำหรับการยกเลิกโดยอัตโนมัติจะขึ้นอยู่กับวันที่ LTV

กำหนด ถึง 78% ตามตารางการตัดจำหน่ายของคุณไม่ใช่การชำระเงินที่แท้จริงของคุณ นั่นหมายความว่าหากคุณชำระเงินเพิ่มและถึงเกณฑ์ 78% ก่อนกำหนดผู้ให้กู้ของคุณไม่จำเป็นต้องยกเลิก PMI จนกว่าจะถึงวันที่กำหนดไว้อย่างเป็นจริงเป็นจังซึ่งอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่าย PMI ไม่ถึงเดือนหรือหลายปี (โดยกฎหมายผู้ให้ยืมจะต้องแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับสิทธิทั่วไปในการยกเลิก PMI แต่ไม่ใช่เมื่อคุณทำได้โดยเฉพาะ) คุณไม่ควรนับผู้ให้ยืมเพื่อให้ทราบว่าทุนในทรัพย์สินของคุณมีมูลค่าถึง 20% ของราคาซื้อเดิมหรือราคาประเมินปัจจุบัน หากมีความรับผิดชอบก็จะขอให้คุณยกเลิก ในการขอยกเลิกคุณต้องเป็นผู้ชำระเงินจำนองในปัจจุบันและมีประวัติการชำระเงินที่ดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่คุณ:

ไม่ได้ชำระเงินเกิน 60 วันหรือเกินกว่าที่กำหนดภายใน 12 เดือนแรกของสองปีก่อนหน้าวันยกเลิก (หรือวันที่ที่คุณขอยกเลิก แต่อย่างใดในภายหลัง) ; หรือ

• ไม่ได้ชำระเงินเกิน 30 วันหรือเกินกว่าที่กำหนดภายใน 12 เดือนก่อนวันที่ยกเลิก (หรือวันที่ที่คุณขอยกเลิก แต่อย่างใดขึ้นภายหลัง)
• การจดจำนองของคุณไม่ใช่วิธีเดียวที่จะสร้างส่วนได้เสียที่อนุญาตให้คุณขอยกเลิกได้ การปรับปรุงที่เพิ่มมูลค่าให้กับบ้านของคุณยังสามารถนำคุณไปสู่ขั้นต่ำที่กำหนดได้ หากคุณกำลังทำการปรับปรุงใหญ่เช่นการปรับปรุงห้องครัวที่สำคัญตัวอย่างเช่น - ทบทวนตัวเลขเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติครบถ้วนสำหรับคำขอยกเลิก PMI เป็นลายลักษณ์อักษรหรือไม่

เมื่อ PMI ถูกยกเลิกแล้วผู้ให้กู้ไม่สามารถเรียกเก็บเงินจาก PMI เพิ่มเติมได้มากกว่า 30 วันนับจากวันที่ได้รับคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรหรือวันที่ที่คุณพอใจกับหลักฐานและข้อกำหนดในการรับรองแล้วแต่ว่าใดในภายหลัง

PMI เทียบกับ MIP: ความแตกต่างระหว่างการประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยและประกันจำนองแบบเบี้ยประกันภัย

ในทางเทคนิค PMI ใช้กับสินเชื่อทั่วไปเท่านั้นสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางมีการประกันจำนองของตัวเองด้วยความต้องการที่แตกต่างกัน

เงินให้กู้ยืมของ FHA มีลักษณะคล้ายกับเงินกู้ของ PMI ตามที่พวกเขาต้องการประกันจำนองที่จะต้องจ่ายโดยผู้กู้โดยอยู่ด้านบนของการชำระเงินจำนองปกติ แต่ประกันนี้เรียกว่าเบี้ยประกันภัยจำนอง (MIP) ต้องมีค่าธรรมเนียมล่วงหน้าเมื่อปิดรวมทั้งเบี้ยประกันภัยรายเดือนสำหรับจำนวนปีที่ตั้งไว้ จะได้รับเงินโดยตรงไปยัง U. S. Department of Housing and Urban Development (HUD) เงินให้กู้ยืม FHA ยังแตกต่างกันในการที่พวกเขามีให้กับผู้กู้ที่มีเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบอนุญาตให้ชำระเงินลงเพียง 3 5% ของราคาซื้อบ้านและไม่สามารถใช้สำหรับการลงทุนหรือที่อยู่อาศัยสำรอง

MIP มักจะถูกยกเลิกไปภายใต้เงื่อนไขเช่นเดียวกับ PMIs อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ของคุณอาจมีสิทธิ์ตามกฎหมายในการขอกู้เงินจาก FHA ต่อไปในหลายกรณี:

เมื่อคุณชำระเงินเกิน 30 วันภายในช่วงปีที่ผ่านมาและเกิน 60 วันในช่วงสองปีที่ผ่านมาผู้ให้กู้ของคุณสามารถดำเนินการต่อได้ เพื่อพิจารณาว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูง ผู้ให้กู้ของคุณอาจได้ข้อสรุปเช่นเดียวกันเมื่อคะแนนเครดิตในปัจจุบันของคุณต่ำมาก

• หากคุณมีสินเชื่อจำนองที่สองเช่นสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในบ้านของคุณ ความคิดคือถ้าคุณมีสัดส่วนหนี้สินต่อเงินกู้สูงกว่าคุณมีแนวโน้มที่จะผิดนัดชำระหนี้ของคุณ
• มูลค่าบ้านของคุณลดลงอย่างมากนับตั้งแต่ที่ FHA ได้ออกเงินกู้ครั้งแรก LTV ของคุณยังคง 80% ขึ้นไปโดยใช้มูลค่าตลาดปัจจุบัน
• สิ่งที่มีผลต่ออัตรา PMI?

อัตราของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ได้แก่

ขนาดของการชำระเงินดาวน์ PMI จะมีค่าใช้จ่ายน้อยลงหากคุณมีการชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่ขึ้น (และกลับกัน)

• คะแนนเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นของคุณค่า PMI ของคุณต่ำลง
• ศักยภาพในการชื่นชมทรัพย์สิน หากคุณอาศัยอยู่ในตลาดที่มีค่าทรัพย์สินลดลงพรีเมี่ยม PMI ของคุณอาจสูงขึ้น
• ประเภทสินเชื่อ การจำนองอัตราปรับได้ (ARMs) ต้องการการชำระเงินของ PMI ที่สูงกว่าการจำนองในอัตราคงที่
• การเข้าพักของผู้ยืม หากทรัพย์สินที่ได้รับจะเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัย (คุณจะอาศัยอยู่ที่นั่น) ค่า PMI ของคุณจะต่ำกว่าถ้าเป็นค่าเช่าหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน
• สมมติว่าคุณมีเงินกู้จำนองเป็นเวลา 30 ปี 4. จำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 5% สำหรับ $ 200,000 เงินจำนองรายเดือนของคุณ (เงินต้นบวกดอกเบี้ย) จะเท่ากับ $ 1, 013 ถ้า PMI มีค่าใช้จ่าย 0. 5% คุณต้องจ่ายเงิน เพิ่มอีก $ 1, 000 ต่อปีหรือ $ 83 336 ต่อเดือนทำให้คุณต้องชำระค่าบ้านรายเดือนสูงถึง $ 1, 096. 70.

ในหลาย ๆ กรณี PMI เบี้ยประกันภัยรายเดียวเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมมากขึ้นตราบใดที่คุณวางแผนที่จะเข้าพักในบ้านอย่างน้อยสามปี สำหรับเงินกู้ยืม 200,000 เหรียญสหรัฐเช่นเดียวกันคุณอาจต้องจ่ายล่วงหน้าประมาณ 4% หรือ $ 2, 800 (เมื่อเทียบกับประมาณ 3,000 เหรียญสหรัฐหลังจากสามปีกับการชำระเงินรายเดือนของ PMI)

วิธีการหลีกเลี่ยงการประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชน

ไม่ว่าคุณจะเลือกประเภทใด PMI ไม่ถูก (และไม่สับสนกับประกันชีวิตจำนองซึ่งจะไปให้คุณหรือทายาทของคุณเพื่อชำระเงินจำนองของคุณถ้าคุณกลายเป็นคนพิการหรือตายผู้ให้กู้เป็นผู้รับผลประโยชน์ แต่เพียงผู้เดียวของ PMI) แต่วิธีที่จะหลีกเลี่ยงได้

ทางเลือกหนึ่งในการจ่าย PMI คือการใช้เงินกู้จำนองหรือเงินกู้แบบ piggyback ในการทำเช่นนี้ผู้กู้จะใช้เวลาจำนองครั้งแรกที่มีจำนวนเท่ากับ 80% ของมูลค่าบ้านจึงหลีกเลี่ยง PMI และจากนั้นจะจำนองที่สองมีจำนวนเท่ากับราคาขายของบ้านลบด้วยจำนวนเงินดาวน์ของการชำระเงินลง และจำนวนเงินที่จำนองครั้งแรก ตัวอย่างเช่น 80% ของราคาซื้อได้รับการคุ้มครองโดยการจำนองครั้งแรก 10% จะได้รับการคุ้มครองโดยเงินกู้ครั้งที่สองและ 10% สุดท้ายจะได้รับการคุ้มครองโดยการชำระเงินดาวน์ของคุณ ซึ่งจะช่วยลดสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) ของการจำนองครั้งแรกให้ต่ำกว่า 80% โดยไม่จำเป็นต้องใช้ PMI ตัวอย่างเช่นถ้าบ้านใหม่ของคุณมีค่าใช้จ่าย 180,000 เหรียญสหรัฐการจำนองครั้งแรกของคุณจะเท่ากับ 144,000 ดอลลาร์การจำนองที่สองจะเป็น 18,000 ดอลลาร์และการชำระเงินดาวน์ของคุณจะเป็น 18,000 เหรียญ

แน่นอนว่ามีข้อเสียเปรียบ : จำนองที่สองในกรณีส่วนใหญ่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการจำนองครั้งแรก

กลยุทธ์ PMI

วิธีการตัดสินใจระหว่างสองตัวเลือกพื้นฐาน - ใช้ "จำนองแรก" แบบสแตนด์อะโลนและจ่าย PMI หรือใช้การจำนองครั้งที่สอง? มีตัวแปรหลายอย่างที่สามารถนำไปสู่การตัดสินใจ ได้แก่ :

ตัวเลขรายเดือน: การชำระเงินรวมของการจำนองที่หนึ่งและครั้งที่สองน้อยกว่าการชำระเงินของการจำนองครั้งแรกและ PMI?

• การประหยัดภาษีที่เกี่ยวข้องกับ PMI จ่ายเงินอรรถกถาภาษีที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายดอกเบี้ยในการจำนองที่สอง กฎหมายภาษีในประเทศสหรัฐอเมริกาอนุญาตให้หัก PMI สำหรับระดับรายได้เฉพาะเช่นครอบครัวที่มีรายได้น้อยกว่า $ 100,000 ในทางตรงกันข้ามมักไม่มีข้อ จำกัด ในการหักดอกเบี้ยจำนองปกติ
• อัตราต่างๆของการลดหลักของทั้งสองตัวเลือก
• ค่าเวลาของเงิน
• อย่างไรก็ตามตัวแปรที่สำคัญที่สุดในการตัดสินใจคือ:

อัตราที่คาดหวังของการแข็งค่าของราคาบ้าน

• ตัวอย่างเช่นหากผู้กู้เลือกใช้สินเชื่อจำนองรายแรกแบบสแตนด์อะโลนและชำระเงินให้กับ PMI เมื่อเทียบกับการใช้สินเชื่อจำนองครั้งที่สอง เพื่อกำจัด PMI บ้านอาจมีมูลค่าเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึงจุดที่ LTV 78% และสามารถกำจัด PMI ได้หรือไม่? นี่คือปัจจัยการตัดสินที่เอาชนะ

ความประทับใจ: กุญแจสู่การตัดสินใจ

กุญแจสำคัญในการตัดสินใจคือเมื่อ PMI ถูกตัดออกจากการจำนองครั้งแรกแบบสแตนด์อโลนการชำระเงินรายเดือนจะน้อยกว่าการชำระเงินรวมในการจำนองที่หนึ่งและครั้งที่สอง ดังนั้นเราจึงตั้งคำถามว่า: "จะนานเท่าไรก่อนจะกำจัด PMI?" และ "อะไรคือเงินออมที่เกี่ยวข้องกับแต่ละตัวเลือก?"

ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างสองแบบตามการประเมินความแตกต่างของอัตราการแข็งค่าของราคาบ้าน

ตัวอย่างที่ 1: อัตราค่าเช่าบ้านในอัตราที่ช้า

ตารางต่อไปนี้เปรียบเทียบการชำระเงินรายเดือนของสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบสแตนด์อะโลนและ 30 ปีกับ PMI เมื่อเทียบกับการจำนองแรกที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีรวมกัน กับการจำนองที่สอง 30 ปี / ครบกำหนดใน 15 ปี
การจำนองมีลักษณะดังต่อไปนี้:

Copyright © 2007 Investopediacom

รูปที่ 1

ในรูปที่ 2 ประมาณการอัตราการแข็งค่าของราคาบ้านในแต่ละปี

ลิขสิทธิ์© 2007 Investopedia. com

รูปที่ 2

สังเกตว่าการชำระเงินของ PMI 120 เหรียญลดลงจากการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดของการจำนองรายแรกแบบสแตนด์อโลนในเดือน 60 ดังที่แสดงในรูปที่ 3 เมื่อ LTV ถึง 78% ผ่านการรวมกันของเงินต้น และการแข็งค่าของราคาบ้าน

ลิขสิทธิ์© 2007 Investopedia. com

รูปที่ 3

ตารางในรูปที่ 4 แสดงการชำระเงินรายเดือนรวมของการจำนองที่หนึ่งและครั้งที่สอง สังเกตว่าการชำระเงินรายเดือนเป็นค่าคงที่ อัตราดอกเบี้ยเป็นอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก LTV เป็นเพียงการจำนองครั้งแรกเท่านั้น

ลิขสิทธิ์© 2007 Investopedia. com

รูปที่ 4

การใช้สินเชื่อจำนองครั้งแรกและครั้งที่สองสามารถประหยัดเงินได้ 85 เหรียญต่อเดือนเป็นเวลา 60 เดือนแรก นี้เท่ากับเงินออมรวมของ $ 5, 100 เริ่มต้นในเดือน 61, stand-alone จำนองแรกได้ประโยชน์จาก $ 35 ต่อเดือนสำหรับเงื่อนไขที่เหลืออยู่ของการจำนอง ถ้าเราแบ่งรายได้เป็น 5 เหรียญสหรัฐ 100 บาทโดย 35 เหรียญสหรัฐเราจะได้รับ 145 ในคำอื่น ๆ ในสถานการณ์เช่นนี้การแข็งค่าของราคาบ้านเริ่มช้าลงในเดือนที่ 61 จะใช้เวลาอีก 145 เดือนก่อนที่จะได้รับประโยชน์จากการจำนองรายแรกโดยไม่ใช้ PMI สามารถได้รับประโยชน์เริ่มต้นของการจำนองรวมครั้งแรกและครั้งที่สอง (ช่วงเวลานี้จะยาวขึ้นถ้าคิดมูลค่าเงินตามเวลา)

ตัวอย่างที่ 2: อัตราค่าเช่าบ้านที่รวดเร็ว

ตัวอย่างด้านล่างขึ้นอยู่กับการจำนองเดียวกันดังที่แสดงไว้ข้างต้น อย่างไรก็ตามมีการใช้ประมาณการประมาณราคาบ้านที่ตามมา
ลิขสิทธิ์© 2007 Investopedia. com

รูปที่ 5

ในตัวอย่างนี้เราจะแสดงเฉพาะตารางการชำระเงินรายเดือนสำหรับสองทางเลือกเท่านั้น (ดูรูปที่ 6) สังเกตเห็นว่า PMI ลดลงในกรณีนี้ในเดือนที่ 13 เนื่องจากการแข็งค่าของราคาบ้านที่รวดเร็วทำให้ LTV ลดลงเหลือ 78%

รูปที่ 6

ด้วยความรวดเร็วในการขึ้นราคาบ้าน PMI สามารถกำจัดได้ค่อนข้างรวดเร็ว การจำนองร่วมกันมีข้อได้เปรียบในการชำระเงินเพียง $ 85 เป็นเวลา 12 เดือน นี้เท่ากับการออมรวมของ $ 1, 020 เริ่มต้นในเดือนที่ 13, การจำนองแบบสแตนด์อโลนมีข้อดีการชำระเงินของ $ 35 ถ้าเราแบ่ง $ 1, 020 เป็น 35 เราสามารถตรวจสอบได้ว่าจะใช้เวลา 29 เดือนเพื่อให้เป็นเงินออมเริ่มแรกของการจำนองแรกและที่สองที่รวมกัน ในคำอื่น ๆ เริ่มต้นในเดือน 41 ผู้กู้จะดีขึ้นทางการเงินโดยการเลือกการจำนองครั้งแรกแบบสแตนด์อโลนกับ PMI (ระยะเวลานี้จะยาวขึ้นหากคิดมูลค่าเวลาของเงิน)

อีกหนึ่งทางเลือก: การรีไฟแนนซ์

หลังจากไม่กี่ปีเจ้าของบ้านอาจมีทางเลือกอื่นในการกำจัด PMI: การรีไฟแนนซ์ หากคุณคิดว่ามูลค่าบ้านของคุณมีความชื่นชมเงินกู้ใหม่อาจมีมูลค่าน้อยกว่า 80% ของมูลค่าบ้านซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ต้องจ่าย PMI แม้ว่าสิ่งนี้จะช่วยเจ้าของบ้านได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องกระทืบจำนวนก่อนเพื่อให้แน่ใจว่าการรีไฟแนนซ์ทำให้เกิดความรู้สึกทางการเงิน อัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นอย่างมากจากการซื้อของคุณเป็นต้นโดยทั่วไปถ้าคุณสามารถรีไฟแนนซ์ที่อัตราดอกเบี้ยต่ำและการกำจัด PMI ในเวลาเดียวกันอาจเป็นไปได้ดี