นายธนาคารส่วนตัว: รายละเอียดการทำงานและค่าจ้างเฉลี่ย

นายธนาคารส่วนตัว: รายละเอียดการทำงานและค่าจ้างเฉลี่ย

สารบัญ:

Anonim

อุตสาหกรรมธนาคารให้บริการลูกค้าในวงกว้างและหลากหลาย ธนาคารและสหภาพเครดิตใช้นายธนาคารเอกชนเพื่อให้บริการระดับเพิ่มเติมสำหรับลูกค้าที่มีมูลค่าสูงและมีมูลค่าสูงมาก (UHNW) Akin ให้คำปรึกษาทางการเงินนายธนาคารเอกชนให้การวิเคราะห์ในเชิงลึกเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละบุคคลหรือ บริษัท และให้คำแนะนำจากการลงทุนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการกุศลโดยเฉพาะ นายจ้างเอกชนมักทำงานร่วมกับสถาบันการเงินขนาดใหญ่ในขณะที่ที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้จัดการความมั่งคั่งให้บริการนอกระบบธนาคาร

หน้าที่งานที่แพร่หลายมากที่สุดของธนาคารเอกชนคือการบริหารจัดการสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าโดยเน้นการรักษาความสัมพันธ์ที่ดีระหว่างลูกค้าและธนาคาร ธนาคารเอกชนเริ่มจัดการเรื่องการเงินที่ซับซ้อนของลูกค้าด้วยการประเมินสถานะทางการเงินในปัจจุบัน การตรวจสอบนี้เกี่ยวข้องกับการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับสินทรัพย์รวมเช่นทรัพย์สินและผลประโยชน์ทางธุรกิจยอดคงเหลือของบัญชีธนาคารและมูลค่าของพอร์ตการลงทุนทั้งหมด บัญชีธนาคารส่วนบุคคลสำหรับลูกค้าพันธบัตรและเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคล

หลังจากรวบรวมและประเมินข้อมูลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าแล้วนายธนาคารเอกชนจะให้คำแนะนำในการวางตำแหน่งการลงทุนและการออมเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ของลูกค้า คำแนะนำเหล่านี้มักรวมถึงตำแหน่งพอร์ตโฟลิโอที่ละเอียดสำหรับบัญชีการลงทุนของลูกค้าและการจัดสรรสินทรัพย์ระหว่างบัตรเงินฝากซีดีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบเดิมและทางเลือกอื่นที่ไม่ใช่ทางเลือกเพื่อรักษาทุน คำแนะนำจากธนาคารเอกชนอาจมุ่งเน้นไปที่ความต้องการในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เช่นการสร้างความไว้วางใจให้คู่สมรสหรือทายาทหรือได้รับการประกันชีวิตที่เหมาะสมเพื่อปกป้องทายาทจากการจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์ที่มากเกินไป

HNWIs มักต้องการลดภาระภาษี ธนาคารพาณิชย์เอกชนให้คำแนะนำเกี่ยวกับประสิทธิภาพทางภาษีในการลงทุนในระยะสั้นและระยะยาวและสร้างรายได้ เพื่อช่วยชดเชยความรับผิดทางภาษีบางอย่างนายธนาคารเอกชนมักแนะนำให้ลูกค้าพิจารณาผลประโยชน์ทางการเงินของการทำบุญ บางธนาคารเอกชนยังสัตวแพทย์องค์กรการกุศลเพื่อให้มั่นใจว่าการบริจาคจะให้การหักภาษี

นายธนาคารภาคเอกชนมักได้รับมอบหมายให้เป็นลูกค้าของสาขาธนาคารเฉพาะ ไม่เหมือนกับที่ปรึกษาทางการเงินพวกเขาไม่มีความรับผิดชอบในการตรวจหาแร่อย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตามสำหรับธนาคารขนาดเล็กหรือสหภาพเครดิตนายธนาคารเอกชนอาจโทรออกหรือติดต่อกับบุคคลสำคัญหรือธุรกิจเพื่อดึงดูดลูกค้า HNWI รายใหม่ให้สถาบันการเงินได้ธนาคารเอกชนอาจได้รับความร่วมมือจากธนาคารและสนับสนุนโดยธนาคารนอกจากนี้ธนาคารอาจมีหน้าที่รับผิดชอบในการดำเนินกิจกรรมเพื่อสร้างความประทับใจให้กับลูกค้าเพื่อให้ธนาคารมีการเก็บรักษาระดับสูง

การศึกษาและการฝึกอบรม

สถาบันการเงินส่วนใหญ่ต้องการให้ธนาคารเอกชนถือครองอย่างน้อยปริญญาตรี งานระดับปริญญาตรีที่เหมาะกับอาชีพในภาคเอกชนส่วนใหญ่เน้นด้านบัญชีการเงินหรือธุรกิจ แต่การศึกษาระดับปริญญาด้านการตลาดอาจเป็นประโยชน์ต่ออาชีพ ตำแหน่งในสถาบันการเงินที่มีลูกค้า UHNWI จำนวนมากอาจต้องการปริญญาโทด้านการเงินการบัญชีหรือธุรกิจ การฝึกอบรมที่กำลังดำเนินการอยู่ในงานโดยทั่วไปจะแสดงโดยทำงานร่วมกับนายธนาคารเอกชนที่มีผู้คุมขังหรือผู้จัดการความมั่งคั่งที่สถาบันการเงิน

เนื่องจากนายธนาคารรายย่อยมักให้คำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับพอร์ตการลงทุนของลูกค้าตำแหน่งต่างๆอาจต้องมีใบอนุญาตของสภาอุตสาหกรรมการกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) หรือสมาคมผู้ดูแลระบบหลักทรัพย์ของอเมริกาเหนือ (NASAA) บางแห่ง ใบอนุญาต FINRA มักต้องให้คำแนะนำในการลงทุนและใช้กลยุทธ์การลงทุนรวมถึงซีรีส์ 6 และซีรี่ส์ 7 ในขณะที่แนวทางการให้ใบอนุญาตของ NASAA อาจต้องมีใบอนุญาตแบบ 63 หรือแบบ 65 ใบอนุญาตของ FINRA และ NASAA เกี่ยวข้องกับการทำข้อสอบตามข้อกำหนดพร้อมกับข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่องที่กำลังดำเนินอยู่

การออกแบบอุตสาหกรรมและใบรับรองมืออาชีพช่วยในการสร้างความน่าเชื่อถือกับลูกค้าของ HNWI ทั้งสถาบันการจัดการความมั่งคั่งและสถาบันการศึกษา Globecon Institute มีหลักสูตรประกาศนียบัตร สถาบันการบริหารความมั่งคั่งมีประกาศนียบัตร WMI ในภาคเอกชนซึ่งต้องใช้เวลาในการฝึกอบรมเป็นเวลา 2 เดือน สถาบัน Globecon เสนอการดำเนินงานในหลักสูตรวาณิชธนกิจและการตลาดหลักทรัพย์รวมทั้งโครงการการรับรองการจัดการความมั่งคั่งของธนาคารเอกชน ใบรับรองแต่ละฉบับต้องใช้หลักสูตรการฝึกอบรมทางการเงินในช่วงสี่หรือเก้าเดือน

ความสามารถ

ความรับผิดชอบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของธนาคารคือการรักษาความสัมพันธ์กับ HNWIs เพื่อให้สินทรัพย์ของพวกเขาอยู่กับสถาบันการเงิน บุคคลที่ทำงานในฐานะนายธนาคารเอกชนต้องสร้างความสามัคคีกับบุคคลได้อย่างรวดเร็วและสร้างความไว้วางใจให้กับลูกค้าปัจจุบันหรือที่มีศักยภาพ ดังนั้นต้องมีทักษะในการติดต่อสื่อสารระหว่างบุคคลและการสื่อสาร นอกจากนี้ธนาคารเอกชนจะต้องสามารถวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินเพื่อสร้างและใช้คำแนะนำ ความเข้าใจอันดีของตลาดการเงินและภาวะเศรษฐกิจเป็นส่วนหนึ่งของชุดทักษะที่จำเป็นในการประสบความสำเร็จในฐานะนายธนาคารเอกชน

เงินเดือน

ตามที่ GlassDoor เงินเดือนประจำปีของนายธนาคารเอกชนมีตั้งแต่ 55,000 เหรียญถึง 144,000 เหรียญโดยมีเงินเดือนมัธยฐาน 85 เหรียญสหรัฐฯ 667 นายธนาคารเอกชนที่มีหนังสือเล็ก ๆ เล่มหนึ่งของลูกค้ามักจะได้รับเงินเดือน รายได้ต่ำกว่าธนาคารเอกชนที่มีหนังสือธุรกิจขนาดใหญ่ ในทำนองเดียวกันนายธนาคารเอกชนที่ทำงานในธนาคารในภูมิภาคหรือสหภาพเครดิตมีโอกาสน้อยที่จะอยู่ในระดับที่สูงขึ้นของระดับเงินเดือนกว่าผู้ที่ทำงานให้กับสถาบันการเงินขนาดใหญ่แห่งชาติค่าตอบแทนของนายธนาคารส่วนตัวประกอบด้วยเงินเดือนพื้นฐานบวกค่าคอมมิชชั่นจากสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) ค่าธรรมเนียม