วิทยาลัยมีราคาแพง ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณอ่านบางคนบอกว่ามันไม่ได้จ่ายเงินเพื่อบันทึกสำหรับวิทยาลัย ส่วนหนึ่งของตรรกะนี้ก็คือคุณยิ่งประหยัดมากเท่าไหร่คุณก็จะได้รับความช่วยเหลือทางการเงินน้อยลงเท่านั้น บางทีอาจจะมีความจริงบางอย่างในเรื่องนี้ แต่ก็ยังช่วยประหยัดได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในการศึกษาของบุตรหลานของคุณ

คนบางคนบอกว่าการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองควรให้ความสำคัญมากกว่าการช่วยชีวิตของเด็ก ฉันยอมรับ - คุณจะได้รับหนึ่ง shot ที่เกษียณอายุและเด็ก ๆ ของคุณจะขอบคุณไม่ได้เป็นภาระทางการเงินให้กับพวกเขาในภายหลังในชีวิต

ต่อไปนี้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับลูกค้าและที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาที่จะต้องคำนึงถึงเรื่องการออมเพื่อการศึกษา ( 529 แผนการ: A Tutorial )

529 วิทยาลัยการออมทรัพย์แผน ​​

529 แผนออมทรัพย์วิทยาลัยเป็นวิธีที่ดีในการสะสมเงินสำหรับวิทยาลัย พวกเขาเป็นเจ้าของโดยทั่วไปโดยพ่อแม่กับเด็กเป็นผู้รับประโยชน์ พวกเขามีให้บริการบนพื้นฐานของรัฐโดยรัฐและอนุญาตให้มีการลงทุนในกองทุนรวมส่วนบุคคลหรือในรถที่มีผู้มีอายุมากที่สุด การจัดสรรสินทรัพย์จะขึ้นอยู่กับอายุของบุตร พวกเขาทำงานค่อนข้างเช่นวันที่กองทุนเป้าหมายทำเพื่อการเกษียณ

บางรัฐเสนอการหักภาษีเงินได้ของรัฐสำหรับผู้อยู่อาศัยที่มีส่วนร่วมในแผนรัฐของตน นี่อาจเป็นข้อเสนอที่ดีตราบเท่าแผนต้นแบบมีต้นทุนต่ำและการลงทุนที่มั่นคง

ให้ชัดเจนว่าคุณไม่ได้ จำกัด การลงทุนในแผนบริการที่เสนอโดยรัฐของคุณและคุณสามารถเลือกซื้อสินค้าตามแผนได้ตามความต้องการของคุณ

Morningstar จัดอันดับสี่แผนว่าเป็น "ผู้ชนะเลิศเหรียญทอง" - การจัดอันดับสูงสุด ไม่น่าแปลกใจที่สองของแผนเหล่านี้จากอลาสกาและแมริแลนด์จะดำเนินการโดย T. Rowe ราคา แผนเนวาดาดำเนินการโดยกองหน้าและแผนยูทาห์มีจำนวนของเงินทุนจากทนายและที่ปรึกษากองทุนมิติ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การเลือกแผนการออมทรัพย์ 529 ที่ถูกต้อง )

999 529 แผนการจ่ายล่วงหน้า 999 529 ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าช่วยให้คุณสามารถจ่ายค่าเล่าเรียนในอนาคตได้โดยการซื้อหน่วยสำหรับบุตรหลานของคุณ บางโรงเรียนในโรงเรียนปิดอื่น ๆ อาจมีความคุ้มครองที่กว้างขึ้น นอกจากนี้ยังมีโรงเรียนเอกชนรุ่นที่ครอบคลุมจำนวนของวิทยาลัยเอกชนทั่วประเทศ

ในช่วงวิกฤตทางการเงินมีหลายแผนงานเหล่านี้เกิดขึ้นเนื่องจากปัญหาการร่วงลงของตลาดหุ้น สองสามแผนเหล่านี้มาใกล้กับการคืนเงินที่จ่ายไป - ดูเหมือนเป็นการดี แต่ในความเป็นจริงจะทำให้ผู้ได้รับผลประโยชน์จำนวนมากในจุดที่ยากลำบากในแง่ของการจ่ายเงินสำหรับวิทยาลัย (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

Saving for College: ช่วยลูกค้าเกิน 529 แผน

.) 529 prepaids อาจมีความเสี่ยงมากดังนั้นก่อนที่คุณจะไปเส้นทางนี้โปรดตรวจสอบข้อสมมติฐาน, คุณสามารถใช้เงินได้มากเท่าไรการลดบุตรหลานของคุณจะประสบปัญหาถ้าเขาไม่ได้เข้าเรียนในโรงเรียนที่เป็นส่วนหนึ่งของโครงการและถ้าเป็นไปได้ว่าเงินลงทุนเท่าไร(สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: แผนแบบ 529 สำหรับการศึกษาของ Ivy League

) กรอก FAFSA ใบสมัครฟรีสำหรับ Federal Student Aid หรือ FAFSA เป็นจุดเริ่มต้นสำหรับ ประเภทของความช่วยเหลือทางการเงินส่วนใหญ่รวมถึงทุนการศึกษาที่ได้รับจากบุญ นักเรียนและผู้ปกครองควรทำแบบนี้ให้เสร็จก่อน โดยทั่วไปแล้วจะมีขึ้นในช่วงต้นเดือนมกราคมและควรจะเสร็จสิ้นในช่วงปีสุดท้ายของนักเรียนในโรงเรียนมัธยมปลายและในแต่ละปีต่อ ๆ ไปของวิทยาลัย

FAFSA ขอข้อมูลทางการเงินของนักเรียนและผู้ปกครองรวมถึงรายได้และทรัพย์สิน สินทรัพย์บางอย่างจะนับมากยิ่งขึ้นต่อทั้งนักเรียนหรือผู้ปกครองและมีการวางแผนที่สามารถทำได้ในหลายปีที่ผ่านมาซึ่งจะทำให้ FAFSA เสร็จสมบูรณ์ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

คู่มือฉบับย่อเกี่ยวกับการให้เงินกู้ FAFSA

) เมื่อ FAFSA เสร็จสิ้นรัฐบาลจะกำหนดให้คุณมีส่วนร่วมทางครอบครัวที่คาดว่าจะได้หรือ EFC นี่เป็นสูตรที่ไม่ซับซ้อนที่ไม่ได้ระบุจำนวนเงินที่ครอบครัวของคุณคาดหวังว่าจะมีส่วนร่วม แต่เป็นตัวเลขที่แต่ละโรงเรียนปลั๊กเข้าไปในเมทริกซ์ความช่วยเหลือทางการเงินเพื่อกำหนดจำนวนและชนิดของความช่วยเหลือที่คุณอาจจะมี มีสิทธิ์ได้รับ. แบบฟอร์มเพิ่มเติม

อาจมีแบบฟอร์มช่วยเหลือทางการเงินเพิ่มเติมสำหรับโรงเรียนที่กำหนด วิทยาลัยเอกชนหลายแห่งต้องการ CSS / Financial Aid Profile นอกเหนือจาก FAFSA การสมัครทุนการศึกษาแต่ละทุนมักจะทำโดยตรงกับองค์กรที่เสนอทุนการศึกษาแม้ว่าหลายคนจะพิจารณาข้อมูล FAFSA ด้วยเช่นกัน

Merit Aid

การช่วยเหลือบุญคือสิ่งที่ดูเหมือนจะเป็นการช่วยเหลือหรือทุนการศึกษาตามมาตรฐานที่กำหนดโดยสถาบัน บางโรงเรียนให้ความช่วยเหลือขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายในการเข้าเรียนขณะที่โรงเรียนอื่น ๆ จะมอบทุนการศึกษาแก่นักเรียนที่กำลังมองหาโดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา หากบุตรหลานของคุณเป็นนักเรียนชั้นยอดที่มีคะแนนสอบดี (SAT และ ACT) สามารถจ่ายเงินเพื่อซื้อสินค้าในโรงเรียนที่ให้ความช่วยเหลือ บางครั้งกระบวนการนี้ทำให้การเข้าร่วมมหาวิทยาลัยเอกชนชั้นนำเป็นเรื่องที่ดีกว่าการเลือกมหาวิทยาลัยที่เป็นธงประจำชาติของรัฐ (999) การวางแผนโอกาส

ลูกค้าและที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาสามารถวางแผนเพื่อหาตำแหน่งทางการเงินที่ดีที่สุดเมื่อทำ FAFSA ปีฐานเป็นปีการศึกษา ตัวอย่างเช่นสำหรับนักเรียนที่เข้าเรียนในวิทยาลัยในฤดูใบไม้ร่วงปี 2015 ปีที่สิ้นสุดในวันที่ 31 ธันวาคม 2014 เป็นปีฐานที่รายได้พิจารณาให้กับ FAFSA

การหารายได้ในช่วงต้นหรือเลื่อนไปอีกปีหนึ่งเพื่อหลีกเลี่ยงรายได้ที่เพิ่มขึ้นสำหรับบิดามารดาที่จะเอาชนะความช่วยเหลือเป็นเวลาหนึ่งหรือสองปีเป็นขั้นตอนที่ดี ตัวอย่างของหลังอาจเป็นโบนัสจากการทำงาน การสูญเสียเงินทุนในปีฐานและการจ่ายเงินสมทบก่อนภาษีสูงสุดสำหรับแผนการเกษียณอายุเป็นตัวอย่างของวิธีลดรายได้ในปีฐาน (สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมโปรดดูที่: การออมเพื่อวิทยาลัย: ประกันชีวิตหรือ 529?

)

การถอนเงินบัญชีเกษียณโดยทั่วไปจะทำให้เกิดรายได้ที่ต้องเสียภาษีดังนั้นควรหลีกเลี่ยงวิธีนี้เพื่อให้ครอบคลุมวิทยาลัยหากเป็นไปได้

เท่าที่สินทรัพย์เครื่องมือช่วยเหลือทางการเงินมีแนวโน้มที่จะสมมติว่าสินทรัพย์ในชื่อของเด็กจะมีสัดส่วนมากขึ้นกว่าที่อยู่ในชื่อของพ่อแม่ ด้านพลิกกลับนี้คือรายได้จากสินทรัพย์ที่สร้างรายได้จะถูกหักภาษี ณ ที่อัตราภาษีเด็กที่คาดว่าจะต่ำกว่า นี่คือโอกาสในการวางแผนที่ยอดเยี่ยมสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความรู้ซึ่งสามารถช่วยครอบครัวในการจัดเรียงนี้ได้นึกคิดเมื่อไม่กี่ปีก่อนที่จะเสร็จสิ้น FAFSA ครั้งแรก (999) 529 แผนการออมทรัพย์ที่เหมาะกับคุณหรือไม่?

) บรรทัดล่าง ขั้นตอนการให้ความช่วยเหลือทางการเงินอาจมีความซับซ้อนอย่างน้อยที่สุดเท่าที่ขั้นตอนการสมัครเข้าเรียนในมหาวิทยาลัย พ่อแม่และนักเรียนควรจะกรอก FAFSA และแบบฟอร์มความช่วยเหลืออื่น ๆ ในช่วงต้นและวางแผนที่จะลดรายได้และทรัพย์สินให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ที่จะทำให้ตัวเองอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

8 กองทุนวิทยาลัยการเงิน

)