ในช่วงเวลาใกล้เคียงวิกฤตการณ์ทางการเงินทั่วโลกของปีพ. ศ. 2551 กำลังทำให้พาดหัวข่าวกรณี Bernie Madoff นำการฉ้อโกงทางการเงินไปอยู่ในแนวหน้าของจิตสำนึกสาธารณะ เป็นผลให้การปฏิบัติที่ไม่ดีของที่ปรึกษาทางการเงินบางอย่างที่เกิดขึ้นในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินทำให้นักลงทุนจำนวนมากกลัวการติดต่อกับที่ปรึกษาทางการเงิน

เมื่อมีการขยายการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและการพาณิชย์ดูเหมือนว่าเราจะได้ยินเรื่องการละเมิดความปลอดภัยใหม่ ๆ เกือบทุกวัน นอกเหนือจากความเป็นไปได้ในการแฮ็กบัตรเครดิตแล้วมีขั้นตอนมากมายที่นักลงทุนควรดำเนินการเพื่อป้องกันไม่ให้ตัวเองตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงทางการเงิน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: ที่ปรึกษาทางการเงินที่เลวร้ายที่สุด 5 แห่งคือ Scammers ตลอดกาล )

1 เสมอบ้านของคุณเงินกับ custodian บุคคลที่สาม

นี้อาจดูเหมือนพื้นฐานสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ แต่นี่เป็นหนึ่งในองค์ประกอบของการฉ้อโกงของ Madoff การควบคุมตัวของเงินลงทุนถูกควบคุมโดย Madoff และ บริษัท ของเขาสร้างบัญชีของตัวเองงบสำหรับนักลงทุนของเขา

นักลงทุนควรยืนยันเสมอว่าผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินของพวกเขาจะดูแลสินทรัพย์ของตนให้กับบุคคลภายนอกเช่น Charles Schwab Corporation (SCHW), Fidelity Investments หรือที่อื่นที่คล้ายคลึงกัน ผู้ดูแลเหล่านี้ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับที่ปรึกษาทางการเงินและลูกค้าสามารถยุติความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาได้และยังคงเปิดบัญชีไว้ นอกจากนี้ผู้ดูแลระบบจะให้คำแถลงเป็นอิสระทุกเดือนหรือทุกๆไตรมาสรวมถึงการเข้าถึงบัญชีออนไลน์ของคุณด้วย (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การตรวจสอบการฉ้อโกงทางการเงิน .)

ที่ปรึกษาทางการเงินใด ๆ ที่ถูกกฎหมายควรยืนยันในสิ่งนี้ต่อไป ในกรณีที่ที่ที่ปรึกษาทางการเงินในอนาคตบอกว่านี่ไม่จำเป็นให้ยุติความสัมพันธ์ใด ๆ กับพวกเขาในที่เกิดเหตุ นี่เป็นสัญญาณบ่งบอกว่ามีการฉ้อโกง

2 อย่าคิดว่าใครบางคนในองค์กรเดียวกับที่คุณน่าเชื่อถือ

เพียงเพราะคุณเข้าร่วมคริสตจักรเดียวกันหรืออยู่ในสโมสรโรตารีเดียวกันกับใครบางคนไม่ได้ทำให้พวกเขาเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความสามารถหรือเชื่อถือได้ ความร่วมมือนี้ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีสำหรับคุณ ประเด็นก็คือคุณต้องดำเนินการด้วยความรอบคอบเช่นเดียวกันกับคนที่คุณรู้จักเช่นเดียวกับที่คุณทำกับที่ปรึกษาทางการเงิน ตรวจสอบออกทาง FINRA Broker Check หากพวกเขาเป็นผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจะตรวจสอบเว็บไซต์เหล่านั้นบนไซต์ด้วยเช่นกัน ด้วยความไว้วางใจสั้น ๆ แต่ยืนยัน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ วิธีเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน .)

3 ตรวจสอบงบบัญชีของคุณทุกครั้ง

ไม่ว่าจะมาถึงทางไปรษณีย์หรือคุณจะได้รับทางอิเล็กทรอนิกส์คุณควรจะได้รับนิสัยในการทบทวนงบของคุณสำหรับการลงทุนและบัญชีการเกษียณอายุทันทีและครบถ้วนนี่ไม่ใช่ขั้นตอนที่ยากลำบาก แต่คุณจะต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับธุรกรรมบัญชี มีอะไรที่นี่ที่ดูตลกโดยเฉพาะอย่างยิ่งการยกเลิกการถ่ายโอนใด ๆ ที่คุณไม่ได้รับอนุญาตหรือเริ่มต้น? (9)> 5 เคล็ดลับในการหลีกเลี่ยงการทุจริตการลงทุน .)

คุณควรมองหาการค้าหรือการถือครองที่มากเกินไปหรือแปลกประหลาดที่ไม่สอดคล้องกับความเข้าใจในสิ่งที่คุณและที่ปรึกษาทางการเงินเห็นด้วย ข้อกำหนดในการจัดการบัญชีของคุณ

4 อย่าลงทุนในสิ่งใดที่คุณไม่เข้าใจ

ถ้าคุณไม่เข้าใจว่าการลงทุนเป็นอย่างไรและถ้าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่สามารถหรือจะไม่อธิบายให้คุณพอใจต่อความพึงพอใจของคุณก็ไม่ได้เป็นสถานที่ที่ เงินของคุณควรจะลงทุน ให้ความสำคัญกับการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาหากพวกเขากดดันให้คุณลงทุนในรถยนต์ใด ๆ

การหลอกลวงนี้ไม่ได้ จำกัด เพียงอย่างเดียว แต่นายหน้าบางรายและตัวแทนจดทะเบียนมองว่าจะขายเงินลงทุนที่ซับซ้อนและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ทำให้พวกเขามีเงิน แต่อาจไม่เหมาะสำหรับคุณ นอกจากนี้บางส่วนของการลงทุนเหล่านี้ยังมีค่าใช้จ่ายที่หนักและค่าใช้จ่ายที่ต้องยอมจำนน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ 4 สัญญาณที่ปรึกษาทางการเงินของคุณกำลังฉีกออก .)

5. อย่าลงทุนเพราะแรงกดดัน

ไม่มีเงินลงทุนที่มีความสำคัญในเวลาที่คุณต้องลงทุนในขณะนี้ เทคนิคที่ชื่นชอบของ scammers คือการพยายามปลูกฝังความรู้สึกเร่งด่วนเกี่ยวกับการลงทุนในรถที่พวกเขากำลังทอย เราน่าจะเห็นโฆษณาเหล่านี้ทั้งหมดในเคเบิลข่าวทางการเงินของเคเบิลไม่ต้องตกหล่น

การลงทุนเป็นเรื่องระยะยาวและสำหรับคนส่วนใหญ่เวลาที่แน่นอนในการตัดสินใจลงทุนนั้นไม่สำคัญนัก ประเภทการขายทางการเงินที่มีความกดดันนี้อย่างเห็นได้ชัดไม่ต้องการให้คุณคิดอย่างหนักเกี่ยวกับการลงทุนที่พวกเขากำลังพูดและไม่สนใจว่าการลงทุนประเภทนี้เหมาะกับกลยุทธ์การลงทุนของคุณหรือไม่ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ ผู้บุกเบิกการทุจริตทางการเงิน .)

ฉันไม่ได้พูดเลยว่าทุกคนที่พูดถึงเรื่องการขายทางการเงินเป็น "คนหลอกลวง" ไม่ต้องการให้คุณใช้เวลาในการ "คิดถึงเรื่องนี้ “

6 อยู่ร่วมกับคุณ

คุณยุ่งกับเด็กครอบครัวความเป็นอาชีพและชีวิตโดยทั่วไป คุณต้องการมอบหมายการจัดการการลงทุนและการวางแผนทางการเงินของคุณให้กับที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าเชื่อถือ เป็นสิ่งที่ควรทำหากคุณโชคดีที่ได้พบที่ปรึกษาทางการเงินที่มีอำนาจเพียงอย่างเดียวที่ให้ความสนใจของคุณเป็นอันดับแรก

การมอบอำนาจต่างไปไกลกว่าการสละราชสมบัติ ส่วนตัวในช่วงหลายปีที่ผ่านมาฉันได้ทำงานร่วมกับลูกค้าซึ่งทำให้ยากที่จะทำให้พวกเขามุ่งเน้นไปที่สถานการณ์ทางการเงินของตนเอง แต่ก็มักคุ้มกับความพยายามของที่ปรึกษาทางการเงินในการทำเช่นนั้น (999). ลูกค้าต้องมีส่วนร่วมในกิจการด้านการเงินของตนเองเนื่องจากในตอนท้ายของวันนั้นเป็นเงินและความรับผิดชอบของพวกเขา นอกจากนี้สิ่งต่างๆและคนเปลี่ยนไป ที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้อาจเกษียณอายุและที่ปรึกษาต่อไปอาจไม่น่าเชื่อถือมากนักหรือที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้เป็นเวลานานอาจเปลี่ยนลายเส้นของตนและอาจต้องการเงินและดูลูกค้าที่ไม่ตั้งใจเป็นแหล่งเงินที่ง่ายในการแก้ปัญหาของพวกเขา เราได้อ่านข้อมูลเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินที่กระทำการฉ้อโกงต่อนักกีฬามืออาชีพแล้ว ในขณะที่ทุกกรณีแตกต่างจากสิ่งที่ฉันได้อ่านไม่ได้ตั้งใจบางทีอาจเป็นไปได้จากความไว้วางใจที่ผิดพลาดดูเหมือนจะเป็นเรื่องธรรมดา ที่ปรึกษาของคุณ: สิ่งที่คาดหวัง

ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีชื่อเสียงควรตอบคำถามและสอบถามข้อมูลของคุณและไม่ควรกังวลเกี่ยวกับการตรวจสอบพวกเขา คุณควรคาดหวังว่าที่ปรึกษาทางการเงินจะดูแลเงินของคุณกับผู้รับฝากทรัพย์สินบุคคลที่สามและเน้นความสำคัญของการทำเช่นนี้กับคุณ ที่ปรึกษาด้านการเงินที่มีชื่อเสียงและมีชื่อเสียงส่วนใหญ่จะมุ่งมั่นที่จะเข้าใจถึงความต้องการของคุณและเพื่อให้ความรู้แก่คุณ ความสัมพันธ์ควรจะมากกว่าหนึ่งให้คำปรึกษากับหนึ่งที่คุณจะถูกขายอย่างต่อเนื่องบางอย่าง สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

คุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงิน

) บรรทัดล่าง ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่มีชื่อเสียงและอยู่ในธุรกิจเนื่องจากต้องการช่วยลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงิน . แต่น่าเสียดายที่มากเกินไป (หมายถึงหนึ่งหรือมากกว่า) ดูการลงทุนของเงินเป็นถนนที่ร่ำรวย นักลงทุนต้องระมัดระวังและระมัดระวังในการฉ้อโกงทางการเงินเพราะจะไม่หายไปในเร็ว ๆ นี้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

7 ขั้นตอนในการประเมินที่ปรึกษาทางการเงิน

.)