a:

นี่เป็นคำถามที่ซับซ้อนอย่างแปลกใจเมื่อสัมผัสถึงความแตกต่างระหว่าง IRAs แบบดั้งเดิมกับ Roth I รวมถึงสิ่งที่ถือว่าเป็น "ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม"

เนื่องจาก Roth IRA ให้ความช่วยเหลือ จะทำกับรายได้หลังหักภาษีคนสามารถถอนการสนับสนุนโดยตรงของเขาหรือเธอเมื่อใดก็ตามที่เขาหรือเธอชอบในจำนวนใดและเพื่อวัตถุประสงค์ใด ในทางตรงกันข้ามรายได้จากการบริจาคเหล่านั้นจะไม่สามารถเพิกถอนได้ก่อนอายุ 59 1/2 ปีหรือระยะเวลาการปรุงรสห้าปี (ขึ้นอยู่กับว่าจะถึงภายหลัง) โดยไม่ต้องเสียภาษีเงินได้และค่าปรับ

การถอน IRA ที่ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรองจะได้รับการยกเว้นจากการลงโทษ ค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรองรวมถึงค่าเล่าเรียนค่าหนังสือห้องพักและค่าอาหารในปีปัจจุบัน การชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียนไม่ได้เป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

สำหรับวัตถุประสงค์ของคำถามนี้ลูกสาวของคุณสามารถใช้ 100% ของผลงาน Roth IRA ที่ผ่านมาของเธอเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ (รวมถึงเงินกู้) นอกจากนี้เธอยังสามารถถอนรายได้จากผลงานของ Roth IRA ที่ไม่มีโทษ แต่เพียงเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนหนังสือเรียนหนังสือและอื่น ๆ

ดู: 9 โทษที่ถอนโดย IRA