กองทุนรวมเช่นการลงทุนในตลาดหุ้นไม่มีประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เนื่องจากไม่มีคุณสมบัติเป็นเงินฝากทางการเงิน

FDIC คืออะไร?

FDIC เป็นหน่วยงานอิสระที่จัดตั้งขึ้นโดยรัฐบาลในปีพ. ศ. 2476 เพื่อตอบสนองความล้มเหลวของธนาคารอเมริกาในช่วงทศวรรษที่ 1920 และ 1930 ซึ่งส่งผลให้เกิดภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ ผลกระทบจากวิกฤติทางการเงินที่ส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจทำให้รัฐบาลต้องพัฒนายุทธศาสตร์เพื่อป้องกันการล่มสลายของเศรษฐกิจในอนาคต

หนึ่งวิธีในการป้องกันผลกระทบโดมิโนของภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่คือการแยกความวุ่นวายทางเศรษฐกิจในอุตสาหกรรมหนึ่ง ๆ และป้องกันไม่ให้เลือดไหลเข้าสู่ส่วนที่เหลือของโครงสร้างทางเศรษฐกิจ FDIC พยายามลดผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำของเงินฝากและส่วนที่เหลือของระบบเศรษฐกิจ

วิธีหลักที่ FDIC ปกป้องผู้ฝากเงินจากการสูญเสียเงินที่ได้รับยากในกรณีที่การล่มสลายทางการเงินเกิดจากการทำประกันเงินฝาก ในปีพ. ศ. 2558 FDIC ประกันเงินฝากถึง 250,000 เหรียญต่อผู้ฝากเงินต่อสถาบันตามประเภทบัญชี หากธนาคารผู้ประกันตนล้มละลายและล้มเหลวผู้ฝากเงินจะได้รับความคุ้มครองโดย FDIC สูงสุด ในขณะที่ธนาคารอาจล้มเหลว FDIC ปกป้องชาวอเมริกันแต่ละคนจากความทุกข์ทรมานอย่างหลีกเลี่ยงไม่ชะตากรรมเดียวกัน

แม้ว่า FDIC จะสร้างรายได้จากรัฐบาลก็ตาม แทนสถาบันการเงินจ่ายเบี้ยประกันเงินฝากมากที่สุดเท่าที่บุคคลจ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้านหรือประกันภัยรถยนต์ นอกจากนี้ FDIC ลงทุนในพันธบัตรตั๋วเงินคลังที่รัฐบาลออกให้ (T-bond) ที่สร้างรายได้ดอกเบี้ยปกติ

ประเภทของสินทรัพย์ที่ FDIC เป็นผู้เอาประกันภัย?

FDIC รับประกันเฉพาะเงินฝากไม่ใช่การลงทุน ซึ่งหมายความว่าบัญชีออมทรัพย์การออมและเงินฝากในตลาดการเงินของคุณน่าจะได้รับการประกันเว้นแต่สถาบันการเงินของคุณจะปฏิเสธความคุ้มครอง FDIC ซึ่งไม่น่าเป็นไปได้ FDIC รับรองใบหุ้น (CD) ใบสั่งจ่ายเงินและเช็คแคชเชียร์

ผู้เอาประกันภัยไม่มีประกัน?

ยานพาหนะการลงทุนมักไม่ได้รับการประกันโดย FDIC นอกเหนือจากกองทุนรวมแล้วยังรวมถึงการลงทุนในตลาดหุ้นและตลาดพันธบัตรค่างวดนโยบายการประกันชีวิตและหลักทรัพย์ธนารักษ์

มักมีความสับสนในเรื่องของกองทุนรวมตลาดเงินเนื่องจากบัญชีเงินฝากในตลาดเงินเป็นผู้ประกันตนของ FDIC ความแตกต่างระหว่างบัญชีทั้งสองประเภทนี้อยู่ในระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง แม้ว่าจะเป็นไปได้ในทางเทคนิคแม้ว่าจะสูญเสียเงินลงทุนเดิมในกองทุนรวมตลาดเงินก็ตามบัญชีเงินฝากในตลาดเงินจะสร้างผลตอบแทน แต่จะไม่มีความเสี่ยงกับเงินฝากของคุณ

บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) เป็นอีกหนึ่งสาเหตุที่ทำให้เกิดความสับสน IRA เงินฝากออมทรัพย์สามารถลงทุนในหลายวิธีที่แตกต่างกันบางส่วนของผู้ประกันตนโดย FDIC และบางส่วนไม่ โดยทั่วไปหากประเภทบัญชีที่กำหนดเป็นผู้ประกันตนของ FDIC เมื่อรวมเงินตามปกติแล้วจะได้รับการประกันเมื่อเงินทุนเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของ IRA กองทุน IRA ฝากไว้ในบัญชีออมทรัพย์มาตรฐานหรือบัญชีเงินฝากตลาดเงินเช่นเป็นผู้ประกันตน เงินฝากออมทรัพย์ของ IRA ที่ลงทุนในกองทุนรวมหรือหุ้นจะไม่

ทำไมกองทุนรวมไม่ได้รับการประกัน?

เป้าหมายของ FDIC คือเพื่อให้แน่ใจว่าพลเมืองไม่ได้ล้มละลายด้วยวิกฤติทางการเงินอื่น เมื่อธนาคารล้มเหลวในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ผู้ฝากเงินแต่ละรายไม่สามารถถอนเงินเนื่องจากธนาคารไม่ได้มีเงินสดสำรองเงินฝากทั้งหมดของตน ผลที่ตามมาก็คือการดำเนินธุรกิจที่ไม่ดีในส่วนของอุตสาหกรรมการธนาคารทำให้ต้นทุนของคนอเมริกันที่นับไม่ถ้วนนับล้านเป็นเงินออมของพวกเขา ก่อนปีพ. ศ. 2476 ไม่มีการป้องกันโดยรัฐบาลกลางเพื่อป้องกันความอยุติธรรม จุดมุ่งหมายของรัฐบาลสหรัฐในการสร้าง FDIC ไม่ใช่เพื่อปกป้องชาวอเมริกันจากการสูญเสียเงิน แต่เพื่อปกป้องพวกเขาจากการสูญเสียเงินโดยไม่ผิดของพวกเขาเอง

ไม่เหมือนกับบัญชีเช็คหรือออมทรัพย์กองทุนรวมและหลักทรัพย์อื่น ๆ มีความเสี่ยงอยู่บ้าง ในขณะที่ความเสี่ยงบางอย่างอาจเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผลกำไรที่ยิ่งใหญ่ที่จะทำนักลงทุนรู้ว่าไปในที่มีโอกาสที่พวกเขาอาจสูญเสียทุกอย่าง นี่คือเหตุผลที่ FDIC ไม่ประกันการลงทุน

เมื่อพูดและทำทุกอย่างแล้วการลงทุนเป็นเพียงการเล่นการพนันที่มีเทคโนโลยีสูงเท่านั้น ในขณะที่คุณคาดหวังว่า บริษัท ประกันจะคืนเงินให้คุณถ้าทรัพย์สินที่ประกันตัวของคุณถูกขโมยจากที่บ้านคุณไม่คาดหวังว่าคาสิโนจะคืนเงินให้คุณถ้าคุณเสียเงินที่โต๊ะโป๊กเกอร์ นักพนันทุกคนรู้ความเสี่ยงของการสูญเสียทันทีที่เขาวางเท้าลงบนพื้นคาสิโนและเหมือนกับนักลงทุน

Securities Investor Protection Corporation

แม้ว่า บริษัท หลักทรัพย์จะไม่ปกป้องผลขาดทุนจากการลงทุนเนื่องจากสภาวะความผันผวนของตลาด แต่นักลงทุนใน บริษัท หลักทรัพย์คอร์ปอเรชั่น (SIPC) จะปกป้องนักลงทุนจากการขาดทุนหาก บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของ บริษัท ล้มเหลว ลูกค้าของสถาบันสมาชิก SIPC ที่เสียเงินเนื่องจากการชำระบัญชีของ บริษัท มีประกันถึง 500,000 ดอลลาร์โดยมีวงเงินเงินสด 250,000 เหรียญ นอกเหนือจากการลงทุนในกองทุนรวมแล้ว SIPC ยังช่วยปกป้องการลงทุนในหุ้นพันธบัตรตัวเลือกตราสาร Treasury และ CD

วิธีการ จำกัด ความเสี่ยงของกองทุนรวม

แน่นอนว่าการสูญเสียเงินทุนของคุณในครั้งแรกจะดีกว่านโยบายการประกันใด ๆ เสมอไป โชคดีที่มีวิธีการลงทุนในกองทุนรวมโดยไม่ก่อให้เกิดความเสี่ยงมากนัก แต่ก็ไม่จำเป็นต้องได้รับการคุ้มครองจากรัฐบาลกลาง

หนึ่งในประโยชน์หลักของกองทุนรวมคือความสามารถในการปรับแต่งได้ ผู้จัดการกองทุนส่วนใหญ่มีตัวเลือกในการเลือกลงทุนเพื่อรองรับรูปแบบการลงทุนที่หลากหลาย ขณะที่หุ้นมีแนวโน้มที่จะมีความเสี่ยงสูงกว่า แต่ก็มีโอกาสที่จะได้รับผลกำไรมหาศาลอย่างไรก็ตามหากคุณต้องการลดความเสี่ยงกองทุนหุ้นไม่ได้เป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ

ในส่วนอื่น ๆ ของสเปกตรัมเป็นกองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนเฉพาะในตราสารหนี้ระยะสั้นเช่นพันธบัตรรัฐบาลและเทศบาล การลงทุนประเภทนี้ไม่ก่อให้เกิดผลตอบแทนมหาศาล แต่ได้รับการสนับสนุนจากชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือของรัฐบาลสหรัฐฯทำให้เสถียรภาพสูง มักจะเรียกว่าเทียบเท่าเงินสดกองทุนตลาดเงินเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน

หากคุณมีความเสี่ยงน้อยกว่า แต่ยังไม่พร้อมที่จะรับความผันผวนของกองทุนหุ้นคุณอาจจะพบพันธบัตรหรือกองทุนที่สมดุลซึ่งตรงกับความต้องการของคุณ พันธบัตรกองทุนรวมความหลากหลายของการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและองค์กร แม้ว่ากองทุนตราสารหนี้ส่วนใหญ่จะมีความเสี่ยงมากกว่ากองทุนตลาดเงิน แต่กองทุนตราสารหนี้ส่วนใหญ่มักถือว่าปลอดภัยและมีเสถียรภาพ กองทุนที่สมดุลจะปรับแต่งได้มากที่สุดเนื่องจากทั้งหมดนี้รวมทั้งการลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ในรูปแบบต่างๆ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถหากองทุนที่สมดุลที่มีความเสี่ยงในรูปแบบการลงทุนของคุณได้

แม้ว่าจะไม่ใช่ความปลอดภัยของ FDIC แต่การวิจัยเพียงเล็กน้อยและการวางแผนอย่างรอบคอบช่วยให้คุณสามารถลงทุนในกองทุนรวมด้วยความมั่นใจรู้ว่าคุณลดความเสี่ยงในขณะที่ยังคงใช้เงินของคุณในการทำงาน