สำหรับเจ้าของบ้านที่มีศักยภาพการตัดสินใจซื้อบ้านถือเป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดที่พวกเขาเคยทำ เช่นเดียวกับการซื้อสินค้าจำนวนมากการตัดสินใจอาจถูกขับเคลื่อนโดยอารมณ์ ในบทความนี้เราจะพยายามหาผลประโยชน์ที่เป็นรูปธรรมบางส่วนและค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านซึ่งจะทำให้ผู้ซื้อมีโอกาสเป็นพื้นฐานในการตัดสินใจเกี่ยวกับที่อยู่อาศัย
ผลประโยชน์ที่วัดได้จากเจ้าของบ้าน
ผลประโยชน์ทางการเงินที่วัดได้มากที่สุดสำหรับเจ้าของบ้านคือการแข็งค่าของราคา การแข็งค่าของราคาช่วยสร้างส่วนของบ้านซึ่งเป็นความแตกต่างระหว่างราคาตลาดของบ้านกับการชำระเงินจำนองที่เหลืออยู่
ทำไมตลาดที่อยู่อาศัยฟองสบู่ .)
|
|
| ที่มา: สำนักงานการกำกับดูแลกิจการที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง |
| การใช้เครื่องมือหนึ่งตัวในเว็บไซต์ของ OFHEO เราจะคำนวณค่าบ้านและอัตราความชื่นชมต่อไปนี้สำหรับเมืองที่เลือกต่อไปนี้ . แต่ละราคาจะขึ้นอยู่กับราคาเริ่มต้นที่ 250,000 ดอลลาร์ในไตรมาสแรกของปี 1990 ค่าสิ้นสุดจะขึ้นอยู่กับไตรมาสแรกของปี 2550 |
- 9 -> มูลค่าเริ่มต้น
มูลค่าที่จะได้รับ| การรวมทั้งหมด | ||||
| การประเมินราคาบ้านตั้งแต่ไตรมาสที่ 1 ปี 1990 ถึงไตรมาส 1 ปี 2007 สำหรับเมืองที่เลือก | ซานเดรีย | เวอร์จิเนีย | $ 250, 000 | $ 697, 635 |
| 179% | Anaheim | Calif. | $ 250, 000 | $ 691, 776 |
| 177% | Anchorage | AK | $ 250, 000 | $ 752, 155 |
| 201% | Billings | . | $ 250, 000 | $ 673, 39 |
| 169% | Boise | ID | $ 250, 000 | $ 786, 843 |
| 215% | บัฟฟาโล | . Y. | $ 250, 000 | $ 394, 981 |
| 58% | ชาร์ลสตัน | S C. | $ 250, 000 | $ 750, 493 |
| 200% | Chicago | อิลลินอยส์ | $ 250, 000 | $ 619, 046 |
| 148% | Clearwater | Fla. | $ 250, 000 | $ 767, 523 |
| 207% | Denver | Colo | $ 250, 000 | $ 709, 583 |
| 184% | Des Moines> 250,000 เหรียญสหรัฐ HI | $ 250, 000 | $ 583, 680 | 134% |
| Huntsville | Ala. | $ 250, 000 | $ 438, 807 | 76% |
| Kansas City | Mo | $ 250, 000 | $ 514, 225 | 106% |
| Little Rock | Ark. | $ 250, 000 | $ 492, 915 | 97% |
| Madera | Calif. | $ 250, 000 | $ 898, 232 | 259% |
| ไมอามี | Fla. | $ 250, 000 | $ 1, 042, 106 | 317% |
| นิวยอร์ก | N Y | $ 250, 000 | $ 647, 707 | 159% |
| Raleigh N C. | $ 250, 000 | 482 $, 343 | 93% | Salt Lake City |
| UT | $ 250, 000 | $ 870, 683 | 248% | San Antonio |
| TX | $ 250, 000 | $ 519, 712 | 108% | ที่มา: Office of Federal Housing Enterprise Oversight |
| ตามที่เห็นจากตารางด้านบนพื้นที่ทั้งหมดเห็น ราคาบ้านเพิ่มขึ้นในช่วง 17 ปีอย่างไรก็ตามมีความแปรปรวนมากในเปอร์เซ็นต์การแข็งค่าโดยรวมระหว่างพื้นที่ | สถานที่ตั้งสถานที่ | จากข้อมูลข้างต้นเป็นที่ชัดเจนว่าที่ที่คุณอยู่มีบทบาทสำคัญในการสร้างความมั่งคั่งและความมั่งคั่งในบ้าน แต่น่าเสียดายที่คุณไม่สามารถตัดสินใจได้ว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน ที่สำคัญที่สุดคืออัตราที่ผ่านมาของการแข็งค่าของราคาบ้านไม่จำเป็นต้องเป็นตัวบ่งชี้ที่ถูกต้องของอัตราในอนาคตของการแข็งค่าของราคาบ้าน สำหรับคนส่วนใหญ่อัตราการแข็งค่าของราคาบ้านจะถือว่าเป็นความโชคดี อย่างไรก็ตามอาจเป็นการฉลาดสำหรับผู้ซื้อในการศึกษาแนวโน้มทางด้านประชากรศาสตร์และเศรษฐกิจในการตัดสินใจซื้อบ้านซึ่งรวมถึงการวิเคราะห์ในท้องถิ่นภายในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์บางแห่งโดยสมมติว่าสถานที่นั้นเป็นทางเลือก | สิทธิประโยชน์ทางภาษี | ประโยชน์ทางการเงินที่ใหญ่เป็นอันดับสองของการเป็นเจ้าของบ้านคือการประหยัดภาษี สำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่จะมีการประหยัดภาษีที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้าน ที่ใหญ่ที่สุดของเหล่านี้คือความสามารถในการหักดอกเบี้ยรายปีที่จ่ายจากการจำนองจากรายได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้อ่าน |
| การหักภาษีดอกเบี้ยทวีคูณ | .) | ตัวอย่างเช่นบุคคลหรือครอบครัวที่มีระยะเวลา 30 ปี 7%, $ 400,000 จำนองจะต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนเงิน $ 4, 063 ในเงินต้นและ $ 27, 871 ดอกเบี้ยในปีแรกของการจำนองที่ หากพวกเขาอยู่ในวงเล็บภาษี 28% การประหยัดภาษีของพวกเขาจะเป็น $ 7, 804 (28 x 27, 871 = 7, 804) การประกันจำนองเอกชน (PMI) อาจมีการหักลดหย่อนภาษีสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก (อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับ PMI ได้ที่อ่าน | การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบ Outsmart | และ |
| หกเหตุผลที่ควรหลีกเลี่ยงการประกันสินเชื่อภาคเอกชนส่วนตัว |
.)
ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้าน
เจ้าของบ้านมีราคาแพงและใช้เวลานาน ด้านล่างคือรายการค่าใช้จ่ายต่างๆและค่าใช้จ่ายรายเดือนโดยประมาณ
การบำรุงรักษาและการปรับปรุงใหม่
- 100 เหรียญ การตกแต่ง - ค่าเช่าบ้านใหม่เกิน 3 ปี: 300 เหรียญ
ยูทิลิตี้และยูทิลิตี้ Hookups - $ 450 ภาษี - 500 เหรียญ (ณ วันที่ 1 5% ของราคาบ้าน 400,000 ดอลล่าร์ปีภาษีต่อปีคือ $ 6,000) ประกันภัย
$ 100 (การประกันบ้านเจ้าของบ้านประมาณ $ 400,000 มีมูลค่าประมาณ $ 1, 200 ต่อปี)
ข้อดีของค่าใช้จ่าย
- การใช้สินเชื่อ 30 ปีแบบเดิม 30 ปีมูลค่า 400,000 เหรียญสหรัฐฯที่ 7% ภาษีอากรที่ 7, 804 ดอลลาร์และ เงินต้นของการจำนองจะลดลงโดย $ 4, 063 ในปีแรกของการจำนอง ลดหลักในการจำนองเป็นประโยชน์เพราะมันเพิ่มส่วนของบ้าน การเพิ่มทั้งสองร่วมกันเราได้รับประโยชน์ที่เป็นรูปธรรมรวมของเจ้าของบ้านที่ $ 11, 867 ในปีแรก ถ้าเราเพิ่มค่าใช้จ่ายโดยประมาณ (ไม่รวมค่าใช้จ่ายโดยประมาณของเฟอร์นิเจอร์) เราจะได้รับ 13,800 เหรียญสหรัฐค่าใช้จ่ายนั้นสูงกว่าผลประโยชน์เล็กน้อย แต่เนื่องจากที่อยู่อาศัยเป็นสิ่งจำเป็นสิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของกับการเช่าด้วยเช่นกัน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู
- การเช่าหรือซื้อปัญหาทางการเงิน - ตอนที่ 1 และ
- การเช่าหรือซื้อมีอะไรมากกว่าเงิน - ตอนที่ 2 .)
- ราคา การเพิ่มขึ้นของราคาบ้านเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการกำหนดเศรษฐศาสตร์ของเจ้าของบ้าน ตัวอย่างเช่นตามที่แสดงในแผนภูมิข้างต้นการซื้อบ้านในราคา $ 250,000 ในปี 1990 ในเมืองไมอามีรัฐฟลอริดาจะมีมูลค่า $ 647, วันนี้ 125 กว่าบ้านที่ซื้อใน Buffalo, NY $ 250,000 ความแตกต่างในการชื่นชมนี้จะมากกว่าค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์ที่แตกต่างกัน ปัญหาคือการเพิ่มขึ้นของราคาบ้านในอนาคตเป็นไปไม่ได้ที่จะคาดการณ์ บรรทัดล่างคือสมาร์ทเกี่ยวกับเรื่องนี้และเข้าใจว่าเป็นตัวแปรที่ใหญ่ที่สุดในสมการของเจ้าของบ้าน
- ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ มีข้อพิจารณาด้านเศรษฐกิจที่สำคัญอีกหลายประการในการเป็นเจ้าของบ้าน
ประการแรกบ้านโดยทั่วไปไม่ใช่การลงทุนในระยะสั้นที่ดีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมสูงเกินไป เจ้าของบ้านควรคาดหวังว่าจะจ่ายค่านายหน้าระหว่าง 4-6% ของราคาขายเพื่อขายบ้านซึ่งเท่ากับ 24,000 เหรียญที่บ้าน 400,000 เหรียญ อัตรานี้มากกว่าอัตราค่าการขึ้นราคาบ้านในระดับชาติเฉลี่ยต่อปีในระยะยาว หากคุณเป็นเจ้าของบ้านในช่วงเวลาสั้น ๆ คุณอาจต้องจ่ายเงินให้กับนายหน้ามากกว่าจำนวนที่บ้านพอใจ (อ่านเพิ่มเติมอ่าน
การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
.) ประการที่สองทางเลือกของการจำนองมีความสำคัญมาก มีความหลากหลายของการจำนองที่มีอยู่และมีเกือบจะเสมอ tradeoff ระหว่างความเสี่ยงและรางวัล แม้ว่าการจำนองบางประเภทเช่นการปรับอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้ (ARM) อาจมีการชำระเงินรายเดือนเริ่มต้นต่ำการชำระเงินเหล่านั้นจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปบางครั้งในวันที่ไม่คาดฝันและด้วยจำนวนมาก อาจเป็นการตัดสินใจที่ชาญฉลาดในการตัดสินใจจำนองตามความเสี่ยง สามให้สมมติฐานที่เหมาะสมเกี่ยวกับการเงินของคุณเองและศักยภาพหรือโอกาสในการเพิ่มรายได้ในอนาคต. ระมัดระวังในการประมาณการของคุณ อย่าสันนิษฐานว่ารายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นพร้อมกับการชำระเงินในบางประเภทของการจำนองหรือคุณอาจท้าย "บ้านยากจน" บทสรุป การแข็งค่าของราคาบ้านเป็นตัวแปรที่สำคัญที่สุดในการวิเคราะห์ต้นทุนของเจ้าของบ้านเทียบกับผลประโยชน์ ควรมองหาแนวโน้มในท้องถิ่นและค่าเฉลี่ยระยะยาว ประโยชน์ที่ไม่มีตัวตนเช่นความอุ่นใจความภาคภูมิใจในความเป็นเจ้าของและความมั่นคงมีความสำคัญ พวกเขาควรจะเป็นส่วนหนึ่งของการตัดสินใจ homeownership แต่ไม่ให้อารมณ์ลบล้างการตัดสินใจที่มีเหตุผล