ขึ้นอยู่กับ
โดยทั่วไปถ้าคุณเป็นคู่สมรสของเจ้าของ Roth IRA และคุณเป็นผู้รับประโยชน์หลัก แต่เพียงผู้เดียวคุณอาจถือว่า Roth IRA เป็นของคุณเอง ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ต้องใช้การแจกจ่ายจนกว่าคุณจะต้องการทำเช่นนั้น
หากคุณไม่ใช่คู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดของเจ้าของ Roth IRA ตัวเลือกของคุณมีดังนี้
- แจกจ่ายยอดคงเหลือทั้งหมดภายในวันที่ 31 ธันวาคมของปีที่ห้าหลังจากปีที่เจ้าของ Roth IRA เสียชีวิต
- แจกจ่ายสินทรัพย์ตลอดอายุการใช้งานของคุณ ภายใต้ตัวเลือกนี้การกระจายต้องเริ่มต้นภายในวันที่ 31 ธันวาคมของปีหลังจากปีเจ้าของ Roth IRA เสียชีวิต
เพื่อความมั่นใจให้ตรวจสอบข้อตกลงและแถลงการเปิดเผยข้อมูล Roth IRA เพื่อพิจารณาตัวเลือกของคุณเนื่องจากผู้ดูแล IRA อาจ จำกัด ตัวเลือกของคุณ ตัวอย่างเช่นผู้ดูแลบางคน จำกัด ตัวเลือกการแจกจ่ายสำหรับผู้รับประโยชน์ให้เป็นตัวเลือกห้าปี
สำหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมโปรดดูที่ สินทรัพย์แผนเกษียณอายุที่สืบทอด - ตอนที่ 1 และ ส่วนที่ 2
คำถามที่ตอบโดย Denise Appleby , CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
แม่ที่อายุ 80 ปีของฉันใช้ทรัพย์สิน Roth IRA เพื่อให้มีการยกเว้นภาษีของขวัญปีละ 11,000 เหรียญ สิ่งเหล่านี้จะถือว่าเป็นทรัพย์สินของ Roth IRA หรือไม่?
ภายใต้กฎหมายฉบับปัจจุบันสินทรัพย์ IRA หรือ Roth IRA ที่มีพรสวรรค์ในขณะที่เจ้าของ IRA ยังมีชีวิตอยู่ถือว่าเป็นการแจกจ่ายจาก IRA ให้กับเจ้าของ IRA ซึ่งหมายความว่าสินทรัพย์จะไม่ได้รับการพิจารณาสินทรัพย์ IRA หลังจากที่พวกเขาออกจาก IRA เจ้าของไออาร์เอบางรายเลือกที่จะแต่งตั้ง giftee (บุคคลที่ได้รับสินทรัพย์) เป็นผู้รับประโยชน์ของ IRA เพื่อให้บุคคลนั้นได้รับทรัพย์สินหลังจากที่เจ้าของ Roth IRA เสียชีวิต
ฉันจะหมุน Roth 401 (k) ไปเป็น Roth IRA หรือ IRA ได้อย่างไร?
โรลโอเวอร์เงินจาก Roth 401 (k) ไปที่ Roth IRA โดยมั่นใจว่าบัญชีใหม่ของคุณพร้อมแล้วและจัดเตรียมการโอนย้ายโดยตรงระหว่างผู้ดูแลเก่าและใหม่ของคุณ
สามารถย้อนกลับ IRA ได้หรือไม่? ฉันได้รับ QDRO และเป็นหนี้เงินกับสามีเก่าของฉัน สามารถย้อนกลับ QDRO ซึ่งถูกใส่ลงในซีดีแบบ IRA บัญชีโดยไม่ต้องเกิดโทษประเภทใด?
เนื่องจากคำสั่งซื้อในประเทศที่มีคุณภาพ (QDRO) เป็นคำสั่งศาลไม่สามารถย้อนกลับเมื่อได้รับและดำเนินการตามแผนเกษียณอายุ หากคำแนะนำในการย้อนกลับ QDRO ออกโดยศาลในฐานะการแก้ไข QDRO เดิมผู้ดูแลระบบของแผนเกษียณอายุจะต้องตรวจสอบคำแนะนำใหม่และพิจารณาว่าจะปฏิบัติตามได้หรือไม่ หากคุณเป็นหนี้เงินสามีของคุณคุณอาจต้องการพิจารณาแหล่งที่มาสำรอง (แทนแผนการเกษียณอายุ) ของการชำระเงิน