คุณสามารถใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ของคุณ (RMDs) เพื่อสนับสนุน Roth IRA ของคุณให้กับ Roth IRA เนื่องจากแหล่งที่มาที่คุณนำเงินสดไปจ่ายให้ไออาร์เอของคุณสามารถมาจากเงินสดที่คุณมี ความต้องการของ IRS คือคุณมีการชดเชยที่ต้องเสียภาษีเพียงพอที่จะครอบคลุมผลงาน แต่เงินมัดจำที่คุณต้องจ่ายจริงไม่จำเป็นต้องมาจากเช็คเงินเดือนโดยตรง
หากคุณสามารถที่จะจ่ายภาษีได้คุณอาจต้องการคิดเกี่ยวกับการแปลง IRA แบบดั้งเดิมให้กับ Roth IRA ของคุณ เมื่อเงินทุนอยู่ใน Roth IRA แล้วคุณจะไม่ต้องถอนเงิน RMD อีกต่อไป แน่นอนคุณควรตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณเพื่อตรวจสอบว่าการแปลงเป็นทางการเงินที่ดีสำหรับคุณหรือไม่เนื่องจากมีปัจจัยอื่นนอกเหนือจากปัญหา RMD หากคุณตัดสินใจที่จะแปลงเป็น Roth IRA อย่าลืมใช้ RMD ของคุณในปีที่คุณแปลงก่อนแปลง
หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมอ่าน หลีกเลี่ยงการผิดพลาดจาก RMD
คำถามนี้ได้รับคำตอบโดย Denise Appleby
ถ้าฉัน Reinvest เงินปันผลของฉันจะยังคงต้องเสียภาษี?
ถ้าคุณเลือกที่จะรีไฟแนนซ์เงินปันผลคุณจะยังคงต้องจ่ายภาษีเหมือนกับว่าคุณได้รับเงินสดจริง อย่างไรก็ตามการจ่ายเงินปันผลหุ้นโดยทั่วไปไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าหุ้นจะถูกขาย
คู่สมรสของฉันสามารถเปลี่ยน IRAs ของเราให้ Roth IRAs โดยไม่คำนึงถึงรายได้ที่ได้รับ?
คุณอาจมีสิทธิ์เปลี่ยน IRA แบบดั้งเดิมของคุณให้ Roth IRA ไม่ว่าคุณจะมีรายได้หรือไม่ อย่างไรก็ตามหากรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณที่ปรับแล้ว (AGI) เกินกว่า 100,000 เหรียญคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการแปลง Roth หากคุณมีคุณสมบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้คุณมีสิทธิ์ที่จะแปลงสินทรัพย์ของคุณเป็น Roth IRA: 1.
ฉันอายุ 80 ปีทำให้การจ่ายภาษีขั้นต่ำที่ต้องจ่ายเพิ่มขึ้น (RMD) ฉันวางแผนที่จะแปลงไออาร์เอของฉันไปเป็น Roth IRA และจ่ายภาษีสำหรับ RMD ทั้งหมด ฉันจะสามารถถอนเงินจาก Roth ปีต่อไปนี้การแปลง? ฉันเข้าใจก่อน
ข้อมูลพื้นฐานบางประการ: การจัดเก็บภาษี Roth IRA สำหรับการจัดเก็บภาษีขึ้นอยู่กับว่าการแจกจ่ายนั้นมีคุณสมบัติครบถ้วนหรือไม่ การแจกแจงที่ผ่านการรับรองจาก Roth IRA เป็นเรื่องเสียภาษีและไม่มีโทษ แต่การแจกแจงที่ไม่ผ่านการรับรองอาจต้องเสียภาษีและการลงโทษการจำหน่ายในช่วงต้น