การประกันอัคคีภัยเป็นแบบประกันความรับผิดส่วนบุคคล เรียกอีกอย่างหนึ่งว่า "การประกันภัยความรับผิดส่วนเกิน" ซึ่งเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้เมื่อคุณพบว่าตัวเองต้องรับผิดสำหรับการเรียกร้องที่มีขนาดใหญ่กว่าเจ้าของบ้านหรือความรับผิดในการประกันภัยรถยนต์ของคุณ หากคุณเป็นเจ้าของเรือประกันร่มก็จะมารับการประกันความรับผิดของเรือด้วย

การประกันอัคคีภัยครอบคลุมถึงการเรียกร้องความรับผิดบางอย่างที่นโยบายเหล่านี้อาจไม่ได้เช่นการหมิ่นประมาทการใส่ร้ายและการจำคุกเท็จ และถ้าคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าประกันของกลุ่มร่มให้ความคุ้มครองความรับผิดเกินกว่าที่นโยบายของเจ้าของบ้านครอบคลุม

ในขณะที่มีโอกาสที่คุณจะถูกฟ้องร้องและจบลงเนื่องจากมีคนมากกว่านโยบายการประกันที่มีอยู่ของคุณหากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์นั้นคุณอาจเสียเงินทั้งหมด คุณทำงานอย่างหนักเพื่อช่วยประหยัด ประกันอัคคีภัยได้รับการออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่เคยพบว่าตัวเองกำลังมีฝันร้ายอยู่ ลองมาดูกันดูว่าร่มประกันครอบคลุมใครต้องการมันทำงานอย่างไรค่าใช้จ่ายเท่าไหร่และสิ่งที่จะไม่ครอบคลุม

นี่คือตัวอย่างของเหตุการณ์ที่นโยบายเกี่ยวกับร่มสามารถครอบคลุมได้ถ้าเจ้าของบ้านหรือประกันภัยรถยนต์ไม่เพียงพอ:

- สุนัขของคุณวิ่งออกจากบ้านและ โจมตีเพื่อนบ้านซึ่งกำลังเดินและตั้งใจทำงานธุรกิจของตัวเอง เพื่อนบ้านของคุณฟ้องคุณให้ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลค่าแรงและความเจ็บปวดและความทุกข์ทรมานที่หายไป

- ลูกสาวของคุณได้รับการต่อสู้ที่โรงเรียนและชกต่อไปสาวอื่นทำลายจมูกของเธอ พ่อแม่ของเด็กหญิงคนนี้ฟ้องคุณ

คุณเป็นเหตุให้เกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์จำนวน 10 ลำและความคุ้มครองความรับผิดของประกันภัยรถยนต์ของคุณจะไม่สูงพอที่จะจ่ายเงินสำหรับยานพาหนะทดแทนของผู้เสียหายทั้งหมด 10 ราย ความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคลของคุณไม่สูงพอที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลของพวกเขา

- คุณส่งแซนวิชไปที่โรงเรียนลูกชายของคุณเพื่อรับประทานอาหารกลางวันในทุ่งนา นักเรียนหลายคนรู้สึกหงุดหงิดกับโรคอาหารเป็นพิษและพ่อแม่ของพวกเขาฟ้องร้องคุณ

- วัยรุ่นของคุณพ่นปาร์ตี้ที่บ้านขณะที่คุณอยู่นอกเมือง มีคนพาแอลกอฮอล์เข้าร่วมปาร์ตี้และแขกคนหนึ่งของพรรคจะถูกจับในข้อหาขับรถภายใต้อิทธิพลระหว่างการเดินทางกลับบ้าน คุณถูกฟ้องร้อง

นโยบายเกี่ยวกับร่มยังครอบคลุมการฟ้องร้องดำเนินคดีที่เป็นอันตรายรายการผิดพลาดการบุกรุกความเป็นส่วนตัวและอันตรายอื่น ๆ

ตามที่คุณอาจได้รวบรวมมาจากตัวอย่างเหล่านี้การประกันภัยร่มครอบคลุมผู้ถือกรมธรรม์เพียงอย่างเดียว แต่ยังรวมถึงสมาชิกคนอื่น ๆ ในครอบครัวหรือครอบครัวของเขา ดังนั้นหากวัยรุ่นของคุณไม่ใช่คนขับรถที่ดีที่สุดคุณสามารถนอนหลับได้ดีขึ้นในเวลากลางคืนโดยรู้ว่านโยบายร่มของคุณจะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลของผู้บาดเจ็บหากเด็กของคุณถูกพบว่ามีความรับผิดต่ออุบัติเหตุที่สำคัญ ที่ถูกกล่าวว่าให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่านโยบายของคุณกำหนดสมาชิกในครัวเรือนและที่คุณจริงจะมีความคุ้มครองที่คุณต้องการ

คุณอาจสังเกตเห็นด้วยว่าแม้ว่าการประกันภัยร่มจะทำหน้าที่เป็นความคุ้มครองเหนือและเหนือกว่าเจ้าของบ้านของคุณและการประกันภัยรถยนต์เหตุการณ์นี้ไม่จำเป็นต้องเกี่ยวข้องกับทรัพย์สินหรือยานพาหนะของคุณสำหรับการประกันร่มของคุณเพื่อให้ครอบคลุม คุณยังได้รับความคุ้มครองทั่วโลกยกเว้นบ้านและรถยนต์ที่คุณเป็นเจ้าของภายใต้กฎหมายของประเทศอื่น ๆ

คุณต้องการประกันภัยร่ม?

มีปัจจัยเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจซื้อประกันร่ม บริษัท ประกันภัยหลายแห่งกล่าวว่าคุณต้องการมันเนื่องจากโลกแห่งความเป็นจริงที่เราอยู่ในคดีซึ่งเราสามารถฟ้องร้องคุณได้ทุกอย่างและทำลายคุณทางการเงิน คุณสามารถค้นหาเรื่องราวสยองขวัญเรื่องความรับผิดส่วนบุคคลได้จากข่าวที่คณะลูกขุนตัดสินว่าได้รับรางวัลหลายพันล้านดอลลาร์แก่ผู้เสียหายที่บุคคลต้องจ่ายเงิน แต่โอกาสที่คุณจะพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้? คุณต้องการประกันภัยร่มจริงๆหรือ?

ตามกฎทั่วไปคุณอาจได้ทราบว่าคุณควรซื้อประกันภัยรถยนต์หากมูลค่ารวมของสินทรัพย์รวมทั้งบัญชีออมทรัพย์และบัญชีออมทรัพย์การออมเพื่อการเกษียณอายุและวิทยาลัยเงินลงทุนและบัญชีการลงทุนอื่น ๆ และส่วนของเจ้าของบ้านสูงกว่า ข้อ จำกัด ของหนี้สินรถยนต์หรือเจ้าของบ้าน แนวคิดที่อยู่เบื้องหลังคำแนะนำนี้คือคุณต้องการมีประกันความรับผิดเพียงพอที่จะครอบคลุมเนื้อหาของคุณอย่างเต็มที่เพื่อที่คุณจะไม่สามารถสูญเสียพวกเขาในคดีได้

คำแนะนำนี้ไม่ค่อยมีเหตุผล แต่เนื่องจากรางวัลของคณะลูกขุนสามารถเกินขีด จำกัด ของกรมธรรม์ได้อย่างง่ายดาย คำถามที่แท้จริงที่คุณควรถามตัวเองคือฉันมีความเสี่ยงที่จะถูกฟ้องร้องหรือไม่? ทุกคนถือเป็นความรู้สึกที่ร่มรื่นสำหรับทุกคน เป็นราคาเพียงเล็กน้อยที่จะจ่ายเพื่อความสบายใจเป็นพิเศษ

แต่บางคนอาจต้องการนโยบายร่มมากกว่าคนอื่น ๆ หากคุณมีส่วนร่วมในกิจกรรมบางอย่างที่ทำให้คุณมีความเสี่ยงที่จะเกิดความรับผิดมากขึ้นคุณจะเป็นผู้สมัครที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับนโยบายเกี่ยวกับร่ม ปัจจัยเสี่ยงด้านความรับผิดชอบส่วนบุคคล ได้แก่ การเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าออกจ้างพนักงานในครัวเรือนมี trampoline หรืออ่างน้ำร้อนเป็นเจ้าภาพจัดงานเลี้ยงขนาดใหญ่และเป็นบุคคลสาธารณะที่มีชื่อเสียง การมีคนขับวัยรุ่นทำให้คุณมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นเช่นเดียวกับการเป็นเจ้าของสุนัขหรือเป็นเจ้าของบ้านที่มีสระว่ายน้ำ โดยทั่วไปโอกาสที่คุณจะถูกฟ้องร้องมากขึ้นคุณควรพิจารณาการซื้อประกันร่มมากกว่า แต่ทุกคนที่ไม่ชอบความเสี่ยงจะนอนหลับสบายดีขึ้นในตอนกลางคืนเพราะรู้ว่าได้รับความคุ้มครองโดยนโยบายเกี่ยวกับร่ม

สมมติฐานว่าประกันของเจ้าของบ้านมีขีดจำกัดความรับผิดส่วนตัวเพียง 300,000 เหรียญคุณโยนงานปาร์ตี้วันหยุดขนาดใหญ่และแขกคนหนึ่งของคุณลื่นและตกหลุมรักกับขั้นตอนที่หนาวจัด เธอจบลงด้วยการถูกกระทบกระแทกและค่ารักษาพยาบาลทางดาราศาสตร์บางอย่างและตัดสินใจที่จะฟ้องร้องคุณ ในศาลคณะลูกขุนด้านข้างกับบุคคลทั่วไปของคุณและได้รับรางวัลการตัดสินของเธอ 1 ล้านเหรียญ คำตัดสินนี้สูงกว่าวงเงินเบี้ยประกันภัยเจ้าของบ้าน $ 700,000

หากไม่มีร่มรับผิดส่วนบุคคลคุณจะต้องจ่ายเงินจำนวน 700,000 เหรียญออกจากกระเป๋าในสถานการณ์ของคุณเงินจะต้องออกมาจากบัญชีการเกษียณอายุซึ่งเป็นแหล่งเงินทุนหลักของคุณ การสูญเสียเป็นสิ่งที่ร้ายแรงและหมายความว่าคุณจะต้องทำงานอีก 10 ปีหางานจ่ายเงินที่สูงขึ้นหรือลดค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อเติมเต็มเงินออมของคุณและกลับไปตามทางเพื่อให้สามารถออกจากงานได้ แต่ถ้าคุณมีประกันภัยร่มมูลค่า 1 ล้านเหรียญนโยบายเกี่ยวกับร่มของคุณจะครอบคลุมส่วนของการตัดสินว่าการประกันภัยเจ้าของบ้านของคุณไม่ได้และการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณจะยังคงสมบูรณ์อยู่ นโยบายเกี่ยวกับร่มจะครอบคลุมค่าธรรมเนียมทนายความและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับคดีที่เจ้าของนโยบายของเจ้าของบ้านไม่ครอบคลุม ความคุ้มครองดังกล่าวอยู่นอกเหนือจากจำนวนเงิน 1 ล้านเหรียญ

ดังนั้นถ้าคุณมีเงินหักลดหย่อน $ 5 ต่อประกันบ้านของคุณคุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนดังกล่าวออกจากกระเป๋า นโยบายเจ้าของบ้านของคุณจะจ่ายเงินจำนวน 295,000 ดอลลาร์ต่อไปซึ่งจะทำให้คุณได้รับวงเงินนโยบาย $ 300,000 การประกันภัยร่มของคุณไม่มีกรณีหักในกรณีนี้เนื่องจากนโยบายเจ้าของบ้านมีส่วนเกี่ยวข้องกับการสูญเสีย นโยบายร่มของคุณมีค่าใช้จ่าย 700,000 ดอลลาร์ที่เหลือรวมทั้งค่าใช้จ่ายทางกฎหมายคุณจึงเหลือเพียง $ 5,000 สำหรับการตัดสิน 1 ล้านเหรียญเท่านั้น

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณพบว่ามีความรับผิดในกรณีที่เจ้าของบ้านหรือประกันภัยรถยนต์ของคุณไม่ได้ใช้? จากนั้นคุณจะต้องจ่ายเงินค่าประกันในร่มที่เรียกว่า "การประกันตนด้วยตนเอง" ก่อนที่นโยบายเกี่ยวกับร่มจะถูกเตะเข้ามา

ค่าใช้จ่ายในการประกันภัยร่มเท่าไหร่?

ค่าใช้จ่ายของนโยบายความรับผิดในร่มขึ้นอยู่กับความครอบคลุมที่คุณซื้อรัฐที่คุณอาศัยอยู่ (อัตราค่าประกันแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ) และความเสี่ยงที่คุณจะต้องประกันตัวให้กับ บริษัท ประกันภัย บ้านหรือบ้านที่คุณเป็นเจ้าของมากขึ้นและสมาชิกในครัวเรือนของคุณจะครอบคลุมมากขึ้นเท่าใดค่าใช้จ่ายก็ยิ่งดีเท่านั้น

แต่ประกันภัยรถยนต์ค่อนข้างถูกเมื่อเทียบกับประเภทอื่น ๆ ของการประกันภัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงความครอบคลุมที่ได้ให้ไว้ Liberty Mutual เสนอประกันร่มมูลค่าประมาณ 1 ล้านเหรียญในราคาประมาณ 365 เหรียญต่อปี นโยบายมูลค่า 1 ล้านเหรียญจาก USAA ซึ่งเป็น บริษัท ประกันภัยที่ให้บริการทหารและครอบครัวค่าใช้จ่ายเพียง $ 228 ต่อปี สถาบันข้อมูลประกันภัยระบุว่านโยบายเกี่ยวกับนโยบาย 1 ล้านเหรียญส่วนใหญ่จะมีค่าใช้จ่าย 150 ถึง 300 เหรียญต่อปีและคุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายเงินเพิ่มอีกประมาณ 75 เหรียญต่อปีในวงเงิน 2 ล้านดอลลาร์และอีก 50 เหรียญต่อปีสำหรับทุกๆ 1 ล้านดอลลาร์ในการครอบคลุมมากกว่านั้น นโยบายความรับผิดในร่มของ บริษัท ประกันภัยส่วนใหญ่เริ่มต้นที่ความคุ้มครอง 1 ล้านดอลลาร์และมีข้อ จำกัด ที่สูงขึ้น นักท่องเที่ยวเช่นมีความคุ้มครองถึง 10 ล้านเหรียญ บาง บริษัท เขียนนโยบายได้ถึง 100 ล้านเหรียญ

ทำไมประกันภัยรถยนต์จึงมีราคาถูก? ส่วนหนึ่งเป็นเพราะคุณต้องพกเจ้าของบ้านจำนวนมากและการประกันภัยความรับผิดโดยอัตโนมัติก่อนที่ บริษัท ประกันภัยจะออกนโยบายเกี่ยวกับร่ม คุณอาจต้องใช้ความคุ้มครองความรับผิดสูงสุดที่มีอยู่ภายใต้เจ้าของบ้านและนโยบายรถยนต์ของคุณก่อนจึงจะสามารถซื้อนโยบายเกี่ยวกับร่มได้

คนส่วนใหญ่มีความรับผิดในเจ้าของบ้านอย่างน้อย 100,000 เหรียญความคุ้มครองความรับผิดประกันภัยรถยนต์ขั้นต่ำจะขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐ แต่โดยปกติจะมีมูลค่า $ 25,000 ต่อคนและ $ 50,000 ต่ออุบัติเหตุ จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถซื้อได้คือ 300,000 - หรือ 500,000 เหรียญในความรับผิดชอบส่วนบุคคลตามนโยบายเจ้าของบ้านของคุณและ 250,000 เหรียญต่อคนและ 500,000 เหรียญต่ออุบัติเหตุตามกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ของคุณ หากคุณยังไม่ได้รับความคุ้มครองมากนักเจ้าของบ้านและเบี้ยประกันภัยรถยนต์ของคุณจะเพิ่มขึ้นทำให้นโยบายในร่มมีราคาแพงกว่าที่อาจดูเหมือนได้ในทันที

หากการเพิ่มความคุ้มครองและการซื้อนโยบายร่มมีราคาแพงเกินไปสำหรับคุณคุณอาจสามารถซื้อการรับรองรถยนต์หรือประกันภัยเจ้าของบ้านของคุณซึ่งจะเพิ่มขีดจำกัดความรับผิดของคุณเกินขีด จำกัด สูงสุดตามปกติ คุณอาจไม่ได้รับความคุ้มครองเท่าที่ร่มสามารถให้ได้ แต่คุณจะได้รับการปกป้องที่ดีกว่าที่เคยเป็นมา

ข้อกำหนดอื่นที่เป็นไปได้ในการรับประกันร่มคือคุณมีประกันภัยรถยนต์และ / หรือเจ้าของบ้านกับ บริษัท เดียวกันที่ออกนโยบายเกี่ยวกับร่มของคุณ ตัวอย่างเช่น Liberty Mutual กำหนดว่าคุณต้องมีนโยบายการประกันรถยนต์ของ Liberty และเป็นไปตามข้อกำหนดด้านความรับผิดชอบด้านความรับผิดชอบรถยนต์โดยอัตโนมัติก่อนที่จะมีการกำหนดนโยบายเกี่ยวกับร่ม เสรีภาพไม่ได้กำหนดให้คุณต้องมีประกันบ้านหรือเรือด้วยเสรีภาพ แต่ความรับผิดชอบขั้นต่ำจะมีผลบังคับใช้กับนโยบายเหล่านั้นเช่นกัน ในทำนองเดียวกัน GEICO กำหนดให้ความคุ้มครองความเสียหายของทรัพย์สินมูลค่า 100,000 เหรียญและความคุ้มครองการบาดเจ็บต่อร่างกายที่ 300,000 เหรียญต่อคน 300,000 เหรียญต่ออุบัติเหตุจากการประกันภัยรถยนต์และ 300,000 เหรียญในความคุ้มครองความรับผิดของเจ้าของบ้านก่อนที่จะออกนโยบายเกี่ยวกับร่ม บริษัท ประกันอื่น ๆ มีข้อกำหนดที่คล้ายกัน

แม้ว่า บริษัท ประกันภัยในร่มที่คุณเลือกไม่ต้องการให้คุณมีเจ้าของบ้านและนโยบายการประกันภัยรถยนต์กับ บริษัท ดังกล่าวในฐานะที่เป็นเงื่อนไขในการได้รับการประกันด้วยร่มก็อาจจะมีราคาถูกกว่าที่จะทำสิ่งต่างๆด้วยวิธีนี้เพื่อให้ได้รับส่วนลดจากการรวมกลุ่มผู้ประกันตน จากนั้นอีกครั้งการเปลี่ยน บริษัท ประกันอาจหมายถึงเบี้ยประกันที่สูงขึ้นดังนั้นคุณจะต้องการเปรียบเทียบราคา การพิจารณาอีกประการหนึ่งคือการจัดการนโยบายทั้งหมดของคุณกับ บริษัท เดียวกันด้วยเหตุผลทางด้านการดูแลระบบในกรณีที่คุณจำเป็นต้องใช้นโยบายเกี่ยวกับร่มของคุณอาจเป็นเรื่องง่าย

Catch คืออะไร?

สิ่งหนึ่งที่ดีเกี่ยวกับนโยบายร่มคือการให้ความคุ้มครองในวงกว้าง ครอบคลุมเหตุการณ์ใด ๆ ที่นโยบายไม่ได้ยกเว้นโดยเฉพาะซึ่งแตกต่างจากนโยบายการประกันบางอย่างซึ่งครอบคลุมเหตุการณ์ที่ระบุโดยเฉพาะเท่านั้น แต่ไม่มีกรมธรรม์ประกันภัยครอบคลุมทุกอย่าง นโยบายเกี่ยวกับร่มของคุณน่าจะไม่ครอบคลุม:

- ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับคุณหรือสมาชิกในครอบครัว หากคุณผลักดันให้บุคคลที่เข้าบันไดลงบันไดประกันภัยในร่มจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการฟ้องร้องหรือคำพิพากษา (และจะไม่มีประกันบ้านเจ้าของบ้านของคุณ)

- ความรับผิดที่เกิดขึ้นในกิจกรรมทางธุรกิจหรือวิชาชีพ คุณต้องมีประกันความรับผิดทางธุรกิจเพื่อให้ครอบคลุมเหตุการณ์เหล่านี้ ดู

คุ้มครอง บริษัท ของคุณด้วยการประกันภัยความรับผิด

- ความรับผิดที่คุณตกลงที่จะยอมรับภายใต้สัญญาที่คุณได้ลงชื่อไว้

- ความรับผิดเกี่ยวกับเครื่องบินเครื่องบินส่วนบุคคล (เช่นเจ็ตสกี) หรือยานพาหนะเพื่อการพักผ่อนหย่อนใจ อีกครั้งคุณจะต้องมีนโยบายการประกันแยกต่างหากหากคุณเป็นเจ้าของหรือดำเนินการอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้ อย่างไรก็ตามนโยบายร่มของคุณอาจครอบคลุมถึงรถสโนว์โมบิลและรถกอล์ฟ

- สิ่งที่คุ้มครองโดยค่าชดเชยของคนงาน หากคุณได้รับบาดเจ็บในที่ทำงานประกันนายจ้างของคุณควรจ่ายเงินสำหรับที่ - ความรับผิดเกี่ยวกับสงคราม โชคดีที่หาประเภทของการประกันใด ๆ ที่ครอบคลุมความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับสงคราม; ความสูญเสียทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับสงครามสูงเกินไปสำหรับ บริษัท ประกันภัยที่จะครอบคลุม - ความเสียหายต่อทรัพย์สินของคุณเอง โปรดจำไว้ว่านี่เป็นนโยบายความรับผิดดังนั้นจะครอบคลุมเฉพาะกรณีที่คุณต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลอื่น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีประกันบ้านเพียงพอที่จะครอบคลุมความเสียหายต่อทรัพย์สินของคุณเอง (

หาประกันภัยที่ดีที่สุดสำหรับเจ้าของบ้าน '

เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม)

บรรทัดล่าง

แม้กระทั่งบุคคลที่ระมัดระวังที่สุดด้วยความตั้งใจที่ดีที่สุดก็สามารถจบลงด้วยการขอคำตัดสินจากบุคคลทั่วไป คดีความรับผิด ในขณะที่คุณไม่ค่อยพบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้ แต่ก็ยังสมาร์ทเพื่อป้องกันตัวเองจากการสูญเสียทางการเงินที่ร้ายแรงดังกล่าว ประกันอัคคีภัยสามารถช่วยคุณได้