เมื่อพูดถึงกองทุนเกษียณอายุคำถามก็คือไม่ว่าคุณจะลงทุนหรือไม่ก็ตาม ที่ปรึกษาจะบอกคุณได้ว่าเกือบทุกคนไม่ว่าสถานการณ์จะเป็นเช่นใดคุณควรจัดสรรส่วนแบ่งรายได้ไว้ในบัญชีการเกษียณอายุ

คำถามคือคุณควรลงทุนในบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) หรือ Roth IRA หรือไม่ สำหรับนักลงทุนจำนวนมากคำตอบสำหรับคำถามนั้นอาจเปลี่ยนไปตามกาลเวลาเนื่องจากความหลากหลายทางด้านบุคคลหรือทางการเงิน ดังนั้นจึงไม่แปลกที่จะพบตัวเองในสถานการณ์ที่คุณอาจพิจารณา recharacterizing กับ IRA แบบดั้งเดิม หากกระบวนการดังกล่าวดูน่ากลัวคุณไม่ได้อยู่คนเดียว ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับที่จะช่วยคุณลดความซับซ้อนของ Conversion เหล่านี้

ทำไมต้องย้าย?

ก่อนที่คุณจะพิจารณาย้ายเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมไปยัง Roth ให้ทำความคุ้นเคยกับความแตกต่างพื้นฐานระหว่างพวกเขา ง่ายที่จะได้รับการแขวนขึ้นในทางเทคนิคของสิ่งที่แยก IRAs Roth จากคนแบบดั้งเดิม แต่มากของวิธีการที่พวกเขาแตกต่างกันลงมาว่าพวกเขาจะถูกหักภาษี เงินถูกวางไว้ในบัญชีการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมของแต่ละบุคคลก่อนที่ภาษีจะได้รับเงินในขณะที่เงินลงทุนใน Roth IRA หลังจากได้รับภาษี

ความแตกต่างทางภาษีไม่ได้สิ้นสุดที่นั่น ไออาร์เอแบบดั้งเดิมช่วยให้คุณสามารถเลื่อนภาษีจนกว่าจะถึงวัยเกษียณในขณะที่ Roth IRA กำหนดให้คุณต้องจ่ายภาษีให้สูงขึ้น คุณสามารถหัก IRA แบบดั้งเดิมจากภาษีของคุณในขณะที่ Roth IRAs ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ สำหรับความแตกต่างทางภาษีมากขึ้นระหว่าง Roth IRAs กับ IRAs แบบดั้งเดิมให้ดู แบบดั้งเดิมและ Roth IRAs: ข้อใดดีกว่าสำหรับภาษี?

เรียนรู้ภาษา Lingo

ในอุตสาหกรรมการทบทวนวิธีการแปลงบัญชีการเกษียณอายุประเภทหนึ่งไปเป็นอีกบัญชีหนึ่ง ควรมีเหตุผลที่กดดันหรือมีสาระสำคัญในการทบทวนอีกครั้งและนักลงทุนส่วนใหญ่ตกอยู่ในหนึ่งในไม่กี่หมวด ด้านการเงินสินทรัพย์ของบัญชีอาจโชคไม่ดีหลังจากที่ได้รับการปฏิเสธ สถานการณ์ดังกล่าวจะกลายเป็นเรื่องการสูญเสียที่ร้ายแรงเมื่อหลังจากที่กองทุนมีการประเมินในอัตราที่สูงขึ้นจะลดลงอย่างมีนัยสำคัญออกจากนักลงทุนที่ติดอยู่กับการเรียกเก็บเงินภาษีหนักในปริมาณที่ประเมินไว้เดิม การรีไซเคิลเงินดังกล่าวช่วยให้แต่ละบุคคลสามารถหลีกเลี่ยงภาระภาษีที่เกิดขึ้นได้ ในการทำ recharacterization บางส่วนเพียงแค่หมายความว่าคุณสามารถแปลงเฉพาะส่วนของบัญชี IRA ไปเป็นประเภทอื่นได้

ในด้านส่วนตัวการเปลี่ยนแปลงในที่ทำงานครอบครัวหรือสุขภาพอาจหมายความว่านักลงทุนรู้สึกว่าบัญชีประเภทอื่นจะเป็นประโยชน์ต่อไปในระยะยาว สุดท้ายนักลงทุนบางรายกลับมาทบทวนอีกครั้งเนื่องจากการสนับสนุนเดิมของพวกเขาไม่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการแปลงเป็นประเภทเดิมของ IRA

รายได้และขาดทุน

แม้ว่าคุณจะต้องกรอกแบบฟอร์มภาษีของคุณเองแล้วก็ตามคุณควรพิจารณาจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อคำนวณรายได้และขาดทุนตามสูตรที่กำหนดไว้คือสรรพากร (IRS) ) ให้ สูตรคำนวณรายได้ (หรือขาดทุน) โดยเฉพาะกับจำนวนเงินที่คุณตั้งขึ้นใหม่ หากคุณตรวจสอบมูลค่าทั้งหมดของบัญชีอีกครั้งขั้นตอนนี้จะไม่จำเป็นเนื่องจาก Conversion ทั้งหมดได้รับการยกเว้นจากกฎ อย่างไรก็ตามนักลงทุนจำนวนมากเปลี่ยนเฉพาะส่วนของ Roth IRAs เป็น IRA แบบดั้งเดิมเท่านั้น ในกรณีนี้การแปลงบางส่วนถือเป็นการเปรียบเทียบบางส่วนคุณต้องส่งการคำนวณนี้ไปยัง IRS

กระบวนการง่ายๆ

การเปลี่ยนการแปลงใหม่ไม่จำเป็นต้องซับซ้อนเท่าที่ควร โดยพื้นฐานแล้วคุณต้องโอนทรัพย์สินจากบัญชี IRA เริ่มต้นไปยังบัญชี IRA ใหม่ สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมกับสถาบันการเงินของคุณ: บางคนจะทำการตรวจสอบซ้ำโดยการประมวลผลการเปลี่ยนแปลงบัญชี Roth IRA เก่าของคุณไปเป็นแบบเดิม ก่อนที่คุณจะดำเนินการต่อไปคุณจะต้องการรู้เรื่องเอกสารที่ต้องใช้ในสถาบันของคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับด้านเทคนิคของกระบวนการนี้โปรดดูที่ Recharacterizing IRA Contribution หรือ Roth Conversion

อะไรเกี่ยวกับ IRS?

การรายงาน IRA จะรายงานไปที่ Internal Revenue Service (บริการสรรพากรภายใน) ในแบบฟอร์ม IRS 5498 - ผู้ดูแล IRA ของคุณจะทราบวิธีกรอกข้อมูลในแบบฟอร์มนี้อย่างถูกต้อง หากคุณได้ดำเนินการตรวจสอบซ้ำซ้อนบางส่วนคุณจะรายงานข้อมูลทางการเงินเกี่ยวกับแบบฟอร์ม IRS 8606; โปรดจำไว้ว่าแบบฟอร์มนี้ไม่จำเป็นสำหรับการวิเคราะห์ใหม่ทั้งหมด

ด้านล่าง

การตัดสินใจเกี่ยวกับบัญชีการเกษียณอายุเป็นภูมิประเทศที่สามารถคาดการณ์ได้สำหรับความสำนึกผิดของผู้ซื้อ บางครั้งคนต้องการ recharacterize เพื่อ IRA แบบดั้งเดิมเพราะพวกเขาได้เปลี่ยนไปในทิศทางอื่น ๆ และตอนนี้ต้องการพวกเขาไม่ได้ทำเช่นนั้น อย่างไรก็ตามในขณะที่การเคลื่อนไหวที่ไม่ดีในตลาดหุ้นอาจไม่สามารถเอื้ออำนวยได้นี่ไม่ใช่แค่เพียงอย่างเดียวเมื่อพูดถึงการลงทุนใน IRA

หากคุณย้ายกองทุนเกษียณอายุจาก IRA แบบดั้งเดิมไปเป็น Roth IRA และจ่ายภาษีเงินได้ที่สำคัญซึ่งการย้ายดังกล่าวก่อให้เกิดความเสียหายและความสำนึกผิดของผู้ซื้อได้ตั้งไว้ - คุณโชคดี ในขณะที่รัฐบาลกลางจะไม่ประกันตัวคุณออกในการตัดสินใจทางการเงินอื่น ๆ อีกมากมายก็จะมีระยะเวลาผ่อนผันสำหรับผู้ที่ได้เปลี่ยนไป IRAs Roth ในรอบระยะเวลาการเก็บภาษีที่ผ่านมา คุณจะมีเวลาถึงวันที่ 15 ตุลาคมของปีภาษีต่อไปนี้เพื่อยกเลิกการแปลงโดยไม่มีการลงโทษและนำเงินของคุณกลับไปเป็น IRA แบบเดิม