ถ้าคุณทำงานมาสองหรือสามทศวรรษคุณอาจจำวันสง่างามของเงินบำนาญได้ คุณได้วางเงินไว้ในบัญชีแล้วและเมื่อเกษียณอายุคุณได้รับเช็คแล้ว มีความรับผิดชอบในการจัดการไม่มากนักนอกเหนือไปจากการทำงานเพื่อสะสมเงินเพื่อการเกษียณอายุมากขึ้น

นั่นคือแล้ว วันนี้ทุกอย่างเกี่ยวกับ 401 (k) ตอนนี้คุณต้องรับผิดชอบในการเกษียณอายุของคุณเอง ส่วนหนึ่งของเงินเดือนของคุณซึ่งมักมาพร้อมกับแรงจูงใจเล็กน้อยจาก บริษัท ของคุณจะเข้าบัญชีและคุณ - คนที่มีความรู้ด้านการลงทุนน้อย - จะรับผิดชอบในการจัดการยานพาหนะทางการเงินที่สำคัญที่สุดในอนาคตที่คุณมีอยู่ มันดูเหมือนเล็กน้อย daunting? มันควรจะ.

ลองตั้งรากฐานที่จะช่วยให้คุณจัดการกับ 401 (k) ของคุณ ด้วยหลักการพื้นฐานที่เหมาะสมในสถานที่คุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าในการตัดสินใจที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละบุคคล

1 คุณควรจ่ายสำหรับการจัดการบัญชีหรือไม่?

มีที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากที่ต้องการจัดการบัญชีของคุณให้ตรงกับความต้องการขั้นต่ำสุด นอกจากนี้ยังมีบริการออนไลน์ที่สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้ดีแม้ว่าคุณจะมียอดเงินน้อย

ค่าใช้จ่ายที่คุ้มค่ากับผลตอบแทนหรือไม่? ตามรายงานปี 2014 ที่เผยแพร่โดย บริษัท เงินทุนเพื่อการเกษียณอายุ Financial Engines, Inc. สินทรัพย์ที่ได้รับการจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญเห็นค่าเฉลี่ยของผลตอบแทนมากกว่า 3.32% โดยไม่มีการจัดการอย่างมืออาชีพ

บริการออนไลน์บางประเภทอาจคิดค่าบริการเพียง 0. 15% ในขณะที่ผู้จัดการมืออาชีพสามารถเรียกเก็บ 3% หรือมากกว่า

โดยทั่วไปแล้วหากคุณมีความรู้ด้านการลงทุนเพียงเล็กน้อยคุณควรได้รับความช่วยเหลือ อย่างไรก็ตามแผน 401 (k) บางข้อเสนอคำแนะนำฟรีจากผู้เชี่ยวชาญหรืออาจทำให้คุณได้รับพอร์ตการลงทุนตามแบบ อย่าจ่ายเงินจนกว่าจะทราบตัวเลือกทั้งหมดของคุณ

2 มีส่วนร่วมสูงสุด

หาก บริษัท ของคุณจับคู่การมีส่วนร่วมของคุณถึงจุดหนึ่งให้ร่วมให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้จนกว่าจะหยุดการทำงานของคุณ ไม่คำนึงถึงคุณภาพของตัวเลือกการลงทุน 401 (k) ของคุณ บริษัท ของคุณกำลังให้เงินฟรีเพื่อเข้าร่วมในโครงการ อย่าบอกว่าไม่มีเงินฟรี

เมื่อคุณถึงขีด จำกัด สูงสุดแล้วคุณอาจพิจารณาร่วมให้ข้อมูลกับ IRA แต่จนกว่าการแข่งขันจะหมดไปไม่มีอะไรที่ง่ายนัก

3 คุณต้องปรับสมดุล

คุณจะซื้อรถใหม่และไม่เคยเปลี่ยนน้ำมันหรือไม่? คุณจะซื้อบ้านและไม่เคยตัดหญ้าหรือไม่? ชีวิตเต็มไปด้วยการบำรุงรักษาเป็นประจำ; 401 (k) ของคุณต้องการการบำรุงรักษาด้วย ในโลกของการลงทุนการปรับสมดุลเป็นอีกวาระหนึ่งในการบำรุงรักษา เมื่อการลงทุนขยับขึ้นหรือลงพวกเขากลายเป็นเปอร์เซ็นต์ที่เล็กลงหรือใหญ่ขึ้นของผลงานโดยรวมของคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้มีการจัดสรรหุ้นและพันธบัตรไว้ ถ้าคุณอายุ 40 ปีคุณอาจมีเงิน 80% ในหุ้นและ 20% ในหุ้นกู้ หากการจัดสรรดังกล่าวหมดไปจากยอดคงเหลือคุณอาจต้องซื้อหรือขายสินทรัพย์ ดู ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่า "การถ่วงดุล" การลงทุนของฉันเป็นอย่างไร

4 เรียนรู้พื้นฐานเกี่ยวกับการลงทุน

เพื่อประเมินกองทุนต่างๆใน 401 (k) ของคุณหรือเพื่อทำความเข้าใจคำแปลก ๆ ที่นักการเงินมืออาชีพพูดถึงคุณคุณจำเป็นต้องมีความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับการลงทุน เข้าใจเงื่อนไขเช่นค่าธรรมเนียม 12B-1 ค่าใช้จ่ายและความเสี่ยง อ่านข้อมูลที่ส่งถึงคุณตามแผน หากมีคำที่คุณไม่รู้จักให้มองดู (Investopedia มีคำศัพท์มากกว่า 14,000 คำในพจนานุกรม พจนานุกรม ดังนั้นเริ่มที่นี่)

5. เรียนรู้ที่จะรักดัชนีกองทุน

บางคนชอบอุทธรณ์การหยิบของหุ้น การหา Google หรือ Tesla รายถัดไปที่จะคืนคะแนนร้อยเปอร์เซ็นต์ในช่วงเวลาอันสั้นเป็นเรื่องที่น่าตื่นเต้น แต่ตามการวิจัยการเล่นการพนันโดยทั่วไปไม่ได้ผลดีนัก

กองทุนดัชนีจะดำเนินการตามดัชนีตลาด กองทุนตาม S & P 500 พุ่งขึ้นและร่วงลงตามดัชนีดังกล่าว ไม่มีการคาดเดาว่าหุ้นใดจะดีกว่าตลาดและค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายสำหรับกองทุนดัชนีมักจะถูกกว่ามากสำหรับเงินที่พยายามเลือกหุ้นที่ดีต่อไป

มีงานวิจัยมากมายที่ทำให้กองทุนดัชนีมีประสิทธิภาพดีกว่าในระยะยาว

คุณไม่ควรตัดสินใจในระยะ 401 (k) ในระยะสั้น ๆ หากคุณคิดว่าตัวเองเป็นพ่อค้าใน Wall Street ทำเงินด้วยเงินนอก 401 (k) ของคุณ บัญชีเกษียณของคุณเหมาะสมกับการจัดสรรเงินเป็นจำนวนมากให้กับกองทุนดัชนี

6 อย่าเพิ่งชำระบัญชีกองทุนเป้าหมายวันที่

คิดหนักก่อนที่คุณจะลงทุน 401 (k) ในกองทุนเป้าหมายวันที่ ความคิดของกองทุนเหล่านี้ก็คือพวกเขามุ่งหวังที่จะพัฒนาขึ้นในขณะที่คุณเข้าใกล้เกษียณอายุมากขึ้น ตัวอย่างเช่นถ้าคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในปีพ. ศ. 2540 คุณจะลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพตามเป้าหมายซึ่งครบกำหนดในปีนั้น ผู้จัดการกองทุนจะช่วยปรับสมดุลของกองทุนให้มากขึ้นเพื่อให้การจัดสรรเป็นไปตามเป้าหมายที่กำหนด

นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมนี่อาจไม่ใช่เส้นทางที่ดีที่สุด: สำหรับผู้เริ่มต้นกองทุนใช้กลยุทธ์การจัดสรรที่แตกต่างกันซึ่งอาจหรือไม่ตรงกับเป้าหมายของคุณ

ในฐานะผู้เชี่ยวชาญชี้ให้เห็นว่าผลการดำเนินงานของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพตามเป้าหมายเป็นไปตามผู้จัดการส่วนใหญ่ เนื่องจากคุณอาจไม่ทราบดี mangers จากไม่ดีการเลือกกองทุนเป็นเรื่องยาก

สิ่งที่มีความสำคัญเท่ากันค่าธรรมเนียมสำหรับกองทุนเหล่านี้มักสูงมากและนักลงทุนรายใหม่ไม่เข้าใจกฎทองของกองทุนวันที่เป้าหมาย: ถ้าคุณลงทุนในกองทุนเป้าหมายวันที่คุณไม่ควรผสมกับเงินลงทุนอื่น ๆ ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ยอมรับว่าใกล้เคียงกับการลงทุนทั้งหมดหรือไม่มีเลย การลงทุน 401 (k) ของคุณในกองทุนอื่น ๆ จะทำให้เกิดการจัดสรร

การช้อปปิ้งแบบครบวงจรน่าสนใจ แต่เพียงเพราะเป็นวิธีง่ายๆในการลงทุนไม่ได้หมายความว่าจะเข้าใจได้ง่าย หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมดู บทนำสู่เป้าหมายวันที่กองทุน และ ใครเป็นผู้ได้ประโยชน์จากกองทุนวันที่ที่ต้องการ?

7 อย่าพึ่งพา 401 (k)

401 (k) ของคุณควรเป็นหนึ่งในพาหนะการเกษียณอายุหลายแบบ บ้านธุรกิจด้านการสะสมของคุณและบัญชีการลงทุนอื่น ๆ เช่น IRA อาจเป็นส่วนหนึ่งของการผสมผสานของคุณเช่นกัน เมื่อคุณเปลี่ยนงานให้พิจารณาว่าจะทำให้การหมุนเวียน บริษัท 401 (k) ก่อนหน้าของคุณเป็นแผนนายจ้างใหม่หรือลงทุนใน IRA หรือไม่ หลังอาจให้คุณเลือกลงทุนมากขึ้น แพร่กระจายเนื้อหาของคุณไปหลายสายรายได้และคุณอาจเห็นผลตอบแทนที่ดีกว่า

บรรทัดด้านล่าง

ไม่ว่าอายุของคุณจะเป็นอย่างไรคุณต้องมีบทบาทในการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ บางครั้งการติดตามการลงทุนของคุณง่ายขึ้นหลังจากที่คุณได้ค้นคว้าทางเลือกของคุณ บางครั้งอาจหมายถึงการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้เพื่อกำหนดเป้าหมายในระยะยาว

การเกษียณอายุจะแอบขึ้นคุณเร็วกว่าที่คุณคิด ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นอาชีพหรือก้าวเข้าสู่วัยเกษียณอย่างรวดเร็วทำให้การวางแผนการเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญที่สุดตลอดชีวิตของคุณ