ด้วยเงินบำนาญของ บริษัท ที่อยู่ในภาวะถดถอยและอนาคตของ Social Security กำลังมองหาอันตรายบ้างคุณควรพึ่งพาแหล่งข้อมูลของคุณให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ IRAs และ Roth IRAs รวมทั้ง IRAs และ Roth IRAs ซึ่งอาจรวมถึง 401 (k) สมมติว่า บริษัท ของคุณมีข้อเสนอนี้และส่วนใหญ่ (70%) ของ บริษัท ใหญ่ ๆ ทำอยู่

น่าเสียดายที่สำนักงานสถิติแห่งชาติของบลูมเบิร์กรายงานว่า 45% ของ บริษัท ที่มีพนักงานน้อยกว่า 100 คนมีจำนวน 401 (k) s ณ เดือนมีนาคม 2015 บริษัท ขนาดเล็กจะหยุดยั้งสิ่งที่พวกเขาเห็นว่าเป็นภาวะแทรกซ้อนในการตั้งค่า 401 (k) แม้ว่าจะไม่มีการเพิ่มส่วนแบ่งการจับคู่ที่นายจ้างขนาดใหญ่บางรายจะทำ (ขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดไว้ของเงินเดือนพนักงาน) อย่างไรก็ตามตามสถาบันนโยบายเศรษฐกิจ "401 (k) s เป็นแหล่งรายได้ที่ไม่สำคัญสำหรับผู้สูงอายุ "ข้อมูลใหม่แสดงให้เห็นว่าในปี 2014 การแจกแจงจาก 401 (k) s และบัญชีที่คล้ายคลึงกันซึ่งรวมถึงบัญชี IRA ที่เกษียณอายุ (Individual Retirement Accounts หรือ IRAs) ซึ่งมีการหมุนเวียนบ่อยครั้งจาก 401 (k) s มาต่ำกว่า 1 000 เหรียญต่อปีต่อคน อายุ 65 ปีขึ้นไป

บำเหน็จบำนาญแบบดั้งเดิมให้สิทธิประโยชน์บำเหน็จบำนาญภาคเอกชนมากขึ้นสำหรับผู้เกษียณอายุ 65 ปีขึ้นไปที่ $ 9, 227 ต่อปี (แผนรัฐและท้องถิ่นส่วนใหญ่ทำดีกว่า) - แต่พวกเขาอยู่ใน จางหาย ขณะที่พวกเขาถูกแทนที่ด้วย IRAs และ 401 (k) s คนจะพึ่งพาประกันสังคมมากขึ้นสำหรับรายได้หลังเกษียณ (คุณอาจได้รับประโยชน์จากการอ่าน

6 เคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับเด็กอายุ 45- ถึง 54 ปี

)

ทำให้ 401 (k) s สำคัญดังนั้น

ในความเป็นจริงเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่นอกเหนือจากแผนการสนับสนุนโดยนายจ้าง กรมสรรพากรระบุว่ามีเพียง 8% ของผู้เสียภาษีที่มีสิทธิ์ได้รับเงินใน IRA หรือ Roth IRA ในปี 2010 401 (k) นับเป็นแผนสนับสนุนโดยนายจ้างเนื่องจากคุณสามารถกำหนดล่วงหน้าจำนวนเงินที่คุณต้องการบริจาค ไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องทำด้วยความคิดริเริ่มของคุณเองซึ่งเป็นเรื่องยากมาก

หลังจาก

คุณจะได้รับเช็คเอาท์

ถ้าคุณต้องการเพิ่มบัญชี 401 (k) ของคุณเองและคุณ

[PLS. การแก้ไข: เป็นอายุ 50 หรือเก่ากว่า 999] อายุเกิน 50 ปี (ซึ่งเมื่อ IRS คิดว่าคุณอาจได้รับแรงบันดาลใจในที่สุดเพื่อเริ่มต้นวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ - เห็นได้ชัดว่าคนที่ฉลาดมากเริ่มต้นก่อนหน้านี้) มีข้อกำหนดสำหรับเรื่องนี้ เรียกเก็บเงินจากการจับรางวัล: $ 6,000 เกินกว่าผลตอบแทนสูงสุดโดยปกติสำหรับปี 2558 ที่ 18,000 เหรียญดังนั้นถ้าคุณอายุ 50 ปีคุณมีรายได้อีก 6,000 เหรียญที่จะต้องจ่ายเงิน 401 (k) ของคุณ (เกินกว่า 18 เหรียญสหรัฐ) , 000) คุณสามารถทำได้

การใช้ตัวเลือกการจับ (Catch-up Option) แน่นอนถ้าคุณสามารถทำเงินบริจาคเพิ่มเติมนี้ได้คุณควรทำเช่นนั้นแม้ว่าใครก็ตามที่มีเงิน $ 24,000 ต้องเก็บเงินออมไว้ตั้งแต่อายุ 50 ปีขึ้นไป ออกจากรายได้ที่หยุดนิ่งชาวอเมริกันได้รับ - หลังจากจ่ายเงินประกันสังคม Medicare, U.S. และภาษีรายได้ของรัฐ - อาจจะเป็นสมาชิกคนหนึ่งที่ร่ำรวยเรียกว่า "หนึ่งเปอร์เซ็นต์" ซึ่งอาจไม่มีอะไรต้องเป็นห่วง ยังคงเป็นการดีที่จะใช้ประโยชน์จากการทำลายทุกอย่างที่ลุงแซมให้เรา โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้านายจ้างของคุณเป็นส่วนหนึ่งของการบริจาค 401 (k) อย่างน้อยคุณควรแนะนำให้ใส่เงินเป็นจำนวนเท่าที่คุณสามารถเข้าไปในกองทุนเหล่านี้ได้ คุณจะได้รับผลตอบแทนในภายหลังและแน่นอนคุณจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มคนที่มีความเสี่ยงมากกว่าที่จะสามารถทำอะไรได้จาก 401 (k) s หรือในความเป็นจริงแล้วนำเงินมาฝากเพื่อการเกษียณอายุ

กรมสรรพากรกำหนดปริมาณการจับขึ้นในแต่ละปีตามดัชนีค่าครองชีพที่หลากหลาย maximums ผลงานพื้นฐานสามารถเปลี่ยนในแต่ละปีเกินไปสำหรับเหล่านี้เช่นเดียวกับ IRAs หมายเหตุ: 401 (k) s ไม่จำเป็นต้อง

ต้อง

เพื่อให้สามารถจับได้ แต่ส่วนใหญ่ทำ

ตามรายงานของ US News และ World Report ผลงานของนายจ้างส่วนใหญ่มีมูลค่าเท่ากับ 50 เซ็นต์ต่อดอลลาร์ที่พนักงานจ่ายได้ถึง 6% ของค่าจ้างของพนักงาน แต่บาง บริษัท ไปไกลกว่านี้ ตัวอย่างเช่น MacDonald 's ทำให้เงินสามเหรียญขึ้นไปสำหรับพนักงานทุกคนที่จ่ายให้ แต่เพียง 1% ของค่าใช้จ่าย (มีข้อตกลงอื่น ๆ เมื่อพนักงานของ MacDonald ทำรายได้มากขึ้น) ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการตรวจสอบรายละเอียดเหล่านี้กับ บริษัท ของคุณหรือ บริษัท ที่คุณกำลังสัมภาษณ์อยู่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณคิดว่าคุณจริงจะนำเงินเข้า 401 (k) ซึ่งเป็นสิ่งที่สมาร์ท บรรทัดด้านล่าง อย่าละเลยข้อดีที่เป็นไปได้ในการส่งเสริมการมีส่วนร่วม 401 (k) ของคุณหลังจากคุณได้รับ 50 โดยเฉพาะอย่างยิ่งหาก บริษัท ของคุณจับคู่เงินทุน ในเรื่องที่ได้รับการแก้ไขของเต่าแข่งกระต่ายมันก็เหมือนกับว่าเต่าวางกระต่ายอย่างรวดเร็วในสายตาของเส้นชัย