แผน 401 (k) ส่วนใหญ่ไม่อนุญาตให้คุณลงทุนในหุ้นแต่ละประเภท แต่คุณจะได้รับเลือกกองทุนที่แตกต่างกันในการที่จะลงทุนมักจะ 10 ถึง 20 ตัวเลือก แนวคิดทั่วไปคือการวางแผน 401 (k) ส่วนใหญ่คุณไม่มีความสามารถในการเปลี่ยนแปลง 401 (k) ได้อย่างมีประสิทธิภาพเท่าที่จำเป็นในการจัดการการลงทุนของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ กองทุนที่จัดการเช่นกองทุนรวมลบปัญหานี้ออก มีผู้จัดการกองทุนที่ปรับการถือครองหุ้นในแต่ละกองทุนอย่างต่อเนื่อง นี่คือค่าธรรมเนียมการจัดการ

นายจ้างบางรายมีหน้าต่างการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ด้วยตนเองภายในแผน 401 (k) ที่พวกเขาเสนอ ประมาณหนึ่งในห้า บริษัท เสนอทางเลือกนี้ ในขณะที่มีเพียง 2% ของคนที่มีความสามารถนี้ใช้ประโยชน์ได้จริงๆแล้วแต่ละหุ้นจะช่วยให้คุณกระจายไปสู่กลุ่มสินทรัพย์ต่างๆเช่นอสังหาริมทรัพย์ซึ่งอาจไม่ใช่ตัวแทนในตัวเลือก 401 (k) ของคุณและสามารถช่วยให้คุณสร้างรายได้ที่สูงขึ้นได้ ผลตอบแทนมากกว่ากองทุนที่คุณเลือก อย่างไรก็ตามคนส่วนใหญ่ปฏิบัติหน้าที่เทียบเท่ากับคู่หูที่ไม่ได้รับการรังเกียจดังนั้นคุณต้องตัดสินใจว่าจะเสี่ยงหรือไม่ ไม่ว่าคุณจะซื้อขายด้วยตัวคุณเองหรือประเมินการถือครองหุ้นในกองทุนมีปัจจัยบางอย่างที่คุณควรพิจารณาก่อน

การสร้าง 401 (k)

ขณะที่คุณประเมินทางเลือกที่คุณมีสำหรับการสร้าง 401 (k) ของคุณก่อนอื่นลองนึกถึงความเสี่ยงและเวลาอันไกลโพ้น บางคนพอใจที่จะได้รับผลตอบแทนที่ต่ำกว่าสำหรับความผันผวนที่ลดลง นี่เป็นเรื่องธรรมดาในคนที่มีจำนวน 401 (k) และกำลังเตรียมตัวสำหรับการเกษียณ พอร์ตโฟลิโอที่มีความเสี่ยงต่ำรวมถึง บริษัท ที่เป็นผู้ใหญ่มากขึ้น ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณลงทุนในหุ้น 401 (k) เป็นครั้งแรกและมีเวลาหลายปีจนกระทั่งเกษียณอายุคุณอาจยินดีที่จะลองลงทุนที่มีความเสี่ยงเช่นตลาดเกิดใหม่

ลองพิจารณาการวางแผนการเกษียณอายุในวงกว้างของคุณด้วย คุณอาจมีตัวเลือกเพิ่มเติมสำหรับการลงทุนสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ 401 (k) ของคุณรวมถึง IRAs หรือเงินบำนาญ หากคุณมีเงินลงทุนเป็นจำนวนมากในประเภทสินทรัพย์อื่น ๆ เหล่านี้คุณอาจต้องการความเสี่ยงที่สูงขึ้นและมีศักยภาพในการได้รับรางวัลมากขึ้นกองทุน 401 (k) ของคุณ

ข้อมูลกองทุน

เมื่อต้องเผชิญกับการเลือกกองทุนจาก 10 หรือ 20 ตัวเลือกการเลือกอาจดูเหมือนครอบงำ คุณจะได้เห็นผลการดำเนินงานในอดีตของแต่ละกองทุนและระดับความเสี่ยงโดยรวม แต่ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นตัวบ่งชี้ผลตอบแทนในอนาคต เพื่อให้สามารถประเมินตัวเลือกได้อย่างถูกต้องคุณจำเป็นต้องดูการเติมแต่งจริงของแต่ละกองทุนโดยเฉพาะการถือครองหุ้นของแต่ละกลุ่มระหว่างหุ้นหุ้นกู้และสิ่งที่เทียบเท่าเงินสด นอกจากนี้คุณควรดูที่ค่าใช้จ่ายของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสำหรับการให้ผลตอบแทนเหล่านั้น; บางครั้งค่าธรรมเนียมการจัดการสามารถสูงมากที่พวกเขากินผลกำไรที่คุณได้รับจากการทำงานที่แข็งแกร่งบริษัท ของคุณควรให้ข้อมูลนี้โดยปกติจะอยู่ในคำอธิบายแผนรายละเอียดและรายงานประจำปีของกองทุน

การเปรียบเทียบตัวเลือก

การดูข้อมูลกองทุนอาจทำให้เกิดความสับสน ด้วยเหตุนี้จะช่วยในการวิเคราะห์หุ้นเทียบกับอีกฝ่ายหนึ่ง ไซต์เช่น Morningstar สามารถช่วยเปรียบเทียบตัวเลือก 401 (k) อื่น ๆ ได้ Morningstar กำหนดการให้คะแนนของตนเอง แต่จะช่วยเพิ่มความคล่องตัวในการเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมหมวดสินทรัพย์และการจัดสรรพอร์ตการลงทุน นอกจากนี้โปรดทราบว่าบางกองทุนรวมมีวันที่เป้าหมาย ซึ่งหมายความว่ามีการตั้งค่าเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนสูงสุดตามวันที่กำหนด นี้จะเป็นประโยชน์เมื่อคุณได้สร้างเส้นขอบฟ้าในการลงทุน แต่ก็หมายถึงการออกจากกองทุนก่อนวันที่เป้าหมายอาจหมายความว่าคุณจะเสียโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าถ้าคุณยังคงอยู่ สิ่งที่คุณใช้บริการให้แน่ใจว่าคุณกำลังเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลเมื่อมองไปที่แผนการที่แตกต่างกัน

Top Holdings

สำหรับกองทุนแต่ละกองทุนที่คุณพิจารณาคุณสามารถดูรายการการถือครองอันดับแรกและจำนวนเงินลงทุนในหุ้นเหล่านี้ได้ ดู บริษัท ที่กองทุนรวมลงทุนและน้ำหนักของพอร์ตโฟลิโอสำหรับแต่ละตำแหน่งและดูว่าตำแหน่งเหล่านั้นมีการเปลี่ยนแปลงอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป ในขณะที่คุณอาจไม่สามารถมองเห็นรายการที่สมบูรณ์ของทุกสต็อกที่กองทุนมีตำแหน่งอยู่คุณสามารถดูตำแหน่งสูงสุดที่ถือได้ การถือครองเหล่านี้สามารถให้แนวคิดเกี่ยวกับคุณค่าของกองทุนและสถานที่ที่มีโอกาสมากที่สุดในช่วงเวลาที่กำหนดไว้ เมื่อมองไปที่การถือครองของกองทุนคุณยังสามารถดูระยะเวลาที่กองทุนมีตำแหน่งเป็นอันดับแรกมูลค่าการซื้อขายในส่วนที่ถือครองและผลตอบแทนใด ๆ

การลงทุน

กองทุนใด ๆ ที่คุณเลือกสำหรับแผน 401 (k) ควรมีผู้เล่นตัวจริงทั้งหมด คุณไม่จำเป็นต้องมีสินทรัพย์ทุกประเภทที่จะเป็นตัวแทน แต่คุณควรมองหาหุ้นในประเทศและหุ้นกู้และพันธบัตรต่างประเทศที่มีความหลากหลายมากขึ้น ใส่ใจกับจำนวนตลาดที่แสดงเป็นตลาดที่พัฒนาแล้วกับตลาดเกิดใหม่ แต่มีศักยภาพในการสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้น กองทุนที่ดีที่สุดก็มีความสมดุลกับภาค พวกเขามีหุ้นวัฏจักรบางประเภทเช่นอสังหาริมทรัพย์รวมทั้งหุ้นที่มีความละเอียดอ่อนเช่นหุ้นอุตสาหกรรมและตำแหน่งการป้องกันเช่นการดูแลสุขภาพ

นอกจากนี้โปรดทราบว่าตัวเลือกเมนูการลงทุน 401 (k) ของ บริษัท ของคุณอาจมีการถือครองหุ้นขนาดใหญ่ในหุ้นของ บริษัท ของคุณหากมีการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ บ่อยครั้งที่คุณสามารถซื้อหุ้นนี้ได้ในราคาที่ลดลง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเป้าหมายการลงทุนของคุณซึ่งอาจไม่เหมาะ

ธุรกิจนายหน้าด้วยตนเอง Windows

การศึกษาโดย Vanguard พบว่าผู้ที่ซื้อขายบัญชีเกษียณอย่างแข็งขันมักจะได้รับผลตอบแทนเช่นเดียวกับนักลงทุน 401 (k) แบบเดิม แต่ไม่มีการค้ำประกัน คุณควรปฏิบัติอย่างรอบคอบในการเลือกหุ้นสำหรับ 401 (k) ของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณตระหนักดีถึงค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสำหรับการใช้ตัวเลือกการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ด้วยตนเอง นอกจากนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ซื้อขายบ่อยเกินไป จำนวนเฉลี่ยของธุรกิจการค้าสำหรับบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ด้วยตนเองเป็นเพียงมากกว่าห้าต่อปีตาม Morningstar กองทุนเป้าหมายวันที่มีแนวโน้มที่จะดีกว่านักลงทุนที่ค้าบ่อย ตัวเลือกนี้เหมาะสำหรับผู้ที่มีเวลาและความรู้ในการประเมินหุ้น