Roth IRAs ได้รับความคุ้มครองเป็นอย่างมากในการแถลงข่าวทางการเงิน แต่ตัวเลือก Roth 401 (k) ที่นำเสนอโดยนายจ้างที่เพิ่มจำนวนไม่ได้ Roth 401 (k) มีข้อดีหลายประการ แต่อาจเป็นคำตอบที่ถูกต้องสำหรับลูกค้าที่ระบุ ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาคุณสามารถช่วยแนะนำคำตอบที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของพวกเขา

Roth ผลงานสำหรับผู้มีรายได้สูง

ประโยชน์ที่แตกต่างสำหรับลูกค้าที่มีรายได้สูงซึ่งต้องการบริจาคบัญชี Roth แต่ผู้ที่มีรายได้มากเกินไปในการบริจาค Roth IRA ก็คือไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับรายได้ที่เกี่ยวกับ Roth 401 (k) โดยปกติพวกเขาสามารถทำ 100% ของผลงานการเลื่อนเวลาของพวกเขาไปยังตัวเลือก Roth ถ้าพวกเขาต้องการดังนั้น นายจ้างที่เข้าคู่กันจะต้องไปที่บัญชี 401 (k) แบบเดิมอย่างไรก็ตาม (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: เคล็ดลับยอดนิยมสำหรับการจัดการ Old 401 (k) s .)

นอกจากนี้แม้สำหรับผู้ที่อยู่ในความต้องการรายได้ข้อ จำกัด การบริจาคประจำปีของ $ 5, 500 ($ 6, 500 สำหรับผู้ที่ 50 ขึ้นไป) เกี่ยวกับ Roth IRA อาจเป็นปัญหาได้ วงเงินการบริจาคจะเป็นจำนวนเงินที่ครบถ้วนของการเลื่อนกำหนดเงินเดือนที่อนุญาตซึ่งเป็น $ 18,000 และ $ 24,000 สำหรับผู้ที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไปในปี 2016

การแบ่งภาษีตอนนี้หรือภายหลัง ?

คำถามสำคัญระหว่างการบริจาค 401 (k) แบบดั้งเดิมและการทำ Roth 401 (k) กับที่คุณจะต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ การเลื่อนการจัดเก็บภาษีในวันนี้มีส่วนช่วยให้บัญชีแบบดั้งเดิม 401 (k) มีมูลค่ามากกว่าความสามารถในการถอนเงิน Roth Funds ปลอดภาษีในการเกษียณอายุหรือไม่? ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาคุณมีคุณสมบัติที่ไม่ซ้ำกันเพื่อช่วยให้ลูกค้าของคุณตอบคำถามนี้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

กลยุทธ์ด้านภาษีสูงสุดสำหรับการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ .) สำหรับลูกค้าที่มีรายได้สูงข้อได้เปรียบทางภาษีในปัจจุบันอาจมีนัยสำคัญ ลูกค้าที่มีรายได้ $ 250,000 ต่อปีอยู่ในวงเล็บภาษี 33% สำหรับภาษีของรัฐบาลกลาง เพิ่มภาษีรายได้ของรัฐนี้และผลประโยชน์ทางภาษีของการบริจาค 401 (k) ก่อนหักภาษีมีความสำคัญกับพวกเขา วงเล็บภาษี 33% ปัจจุบันขยายไปถึงระดับรายได้ของ $ 413, 350 สำหรับผู้ที่แต่งงานแล้วและยื่นร่วมกันใน 2016 ซึ่งหมายความว่าเพื่อให้การถอนปลอดภาษีของบัญชี Roth จะเป็นประโยชน์มากขึ้นคนงานนี้และคู่สมรสของพวกเขา จะต้องมีรายได้มากกว่า $ 413, 350 ในการเกษียณอายุ แม้ว่าตัวเลขเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์ของวันนี้และสิ่งต่างๆอาจเปลี่ยนแปลงได้ แต่ดูเหมือนว่าจะไม่น่าจะเป็นไปได้ที่บุคคลนี้จะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในการเกษียณอายุ ในขณะที่ลูกค้าจำนวนมากอาจไม่เห็นการลดลงของอัตราภาษีในการเกษียณอายุลูกค้าที่มีรายได้สูงเช่นนี้อาจจะ

ลูกค้าอายุน้อยกว่าและ / หรือรายได้ที่น้อยลงอาจเห็นประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่กว่าที่จะไปกับ Rothหากพวกเขาเป็นนักพัฒนาที่เกษียณอายุอย่างขยันขันแข็งตลอดระยะเวลาการทำงานของพวกเขาพวกเขาอาจพบตัวเองในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในการเกษียณอายุ และถ้าสถานการณ์ของพวกเขาเปลี่ยนไปดังนั้นการเลือกตั้ง 401 (k) ของพวกเขา

ตัวเลือกการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

หนึ่งในเหตุผลที่ผู้คนทำการแปลงจาก IRA แบบดั้งเดิมไปเป็น Roth ซึ่งรวมถึงการแปลง Roth Roth หลังเป็นการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ ผู้รับประโยชน์ที่ไม่ใช่คู่สมรสจะได้รับบัญชี Roth IRA ฟรีและถอนเงินจากบัญชีนอกจากนี้ยังมีปลอดภาษี สำหรับลูกค้าที่มีความต้องการและความต้องการด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ประเภทนี้การควบคุมการลาออกบางส่วนหรือทั้งหมดของ Roth 401 (k) สามารถทำให้เกิดความรู้สึกได้ สิ่งนี้อาจปฏิเสธความจำเป็นในการแปลง Roth ที่ต้องเสียภาษีหรืออย่างน้อยก็ลดจำนวนที่ต้องใช้ในการแปลง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

5 วิธีลูกค้าของคุณสามารถลดรอยเท้าทางภาษีของพวกเขา .) เพื่อที่จะใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เหล่านี้ดีกว่าถ้าลูกค้าของคุณต้องโรย Roth 401 ( k) เป็น Roth IRA สามารถทำได้เมื่อเกษียณอายุหรือก่อนหน้านี้หากลูกค้าไม่ม้วนบัญชีของตนลงในแผนนายจ้างคนใหม่เมื่อเปลี่ยนงาน เช่นเดียวกับการตัดสินใจว่าโรท 401 (k) จะดีกว่าในแง่มุมมองด้านภาษีในระยะยาวหรือไม่การตัดสินใจว่าผลงาน Roth สำหรับเหตุผลด้านภาษีอสังหาริมทรัพย์เป็นความคิดที่ดีคือการตัดสินใจที่คุณจะต้องใช้ตัวเลขสำหรับ ลูกค้ามองไปที่สถานการณ์โดยรวม

การกระจายความหลากหลายทางภาษี

เราไม่มีทางรู้ว่าอนาคตจะมีผลอะไรบ้างในแง่ของการเปลี่ยนแปลงอัตราภาษีในอนาคต อัตราจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปหรือไม่? Roth 401 (k) สามารถช่วยลูกค้าป้องกันความเสี่ยงของการเดิมพันและให้การกระจายความหลากหลายทางภาษีแก่พวกเขาได้ การบริจาคสามารถแบ่งระหว่าง Roth และตัวเลือก 401 (k) แบบเดิม ตามที่ระบุไว้นายจ้างที่เข้าร่วมงานจะทำตามแบบ 401 (k) แบบเดิม (

) การกระจายความเสี่ยงด้านภาษีอาจขยายเกินกว่า 401 (k) ของลูกค้า การมีส่วนร่วมสามารถนำไปสู่ตัวเลือก Roth ได้ที่นี่ถ้าลูกค้าไม่มีเงิน Roth รายอื่นตัวอย่างเช่น บรรทัดด้านล่าง

ตัวเลือก Roth 401 (k) จะถูกนำเสนอโดยผู้สนับสนุนแผนจำนวน 401 (k) ที่เพิ่มขึ้น ข้อได้เปรียบที่สำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการบริจาคเงินให้กับบัญชี Roth คือความจริงที่ว่าไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับรายได้เช่นเดียวกับ Roth 401 (k) และโดยทั่วไปแล้วพวกเขาสามารถจ่ายเงินเต็มจำนวนของการเลื่อนเงินเดือนไปยังตัวเลือก Roth ได้ ในฐานะที่ปรึกษาให้กับลูกค้าของคุณคุณสามารถช่วยให้พวกเขาทราบว่าการกำกับดูแลบางส่วนหรือทั้งหมดของการมีส่วนร่วมของพวกเขาในตัวเลือก Roth ในแผนนายจ้างของพวกเขาเหมาะสมสำหรับพวกเขา (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ควรถอนเกษียณจากบัญชีเท่าไร?

)