เช่นเดียวกับ บริษัท ประกันภัยรายใหญ่ ๆ เมดิแคร์มีความสับสน เมดิแคร์ gov จะให้คำอธิบายหลายร้อยหน้า แต่โชคดีที่พื้นฐานของโปรแกรมไม่ยากที่จะเข้าใจ ในฐานะที่เป็นความคิดริ้วรอยไป แต่ปีศาจอยู่ในรายละเอียด

Medicare มีสี่ส่วนพื้นฐานคือ A, B, C และ D หากคุณไม่คุ้นเคยกับวิธีการทำงานอ่าน Medicare 101: คุณต้องการทั้ง 4 ชิ้นหรือไม่? รวมกันแล้วส่วน A (การดูแลโรงพยาบาล), B (แพทย์ขั้นตอนทางการแพทย์อุปกรณ์) และ D (ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์) ให้การคุ้มครองขั้นพื้นฐานสำหรับชาวอเมริกัน 65 ปีขึ้นไป สิ่งที่เกี่ยวข้องกับบทความนี้คือสิ่งที่ส่วนเหล่านี้ไม่ครอบคลุม - deductibles ร่วมจ่ายและค่ารักษาพยาบาลอื่น ๆ ที่สามารถเช็ดออกเงินออมของคุณถ้าคุณป่วยหนัก นั่นคือส่วนที่ C เข้ามาเรียกอีกอย่างหนึ่งว่า Medicare Advantage ซึ่งเป็นหนึ่งในสองวิธีในการป้องกันต้นทุนที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วย นี่คือสิ่งที่อาจเกิดขึ้น

สมมติว่าคุณมีส่วน A, B และ D เท่านั้นนี่คือสิ่งที่หลุมหรือ "ช่องว่าง" ในความคุ้มครองสามารถทำกับงบประมาณของคุณได้หากคุณเข้ารับการรักษา โรงพยาบาลเพื่อพูดการผ่าตัดหัวใจและภาวะแทรกซ้อนทำให้คุณต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเป็นระยะเวลานานตามด้วยการต้องใช้ยาตามปกติ:

ที่โรงพยาบาล: เนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งของการหักเงินคุณต้องจ่ายเงินครั้งแรก $ 1, 216 หลังจากผ่านไป 60 วันคุณจะเริ่มจ่ายเงินส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายของแต่ละวัน

สำหรับแพทย์และเวชภัณฑ์ (ส่วน B) ที่โรงพยาบาลและที่บ้าน: คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่าย 20% ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดหลังจากที่คุณได้รับค่าสินไหมทดแทน $ 147 ซึ่งแตกต่างจากนโยบายการประกันสุขภาพอื่น ๆ อีกมากมายไม่มีขีด จำกัด สูงสุดหรือยอดเงินในกระเป๋าที่คุณสามารถเป็นหนี้ได้ สมาคมหัวใจอเมริกันบอกว่าค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการผ่าตัดหัวใจคือ 62, 509 เหรียญ - ในกรณีนี้เงินประกันส่วน B ของคุณจะมากกว่า 12,000 เหรียญ

เพราะส่วนของ D ทำงานได้คุณสามารถจ่ายเงินได้ถึง 72% ของค่าใช้จ่ายบางอย่างของยาตามใบสั่งแพทย์หากคุณต้องการยาเพียงพอที่จะผลักดันคุณเข้าสู่รูโดนัทฉาวโฉ่: เมื่อ Part D's การคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์จะหมดลงหลังจากที่คุณใช้จ่ายไป 2, 850 เหรียญจนค่าใช้จ่ายยาของคุณเกิน $ 4, 550 ต่อปี ในปี 2015 ความคุ้มครองจะสิ้นสุดที่ $ 2, 960 และเริ่มต้นอีกครั้งที่ $ 4, 700 ในช่วงช่องว่างคุณจะต้องรับผิดชอบ 47.5% ของยาที่ต้องใช้ใบสั่งแพทย์ที่มีชื่อแบรนด์ ในปี 2015 จะเปลี่ยนเป็น 45%

ช่องว่างด้านความครอบคลุมเหล่านี้หมายความว่าปีสุขภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ไม่ดีอาจทำให้คุณมีเงินหลายหมื่นดอลลาร์ในค่ารักษาพยาบาล นั่นเป็นเหตุผลที่คนส่วนใหญ่ซื้อประกันเสริม Medicare - หรือที่เรียกว่า Medigap - หรือลงทะเบียนเรียนในส่วน C แผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage บริษัท ประกันภัยเอกชนเสนอทางเลือกให้แก่ทั้งสองฝ่ายอย่างไรก็ตามพวกเขาทำตามคำแนะนำของ Medicare ในสิ่งที่ได้รับอนุญาตให้ขาย

ทางเลือกที่ 1: Medigap

Medicare Supplement Insurance หรือที่เรียกว่า Medigap coverage จะปกป้องผู้ที่ซื้อ Medicare แบบดั้งเดิมกับค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่อธิบายไว้ข้างต้น ในทางกลับกัน Medigap เรียกเก็บเงินค่าเบี้ยประกันภัยที่นอกเหนือจากสิ่งที่คุณได้ชำระเงินสำหรับ Medicare Parts A (หลายคนรับเงินฟรีนี้) B และ D

เพียงเพื่อทำให้ชีวิตสับสนอย่างแท้จริงตัวเลือกต่างๆที่ Medigap เสนอก็มี จัดเรียงตามตัวอักษร ทางเลือกของคุณคือแผน A, B, C, D, F, G, K, L, M และ N. แผนการเหล่านี้รวมถึงมาตรฐานของ Medicare สิ่งที่คุณจ่ายสำหรับพวกเขาอาจแตกต่างกันอย่างไรจึงคุ้มค่ากับการช็อปปิ้งรอบ ๆ Joseph Graves ตัวแทนประกันภัยและผู้ก่อตั้ง "I Hate Buying Insurance" กล่าวว่าหลายคนลงทะเบียนใน Plan F ซึ่งเป็นทางเลือกที่แพงที่สุดเพราะครอบคลุมเกือบทุกช่องว่าง บุคคลที่มีความคุ้มครองตามแผน F จะมีค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายน้อยมากหรือไม่มีเลย Graves กล่าวว่าคนที่มีสุขภาพดีที่อาศัยอยู่ในฟลอริด้าจะต้องจ่ายเงินประมาณ 289 เหรียญต่อเดือนสำหรับการคุ้มครองแผน F ในปีพ. ศ.

นโยบาย Medigap จะคุ้มครองคุณเมื่อใดก็ตามที่คุณพบแพทย์หรือสถานที่ใด ๆ ที่รับ Medicare หากแพทย์หรือสถานที่ไม่ยอมรับผู้ป่วยเมดิแคร์ Medigap จะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้แม้จะเป็นกรมธรรม์ประกันภัยภาคเอกชนก็ตาม คุณสามารถหานโยบาย Medigap ได้ที่นี่

ทางเลือกที่ 2: Medicare Advantage

แผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage (Medicare Part C) อาจให้ความช่วยเหลือเพิ่มเติมในราคาที่ต่ำกว่า Medicare แบบดั้งเดิมและ Medigap แทนการจ่ายเงินสำหรับส่วน A, B และ D คุณลงทะเบียนผ่าน บริษัท ประกันภัยเอกชนซึ่งในหลาย ๆ กรณีครอบคลุมทุกอย่างที่มีให้โดยส่วน A, B และ D และอาจเสนอบริการเพิ่มเติม คุณจ่ายพรีเมี่ยม Medicare Advantage พร้อมกับส่วนพรีเมี่ยม B ในกรณีส่วนใหญ่

แผนประกันสุขภาพของรัฐบาลเมดิแคร์ Advantage มีความคล้ายคลึงกับแผนประกันสุขภาพส่วนตัว ด้วยแผนการส่วนใหญ่บริการต่างๆเช่นการเข้าเยี่ยมชมสำนักงานการทำงานในห้องปฏิบัติการการผ่าตัดและอื่น ๆ อีกมากมายได้รับการคุ้มครองหลังจากที่มีการจ่ายเงินร่วมเล็ก ๆ ขึ้นอยู่กับสิ่งที่มีอยู่ในพื้นที่ของคุณแผนสามารถเสนอแผนการเครือข่าย HMO หรือ PPO และกำหนดวงเงินรายปีสำหรับค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อน

เช่นเดียวกับแผนส่วนตัวแต่ละข้อมีประโยชน์และกฎที่แตกต่างกัน ส่วนใหญ่ให้ความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์ บางคนอาจต้องการการแนะนำเพื่อดูผู้เชี่ยวชาญขณะที่บางคนอาจไม่ได้รับคำแนะนำ บางคนอาจจ่ายบางส่วนของการดูแลนอกเครือข่ายในขณะที่คนอื่นจะครอบคลุมคุณสำหรับแพทย์และสิ่งอำนวยความสะดวกที่อยู่ในเครือข่าย HMO หรือ PPO

เปรียบเทียบแผนโดยไปที่ Medicare แผนงานของ gov

ไหนดีสำหรับคุณ?

บริษัท ประกันภัยจะขายคุณทั้ง Medicare Advantage และ Medigap policy เป็นเรื่องผิดกฎหมาย สามข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจเลือก:

ค่าใช้จ่าย:

ความคุ้มครอง Medigap มักจะมีเบี้ยประกันภัยรายเดือนสูงกว่า แต่อาจส่งผลให้ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากกระเป๋าเสื้อน้อยกว่าแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage บางโครงการ เมดิแคร์ Advantage วางแผนในมืออื่น ๆ โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายน้อยลงและครอบคลุมบริการมากขึ้นซึ่งอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับงบประมาณของคุณ

การเลือก

: Medicare Advantage มีแผนจะ จำกัด คุณให้กับแพทย์และสิ่งอำนวยความสะดวกภายใน HMO หรือ PPO และอาจหรืออาจจะไม่ครอบคลุมการดูแลนอกสถานที่ใด ๆ แผนประกันสุขภาพของรัฐบาลเมดิแคร์และนโยบาย Medigap ครอบคลุมคุณถ้าคุณไปหาหมอหรือสถานที่ที่รับ Medicare หากคุณต้องการผู้เชี่ยวชาญเฉพาะรายหรือโรงพยาบาลให้ตรวจสอบว่าแผนเหล่านี้ครอบคลุมตามแผนหรือไม่ ไลฟ์สไตล์:

แผนประกันสุขภาพของรัฐบาลเมดิแคร์ Advantage มักใช้เฉพาะกับบางภูมิภาค หากคุณเป็นสโนว์บอร์ดที่อาศัยอยู่ในรัฐมากกว่าหนึ่งปีตลอดทั้งปีเมดิแคร์แบบดั้งเดิมและ Medigap อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าแผน Advantage นอกจากนี้ยังอาจเป็นความจริงหากคุณเดินทางบ่อย: แผนการบางอย่างของ Medigap จะให้ความคุ้มครองเมื่อเดินทางไปนอกประเทศสหรัฐอเมริกาและครอบคลุมคุณทั้งหมดใน 50 รัฐ แผนประโยชน์โดยทั่วไปไม่ได้ บรรทัดด้านล่าง

การหาแผนการ Medicare ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณอาจไม่ใช่กิจกรรมที่ทำด้วยตัวคุณเอง เมื่อคุณเข้าใจพื้นฐานของ Medicare แล้วให้ขอความช่วยเหลือ เมดิแคร์ gov มีเครื่องมือที่จะช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบแผนการได้ แต่การตัดสินใจนั้นมีความซับซ้อน ตัวแทนประกันภัยเกรฟส์แนะนำให้คุณ "ทำงานร่วมกับตัวแทนประกันภัยที่ได้รับใบอนุญาตซึ่งสามารถแสดงแผนประกันสุขภาพและแผนประกันสุขภาพของเมดิแคร์จากหลาย บริษัท ได้ แต่ละประเภทมีผลบวก "คำถามที่จะครอบคลุมเขากล่าวว่า" คุณจำเป็นต้องเข้าใจค่าใช้จ่ายเครือข่ายแพทย์ระดับความคุ้มครองและสูงสุดออกจากกระเป๋าสำหรับแต่ละ สมัครเรียนในสิ่งที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณได้ดีที่สุด "องค์กรต่างๆเช่น Consumer Reports และ Medicare Rights Center สามารถช่วยคุณในการวิจัยได้