นับตั้งแต่เปิดตัวในปี 2553 พันธกิจของ Betterment ยังคงเหมือนเดิม: "การลงทุนทำดีขึ้น "สอดคล้องกับทฤษฎีพอร์ตการลงทุนสมัยใหม่เป้าหมายของ Betterment คือการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดและลดความเสี่ยง การรวมกันของเครื่องมือตามเป้าหมายค่าใช้จ่ายในการจัดการที่มีประสิทธิภาพประสิทธิภาพและวิธีการปิดตายช่วยให้นักลงทุนได้รับผลตอบแทนสูงสุด

การจัดการความมั่งคั่งแบบอัตโนมัติเป็นหนึ่งในนวัตกรรมที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในโลกการลงทุนในช่วงห้าปีที่ผ่านมา สื่อได้ตั้งชื่อว่า robo-advisora ​​หรือ robo-adviser เพื่ออธิบาย บริษัท เหล่านี้ซึ่งขณะนี้อยู่ในช่วงหลายสิบ โบรกเกอร์แบบดั้งเดิมเช่น Schwab ได้เปิดตัวระบบจัดการอัตโนมัติแบบต่างๆด้วย การเปิดตัวที่เป็นอิสระ Betterment เป็นผู้นำที่ชัดเจนซึ่งสะสมสินทรัพย์ภายใต้การบริหารมากกว่า 10 พันล้านดอลลาร์ ณ เดือนตุลาคม 2560

การเริ่มต้นใช้งาน

การเริ่มต้นใช้งาน Betterment ทำได้ง่ายเกือบทำให้บัญชี Facebook Inc. นอกเหนือจากข้อมูลส่วนบุคคลของคุณแล้ว Betterment จะใช้คำตอบสำหรับคำถามสามข้อ ได้แก่ อายุสถานะการเกษียณอายุและรายได้เพื่อสร้างคำแนะนำส่วนตัวสำหรับคุณ จากคำตอบของคุณคุณจะได้รับแจ้งให้เลือกระหว่างสี่เป้าหมายที่แตกต่างกัน ได้แก่ ความปลอดภัยสุทธิการเกษียณอายุการลงทุนโดยทั่วไปและการซื้อที่สำคัญ แต่ละตัวเลือกมีการจัดสรรสินทรัพย์ประเภทต่างๆและสามารถเปลี่ยนแปลงได้หลังจากลงทะเบียน หลังจากลงชื่อสมัครใช้คุณจะได้รับแจ้งให้เชื่อมโยงบัญชีธนาคารและทำการฝากเงิน ขั้นตอนทั้งหมดอาจใช้เวลาดำเนินการไม่เกิน 5 นาที

ปรับปรุงข้อมูลโดยละเอียด

บัญชีที่สนับสนุน: การปรับปรุงใหม่มีแคตตาล็อกบัญชีที่มีประสิทธิภาพซึ่งแตกต่างกันไปตามเป้าหมายของคุณ บัญชีบุคคลและร่วมกันสามารถใช้สำหรับความต้องการลงทุนทั่วไปขณะที่แบบดั้งเดิมและแบบโรลโอเวอร์ Roth และ SEP IRAs สามารถใช้ในการสร้างกองทุนเกษียณอายุได้

สิ่งที่แยกความแตกต่างจาก บริษัท คู่ค้าและโบรกเกอร์แบบดั้งเดิมคือตัวเลือก 401k ของ Betterment for Business นี่เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและ บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้นในการเสนอแผนการให้ผลตอบแทนที่กำหนดไว้สำหรับพนักงาน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผน 401k ของ Betterment ได้จาก: แผน All-ETF Online 401 (k) ของ Betterment)

ค่าธรรมเนียม: ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือในบัญชีของคุณและไม่ว่าคุณจะใช้พื้นฐานแผนดิจิทัลหรือแผน Premium หรือ Plus ค่าใช้จ่ายการจัดการของ Betterment อาจแตกต่างกันไปจาก 0. 25% ถึง 0.50% . อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมเหล่านี้มีขนาดเล็กกว่า 1% บวกกับค่านายหน้าแบบดั้งเดิม Betterment คิดค่าธรรมเนียมรายปี 25% สำหรับแผนบริการดิจิทัลซึ่งรวมถึงการเข้าถึงการจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติบริการลูกค้าและเครื่องมือทางเว็บทั้งหมด แผนระดับนี้ยังช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงการปรึกษาทางโทรศัพท์ได้หนึ่งครั้งต่อปีกับผู้เชี่ยวชาญของ Bettermentถ้าลูกค้ามีรายได้มากกว่า 2 ล้านเหรียญกับ Betterment ลูกค้าจะไม่เสียค่าธรรมเนียมเป็นจำนวนเงินเกินกว่า 2 ล้านเหรียญ แผนบริการพิเศษของ Betterment มีราคาที่สูงกว่าและมีบัญชีขั้นต่ำ แต่ให้บริการลูกค้าได้ไม่ จำกัด กับทีมวางแผนทางการเงินของ Betterment ยอดบัญชีขั้นต่ำสำหรับแผนเบี้ยประกันภัยอยู่ในช่วงตั้งแต่ 100,000 ถึง 250,000 ดอลล่าร์สหรัฐและค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับแผนประกันพิเศษตั้งแต่ 0-40% ถึง 0% 50% ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำรายการเพิ่มเติมกับ Betterment ยกเว้นค่าธรรมเนียมค่าใช้จ่ายต่ำที่ บริษัท เงินทุนเรียกเก็บ ค่าธรรมเนียมการจัดการอีทีเอฟมีตั้งแต่ 0 ถึง 09% เป็น 0 17%

Portfolio: การปรับปรุงจะใช้ ETFs ซึ่งแสดงถึงชั้นสินทรัพย์ที่แตกต่างกันถึง 12 ประเภทเพื่อออกแบบพอร์ตโฟลิโอที่ตรงตามเป้าหมายและความเสี่ยงของคุณได้ดีที่สุด บริษัท จะปรับสมดุลโดยอัตโนมัติเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงกระแสเงินสดในรูปของเงินปันผลผลงานหรือการถอนเงินหรือเมื่อสินทรัพย์ใด ๆ ลดลงเกินกว่า 3% จากการจัดสรรเป้าหมาย การลงทุนแบบเศษส่วนช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะไม่ได้รับเงินหนึ่งเหรียญ

การผสมผสานของอีเอฟเอฟของ Betterment ประกอบด้วยหุ้นและพันธบัตรในตลาดต่างประเทศของ U. SNG และตลาดเกิดใหม่พันธบัตรรัฐบาลระยะสั้นและพันธบัตรที่ได้รับการคุ้มครองเงินเฟ้อ

การจัดสรรสต็อคที่ดีขึ้น
Sector	Ticker
U. S. ตลาดหุ้นรวม	VTI VTIVng Ttl StckMrk133 08 + 0 20% สร้างขึ้นด้วย Highstock 4. 2. 6
U S. มูลค่าที่มีขนาดใหญ่	VTV VTVVanguard Value102 15-0 06% สร้างขึ้นด้วย Highstock 4. 2. 6
U ค่ากลางของกลุ่ม S.	VOE
U S. มูลค่าของผลิตภัณฑ์ขนาดเล็ก	VBR VBRVng Smll-Cp Vl129 13 + 0 30% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6
ตลาดที่พัฒนาระหว่างประเทศ	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44 45 + 0 26% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6
ตลาดระหว่างประเทศกำลังเกิดใหม่	VWO VWOVng FTSE EmgMrk45 05 + 0 96% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6

การจัดสรรพันธบัตรที่ดีขึ้น
Sector	Ticker
ระยะสั้น U. S. ขุมคลัง	SHV SHViSh Sh Trs Bd110 27-0 01% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6
อัตราเงินเฟ้อป้องกัน U. S. Bonds	VTIP VTIPVng Sh-Tr InfPr49. 60 + 0 08% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6
U S. พันธบัตรคุณภาพสูง (สำหรับบัญชี IRA และ 401 (k))	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81 84 + 0 05% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6
U S. พันธบัตรเทศบาล (บัญชีที่ต้องเสียภาษี)	MUB MubiShs Ntnl Mn Bd110 85 + 0 10% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6
U พันธบัตรธนาคารแห่งชาติ	LQD LQDiSh iBoxx IGCB121 12-0 01% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6
พันธบัตรตลาดที่พัฒนาแล้วระหว่างประเทศ	BNDX BNDXVngTtl Intl ETF55 03 + 0 14% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6
พันธบัตรตลาดตราสารหนี้ต่างประเทศ	VWOB VWOBVn Em Mks Gv Ix80 10-0 37% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6

(ที่มา: ดีขึ้น)

อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: ค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยของอีเอฟเอฟอยู่ที่ 0. 12% ตั้งแต่ 0. 09% ถึง 0 17% นี่คือความแตกต่างอย่างมากจาก 1. อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 16% ที่กองทุนแบบดั้งเดิม

การจัดเก็บภาษี : ขณะนี้การปรับปรุงการจัดเก็บภาษีที่ดีขึ้นทำให้เกิดการเสียภาษีในบัญชีที่ต้องเสียภาษี แพลตฟอร์มจะตรวจทานผลงานของคุณโดยอัตโนมัติทุกวันเพื่อลดการเปิดเผยภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพนี้เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพและซับซ้อนที่จะเกือบเป็นไปไม่ได้ที่จะทำซ้ำด้วยตัวคุณเอง ซอฟต์แวร์ของ Betterment ช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากความสูญเสียที่สามารถนำมาใช้เพื่อชดเชยรายได้ที่ต้องเสียภาษี สิ่งนี้สามารถเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่มีบัญชีภาษีที่เสียภาษีมากที่สุดและมีทรัพย์สินที่สามารถลงทุนได้มาก

ฝ่ายบริการลูกค้า: บริษัท ให้บริการโทรศัพท์ตั้งแต่เวลา 9:00 น. ม. ถึง 8:00 น. ม. ในวันธรรมดาและ 11: 00 น. ม. ถึง 6:00 น. ม. ในวันหยุดสุดสัปดาห์. นอกจากนี้ยังมีบริการสนับสนุนทางอีเมลและแชทสดในช่วงเวลาทำการปกติ จากประสบการณ์ส่วนตัวของฉันนี่เป็นอีกแง่มุมหนึ่งที่ Excellence Excellence พนักงานให้ความช่วยเหลือของพวกเขาคือใส่ใจ, มีความรู้และพร้อมที่จะติดตามถ้าพวกเขาไม่สามารถตอบคำถามของคุณได้

การเข้าถึงและความเป็นมิตรของผู้ใช้: การปรับปรุงจะมีให้บริการผ่านทางเว็บไซต์และแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ทั้งสองใช้งานง่ายและตรงไปตรงมาดังนั้นผู้ใช้จึงไม่ทิ้งรอยขีดข่วน เว็บไซต์นี้ยังรวมถึงคำถามที่พบบ่อยและบล็อกที่ตอบคำถามทั่วไปและคำถามเกี่ยวกับการรู้หนังสือทางการเงินต่างๆ

คุณลักษณะเพิ่มเติม: Betterment มีคุณสมบัติพิเศษมากมายเช่น SmartDeposit และเครื่องคิดเลขการออมเพื่อการเกษียศอายุที่ช่วยให้ผู้ใช้คำนึงถึงเป้าหมายการลงทุนของตน

ในเดือนมีนาคม 2016 Betterment ได้เปิดตัวคุณลักษณะใหม่ที่เรียกว่า SmartDeposit SmartDeposit ของ Betterment จะโอนเงินส่วนเกินไปยังบัญชีการลงทุนเพื่อการลงทุนที่ดีขึ้นโดยอัตโนมัติตามการตั้งค่าที่คุณเลือก อย่างน้อยสัปดาห์ละครั้ง SmartDeposit ลงทุนเงินสดส่วนเกินตามจำนวนที่คุณตั้งไว้ ก่อนการโอนแต่ละครั้ง Betterment จะส่งอีเมลอย่างน้อย 24 ชั่วโมงล่วงหน้าเพื่อให้คุณสามารถเลือกข้ามคุณลักษณะนี้ได้โดยง่ายโดยเฉพาะหากคุณมีค่าใช้จ่ายมากกว่าปกติในช่วงหนึ่งเดือน หากคุณรู้ว่าคุณมีค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่จะมาคุณสามารถปิดใช้ SmartDeposit และรีเซ็ตเมื่อคุณพร้อมที่จะลงทุนต่อ

เงินที่ SmartDeposit โอนจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณไปยังบัญชีลงทุนของ Betterment จะลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ 12 แบบขึ้นอยู่กับอายุและเป้าหมายของคุณและเหมาะสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณเลือก Betterment เลือกอีทีเอฟอีทีเอฟการติดตามดัชนีราคาต่ำและมีสภาพคล่องสูงเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าจะได้รับความเสี่ยงด้านสินทรัพย์ที่ต้องการโดยมีต้นทุนการเป็นเจ้าของต่ำที่สุด เมื่อเลือก ETFs Betterment จะพิจารณาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายการกระจายการเสนอราคาสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหารจำนวนผู้ถือครองการทำธุรกรรมเพื่อป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนและผลกำไรจากเงินทุน รัฐที่ดีขึ้น: "เราใช้กลไกทางภาษีที่มีประสิทธิภาพและทำให้เกิดพฤติกรรมที่ดีที่สุดโดยอัตโนมัติเพื่อเพิ่มความสามารถในการเติบโตเงินของคุณ "

อะไรเกี่ยวกับสมรรถนะ?

พอร์ตการลงทุนของ Betterment ประกอบด้วย 2 ส่วนคือตราสารทุนและพันธบัตร พอร์ตโฟลิโอของคุณ "ถูกออกแบบมาเพื่อให้ทันกับตลาดและไม่ได้อยู่ภายใต้การดำเนินการ แต่ก็ไม่ได้ออกแบบมาเพื่อเอาชนะตลาด" อ้างอิงจาก Betterment "คุณจะไม่มีวันทำผลงานหรือเอาชนะตลาดโดยใช้เกณฑ์การปรับความเสี่ยงในพอร์ตโฟลิทการปรับปรุงใหม่ของคุณ แต่คุณจะไม่ต้องปฏิบัติตามหรือจ่ายเงินสำหรับผู้จัดการที่มีประสิทธิภาพต่ำกว่าเช่นกัน"

Betterment กล่าวว่าลูกค้าสามารถคาดหวังได้ 4. ผลตอบแทนสูงกว่านักลงทุน DIY ทั่วไป 30% ผลตอบแทนของคุณขึ้นอยู่กับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ การเพิ่มประสิทธิภาพจะปรับสมดุลการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อใดก็ตามที่การลอยตัว - ความแตกต่างระหว่างน้ำหนักเป้าหมายของกลุ่มเป้าหมายกับน้ำหนักที่แท้จริง - ถึง 3% คุณสามารถดูผลตอบแทนที่คาดหวังสำหรับผลงานของคุณได้โดยเข้าสู่ระบบบัญชีของคุณและสามารถศึกษาว่าการผสมผสานที่ให้ไว้จะมีผลในอดีตอย่างไรโดยใช้การวิเคราะห์ของ Betterment

นับตั้งแต่ก่อตั้งขึ้น Betterment หรือที่ปรึกษา robo คนอื่น ๆ เคยประสบกับความผันผวนในช่วงเวลาใด ๆ นอกจากการทดสอบกลับแล้วยังไม่ทราบว่าแพลตฟอร์มนี้จะจัดการกับวิกฤตการเงินใหม่ได้อย่างไร วันศุกร์หลังจาก Brexit โหวต Betterment ระงับการซื้อขายเพื่อป้องกันนักลงทุนจากความไม่แน่นอนมาก การย้ายไม่ต้องสงสัยบันทึกลูกค้าเงิน แต่ยังส่งสัญญาณผสม การไม่ปรับตัวให้เข้ากับการลดลงของตลาดในอนาคตโดยไม่ต้องหยุดการซื้อขายเป็นวิธีที่ทำให้เกิดความรำคาญแก่ลูกค้า

ความแตกต่างของค่าบริการ: Betterment vs. Robo-advisor

ค่าเฉลี่ยสำหรับที่ปรึกษาการลงทุนคือ 1. 3% ของมูลค่าของพอร์ตการลงทุนเป็นประจำทุกปี อย่างไรก็ตามตามที่ได้กล่าวมาก่อนค่าธรรมเนียมรายปีของ Betterment มีตั้งแต่ 0 ถึง 25% ถึง 50% ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินลงทุนที่คุณลงทุน

หากคุณไม่ได้รับการศึกษาที่ดีในตลาดและคุณไม่ต้องการให้ต้องกังวลเกี่ยวกับการลงทุนเป็นระยะเวลานานคุณอาจต้องการพิจารณาการปรับปรุง อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าคุณกำลังเผชิญหน้ากับสถานการณ์ที่ไม่แน่นอนมากขึ้นหากตลาดชะงักงัน หากคุณติดตามตลาดต้องการทำงานร่วมกันในแนวคิดมีเป้าหมายเฉพาะหรือกังวลเกี่ยวกับสภาวะตลาดคุณควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงิน

บรรทัดล่าง

การปรับปรุงให้ดีขึ้นแสดงให้เห็นว่าเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนวัยหนุ่มที่ไม่มีความรู้ด้านการเงินขั้นสูง นับเป็นจุดเริ่มต้นที่สมบูรณ์แบบในการทำให้นิสิตพันปีคิดถึงอนาคตของตนและเป็นเครื่องมือการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำสำหรับนักลงทุนรายเก่า การให้ความสำคัญกับค่าธรรมเนียมต่ำการจัดสรรสินทรัพย์อย่างง่ายและคุณลักษณะการกำหนดเป้าหมายทำให้ Betterment สามารถทำให้การลงทุนง่ายขึ้น

หมายเหตุ: เรื่องนี้สร้างโดยใช้ไฟล์จาก Barbara Friedberg และ Jean Folger