ในยุคที่ บริษัท ต่างๆกำลังพัฒนารถยนต์ที่ไม่มีคนขับและนักวิทยาศาสตร์กำลังค้นพบน้ำบนดาวอังคารคุณจะไม่สามารถจินตนาการได้ว่าอนาคตจะเกิดขึ้นได้อย่างไร แต่เรารู้วิธีหนึ่งที่อนาคตมีอยู่แล้ว: robo-advisors

ซอฟท์แวร์ powering robo-advising มีไว้สำหรับนักวางแผนมืออาชีพหลายปีแล้ว ตอนนี้คุณสามารถข้ามพ่อค้าคนกลางและใช้เทคโนโลยีได้โดยตรง แต่เป็นที่ปรึกษา robo ทำไมพวกเขากลายเป็นที่นิยมเพื่อและวิธีการที่คุณสามารถใช้อย่างใดอย่างหนึ่งเพื่อช่วยในการลงทุนของคุณหรือไม่ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: เป็น Google Robo Advisor บนขอบฟ้า )

เครื่องสำหรับงานที่เป็นกิจวัตร

Brandon Marcott, CFP กับ Edify Financial Planning เปรียบเสมือนบริการทางการเงินอัตโนมัติสำหรับผู้ช่วยส่วนตัวที่ช่วยให้งานประจำวันของชีวิต robo- ที่ปรึกษาควรจะดูแลงานประจำโดยรอบการลงทุนขั้นพื้นฐานและการจัดการเงิน

"คิดว่า [robo-advisors] เกือบจะเป็นผู้ช่วยส่วนตัวสำหรับการลงทุนของคุณ" เขากล่าว “ในขณะที่คุณสามารถกำหนดเวลาการประชุมของคุณเองตอบสนองต่ออีเมลใช้เสื้อผ้าที่จะทำความสะอาดแห้งรับน้ำมันมีการเปลี่ยนแปลงในรถของคุณทำธุระ ฯลฯ คุณสามารถจ่ายผู้ช่วยส่วนตัวที่จะทำทุกสิ่งที่สำหรับคุณ คุณจ่ายเงินค่าธรรมเนียมพวกเขาจะดูแลมัน นี่คือสิ่งที่ robo-advisory ทำ “

โบปรึกษานอกจากนี้ยังมีราคาไม่แพงและถูกต้องทำให้พวกเขาเป็นคู่ที่สมบูรณ์แบบสำหรับคนที่มีเพียงไม่กี่พันที่จะลงทุนและปีจนกระทั่งพวกเขาตีรายได้สูงสุด นั่นเป็นเหตุผลที่พวกเขาเป็นที่นิยมอย่างมากในหมู่ millennials ที่ต้องการเริ่มต้นการลงทุน แต่ขาดขั้นต่ำของผลงานที่ที่ปรึกษาบางคนต้องการ; พวกเขากรอกความต้องการสำหรับผู้ที่ต้องการที่จะเติบโตสินทรัพย์ของพวกเขา แต่ไม่สามารถวางแผน. ในฐานะที่เป็นซอฟต์แวร์บนอินเทอร์เน็ตที่ปรึกษา robo มีประโยชน์มากขึ้นสำหรับคนรุ่นใหม่ที่เคยชินกับการตัดสินใจทางการเงินแบบออนไลน์ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: ดูที่ Robo-Advisor ของ Vanguard )

Marcott กล่าวว่าเขายังพบว่ามีการใช้ที่ปรึกษา robo ในการวางแผนทางการเงินของเขา

“นอกจากนี้จากมุมมองของที่ปรึกษาของถ้าโบปรึกษาสอดคล้องกับปรัชญาการลงทุนและกลยุทธ์ของคุณที่พวกเขากำลังเป็นวิธีที่ดีที่จะ outsource บางส่วนของงานที่คุณใช้ในการต้องทำด้วยตนเอง” เขากล่าว แทนที่จะเห็นที่ปรึกษาของ robo เป็นภัยคุกคามต่อธุรกิจของเขา "คุณเป็นพันธมิตรกับพวกเขาแทน" Marcott กล่าว

ข้อดีและข้อ จำกัด ของ Robos

CFP Jason Hull เป็น CTO ของ MyFinancialAnswers ซึ่งเป็นที่ปรึกษา robo ใน New Jersey เขาบอกว่า robo-advisors สามารถลงทุนได้ตามความต้องการของคุณ หากผลงานของคุณเบาบางมากเกินไปในพื้นที่หนึ่ง ๆ พวกเขาสามารถปรับเปลี่ยนได้

“เป็นโบนักลงทุนเป็นระบบที่จะลงทุนเงินของคุณสำหรับคุณ” เขากล่าว"พวกเขาลงทุนใน ETFs ต้นทุนต่ำและกองทุนรวมที่ตรงกับความต้องการการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณและพวกเขามักจะปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อให้คุณไม่กลายเป็นน้ำหนักมากเกินไปในตราสารทุนหรือรายได้คงที่ "

อย่างไรก็ตามหากคุณกำลังมองหาคำตอบสำหรับคำถามเกี่ยวกับงบประมาณหรือตั้งค่าความไว้วางใจในพินัยกรรมของคุณคุณจะยังคงต้องการบริการวางแผนทางการเงินแบบดั้งเดิม ที่ปรึกษา Robo ไม่สามารถเปลี่ยนการพูดคุยกับคนแบบเห็นหน้ากับสามีของคุณพฤติกรรมการใช้จ่ายหรือการติดการพนันของภรรยาของคุณ พวกเขายังไม่สามารถให้คำแนะนำในการลดภาระภาษีของคุณหรือวิธีการเกษียณอายุใน 10 ปี พวกเขามักจะใช้ร่วมกับผู้วางแผนซึ่งสามารถให้คำแนะนำส่วนตัวแก่คุณได้

แม้ว่าบางคนอาจจะระมัดระวังในการไว้วางใจโปรแกรมคอมพิวเตอร์เพื่อจัดการด้านการเงินของเรา แต่ก็มี บริษัท ที่มีชื่อเสียงหลายแห่งที่ทำให้ที่ปรึกษาของ robo มีประโยชน์และเข้าถึงได้มากขึ้นทุกวัน Betterment, FutureAdvisor และ Wealthfront เป็น บริษัท ที่ปรึกษาด้าน robo ที่มีชื่อเสียงมากที่สุดแห่งหนึ่ง แต่มี บริษัท อื่น ๆ นับไม่ถ้วนซึ่งดำเนินการโดยธนาคารและ บริษัท นายหน้าที่มีชื่อเสียง

The Bottom Line

Robo-advisors โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อตลาดครบวงจรแล้วมีแนวโน้มที่จะเพิ่มความช่วยเหลือและความเข้าใจในราคาที่เหมาะสมกับความพยายามในการจัดการพอร์ทโฟลิโอของคนส่วนใหญ่ ฮัลล์ตั้งข้อสังเกตว่าพวกเขามาโดยไม่มีนิสัยไม่ดีทางการเงินที่ทำให้เกิดภัยพิบัติแก่พวกเราหลายคนพวกเขาจะไม่หวาดกลัวเกี่ยวกับการลงทุนในตลาดหุ้นและขายกองทุนที่มีวันไม่ดี พวกเขาทำตัวเหมือนนักลงทุนแบบตรรกะที่สมบูรณ์แบบซึ่งส่วนใหญ่ของเราไม่ได้ "พวกเขาเอาอคติพฤติกรรมจากสมการ - โดยปกติจะเป็น 1 albatross การเงินที่แขวนอยู่รอบคอของคนโดยเฉลี่ย" เขากล่าว (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

ถัดไปชายแดนของ Robo-Advisors: 401 (k) )