คุณทำสิ่งที่ถูกต้องโดยการบริจาคให้กับ 401 (k) ของคุณกับสิ่งที่ บริษัท ของคุณจะตรงกับ คุณได้ตรวจสอบบัญชีและทำการเปลี่ยนแปลงเป็นระยะ ๆ เพื่อให้สอดคล้องกับสภาวะตลาด เนื่องจากคุณได้ทำสิ่งที่ถูกต้องกับบัญชีของคุณแล้วคุณจึงมีความสมดุลเป็นจำนวนมาก ในบางจุดคุณจะเริ่มถอนเงินหรือใน 401 (k) พูดคุณจะ "ใช้การแจกแจง "

แต่ไม่มีการกระทำที่ดีไปโดยเปล่าประโยชน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อ IRS มีส่วนร่วม ใช่คุณอาจจะจ่ายภาษีอย่างน้อยบางส่วนของการกระจายของคุณและถ้าคุณไม่ระวังภาษีอาจจะค่อนข้างสูง

AD:

ภาษีตามปกติ 401 (k)

นี่คือวิธีการทำงาน: การแจกแจงตามปกติ 401 (k) จะถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดาที่อัตราภาษีเงินได้เดียวกันกับเช็คเงินเดือนของคุณ

สาเหตุของเรื่องนี้เช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิมคือคุณมีส่วนร่วมในแบบดั้งเดิม 401 (k) กับดอลลาร์ก่อนหักภาษี การมีส่วนร่วมของคุณช่วยลดภาษีเงินได้ในปีที่คุณทำ แต่จะติดตามคุณเมื่อคุณเริ่มเอาเงินออกในภายหลัง

AD:

หากคุณมีรายได้อย่างน้อย $ 37, 950 ต่อปีและคุณเป็นผู้ยื่นคำขอเพียงครั้งเดียวคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 25% สมมติว่าคุณอายุเกิน 59 ปีครึ่งเมื่อคุณใช้เวอร์ชัน 401 (k) คุณจะต้องจ่ายภาษีในระดับนั้น หากคุณมีรายได้อย่างน้อย $ 190, 650 คุณอยู่ในกรอบภาษี 33% และถ้าคุณเป็นบุคคลที่มีรายได้สุทธิสูงกว่า 418 $ 400 คุณอยู่ที่ 39% 6% ตัวเลขเหล่านี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงในแต่ละปีขึ้นอยู่กับอัตราเงินเฟ้อ

AD:

"ภาษีสำหรับการกระจาย 401 (k) ของคุณมีความสำคัญ แต่สิ่งที่สำคัญกว่าคือ "สิ่งที่คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่าย 401 (k) สำหรับภาษีและค่าธรรมเนียม" อื่น ๆ "ของคุณ? "ตัวอย่างเช่นการกระจาย 401 (k) สามารถสร้างรายได้ถึง 85% ของผลประโยชน์ประกันสังคมที่ต้องเสียภาษีเมื่อก่อนการแจกจ่ายพวกเขาไม่ต้องเสียภาษี" Curtis Sheldon, CFP®, ประธาน CL Sheldon & Company, LLC, กล่าวในอเล็กซานเดรีย , Va

นักวางแผนทางการเงินมองว่าภาษีเงินได้เป็นภาษีที่เลวร้ายที่สุดเนื่องจากภาษีอย่างน้อย 10% ของภาษีเงินได้ในระยะยาว สำหรับผู้ที่อยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงกว่าอัตราภาษีเงินได้เป็นสองเท่าของภาษีกำไรจากเงินทุน สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู คุณจะถอนเงินจาก 401 (k) ได้อย่างไร?

อะไรเกี่ยวกับ Roth 401 (k)?

เช่นเดียวกับ Roth IRA เงินที่คุณบริจาคให้กับ Roth 401 (k) จะเสียภาษีก่อนที่คุณจะบริจาค เนื่องจากคุณจ่ายภาษีแล้วคุณจะไม่ต้องจ่ายเงินอีกเมื่อคุณใช้การแจกแจง นอกจากนี้คุณยังไม่ต้องจ่ายภาษีรายได้ ในคำอื่น ๆ ที่มี Roth 401 (k) คุณอาจจะต้องเสียภาษีเป็นศูนย์สำหรับเงินที่คุณจ่ายสมทบถ้าคุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์รายได้

แต่มีบางอย่างที่ต้องพิจารณา "ในขณะที่โรท 401 (k) ที่มีรายได้เพิ่มขึ้นฟรีโปรดระวังว่าคุณต้องปฏิบัติตามกฎอายุห้าปีและกฎการแจกจ่ายแผนเพื่อรับการจัดจำหน่ายโดยไม่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณอายุ 59 ปี" ชาร์ลอตต์กล่าวDougherty, CFP®ผู้ก่อตั้ง บริษัท Dougherty & Associates ใน Cincinnati, Ohio

นอกจากนี้หากนายจ้างของคุณตรงกับการสมทบเงินส่วนหนึ่งของเงินนั้นจะถือว่าเป็นภาษีก่อน คุณจะต้องจ่ายภาษีให้กับผลงานเหล่านั้นเมื่อคุณแจกจ่าย แต่แตกต่างจากแบบดั้งเดิม 401 (k) คุณสามารถแจกจ่ายผลงานของคุณได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการลงโทษ อย่างไรก็ตามรายได้ยังคงอยู่ภายใต้กฎ 401 (k) แบบดั้งเดิม สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู กฎการถอนตัว Roth 401 (k) คืออะไร?

พูดคุยกับผู้จัดการความมั่งคั่ง

บางครั้งก็เป็นการดีที่สุดที่จะไปหาผู้เชี่ยวชาญ ในกรณีที่เงินเกษียณของคุณผู้เชี่ยวชาญอาจเป็นประโยชน์ ตัวอย่างเช่น Christopher Cannon, M.S. , CFP®ของ RetireRight Pittsburgh กล่าวว่า "หุ้นของนายจ้างที่ถือครองใน 401 (k) สามารถมีสิทธิ์ได้รับการรักษาความซาบซึ้งที่ยังไม่ได้ดำเนินการสุทธิ สิ่งนี้หมายความว่าการเจริญเติบโตของหุ้นดังกล่าวข้างต้นได้รับการปฏิบัติตามอัตราการเพิ่มทุนไม่ใช่รายได้ธรรมดา นี่อาจเป็นการประหยัดภาษีได้มาก ผู้เข้าร่วมและที่ปรึกษาจำนวนมากเกินไปพลาดการแจกจ่ายเงินหรือหมุนเวียน 401 (k) ไปที่ IRA "ถ้าคุณเป็นผู้มีรายได้สูงให้พิจารณาใช้กลยุทธ์การวางแผนการกุศลเพื่อกลยุทธ์ในการแปลงบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีให้ปลอดภาษี" Carlos Dias Jr. ผู้จัดการความมั่งคั่งของ Excel Tax & Wealth Group ใน Lake Mary, Fla.

มีกลยุทธ์อื่น ๆ ที่ไม่ค่อยมีใครรู้จักมากที่สามารถลดภาระภาษีของคุณซึ่งผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหรือนักวางแผนการเงินสามารถช่วยคุณหาได้ พิจารณาที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวเพื่อช่วยให้คุณวางแผนภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ

บรรทัดล่าง

Roth หรือแบบดั้งเดิม 401 (k) เป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง ผู้เชี่ยวชาญบางคนให้คำแนะนำในการถือครอง Roth และบัญชีการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมเพื่อลดความเสี่ยงในการจ่ายภาษีทั้งหมดในขณะนี้หรือภาษีทั้งหมดในภายหลัง แม้บทความที่กล่าวว่าดีกว่าอีกปัจจัยหนึ่งเช่นอายุรายได้วงเล็บภาษีและสถานะในประเทศเป็นตัวแปรที่ต้องพิจารณา จนกว่าคุณจะมีความรู้ในระดับสูงเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินคุณควรได้รับความช่วยเหลือ

หากต้องการอ่านเรื่องนี้ให้ดูที่แผน

401 (k): Roth หรือ Regular? และ เมื่อโรท 401 (k) ดีกว่าแบบดั้งเดิม 401 (k)?