อัตราดอกเบี้ยมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อเศรษฐกิจทั้งในประเทศและตลาดตราสารหนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Federal Reserve Bank ตั้งอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับมุมมองของสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับเศรษฐกิจและทุกไตรมาสจะทำให้ประกาศเกี่ยวกับแผน

อัตราดอกเบี้ยอาจมีผลต่อแผน 401 (k) ของคุณในหลาย ๆ รูปแบบขึ้นอยู่กับทางเลือกการลงทุนที่คุณถืออยู่ภายใน การรู้ว่าปัจจัยทางเศรษฐกิจที่สำคัญนี้มีผลต่อประสิทธิภาพการทำงานของแผนการเกษียณอายุของคุณจะช่วยให้คุณหนุนผลตอบแทนการลงทุนของคุณและหลีกเลี่ยงความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: ตลาดตราสารหนี้ตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางได้อย่างไร? )

ปัจจัยหนึ่งที่ชัดเจนที่สุดที่การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยส่งผลกระทบต่อ 401 (k) ของคุณคือจำนวนดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากการเลือกลงทุนที่จ่ายทั้ง 2 อย่าง รับประกันหรืออัตราดอกเบี้ยลอยตัว เมื่ออัตราขึ้นหรือลงอัตราดอกเบี้ยของกองทุนตลาดเงินในแผนดังกล่าวจะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ในบัญชีค้ำประกันใด ๆ

กฎข้อสำคัญที่ต้องจดจำเมื่อพูดถึงพันธบัตรและตราสารหนี้คงคลังอื่น ๆ ก็คือเมื่ออัตราขึ้นราคาพันธบัตรในตลาดรองจะลดลงและในทางกลับกัน เนื่องจากผู้ซื้อตราสารหนี้ในตลาดรองจะไม่จ่ายราคาเต็มหรือมูลค่าที่ตราไว้ของพันธบัตรเมื่อมีการออกพันธบัตรที่จ่ายอัตราที่ต่ำกว่าเมื่อมีการออกหุ้นกู้ใหม่ จ่ายอัตราที่สูงขึ้น ดังนั้นผู้ซื้อจะต้องการรับส่วนลดจากมูลค่าที่ตราไว้ก่อนที่จะซื้อพันธบัตรเก่าเพื่อชดเชยความแตกต่างนี้ ดังนั้นหากคุณเป็นเจ้าของกองทุนรวมที่ลงทุนในพันธบัตรภายในแผนของคุณการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยอาจทำให้ราคาหุ้นของคุณลดลงเล็กน้อยในขณะที่ดอกเบี้ยหรือเงินปันผลที่จ่ายออกอาจเพิ่มขึ้นเป็นเงินทุนใหม่ที่ต้องจ่ายเพิ่มขึ้น อัตราจะถูกเพิ่มไปยังพอร์ตการลงทุนของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

วิธีการปรับสินทรัพย์ 401 (k)

)

หุ้นและกองทุนหุ้น อัตราดอกเบี้ยมีผลกระทบต่อตลาดหุ้นและตลาดตราสารทุนแตกต่างกัน เมื่อเฟดลดอัตรานี้จะทำให้ถูกกว่าการกู้ยืมเงินซึ่งสามารถกระตุ้นธุรกิจที่จะออกเงินให้สินเชื่อขยายตัวและทำให้เศรษฐกิจเติบโต ตลาดปรับตัวดีขึ้นต่อการเปลี่ยนแปลงนี้และโดยปกติจะขึ้นในทุกวันเมื่อเฟดประกาศว่าจะลดอัตราหรือปล่อยให้ไม่เปลี่ยนแปลง (และตลาดมักจะสูงขึ้นเมื่อมีการลดอัตรา) หุ้นมักจะยังคงทำงานได้ดีในช่วงเวลาที่มีอัตราต่ำแม้ว่าจะไม่มีการรับประกันหรือป้องกันการแก้ไขหรือการถดถอย เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงหุ้นมีแนวโน้มที่จะลดลงจากความโปรดปรานเพราะตัวเลือกที่น่าสนใจมากขึ้นที่มีอยู่จากผู้ออกพันธบัตรและซีดี มีความสัมพันธ์ใกล้ชิดระหว่างอัตราดอกเบี้ยกับอัตราเงินเฟ้อ ทั้งสองไม่สามารถแตกต่างกันอย่างมากจากคนอื่น ถึงแม้ว่าคนหนึ่งอาจลุกขึ้นหรือตกเร็วกว่าคนอื่น ๆ แต่ก็มักจะเคลื่อนไปตามระยะเวลาที่ยาวนานขึ้น ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นอาจเพิ่มผลผลิตที่คุณได้รับจากพันธบัตรและการถือครองเงินสดของคุณกำลังซื้อของคุณอาจจะกัดเซาะในบางจุดเนื่องจากราคาจะเริ่มขึ้น และถ้าคุณเลือกที่จะเพิกถอนการจ่ายเงินบำนาญจากแผน 401 (k) จากนั้นกำลังซื้อของการชำระเงินรายเดือนของคุณจะกัดกร่อนเมื่ออัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น

สิ่งที่คุณสามารถทำได้

มีอยู่หลายอย่างที่คุณสามารถทำได้ในแผน 401 (k) ของคุณเพื่อป้องกันตัวเองจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย หากดูเหมือนว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นกองทุนพันธบัตรระยะสั้นอาจเป็นความคิดที่ดีเพราะจะไม่ลงทุนในพันธบัตรระยะยาวซึ่งจะส่งผลให้ราคาลดลง นอกจากนี้คุณยังอาจพิจารณาย้ายตำแหน่งทุนที่ได้รับความชื่นชมบางส่วนของคุณไปเป็นพันธบัตรระยะสั้นหรือเงินสดเป็นเวลา ๆ หนึ่งเนื่องจากตลาดมักจะดึงกลับเมื่ออัตราเริ่มขึ้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

การออมเพื่อการเกษียณอายุ: 401 (k) เทียบกับหุ้น

)

หากพวกเขาเริ่มลดลงการมีส่วนได้เสียของคุณอาจเป็นเรื่องที่ชาญฉลาด นอกจากนี้ยังอาจเป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะดูการล็อคในอัตราปัจจุบันสำหรับการเสนอขายตราสารหนี้ระยะยาวบางรายการ หากคุณกำลังมองหาการจ่ายเงินรายปีตลอดอายุการใช้งานจากแผนของคุณนักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่จะสนับสนุนให้คุณเลือกตัวเลือกที่มีต้นทุนในการครองชีพอยู่

ด้านล่าง อัตราดอกเบี้ยส่งผลกระทบต่อทุกด้านของเศรษฐกิจรวมทั้งผลงานการเกษียณอายุของคุณ แต่การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ไม่ได้หมายถึงการสูญเสียสำหรับคุณถ้าคุณเข้าใจวิธีการทำงานและสิ่งที่คุณสามารถทำเพื่อกำหนดตำแหน่งให้ได้ผลกำไรจากพวกเขา สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยโปรดเยี่ยมชมเว็บไซต์ Federal Reserve ที่ www ธนาคารกลางสหรัฐฯ. gov หรือปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ 401 (k) การหมุนเวียน: ผลกระทบทางภาษี

)