คนงานที่เกษียณอายุผ่านแผนงานที่ผ่านการรับรองของนายจ้างมักจะเสี่ยงต่อการพัฒนาวิสัยทัศน์ของอุโมงค์ซึ่งมีประโยชน์ 401 (k) ทั้งที่พวกเขาเพียงประหยัดขั้นต่ำหรือเลวร้ายยิ่งที่พวกเขาไม่ได้บันทึกเลย (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู พื้นฐานเกี่ยวกับแผนเกษียณอายุ 401 (k) .)

ตามรายงานการสำรวจ Benofficking Defined Contribution Benchmarking ประจำปีของ Deloitte 75% ของพนักงานโดยเฉลี่ยเข้าร่วมในแผนของนายจ้างในปี 2015 และ 34% ของนายจ้างกล่าวว่าเมื่อพนักงานของพวกเขาไม่ได้มีส่วนร่วมเหตุผลที่หนึ่งคือการขาดความเข้าใจเกี่ยวกับแผนการทำงาน

ไม่เพียง แต่ผู้ที่ประหยัดเงินไม่ได้รับประโยชน์จากแผนการออมทรัพย์ นอกจากนี้ยังอาจพลาดคุณสมบัติบางอย่างที่บัญชีเกษียณอื่น ๆ อาจไม่สามารถจ่ายได้ หากคุณมีสิทธิ์ใช้แผน 401 (k) นี่คือสิ่งที่คุณควรให้ความสนใจ

ปัจจัยเหล่านี้มีเหตุผลเพิ่มเติมว่าทำไมคุณจึงไม่ควรกลัวที่จะช่วยให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม 4 วิธีเพื่อเพิ่มจำนวน 401 (k) ของคุณ)

ประโยชน์ที่ได้รับ 401,000 นี้อาจช่วยเพิ่มมูลค่าตามแผนของคุณ

การบริจาค 401 (k) เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการเกษียณอายุของคุณดังนั้นการทำความเข้าใจว่าควรใช้ประโยชน์จากความช่วยเหลือของคุณเป็นสิ่งสำคัญ ผลประโยชน์สี่ประการต่อไปนี้สามารถช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากแผนมากขึ้น แต่ก็มักจะไม่มีใครสังเกตเห็น

1 การมีส่วนร่วมขั้น Step-Up

ระยะเวลาในการเพิ่มการผ่อนปรนเงินเดือนที่เลือกสรรของคุณเป็นวิธีที่ค่อนข้างยุ่งยากในการเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถกำหนดแผนการเพิ่มผลงานของคุณโดยอัตโนมัติ 1% ต่อปี จากการศึกษาของ Deloitte พบว่า 62% ของแผนนำเสนอผลงานที่เป็นขั้นบันไดในปีพ. ศ. 2558 โดยอัตโนมัติหรือเป็นทางเลือก น่าแปลกใจที่มีเพียง 7% ของนายจ้างกล่าวว่ามากกว่า 50% ของพนักงานของพวกเขาใช้งานอย่างแข็งขัน

หากคุณกำลังมองหาวิธีที่จะเพิ่มเงินออมของคุณโดยไม่ต้องบุ๋มสมบันในการจ่ายเงินที่บ้านของคุณการมีส่วนร่วมแบบ step-up เป็นทางออกที่ดี หากคุณได้รับการยกระดับเพิ่มขึ้น 2% ในแต่ละปีเช่นการจ่ายเงินครึ่งหนึ่งเป็น 401 (k) ช่วยให้คุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายมากขึ้นในขณะที่ยังคงเห็นการเสียเงินในเช็คเอาท์ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

5 สิ่งที่ต้องขอถ้าคุณไม่สามารถหาเงินได้

.) 2. 401 (k) สินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน สรรพากรบริการ (IRS) ช่วยให้คุณสามารถกู้ยืมเงินได้ถึง 50% ของยอดเงินที่คุณมีอยู่ใน 401 (k) ถึงสูงสุด $ 50,000 โดยทั่วไปเงินนั้นมี จะได้รับเงินคืนภายในห้าปีหรือในวันที่แยกกันถ้าคุณออกจากงานก่อนที่จะครบห้าปี หากคุณใช้เงินไปซื้อบ้าน แต่กฎห้าปีมีความยืดหยุ่นน้อยกว่า

ตัวอย่างเช่นนายจ้างของคุณอาจให้คุณ 10 หรือ 15 ปีเพื่อชำระเงินกู้ 401 (k) ที่เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้านข้อดีของการใช้บัญชี 401 (k) กับการแตะบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) คือจำนวนเงินที่คุณสามารถถอนได้ มากที่สุดที่คุณสามารถดึงออกจาก IRA ได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับเป็น $ 10,000 ถ้าคุณได้รับการบันทึกอย่างสม่ำเสมอใน 401 (k) คุณอาจมีเงินสดเพิ่มขึ้นอย่างมากในการวาด

3 Roth 401 (k) Option

โดยทั่วไปเงินที่คุณจ่ายให้ 401 (k) จะต้องเสียภาษีเมื่อคุณเริ่มรับเงินรางวัลเมื่อเกษียณ หากคุณเลือกการแต่งตั้ง Roth การถอนเหล่านั้นจะกลายเป็นปลอดภาษี ตามรายงานของ How America Canaves 2016 ของกองหน้าแผน 60% ของ 401 (k) มีตัวเลือก Roth หากคุณกังวลเกี่ยวกับภาระภาษีที่อาจเพิ่มขึ้นในการเกษียณอายุการไปเส้นทาง Roth สามารถลดสิ่งที่คุณเป็นหนี้ให้ลุงแซม

4 ความยากลำบากการถอนเงิน

ไม่ว่าคุณจะใช้ประโยชน์จากข้อได้เปรียบที่สี่นี้เป็นเรื่องของการอภิปราย เป็นการดีที่สุดเพื่อรักษาเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณให้ดีที่สุด แต่เมื่อเทียบกับแหล่งที่มาของเงินสดอื่น ๆ ในการหยิกจริง 401 (k) อาจเป็นทางเลือกที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น และคุณน่าจะมีไว้ แผนใหญ่ 84% ของแผน 401 (k) อนุญาตให้พนักงานใช้ความยากลำบากในการเบิกถอนตามที่ Vanguard กล่าว ข้อมูลแสดงให้เห็นว่ามีเพียงประมาณ 3% ของคนงานที่เคยใช้คุณลักษณะที่

ในขณะที่การถอนเงินอย่างยากลำบากไม่จำเป็นต้องเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับกองทุนฉุกเฉินที่มีขนาดใหญ่การดึงบัญชีออกจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณอาจเป็นเรื่องที่ดีกว่าในการเรียกเก็บหนี้บัตรเครดิตหรือใช้เงินทุนในบ้านของคุณ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม

เมื่อการถอนความยากลำบาก 401 (k) ทำให้ความรู้สึก

) นี่เป็นวิธีที่ดีในการพิจารณาว่าการค้นพบ 401 (k) ของคุณมีความหมายเมื่อคุณอยู่ในภาวะผูกมัดหรือไม่ การถอนเงินที่ยากลำบากต้องเสียภาษีเงินได้ปกติและมีการเบิกถอนเงินก่อนกำหนด 10% หากคุณมีอายุต่ำกว่า59½ปี เปรียบเทียบสิ่งที่คุณต้องเป็นหนี้ภาษีกับบัตรเครดิตหรือเงินกู้ที่จะเสียค่าใช้จ่ายในระยะยาวเพื่อดูว่าข้อใดจะเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่า บรรทัดด้านล่าง

A 401 (k) เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการสร้างแพลตฟอร์มการเงินที่มั่นคงสำหรับการเกษียณอายุของคุณ การออมน้อยเกินไปเพราะกลัวว่าคุณจะไม่มีเงินสดสำรองในกรณีฉุกเฉินเป็นการเปลี่ยนแปลงตัวเอง การใช้เวลาในการขุดลึกลงไปในจุดที่ดีขึ้นของแผนของคุณจะช่วยให้คุณสามารถกำหนดกลยุทธ์เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากระยะเวลา 401 (k) ของคุณในระยะยาว